公司贷款组合情况 - 2020年12月31日，公司贷款组合总额约为156.5亿美元，占总资产的76.6%[24] - 公司贷款包括商业房地产贷款、住宅房地产抵押贷款、农业贷款、商业和工业贷款、消费贷款等[24][25][26][27][28] - 截至2020年12月31日，公司建筑与开发（C&D）贷款占资本的比例为74.2%，商业房地产（CRE）贷款（扣除自用贷款）占资本的比例为240.8%[101] 次级票据发行情况 - 2020年9月28日，公司完成1.1亿美元本金的3.875%固定至浮动利率次级票据公开发行，2025年9月30日前年利率为3.875%，之后为当时三个月期SOFR加3.753%[40] - 2019年12月6日，公司完成1.2亿美元本金的4.25%固定至浮动利率次级票据公开发行，2024年12月14日前年利率为4.25%，之后为当时三个月期SOFR加2.94%[41] - 2017年3月13日，公司完成7500万美元本金的5.75%固定至浮动利率次级票据公开发行，2022年3月14日前年利率为5.75%，之后为当时三个月期LIBOR加3.616%[42] 长期次级可递延利息债券情况 - 截至2020年12月31日，公司长期次级可递延利息债券的账面净值为1.243亿美元[42] 利率互换情况 - 2019年至2020年9月到期，公司有一笔名义金额为3710万美元的利率互换，用于将某些初级次级债券从可变利率转换为固定利率[44] 衍生工具公允价值情况 - 2020年和2019年12月31日，衍生工具公允价值分别为资产约5180万美元和780万美元，负债约1640万美元和450万美元[45] 员工情况 - 2020年12月31日，公司雇佣2671名全职等效员工，主要位于佐治亚州、阿拉巴马州、佛罗里达州和南卡罗来纳州[49] - 2020年员工敬业度调查显示，92%的受访者认为能为公司成功做出贡献，96%的受访者清楚岗位要求[50] - 2020年底公司女性员工占比69%，少数族裔占比29%；女性高级管理人员占比43%，少数族裔占比14%[58] - 2020年银行任命首位多元化与包容性官员，并成立由13名员工组成的多元化特别工作组[57] 员工福利情况 - 公司401(k)计划匹配员工选择性递延金额的50%，最高为缴款的6%[52] - 公司教育援助计划可报销最高5250美元的教育费用[55] 现金股息支付规定及留存收益情况 - 佐治亚州法律规定，若银行总分类资产超过一级资本（加贷款损失准备金）的80%等三种情况，需事先获得GDBF批准才能支付现金股息[68] - 截至2020年12月31日，银行约有1.421亿美元留存收益可在无需监管批准的情况下支付现金股息[68] 资本比率要求及实际情况 - 公司和银行需维持普通股一级资本与总风险加权资产比率至少4.5%等多项资本比率[71] - 若银行一级普通股风险加权资本比率达到6.5%等条件，被视为“资本状况良好”[74] - 截至2020年12月31日，公司普通股一级资本、一级资本和总资本分别占总风险加权资产的11.14%、11.14%和15.27%，一级杠杆率为8.99%[75] - 截至2020年12月31日，银行普通股一级资本、一级资本和总资本分别占总风险加权资产的12.87%、12.87%和14.19%，一级杠杆率为10.39%，“资本状况良好”[75] CECL对监管资本影响情况 - 公司选择根据临时最终规则推迟当前预期信贷损失（CECL）对监管资本的影响，CECL影响将延迟至2021年，2022年1月1日至2024年12月31日分三年逐步实施，递延至逐步实施期的监管资本调整金额包括2020年1月1日采用CECL的初始影响以及2021年12月31日结束的两年内每季度信贷损失准备金后续变化的25%[76] 银行与关联方交易规定 - 银行与关联方的“涵盖交易”与单个关联方的交易金额不得超过银行资本和盈余的10%，与所有关联方的交易总额不得超过20%[77] 银行对单个借款人信用风险敞口规定 - 佐治亚州法律规定，州银行对单个借款人的贷款、债务或衍生品交易信用风险敞口不得超过银行法定资本基础的15%，若有足额抵押则不得超过25%[82] 准备金要求比率情况 - 2020年，美联储因新冠疫情将所有准备金要求比率降至零[83] FDIC相关规定 - FDIC指定储备比率目前为2%，银行的评估费率初始基础评估率为每100美元保险存款3至30美分，调整后范围为1.5至40美分[84] 社区再投资法案评估情况 - 截至2019年8月26日，银行在社区再投资法案（CRA）评估中被评为“满意”[88] 银行借记卡交换费规定 - 银行借记卡交换费上限为0.21美元加上交易价值的0.05%，若符合欺诈相关要求，每笔交易可额外收取0.01美元用于欺诈预防[89] CRE集中风险规定 - 若总报告的建筑、土地开发和其他土地（C&D）贷款占机构总资本的100%或以上，或总CRE贷款占机构总资本的300%或以上且CRE贷款组合余额在过去36个月内增加50%或以上，金融机构将被视为有重大CRE集中风险[101] 公司与FHLB关系情况 - 公司与亚特兰大联邦住房贷款银行（FHLB）有代理关系，FHLB为公司提供多种服务，公司在FHLB的计息账户保持一定余额作为补偿[97][98] PPP贷款情况 - 美国《新冠病毒援助、救济和经济安全法案》（CARES Act）为薪资保护计划（PPP）拨款3490亿美元，2020年4月24日国会又追加3200亿美元，2021年综合拨款法案再拨款2840亿美元[103] - 公司2020年4 - 8月接受PPP申请并向合格小企业发放贷款，贷款利率为1%，由美国小企业管理局（SBA）100%担保，多数贷款期限为两年[103] 市场利率对净利息收入影响情况 - 市场利率上升100个基点，公司未来一年净利息收入预计增加；市场利率下降超过100个基点的情景目前意义不大[111] - 利率变动100个基点、200个基点、300个基点、400个基点时，12个月净利息收入预计变动分别为4.5%、9.4%、14.1%、18.5%；24个月净利息收入预计变动分别为8.9%、17.7%、26.2%、34.1%；利率下降100个基点时，12个月和24个月净利息收入预计分别下降1.3%、3.9%[314] - 公司在一年和两年时间范围内对市场利率变动呈资产敏感型，利率上升时净利息收入增加，利率下降时净利息收入减少[310] - 公司使用模拟分析监测市场利率变动对净利息收入的影响，按季度监测市场利率瞬间上升或下降100个基点对净利息收入的影响[311] 《新冠病毒援助、救济和经济安全法案》相关规定 - 《新冠病毒援助、救济和经济安全法案》及相关指导允许金融机构暂时暂停公认会计原则（GAAP）中某些贷款修改分类为问题债务重组（TDR）的要求[104] - 《新冠病毒援助、救济和经济安全法案》规定，2020年3月1日至（i）总统宣布的国家紧急状态终止日期后60天和（ii）2022年1月1日两者较早日期之间，对2019年12月31日时正常的贷款进行与新冠疫情相关的贷款修改不属于TDR[104] - 《新冠病毒援助、救济和经济安全法案》要求抵押贷款服务商应借款人请求，对联邦支持的单户住宅抵押贷款提供最长180天（可再延长180天）的宽限期，对联邦支持的多户住宅抵押贷款提供最长30天（可再延长两个30天）的宽限期[105] 公司市场风险情况 - 公司仅面临美元利率变动风险，无交易工具，投资组合无交易分类部分，无外币汇率风险、商品价格风险或其他市场风险[309]