净利润相关指标变化 - 2022年第三季度净利润为1032.4万美元，较2021年同期的736万美元增加296.4万美元，增幅40.3%[160] - 2022年前三季度净利润为2555.3万美元，较2021年同期增加221.4万美元，增幅9.5%[173] 每股收益相关指标变化 - 2022年第三季度基本每股收益为1.20美元，较2021年同期的0.84美元增加42.9%[160] 净利息收入相关指标变化 - 2022年第三季度净利息收入为2252万美元，较2021年同期的1800万美元增加452万美元，增幅25.1%[161] - 2022年前三季度净利息收入为5937.7万美元，较2021年同期增加548.3万美元，增幅10.2%[174] 净息差相关指标变化 - 2022年第三季度净息差为3.59%，较2021年同期的2.75%增加84个基点[161] 现金投资情况 - 2022年第一季度末，约1.85亿美元的过剩现金投资于高收益证券[163] - 2022年3月31日季度末，公司将约1.85亿美元现金投入到更高收益证券，税等效收益率约2.80%[191] 净冲销额相关指标变化 - 2022年第三季度净冲销额为99.1万美元，2021年同期为106.6万美元[164] - 2022年净冲销额为108.1万美元，但由于非应计和次级贷款水平可控，无需增加准备金[209] 其他收入相关指标变化 - 2022年第三季度其他收入为584.9万美元，较2021年同期增加57.5万美元，增幅10.9%[165] - 2022年前三季度其他收入为1638.4万美元，较2021年同期减少75.9万美元，降幅4.4%[177] 保险销售佣金相关指标变化 - 2022年第三季度保险销售佣金为242.9万美元，较2021年同期增加71.4万美元，增幅41.6%[165] - 2022年前三季度保险销售佣金增加148.6万美元，增幅30%，主要因收购Hockley & O'Donnell Agency业务和资产[174] 其他费用相关指标变化 - 2022年第三季度其他费用为1532万美元，较2021年同期增加134.4万美元，增幅9.6%[166] - 2022年前三季度其他费用为4360.8万美元，较2021年同期增加211.4万美元，增幅5.1%[180] 专业服务费用相关指标变化 - 2022年第三季度专业服务费用为58.9万美元，较2021年同期的42.2万美元增加16.7万美元，增幅39.6%[169] 所得税拨备相关指标变化 - 2022年前三季度所得税拨备为660万美元，占税前收入20.5%，2021年同期为615.4万美元，占比20.9%[184] 资产总计相关指标变化 - 截至2022年9月30日，资产总计26.54153亿美元，低于2021年12月31日的27.86987亿美元和2021年9月30日的27.92792亿美元[185] 可供出售证券净未实现损失相关指标变化 - 截至2022年9月30日，可供出售证券净未实现损失为5685.6万美元，高于2021年12月31日的347.4万美元和2021年9月30日的95.3万美元[188] 持有至到期证券相关指标 - 截至2022年9月30日，持有至到期证券摊余成本为6630.4万美元，公允价值为5680.1万美元[189] 贷款相关指标变化 - 截至2022年9月30日，贷款未偿还余额较2021年9月30日增加4024.2万美元，增幅2.7%；较2021年12月31日增加5870.1万美元，增幅4.0%[193] - 截至2022年9月30日，公司在PPP计划下的未偿还余额为23万美元[194] - 截至2022年9月30日，公司在PPP计划下共发放2217笔贷款，总额达2.23036703亿美元，递延手续费收入约为950万美元[195] - 截至2022年9月30日，商业房地产贷款中贷给非住宅物业出租人的贷款总额为4.32075亿美元，占总贷款的12.3%[196] 贷款损失准备金相关指标变化 - 2022年和2021年截至9月30日的贷款损失准备金分别为0美元和5万美元[204] - 贷款损失准备金占总贷款的比例从2021年9月30日的1.29%降至2022年9月30日的1.18%[204] - 2022年9月30日，贷款损失准备金为1795.2万美元，占总贷款的1.18%（非收购贷款的1.44%）；2021年9月30日为1914.1万美元，占贷款的1.29%；2021年12月31日为1903.3万美元，占贷款的1.30%[207] 逾期及非应计贷款相关指标变化 - 2022年9月30日，逾期90天仍在计息的贷款为147.6万美元，非应计贷款为242.6万美元；2021年9月30日，逾期90天仍在计息的贷款为43万美元，非应计贷款为561.8万美元；2021年12月31日，逾期90天仍在计息的贷款为73万美元，非应计贷款为548.9万美元[208] 贷款修改或延期情况 - 截至2022年9月30日和2021年，公司不再对商业或消费者客户进行临时贷款修改或延期[210] 总存款相关指标变化 - 截至2022年9月30日，公司总存款为23.36213亿美元，较2021年9月30日减少8134.8万美元（3.4%），较2021年12月31日减少9017.6万美元（3.7%）[221] 银行借款相关指标变化 - 截至2022年9月30日，短期银行借款为4164.1万美元，较2021年12月31日的3520.2万美元增加643.9万美元（18.3%）；长期借款为2405万美元，较2021年9月30日的4170万美元减少42.3% [222] 股东权益相关指标变化 - 截至2022年9月30日，股东权益总额为2.3237亿美元，较2021年12月31日的2.72114亿美元减少3974.4万美元 [223] 股息相关指标变化 - 2022年前九个月，公司盈利2555.3万美元，支付股息673.4万美元，股息支付率为26.4%；2021年前九个月，盈利2333.9万美元，支付股息671万美元，股息支付率为28.8% [224] 股息再投资和股票购买计划相关指标变化 - 截至2022年9月30日，股息再投资和股票购买计划发行16226股，收益53.5万美元；2021年同期发行17897股，收益51万美元 [225] 受限股票计划相关指标 - 截至2022年9月30日，受限股票计划向子银行员工授予25945股普通股，该计划于2019年2月24日到期 [226] 综合股票激励计划相关指标 - 截至2022年9月30日，2018年综合股票激励计划已发行57522股，有516533股可供授予，该计划授权总量不超过40万股加2009年受限股票计划未发行股份 [227] 股票回购计划相关指标 - 2022年第三季度末，公司在2021年2月23日批准的股票回购计划下购买109931股，累计购买252227股，该计划最多回购26.1万股（约3%）；2022年10月18日，董事会批准新计划最多回购255575股（约3%） [228][229] 银行资本比率法规要求 - 巴塞尔III和多德 - 弗兰克法案要求银行满足最低资本比率，包括普通股一级资本与风险加权资产比率4.5%、一级资本与风险加权资产比率6.0%、总资本与风险加权资产比率8.0%、杠杆比率4.0%，还有2.5%的普通股一级资本保护缓冲 [232][233] 法规变化影响评估 - 公司计算了截至2022年9月30日的监管比率，确认法规变化对公司和银行子公司的资本、运营、流动性和收益无重大影响 [239] 社区银行杠杆率框架 - 符合条件的社区银行组织总资产低于100亿美元，社区银行杠杆率（CBLR）大于9%（因新冠疫情救济措施降至8%）可选择适用CBLR框架[241] 银行子公司资本比率相关指标变化 - 2022年9月30日，银行子公司一级杠杆率（与平均资产之比）为9.26%，2021年12月31日为8.81%，达标要求为5.00%[243] - 2022年9月30日，银行子公司普通股一级资本比率（与风险加权资产之比）为15.01%，2021年12月31日为16.32%，达标要求为6.50%[243] - 2022年9月30日，银行子公司一级风险资本比率（与风险加权资产之比）为15.01%，2021年12月31日为16.32%，达标要求为8.00%[243] - 2022年9月30日，银行子公司总风险资本比率为16.11%，2021年12月31日为17.57%，达标要求为10.00%[243] 银行子公司借款能力相关指标 - 2022年9月30日，银行子公司从FHLB借款能力约为8.02亿美元，可用额度为7.86亿美元，实际额外借款能力为5.85亿美元[244] 银行子公司回购协议相关指标变化 - 2022年9月30日和2021年12月31日，银行子公司与客户进行回购协议出售的证券分别约为4164.1万美元和3520.2万美元[245] 次级债务相关指标 - 2021年3月30日，公司发行1500万美元次级债务，利率4.00%，2031年3月31日到期，2026年3月30日后可赎回[248] 未使用信贷承诺及备用信用证相关指标 - 2022年9月30日，公司未偿还的未使用信贷承诺约为3.88631亿美元，未偿还的备用信用证约为1198.9万美元[249] 市场风险评估 - 管理层认为自2021年末以来市场风险无重大变化[255]