公司整体财务状况 - 截至2021年6月30日，公司总资产66亿美元，净贷款31亿美元，总存款59亿美元，股东权益5.482亿美元[165] - 截至2021年6月30日，Workers United持有公司约40%的股权[165] - 截至2021年6月30日，公司总资产为66亿美元，较2020年12月31日的60亿美元增加6亿美元[211] - 截至2021年6月30日，现金及现金等价物增加5.087亿美元，投资证券增加4.153亿美元，贷款应收净额减少3.099亿美元[211] - 截至2021年6月30日，可供出售证券总额18.24726亿美元，占投资组合74.5%；持有至到期证券总额6.24826亿美元，占投资组合25.5%[218] - 截至2020年12月31日，可供出售证券总额15.39862亿美元，占投资组合75.7%；持有至到期证券总额4.94449亿美元，占投资组合24.3%[218] - 截至2021年6月30日，所有证券总额24.49552亿美元[218] - 截至2020年12月31日，所有证券总额20.34311亿美元[218] - 截至2021年6月30日，贷款总额（扣除递延发起费用和贷款损失准备金后）为31亿美元，2020年12月31日为34亿美元[223] - 截至2021年6月30日，存款总额为59亿美元，2020年12月31日为53亿美元[254] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，政治存款分别约为7.913亿美元和6.028亿美元，主要为活期存款[255] - 2021年6月30日，现金及等价物为5.474亿美元，占总资产8.3%，2020年12月31日为3880万美元，占总资产0.6%；可供出售证券为18亿美元，占总资产27.8%，2020年12月31日为15亿美元，占总资产25.8%；投资证券公允价值9980万美元用于担保公共存款和回购协议[265] - 2021年6月30日，股东权益总额为5.482亿美元，较2020年12月31日的5.358亿美元增加1240万美元，主要因净收入2260万美元，部分被股息500万美元、证券投资组合按市值计价导致的累计其他综合收益减少150万美元和额外实收资本减少370万美元抵消[268] - 2021年6月30日，合并层面：总资本与风险加权资产比率为14.68%（5.45308亿美元），一级资本与风险加权资产比率为13.63%（5.06152亿美元），一级资本与平均资产比率为7.93%（5.06152亿美元），普通股一级资本与风险加权资产比率为13.63%（5.06152亿美元）；银行层面：总资本与风险加权资产比率为14.64%（5.43621亿美元），一级资本与风险加权资产比率为13.58%（5.04465亿美元），一级资本与平均资产比率为7.91%（5.04465亿美元），普通股一级资本与风险加权资产比率为13.58%（5.04465亿美元）[271] - 2020年12月31日，银行层面：总资本与风险加权资产比率为14.25%（5.34684亿美元），一级资本与风险加权资产比率为13.11%（4.91913亿美元），一级资本与平均资产比率为7.97%（4.91913亿美元），普通股一级资本与风险加权资产比率为13.11%（4.91913亿美元）[271] - 截至2021年6月30日，公司和银行在即时纠正措施下被归类为“资本充足”，并满足资本保护缓冲要求[271] - 截至2021年6月30日，经营租赁、采购义务和定期存款总计343347千美元，其中1年以内55460千美元、1 - 3年5186千美元、3 - 5年21297千美元、超过5年20066千美元、8911千美元未分类[272] - 截至2020年12月31日，经营租赁、采购义务和定期存款总计366608千美元，其中1年以内58146千美元、1 - 3年9806千美元、3 - 5年19749千美元、超过5年19679千美元、8912千美元未分类[272] - 截至2021年6月30日，公司已履行2.626亿美元的投资义务[273] - 截至2020年12月31日，公司已履行1.654亿美元的投资义务[273] - 截至2021年6月30日，公司市场风险与2020年年报相比无重大变化[275] 信托业务数据 - 截至2021年6月30日，公司信托业务托管资产392亿美元，管理资产166亿美元[165] - 2021年第二季度信托部门费用为330万美元，较2020年同期减少70万美元，降幅17.3%[202] 分行关闭相关财务情况 - 2020年公司因关闭6家分行产生830万美元费用，预计每年节省非利息支出约400万美元[173] 贷款延期及相关利息情况 - 截至2021年6月30日，公司有400万美元贷款处于延期还款且仍在计息，相关贷款应计利息余额为470万美元[176] - 截至2021年6月30日，有400万美元与COVID - 19相关的贷款还款延期或延期申请正在处理中，商业投资组合中无此类情况[246] 商誉情况 - 截至2021年6月30日，公司商誉1290万美元，2021年第二季度未发生商誉减值[177] 净收入及每股收益情况 - 2021年第二季度净收入1040万美元，摊薄后每股收益0.33美元，与2020年同期持平[181] - 2021年上半年净收入2260万美元，摊薄后每股收益0.72美元，较2020年同期增加270万美元[181] - 2021年上半年净收入增加主要因贷款损失拨备减少1840万美元，部分被净利息收入减少530万美元、非利息收入减少850万美元和非利息支出增加90万美元抵消[181] 净利息收入相关指标变化 - 2021年第二季度净利息收入为4200万美元，2020年同期为4440万美元，同比减少240万美元，降幅5.5%[185] - 2021年6月30日止三个月净利息差为2.65%，2020年同期为2.88%，下降23个基点[186] - 2021年第二季度净利息收益率为2.75%，2020年同期为3.10%，下降35个基点[186] - 2021年6月30日止三个月平均盈利资产收益率为2.85%，2020年同期为3.28%，下降43个基点[187] - 2021年6月30日止三个月计息负债平均利率为0.20%，2020年同期下降20个基点[187] - 2021年上半年净利息收入为8380万美元，2020年同期为8910万美元，同比减少530万美元，降幅5.9%[189] - 2021年6月30日止六个月净利息差为2.68%，2020年同期为3.00%，下降32个基点[190] - 2021年6月30日止六个月净利息收益率为2.80%，2020年同期为3.27%，下降47个基点[190] - 2021年6月30日止六个月平均盈利资产收益率为2.90%，2020年同期为3.51%，下降61个基点[191] - 2021年6月30日止六个月计息负债平均利率为0.22%，2020年同期下降29个基点[191] 贷款损失拨备情况 - 2021年第二季度贷款损失拨备费用为170万美元，2020年同期为820万美元；2021年上半年贷款损失拨备为收回160万美元，2020年同期为费用1680万美元[197][198] - 2021年第二季度净冲销为33.2万美元，贷款损失拨备为168.2万美元；2020年同期净冲销为55.9万美元，贷款损失拨备为822.1万美元[240] 非利息收入情况 - 2021年第二季度非利息收入为530万美元，2020年同期为870万美元，减少340万美元，降幅39.1%；2021年上半年非利息收入为930万美元，2020年同期为1780万美元，减少850万美元，降幅47.6%[201][203] 非利息支出情况 - 2021年第二季度非利息支出为3140万美元，较2020年同期增加30万美元，增幅1.1%；2021年上半年非利息支出为6420万美元，较2020年同期增加90万美元，增幅1.3%[207][208] 所得税费用拨备及有效税率情况 - 2021年第二季度所得税费用拨备为380万美元，2020年同期为340万美元；2021年上半年所得税费用拨备为800万美元，2020年同期为690万美元[209][210] - 2021年第二季度有效税率为26.9%，2020年同期为24.9%；2021年上半年有效税率为26.0%，2020年同期为25.6%[209][210] 证券投资情况 - 2021年6月30日和2020年12月31日，公司可供出售证券分别为18亿美元和15亿美元，增加2.849亿美元，主要源于购买资产支持证券[214] - 2021年6月30日和2020年12月31日，公司持有至到期证券分别为6.248亿美元和4.944亿美元[214] - 2021年6月30日，公司有11亿美元投资证券存在未实现损失，无连续12个月以上未实现损失超过摊余成本5%的情况[215] - 截至2021年6月30日，所有证券一年及以内摊余成本1.5649亿美元，加权平均收益率2.0%；一至五年摊余成本3.4817亿美元，加权平均收益率3.2%；五至十年摊余成本65.3944亿美元，加权平均收益率1.5%；十年后到期摊余成本172.0409亿美元，加权平均收益率2.6%[221] - 截至2021年6月30日，资产支持证券中，CLO商业与工业类金额4.41785亿美元，占比50%；消费类1.72825亿美元，占比20%；抵押类1.34394亿美元，占比20%；学生类0.97055亿美元，占比10%[221] - 截至2021年6月30日，资产支持证券预期平均期限3.4年，浮动利率占比77%，AAA评级占比83%，AA评级占比3%，A评级占比14%[221] 贷款组合情况 - 2021年第二季度，公司购买了3380万美元太阳能贷款和1600万美元由美国政府无条件担保的商业贷款[223] - 2021年6月30日，商业贷款组合占总贷款组合的58.7%，2020年12月31日为59.0%[225] - 截至2021年6月30日，C&I贷款总额为6.19亿美元，占总贷款组合的19.5%，较2020年12月31日减少8.6%[225] - 截至2021年6月30日，多户家庭贷款总额为8.487亿美元，占总贷款组合的26.8%，较2020年12月31日减少10.4%[227] - 截至2021年6月30日，CRE贷款总额为3.517亿美元，占总贷款组合的11.1%，较2020年12月31日减少5.6%[227] - 2021年6月30日，零售贷款组合占贷款组合的41.3%，2020年12月31日为41.0%[228] - 截至2021年6月30日，住宅房地产贷款总额为11亿美元，占零售贷款组合的83.0%和总贷款组合的34.3%，较2020年12月31日减少12.3%[229] - 截至2021年6月30日，消费者及其他贷款总额为2.223亿美元，占总贷款组合的7.0%，2020年12月31日为1.907亿美元，占比5.5%[230] - 截至2021年6月30日，固定利率一年后到期贷款中，1 - 5年到期的为8.01502亿美元，5年后到期的为12.68359亿美元；浮动或可调利率一年后到期贷款中，1 - 5年到期的为1.14009亿美元，5年后到期的为6.4846亿美元[233] 贷款损失准备金及不良贷款情况 - 截至2021年6月30日，贷款损失准备金余额为3800万美元，较2020年12月31日的4160万美元减少360万美元，主要因贷款余额下降，准备金与总贷款比率为1.20%，2020年12月31日为1.19%[240] - 截至2021年6月30日，不良贷款为7060万美元，特定准备金为630万美元；2020年12月31日不良贷款为8050万美元，特定准备金为620万美元[240] - 截至2021年6月30日，非应计贷款为410万美元，自收购NRB以来已冲销150万美元商业贷款[238] - 截至2021年6月30日，非 performing 资产总计7100万美元，较2020年12月31日的8220万美元减少，主要因1120万美元非应计建筑贷款还清和140万美元90天逾期且应计贷款减少，部分被210万美元非应计工商业贷款增加