财务费用相关 - 2022财年第三季度公司确认340万美元品牌重塑税前费用，预计总费用在1500万至2000万美元之间[158] - 明年纳税人预付款业务量预计减少约30%，本季度确认120万美元合作伙伴终止相关税前费用[158] - 2022年5月15日，公司提前偿还7500万美元次级债务，每年节省超400万美元利息支出[164] 收入相关 - 第三季度总收入为1.261亿美元，较2021财年同期减少480万美元，即4%[159] - 第三季度净利息收入为7220万美元，较去年同期的6850万美元增加370万美元[159] - 2022年第二季度净收入为2240万美元，摊薄后每股收益0.76美元，2021年同期净收入为3870万美元，摊薄后每股收益1.21美元；2022财年第三季度总收入为1.261亿美元，2021年同期为1.309亿美元[186] - 2022年前六个月净收入为1.33亿美元，摊薄后每股收益4.44美元，2021年同期为1.258亿美元，摊薄后每股收益3.87美元；2022年前六个月总收入为4.779亿美元，2021年同期为4.297亿美元[187] - 2022财年第三季度净利息收入为7220万美元，较2021年同期增长5%；2022年前六个月净利息收入为2.276亿美元，较2021年同期增长9%[188] - 2022财年第三季度非利息收入降至5400万美元，上年同期为6250万美元，主要因贷款和租赁销售收益、支付手续费收入和税务服务产品手续费收入减少[206] - 2022年6月30日止九个月非利息收入增至2.504亿美元，上年同期为2.214亿美元，主要因2022财年第一季度出售Meta名称和商标收益[207] 净息差相关 - 第三季度净息差从去年同期的3.75%增至4.76%[160] - 2022财年第三季度净息差从去年第三季度的3.75%增至4.76%；平均生息资产的总体报告税等效收益率较上年同期增加104个基点至4.89%[190] - 2022年前六个月净息差为4.72%，较上年同期的3.68%增加104个基点；税等效净息差从上年同期的3.70%增至4.73%[193] - 2022财年第三季度所有存款和借款的资金成本平均为0.12%，上年同期为0.09%；2022财年第三季度存款总成本为0.01%，与上年同期相同[194] - 2022年，公司净利息收入为72151千美元，净息差为4.77%；2021年净利息收入为68475千美元，净息差为3.76%[199] 资产相关 - 截至2022年6月30日，总贷款和租赁较2021年6月30日增加1.883亿美元，达36.8亿美元，即5%[161] - 截至2022年6月30日，公司总资产较2021年9月30日增加3750万美元，达67.3亿美元[168] - 截至2022年6月30日，公司股东权益为7.248亿美元，较2021年9月30日减少1.471亿美元[179] - 2022年6月30日，支付部门无息存款负余额为5952197千美元，2021年9月30日为5492646千美元；无息支票净额2022年6月30日为5520296千美元，2021年9月30日为5018233千美元[181] - 第三季度贷款和租赁平均未偿余额较上年同期增加1.289亿美元；第三季度平均生息资产较2021财年同期减少12.3亿美元至60.8亿美元[189] - 2022年6月30日，商业金融投资组合中有9370万美元的利率处于下限水平，2022年3月31日为3.7亿美元，2021年6月30日为2.686亿美元[191] - 截至2022年6月30日，公司总生息资产平均余额为6082329千美元，收益率为4.89%；2021年同期平均余额为7316820千美元，收益率为3.85%[199] - 2022年，公司总贷款和租赁平均余额为3747631千美元，利息收入为62541千美元，收益率为6.69%；2021年平均余额为3618733千美元，利息收入为62287千美元，收益率为6.90%[199] - 2022年，公司总投资平均余额为2025374千美元，利息收入为10578千美元，收益率为2.14%；2021年平均余额为1830099千美元，利息收入为7168千美元，收益率为1.62%[199] - 截至2022年6月30日，公司总付息负债平均余额为275376千美元，利息支出为1755千美元，利率为2.56%；2021年同期平均余额为695643千美元，利息支出为1508千美元，利率为0.87%[199] - 2022年6月30日止九个月，公司总生息资产平均余额为64.46172亿美元，利息收入2.31974亿美元，收益率4.83%；2021年平均余额为75.587亿美元，利息收入2.13798亿美元，收益率3.80%[203] - 截至2022年6月30日，公司总资产为6777797千美元，总负债为6027254千美元，股东权益为750543千美元；2021年同期总资产为8158558千美元，总负债为7301876千美元，股东权益为856682千美元[199] 股票回购相关 - 2022年7月1日至8月2日，公司回购305700股普通股，平均股价40.74美元[165] 信贷损失拨备相关 - 2022年第二季度，公司信贷损失拨备转回130万美元，去年同期为计提460万美元；2022年前九个月计提3120万美元，上一财年同期为4100万美元[205] 非利息支出相关 - 2022财年第三季度非利息支出增至9670万美元，较去年同期的8150万美元增长19%，主要因薪酬、法律和咨询、卡处理等费用增加[208] - 2022年6月30日止九个月非利息支出增至2.822亿美元，上年同期为2.501亿美元[209] 所得税费用相关 - 2022财年第三季度所得税费用为700万美元，有效税率22.6%，去年同期为490万美元，有效税率11.0%，主要因可再生能源投资税收抵免贷款量减少[210] 太阳能租赁发起相关 - 2022财年第三季度公司发起太阳能租赁440万美元，去年同期为1350万美元；2022年前九个月发起2690万美元，上年同期为7200万美元[211] 不良贷款和资产相关 - 2022年6月30日，不良贷款和租赁总额为2660万美元，占贷款和租赁总额的0.71%；2021年9月30日为5590万美元，占比1.16%[219] - 2022年6月30日，不良资产总额为2676.8万美元，占总资产的0.40%；2021年9月30日为6183.3万美元，占比0.92%[219] - 2022年6月30日，公司将1.727亿美元的贷款和租赁归类为次级，490万美元归类为可疑，无损失类；2021年9月30日，次级为2.642亿美元，可疑为1210万美元，无损失类[223] 信贷损失准备金相关 - 2022年6月30日，公司的信贷损失准备金（ACL）为7520万美元，高于2021年9月30日的6830万美元[227] - 2022年6月30日，总贷款和租赁的ACL覆盖率降至2.04%，低于2022年3月31日的2.38%，高于2021年9月30日的1.89%[231] 贷款和租赁承诺相关 - 2022年6月30日，公司未偿还的贷款和租赁承诺为12.8亿美元[235] 资本比率相关 - 2022年6月30日，公司和银行的一级杠杆资本比率分别为8.23%和8.22%，均高于充足资本的4.00%和良好资本的5.00%[240] - 2022年6月30日，公司和银行的普通股一级资本比率分别为11.87和12.17，高于充足资本的4.50和良好资本的6.50[240] - 2022年6月30日，公司和银行的一级资本比率分别为12.19和12.18，高于充足资本的6.00和良好资本的8.00[240] - 2022年6月30日，公司和银行的总资本比率分别为13.44和13.43，高于充足资本的8.00和良好资本的10.00[240] 股东权益相关 - 截至2022年6月30日，公司总股东权益为724,774千美元，一级普通股权益为526,069千美元，一级资本总额为540,107千美元，总资本为595,613千美元[242] - 截至2022年6月30日，有形普通股权益为388,181千美元，不包括累计其他综合收益的有形普通股权益为519,588千美元[243] 资本缓冲相关 - 目前，要求的一级普通股风险加权、一级风险加权和总风险加权资本比率加缓冲分别为7.0%、8.5%和10.5%，公司预计能满足2.5%的资本保护缓冲[243][244] 合同义务和表外融资安排相关 - 2021年9月30日至2022年6月30日，公司合同义务和表外融资安排无重大变化[245][247] 市场风险相关 - 公司唯一重大“市场”风险是利率风险，会影响公司经营业绩[249] 利率风险建模相关 - 公司使用收益风险分析和权益经济价值分析两种方法对利率风险进行建模[257] 收益风险分析结果相关 - 2022年6月30日的收益风险分析显示，未来一年总利息敏感收入变化将快于总利息敏感支出，利率下降6.8%时净利息敏感收入下降6.8%，上升100、200、300、400个基点时分别上升6.9%、13.9%、20.8%、27.7%[258] 权益经济价值分析结果相关 - 2022年6月30日的权益经济价值分析显示，利率上升时权益经济价值预计受益，利率下降100个基点时权益经济价值下降5.2%，上升100、200、300、400个基点时分别上升3.6%、6.6%、8.9%、11.8%[260] 信息披露控制相关 - 截至2022年6月30日，公司披露控制和程序设计未能有效确保及时提醒需纳入定期美国证券交易委员会文件的重大信息[264] 贷款系统控制缺陷相关 - 公司在2021财年第四季度和2022财年第三季度发现两个贷款系统存在控制缺陷，构成财务报告内部控制重大弱点，已采取整改措施[265][266][267] 法律诉讼相关 - 公司无重大未决法律诉讼，也无政府机构拟进行的重大法律程序[273] - 公司在日常业务中涉及各类诉讼，并预计未来会有新诉讼[273]