公司股权与收购 - 转换前，社区第一银行股份公司约54%的普通股由社区第一互助控股公司持有[24] - 2020年1月10日，公司完成对ABB金融集团的收购，交易总对价约4030万美元，赎回590万美元优先股，收购并取消140万美元信托优先股[31] 公司股票发行 - 2021年1月20日公司完成转换，二次股票发行出售3701509股普通股，每股10美元，筹集总收益3700万美元，其中300万美元用于员工持股计划贷款，发行费用160万美元，1630万美元净收益投入银行运营[25] 公司财务数据（2020年12月31日） - 2020年12月31日，公司总资产8.506亿美元，贷款5.923亿美元，存款6.402亿美元，股东权益8080万美元[26] 公司业务开展主体与业务范围 - 公司主要通过全资子公司亲和银行开展业务，业务包括吸收存款、发放各类贷款和投资证券等[26][29] 亲和银行历史与运营情况 - 亲和银行原名牛顿联邦银行，1928年成立，在牛顿县仍以“牛顿联邦银行，亲和银行的一个部门”名义运营[28] 公司虚拟银行存款业务 - 公司通过虚拟银行FitnessBank在全国范围内吸收存款，并根据客户健身目标提供更高利率[29][32] 地区人口、经济数据 - 牛顿县截至2021年1月1日人口114228人，2010 - 2021年增长14.3%，预计2021 - 2026年增长6.1%，服务业占非农业、非政府劳动力的24%，约有1400家企业，家庭收入中位数约62098美元[33] - 科布县截至2021年1月1日人口768828人，2010 - 2021年增长11.7%，预计到2026年再增长4.7%，服务业占非农业、非政府劳动力的32%，约有21000家企业，家庭收入中位数约88072美元[34] - 富尔顿县截至2021年1月1日人口1084382人，自2010年增长11.7%，预计到2026年再增长6.0%，约有37000家企业[34] 地区失业率数据 - 2021年1月美国失业率为6.80%，佐治亚州为5.00%，科布县为4.30%，富尔顿县为6.10%，牛顿县为5.60%，较2020年1月均有上升[37] 公司存款市场份额 - 截至2020年6月30日，公司在牛顿县存款市场份额为22.65%，排名第一；在科布县为2.01%，排名第14[39] 公司贷款组合构成（2020年12月31日） - 截至2020年12月31日，牙科实践贷款总计1.708亿美元，占贷款组合的29.2%，其中71%为商业业务贷款，29%为商业房地产贷款[40] - 截至2020年12月31日，贷款组合总额为5.98615亿美元，其中一至四户住宅房地产贷款9177.7万美元，占比15.33%；商业房地产贷款1.78571亿美元，占比29.83%；商业和工业贷款1.55554亿美元，占比25.99%；薪资保护计划贷款1.01749亿美元，占比17.00%；消费者贷款4739.3万美元，占比7.91%[44] - 截至2020年12月31日，商业和工业贷款为1.556亿美元，占总贷款的25.9%，不包括薪资保护计划贷款1.017亿美元[49] - 截至2020年12月31日，公司向牙科专业人士提供的商业业务贷款总计1.708亿美元，多数贷款以诊所资产为担保[53] - 公司目标牙科实践贷款本金余额在35万至50万美元之间，多数牙科贷款发放给佐治亚州的专业人士和诊所[53] - 2020年12月31日，PPP贷款总额为1.017亿美元，固定利率为1.00% [54] - 2020年12月31日，最大的商业和工业贷款总额为250万美元，于2016年发放，以应收账款作为抵押 [54] - 2020年12月31日，商业房地产贷款为1.785亿美元，占总贷款组合的29.8%，平均余额为48.2万美元 [55] - 2020年12月31日，一至四户家庭住宅房地产贷款为9170万美元，占总贷款组合的15.3% [58] - 2020年12月31日，住宅建设贷款总额为2350万美元，占总贷款组合的3.9%，其中包括160万美元的土地贷款 [63] - 2020年12月31日，商业建设和开发贷款为840万美元，其中包括400万美元的商业开发和土地贷款 [63] - 2020年12月31日，最大的建设和土地贷款为800万美元，其中260万美元未偿还 [66] - 2020年12月31日，消费者及其他贷款为4730万美元，占总贷款的7.9% [67] - 2020年12月31日，间接汽车贷款为4410万美元，内部政策将此类贷款限制在资本的200%和贷款组合的25% [67] 公司贷款期限与利率相关 - 截至2020年12月31日，一年或以内到期的贷款中，一至四户住宅房地产贷款为565.9万美元，商业房地产贷款为1490.8万美元，商业和工业贷款为496万美元，消费者贷款为20.1万美元，总计3741.4万美元[47] - 截至2020年12月31日，合同约定2021年12月31日后到期的固定利率贷款为5.17838亿美元，可调利率贷款为4336.3万美元，总计5.61201亿美元[48] 公司贷款价值比规定 - 商业房地产贷款的最大贷款价值比通常为80%，一至四户家庭住宅抵押贷款的贷款价值比限制在89.9%，建设贷款的最大贷款价值比为75% [56][61][65] 公司贷款购买与出售情况 - 2020年12月31日，公司购买的整笔贷款金额为250万美元，购买贷款参与权益的承诺资金为390万美元，已出售参与权益的贷款金额为2060万美元[81] 公司贷款销售手续费收入 - 2020年全年，公司通过贷款销售获得的手续费收入为16.7万美元，截至2020年12月31日，无待售贷款[82] 公司贷款限额与审批权限 - 2020年12月31日，根据15%的限制，亲和银行对单一借款人的贷款限额约为1000万美元，当日最大一笔贷款关系金额为800万美元[83] - 首席执行官和首席信贷官各自可批准最高100万美元的贷款，两人合计可批准最高350万美元的贷款[85] - 两名高级信贷经理和总裁各自可批准最高50万美元的贷款，其中任意两人合计可批准最高100万美元的贷款[85] - 单个贷款专员的批准权限不超过30万美元，且该权限不能与其他人员合并[85] - 超过350万美元的贷款需要公司董事会全体批准[85] 公司贷款延期情况 - 截至2020年12月31日，公司对737笔原本正常还款的贷款给予了短期延期，贷款总额约为1.869亿美元，其中牙科诊所贷款为1.15亿美元，且所有这些贷款均已恢复正常还款状态[92] 公司贷款逾期处理流程 - 贷款逾期15天，公司会邮寄逾期通知；逾期30天，会额外邮寄通知和催收函并打电话；逾期90天，可能进行foreclosure程序；逾期120天，foreclosure程序启动[88] 公司不良或非应计贷款处理 - 贷款被认定为不良或非应计贷款时，会根据预期未来现金流现值或抵押物公允价值进行减值计量，非应计贷款利息不再按权责发生制确认[89] 公司历史贷款总额数据 - 截至2018年9月30日、2017年和2016年，公司各类贷款总额分别为919.3万美元、109.4万美元和373.8万美元[103] 公司历史逾期贷款总额数据 - 截至2018年9月30日、2017年和2016年，公司逾期30 - 59天、60 - 89天和90天以上的贷款总额分别为45万美元、127万美元和112.2万美元等[104] 公司历史非应计贷款、不良资产及相关比例数据 - 截至2020年、2019年和2018年12月31日以及2018年、2017年和2016年9月30日，公司非应计贷款总额分别为490.2万美元、256.7万美元、182.8万美元、219.5万美元、366.9万美元和324.3万美元[107] - 截至2020年、2019年和2018年12月31日以及2018年、2017年和2016年9月30日，公司不良资产总额分别为619.4万美元、270.7万美元、233.6万美元、226.2万美元、373万美元和324.3万美元[107] - 截至2020年、2019年和2018年12月31日以及2018年、2017年和2016年9月30日，公司不良贷款与总贷款的比例分别为0.82%、1.02%、0.79%、0.97%、1.69%和1.71%[107] - 截至2020年、2019年和2018年12月31日以及2018年、2017年和2016年9月30日，公司不良资产与总资产的比例分别为0.73%、0.85%、0.76%、0.74%、1.34%和1.39%[107] 公司非应计贷款与不良债务重组利息收入情况 - 若2020年非应计贷款按原条款正常，应计利息收入为50万美元，公司确认利息收入16.7万美元[107] - 若2020年不良债务重组按原条款正常，应计利息收入为8.4万美元，公司确认利息收入16.2万美元[107] 公司次级与特别关注资产数据 - 截至2020年和2019年12月31日，公司次级资产分别为628万美元和704.1万美元[112] - 截至2020年和2019年12月31日，公司特别关注资产分别为84.7万美元和22.9万美元[112] 公司贷款损失准备金相关数据 - 2020年末贷款损失准备金余额为636.1万美元，2019年末为413.4万美元[117] - 2020年贷款损失拨备为200万美元[117] - 2020年总冲销为18.5万美元，总回收为41.2万美元，净回收为22.7万美元[117] - 2020年末贷款损失准备金与不良贷款的比率为129.78%，与总贷款的比率为1.06%[117] - 2020年净（冲销）回收与平均贷款的比率为0.04%[117] 公司按贷款类别分配的贷款损失准备金 - 2020年按贷款类别分配的贷款损失准备金中，商业房地产贷款为308.4万美元，占比48.82%[120] 公司投资政策与决策流程 - 公司投资政策目标是提供流动性、满足质押要求、产生合理回报率和降低风险[122] - 公司投资决策由资产/负债管理委员会做出[122] - 首席财务官提供投资时间表，董事会至少每月审查一次[122] - 公司投资政策由董事会通过并每年审查[122] 公司持有的银行股票 - 2020年12月31日，公司持有130万美元的亚特兰大联邦住房贷款银行股票和25万美元的第一国民银行家银行股票[124] 公司持有至到期证券组合数据 - 2020年12月31日，持有至到期证券组合的摊余成本和估计公允价值均为100万美元，2019年为100万美元和99.3万美元，2018年为100万美元和99万美元，2017年9月30日为100万美元和99万美元[125] 公司可供出售证券组合数据 - 2020年12月31日，可供出售证券组合摊余成本为2379.1万美元，估计公允价值为2400.5万美元；2019年摊余成本为380.6万美元，估计公允价值为381.8万美元；2018年摊余成本为2174.1万美元，估计公允价值为2114.5万美元；2018年9月30日摊余成本为2229.9万美元，估计公允价值为2136万美元[126] - 2020年12月31日，可供出售证券组合中，美国政府赞助企业证券摊余成本1187万美元，加权平均收益率0.66%；政府机构抵押支持证券摊余成本920.6万美元，加权平均收益率2.05%；信托优先股证券摊余成本271.5万美元，加权平均收益率3.63%；总计摊余成本2379.1万美元，加权平均收益率1.54%[129] - 2019年12月31日，可供出售证券组合中，美国政府赞助企业证券摊余成本50.1万美元，加权平均收益率1.46%；政府机构抵押支持证券摊余成本330.5万美元，加权平均收益率2.14%；总计摊余成本380.6万美元，加权平均收益率2.05%[130] 公司存款业务数据 - 2020年，非利息支票账户金额16081.9万美元，占比25.12%；对账单储蓄账户金额9659.1万美元，占比15.09%，平均利率0.99%；付息支票账户金额12981.3万美元，占比20.28%，平均利率0.40%；货币市场支票账户金额12131.7万美元，占比18.95%，平均利率0.86%；定期存款金额13162.5万美元，占比20.56%，平均利率1.70%；总计64016.5万美元，平均利率0.74%[136] - 2019年，非利息支票账户金额2954.9万美元，占比12.41%；对账单储蓄账户金额2269.1万美元，占比9.53%，平均利率0.13%；付息支票账户金额4732.4万美元，占比19.87%，平均利率0.69%；货币