公司业务概述 - 公司是领先的数字金融服务公司，提供多种金融服务和保险产品[35] 财务准则采用情况 - 公司于2021年1月采用ASU 2021 - 01，预计对财务报表无重大影响[38] 总净收入变化 - 2021年第一季度总净收入为19.37亿美元，2020年同期为14.12亿美元[12] 净利润与每股收益变化 - 2021年第一季度净利润为7.96亿美元，2020年同期净亏损3.19亿美元[12] - 2021年第一季度基本每股收益为2.12美元，2020年同期为 - 0.85美元[15] - 2021年第一季度净收入为7.96亿美元，2020年第一季度净亏损为3.19亿美元[28] - 2021年第一季度持续经营业务净收入为7.96亿美元，基本每股收益为2.12美元，摊薄后每股收益为2.11美元；2020年同期持续经营业务净亏损为3.19亿美元，基本和摊薄后每股收益均为 - 0.85美元[145] 现金及现金等价物等资产负债变化 - 2021年3月31日现金及现金等价物总额为157.78亿美元，2020年12月31日为156.21亿美元[18] - 2021年3月31日可供出售证券为334.46亿美元，2020年12月31日为298.30亿美元[18] - 2021年3月31日总贷款和应收款项净额为1099.24亿美元，2020年12月31日为1152.51亿美元[18] - 2021年3月31日存款负债总额为1395.85亿美元，2020年12月31日为1370.36亿美元[18] - 2021年3月31日长期债务为205.03亿美元，2020年12月31日为220.06亿美元[18] - 2021年3月31日总权益为146.25亿美元，2020年12月31日为147.03亿美元[18] - 2021年3月31日合并可变利益实体总资产为134.21亿美元，2020年12月31日为141.96亿美元[21] - 2020年1月1日余额为2.1438亿美元，2020年3月31日为2.147亿美元，2020年12月31日为2.1544亿美元，2021年3月31日为2.1566亿美元[25] - 2021年第一季度现金及现金等价物和受限现金净增加4.57亿美元，2020年为26.86亿美元[31] - 2021年3月31日现金及现金等价物和受限现金为17.031亿美元，2020年为7.066亿美元[31] 经营、投资、融资活动净现金变化 - 2021年第一季度经营活动提供的净现金为11.7亿美元，2020年为8.14亿美元[28] - 2021年第一季度投资活动提供的净现金为4.52亿美元，2020年使用的净现金为3.25亿美元[28] - 2021年第一季度融资活动使用的净现金为11.67亿美元，2020年提供的净现金为22.01亿美元[31] 利息与所得税支付变化 - 2021年支付利息4.92亿美元，2020年为8.69亿美元；2021年支付所得税400万美元，2020年为200万美元[31] 未实现收入与递延保险资产情况 - 2020年12月31日和2019年12月31日，与未完成合同相关的未实现收入期初余额分别为30亿美元和29亿美元，2021年3月31日和2020年3月31日止三个月内，分别有2.25亿美元和2.14亿美元确认为保险费和服务收入[42] - 2021年3月31日，与未完成合同相关的未实现收入为30亿美元，预计2021年确认收入6.2亿美元，2022年7.57亿美元，2023年6.59亿美元，2024年4.83亿美元，之后5.13亿美元；2020年3月31日为29亿美元[42] - 2020年12月31日和2021年3月31日递延保险资产均为18亿美元，2021年3月31日止三个月确认费用1.32亿美元；2019年12月31日和2020年3月31日为17亿美元，2020年3月31日止三个月确认费用1.25亿美元[42] 汽车金融业务净再营销收益变化 - 2021年3月31日止三个月，汽车金融业务净再营销收益为6400万美元，2020年同期为200万美元[42] 各业务合同客户收入与其他收入变化 - 2021年第一季度，各业务合同客户收入总计2.18亿美元，其他收入总计5.65亿美元；2020年第一季度，合同客户收入总计1.86亿美元，其他收入总计2.66亿美元[43][44] 其他收入净额变化 - 2021年第一季度其他收入净额为1.27亿美元，2020年同期为8000万美元[47] 保险损失及损失调整费用准备金变化 - 2021年1月1日保险损失及损失调整费用总毛准备金为1.29亿美元，3月31日为1.32亿美元；2020年1月1日为1.22亿美元，3月31日为1.42亿美元[48] 保险佣金与其他运营费用变化 - 2021年第一季度保险佣金为1.36亿美元，2020年同期为1.26亿美元[51] - 2021年第一季度其他运营费用总计4.85亿美元，2020年同期为4.86亿美元[51] 投资组合证券情况 - 公司投资组合包括各类债务和权益证券，债务证券分为可供出售或持有至到期，包括政府证券、公司债券、资产支持证券和抵押支持证券[54] 各类债务证券摊余成本与公允价值变化 - 2021年3月31日美国国债和联邦机构债务证券摊余成本为17.43亿美元，公允价值为17.06亿美元；2020年12月31日摊余成本为7.83亿美元，公允价值为8.03亿美元[55] - 2021年3月31日美国州和政治分区债务证券摊余成本为10.31亿美元，公允价值为10.64亿美元；2020年12月31日摊余成本为10.46亿美元，公允价值为10.95亿美元[55] - 2021年3月31日外国政府债务证券摊余成本为1.69亿美元，公允价值为1.72亿美元；2020年12月31日摊余成本为1.67亿美元，公允价值为1.76亿美元[55] - 2021年3月31日可出售证券中特定实体存于州监管机构的证券总额为1300万美元，与2020年12月31日相同[55] - 2021年3月31日和2020年12月31日可出售证券中用于质押的公允价值分别为1.63亿美元和1.45亿美元[55] - 2021年3月31日和2020年12月31日可出售证券应计利息应收款分别为9200万美元和9000万美元[55] - 2021年3月31日持有至到期证券摊余成本为33.336亿美元，公允价值为33.446亿美元；2020年12月31日摊余成本为28.936亿美元，公允价值为29.83亿美元[55] - 2021年3月31日和2020年12月31日持有至到期证券应计利息应收款均为300万美元[55] - 2021年3月31日和2020年12月31日公司对可出售和持有至到期证券组合未记录信用损失准备[55] - 2021年3月31日机构抵押支持住宅持有至到期证券摊余成本为1.197亿美元，公允价值为1.25亿美元；2020年12月31日摊余成本为1.253亿美元，公允价值为1.331亿美元[55] 可供出售与持有至到期证券公允价值及收益率变化 - 截至2021年3月31日，可供出售证券公允价值总计3.3446亿美元，收益率2.5%；持有至到期证券总计11.97亿美元，收益率3.0%[58] - 截至2020年12月31日，可供出售证券公允价值总计2.983亿美元，收益率2.8%；持有至到期证券总计12.53亿美元，收益率3.0%[58] 证券收益变化 - 2021年第一季度，可供出售证券实现总收益3200万美元，2020年同期为1.05亿美元[60] - 2021年第一季度，权益证券净实现收益7400万美元，2020年同期为100万美元[60] - 2021年第一季度，权益证券净未实现收益1700万美元，2020年同期为亏损1.85亿美元[60] - 2021年第一季度，投资其他净收益1.23亿美元，2020年同期为亏损7900万美元[60] 证券利息收入与信用储备情况 - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，持有至到期证券本金和利息支付均正常，未记录利息收入转回[60] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，评估后认为可供出售证券未实现损失无需计提信用储备，未记录利息收入转回[60] 金融应收款和贷款相关情况 - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，按摊余成本计量的金融应收款和贷款总额分别为1130.76亿美元和1185.34亿美元[64] - 2021年第一季度，金融应收款和贷款的贷款损失准备金从2020年12月31日的32.83亿美元降至31.52亿美元[65] - 2020年第一季度，贷款损失准备金从2019年12月31日的12.63亿美元增至32.45亿美元，主要受COVID - 19影响[68] - 2021年第一季度和2020年第一季度，消费者汽车金融应收款和贷款的采购额分别为5.77亿美元和3.6亿美元[70] - 2021年第一季度和2020年第一季度，消费者抵押贷款金融应收款和贷款的采购额分别为1.88亿美元和4.84亿美元[70] - 2021年第一季度，消费者抵押贷款的销售和转移额为3.29亿美元，2020年同期为0[69] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，消费者汽车金融应收款分别为739.98亿美元和736.68亿美元[64] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，消费者抵押贷款分别为129.03亿美元和151.27亿美元[64] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，商业金融应收款和贷款分别为256.85亿美元和293.32亿美元[64] 金融应收款和贷款非应计状态金额变化 - 2021年1月1日至3月31日，消费者汽车非应计状态金额从12.56亿美元降至11.73亿美元，降幅约6.61%[74] - 2021年1月1日至3月31日，消费者抵押贷款非应计状态金额从1.02亿美元降至0.95亿美元，降幅约6.86%[74] - 2021年1月1日至3月31日，商业非应计状态金额从1.61亿美元升至1.69亿美元，升幅约4.97%[74] - 2021年1月1日至3月31日，总金融应收款和贷款非应计状态金额从15.22亿美元降至14.39亿美元，降幅约5.45%[74] 消费者汽车与抵押贷款逾期情况 - 截至2021年3月31日，消费者汽车当前贷款金额为72.416亿美元，30 - 59天逾期金额为1.021亿美元，60 - 89天逾期金额为0.305亿美元，90天以上逾期金额为0.256亿美元[77] - 截至2021年3月31日，消费者抵押贷款当前贷款金额为12.343亿美元，30 - 59天逾期金额为0.044亿美元，60 - 89天逾期金额为0.014亿美元，90天以上逾期金额为0.044亿美元[77] - 截至2020年12月31日，消费者汽车当前贷款金额为71.092亿美元，30 - 59天逾期金额为1.658亿美元，60 - 89天逾期金额为0.535亿美元，90天以上逾期金额为0.383亿美元[80] - 截至2020年12月31日，消费者抵押贷款当前贷款金额为14.509亿美元，30 - 59天逾期金额为0.063亿美元，60 - 89天逾期金额为0.011亿美元，90天以上逾期金额为0.049亿美元[80] 非应计状态金融应收款和贷款现金付款利息收入 - 2021年第一季度和2020年第一季度，公司均记录了与非应计状态金融应收款和贷款相关的现金付款利息收入200万美元[74] 消费者汽车非应计状态金额长期变化 - 2020年1月1日至2021年1月1日，消费者汽车非应计状态金额从7.62亿美元升至12.56亿美元，升幅约64.83%[75] 商业贷款情况 - 2021年3月31日，公司商业贷款总额为256.85亿美元，其中汽车贷款151.32亿美元、其他贷款55.41亿美元、商业房地产贷款50.12亿美元[84] - 2020年12月31日，公司商业贷款总额为293.32亿美元，其中汽车贷款190.82亿美元、其他贷款52.42亿美元、商业房地产贷款50.08亿美元[87] 逾期商业贷款情况 - 2021年3月31日，公司逾期商业贷款为1000万美元，其中商业房地产贷款逾期500万美元[88] - 2020年12月31日，公司逾期商业贷款为200万美元，其中商业房地产贷款逾期200万美元