净利润与每股收益变化 - 2021年第二季度净利润为850.8万美元，较2020年同期的579.7万美元增加271.1万美元，增幅46.8%；基本每股收益从2020年的0.67美元增至2021年的0.98美元，增幅46.3%[189] - 2021年上半年净利润为1597.9万美元，较2020年同期增加1140.5万美元，增幅249.3%[206] - 2021年上半年基本每股收益为1.83美元，2020年同期为0.53美元，增幅245.3%[206] 净利息收入及相关指标变化 - 2021年第二季度净利息收入为1856.9万美元，较2020年同期的1834.5万美元增加22.4万美元，增幅1.2%；利息收入减少95.2万美元，降幅4.4%；利息支出减少117.6万美元，降幅36.3%[189][191] - 2021年第二季度净息差为2.85%，2020年同期为3.39%；生息资产收益率下降0.81%，付息负债成本下降0.26%；净利息收益率从2020年的3.50%降至2021年的2.98%[192] - 2021年上半年净利息收入为3589.4万美元，较2020年同期增加9.4万美元，增幅0.3%[207] - 2021年上半年利息收入减少249.1万美元，降幅5.9%，利息支出减少258.5万美元，降幅38.6%[207] - 2021年上半年净息差为2.83%，2020年同期为3.28%；净利息收益率为2.96%，2020年同期为3.53%[209] 生息资产与付息负债变化 - 2021年第二季度平均生息资产为25.03亿美元，较2020年同期增加3.99亿美元；平均付息负债为17.76亿美元，较2020年同期减少2500万美元；非利息活期存款平均增加8900万美元[193] - 2021年前六个月平均盈利资产为24.45亿美元，较2020年同期增加4.05亿美元；平均生息负债为17.49亿美元，较2020年同期增加2.61亿美元；非利息活期存款平均增加1.14亿美元[210] - 截至2021年6月30日，资产总计27.0852亿美元，2020年12月31日为25.55362亿美元，2020年6月30日为24.12303亿美元；2021年截至6月30日的六个月，平均盈利资产增至24.45亿美元，2020年同期为20.4亿美元；2021年平均生息负债增至17.49亿美元，2020年为16.73亿美元[223] 贷款损失拨备与准备变化 - 2021年第二季度贷款损失拨备为0，2020年同期为255万美元；2021年6月30日贷款损失准备占总贷款的1.30%（非收购贷款的1.69%）[189] - 2021年上半年贷款损失准备为5万美元，2020年同期为655万美元[206] - 2021年前六个月贷款损失拨备为5万美元，2020年同期为655万美元；截至2021年6月30日，总减值贷款较2020年12月31日高0.2%；非应计贷款自2020年12月31日以来增加1.1%（7.9万美元）；次级贷款同期增加4.6%；2021年前六个月净冲销额为6.9万美元，2020年同期为203.2万美元[211] - 2021年和2020年截至6月30日的贷款损失准备金分别为5万美元和655万美元[238] - 2021年6月30日，贷款损失准备金额为2020.7万美元，占贷款总额的1.30%（非收购贷款的1.69%）；2020年6月30日为1835.3万美元，占比1.06%；2020年12月31日为2022.6万美元，占比1.23%[241] - 2021年6月30日，贷款损失准备未分配部分金额为98.2万美元[236] - 2021年第二季度，因6.9万美元的冲销，需额外计提5万美元的贷款损失准备金[243] 其他收入与费用变化 - 2021年第二季度其他收入增加106.3万美元，增幅21.7%；其他费用增加27.6万美元，增幅2.1%[189] - 2021年第二季度其他收入为595.6万美元，较2020年同期增加106.3万美元，增幅21.7%[196] - 2021年第二季度其他费用为1373.1万美元，较2020年同期增加27.6万美元，增幅2.1%[197] - 2021年上半年其他收入增加281万美元，增幅31.0%，其他费用减少539.4万美元，降幅16.4%[206] - 截至2021年6月30日的六个月，其他收入总额为1186.9万美元，较2020年前六个月增加281万美元（31.0%）[212] - 存款账户费用减少10.5万美元（6.4%）；ATM和借记卡交易收入增加32.2万美元（23.8%）至167.4万美元；信托、投资管理和经纪活动收入为152.6万美元，较2020年同期增加15.3%；银行持有的人寿保险收益减少1.5万美元（2.1%）；保险子公司收入增加17.9万美元（5.9%）至323.6万美元；出售抵押贷款收入增加134.5万美元（157.9%）；2021年前六个月地方银行和CRA相关股权证券净公允价值收益为37.7万美元，2020年同期为净损失40.1万美元；其他收入增加10.3万美元（19.9%）至62.1万美元[212][213] - 截至2021年6月30日的六个月，其他费用为2751.8万美元，较2020年减少539.4万美元（16.4%），主要因2020年第一季度有596.5万美元的合并费用[214] - 薪资和员工福利仅增加23.2万美元（1.4%）；其中，定义福利养老金费用增加25.2万美元（210.0%）[215] - 净占用费用增加22万美元（11.9%）；设备费用减少15.3万美元（5.6%）；专业服务费用减少18.8万美元（28.7%）；营销和企业关系费用降低59.2%[218][219] - 2021年和2020年截至6月30日的六个月，止赎房地产费用回收分别为2000美元和9.3万美元[220] 所得税费用变化 - 2021年第二季度所得税费用为228.6万美元，占税前收入的21.2%，2020年同期为143.6万美元，占比19.9%[205] - 2021年前六个月，公司确认所得税421.6万美元，占税前收入的20.9%，2020年同期为82.3万美元，占15.2%；2021年和2020年截至6月30日的六个月，低收入住房税收抵免分别为14万美元和12.8万美元[222] 证券相关数据变化 - 2021年6月30日，可供出售证券未实现净收益为74.2万美元，摊余成本为3.8488亿美元；2020年12月31日，未实现净收益为464.5万美元，摊余成本为3.31745亿美元；2020年6月30日，未实现净收益为523.2万美元，摊余成本为2.50876亿美元[225] - 2021年6月30日，持有至到期证券摊余成本为813.9万美元，公允价值为845.2万美元；2020年12月31日，摊余成本为1029.4万美元，公允价值为1076.8万美元；2020年6月30日，摊余成本为1492.9万美元，公允价值为1546.3万美元[226] 贷款业务数据变化 - 截至2021年6月30日，贷款余额较2020年6月30日减少1.75787亿美元，降幅10.1%；较2020年12月31日减少8000.8万美元，降幅4.9%[228] - 2021年前六个月，商业用途贷款总额减少2517.5万美元，降幅2.3%；住宅房地产抵押贷款减少5370.4万美元，降幅10.6%[229] - 截至2021年6月30日，PPP项目贷款余额为9335.4万美元，累计收取手续费949.1万美元，其中2020年确认手续费收入约287.5万美元，截至2021年第二季度确认利息收入调整312.6万美元[230] - 2021年6月30日，商业房地产贷款中，非住宅物业出租人贷款总额为3.90906亿美元，占贷款总额的25.1%[231] - 截至2021年6月30日，逾期90天仍计收利息的贷款为63.6万美元，非应计贷款为712万美元；2020年6月30日分别为292.3万美元和493.5万美元；2020年12月31日分别为85.5万美元和704.1万美元[242] - 截至2021年6月30日，公司有8笔临时贷款修改，本金余额总计1743.1231万美元，占资本的6.55%[245][246] - 2021年6月30日与2020年12月31日相比，非应计贷款按抵押品类型划分，总额从704.1万美元变为712万美元，特定损失拨备从138.2万美元变为239.6万美元[248] 房地产相关数据变化 - 2016年第二季度出售一栋建筑实现114.7万美元收益，其中44.7万美元当期确认，70万美元在回租期递延确认；2021年和2020年前六个月分别减少租赁费用3.6万美元[254] - 2017年7月1日，公司对从New Windsor收购的6栋建筑估值862.4万美元；2020年1月11日，对从FCBI收购的5处房产估值751.4万美元[254] - 截至2021年6月30日，通过止赎获得的房地产账面价值为0，2020年12月31日也为0，减少原因是2020年所有房产已出售[255] 存款与借款相关数据变化 - 截至2021年6月30日，公司总存款为23.38035亿美元，较2020年6月30日增加3.05234亿美元（15.0%），较2020年12月31日增加1.5251亿美元（7.0%）[256] - 2021年第二季度存款增加，但存款利息支出因利率降低减少53.0%[256] - 截至2021年6月30日，短期银行借款为2975.8万美元，较2020年末的3846.4万美元下降870.6万美元，降幅22.6%[257] - 截至2021年6月30日，长期借款为5470万美元，较2020年末的5374.5万美元有所增加，较2020年6月30日的6844.8万美元下降20.1%[257] 股东权益与股权相关数据变化 - 2021年6月30日，股东权益总额为2.66366亿美元，较2020年末的2.57972亿美元增加839.4万美元[258] - 2021年前六个月，公司盈利1597.9万美元，支付股息453万美元，股息支付率为28.3%；2020年前六个月，盈利457.4万美元，支付股息433.5万美元，股息支付率为94.8%[260] - 截至2021年6月30日，根据股息再投资和股票购买计划发行11955股，收益为 - 2000美元；2020年同期发行6461股，收益为17万美元[261] - 截至2021年6月30日，根据2018年综合股票激励计划已发行35587股，有538468股可供授予[263] - 2021年2月23日，董事会批准回购计划，最多回购26.1万股，约占已发行普通股的3%，截至2021年6月30日未回购[263] 银行子公司相关指标变化 - 截至2021年6月30日，银行子公司的一级杠杆比率为9.03%，普通股一级资本比率为15.15%，一级风险资本比率为15.15%，总风险资本比率为16.40%[272] - 截至2021年6月30日，银行子公司从FHLB的借款能力约为8.12388亿美元，其中7.64138亿美元可用，实际额外借款能力为5.61亿美元[274] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，银行子公司与客户的回购协议证券分别约为2975.8万美元和3846.4万美元[275] 债务与信贷承诺相关数据变化 - 2021年3月30日公司发行1500万美元次级债务，利率4.00%，2031年3月31日到期，可在2026年3月30日后赎回[276] - 2021年6月30日公司未兑现的未偿信贷承诺约为3.81317亿美元，未偿备用信用证约为881.8万美元[277] 公司收购相关信息 - 2020年1月11日公司完成对Frederick County Bancorp, Inc.的收购，FCBI股东每持有1股可获得0.99股公司普通股，公司发行1590547股普通股并支付现金[280][281] 公司整体业务规模信息 - 截至2021年7月1日，公司合并资产约27亿美元，存款约23亿美元，贷款约16亿美元，拥有31个社区银行办事处和3个贷款办事处[282] 法规政策相关信息 - 2017年12月22日《减税与就业法案》签署，联邦企业税率从35%降至21%，公司2017年第四季度重估递延税资产，