公司基本信息 - 公司为双银行控股公司，旗下银行子公司为格伦斯福尔斯国家银行信托公司和萨拉托加国家银行信托公司[142] - 本10 - Q表中公司的同业组由146家国内银行控股公司组成，其合并总资产在30亿至100亿美元之间[141] 前瞻性陈述说明 - 报告包含基于公司对未来的信念、假设、预期、估计和预测的前瞻性陈述，实际结果可能与预测有重大差异[143][144] 财务指标计算与调整方法 - 公司采用税等效净利息收入和净利息差，以利于金融机构间的比较和分析[147] - 公司使用效率比率衡量费用控制，计算时会对非利息费用和非利息收入进行调整[148] - 有形每股账面价值常被视为比GAAP计算的每股账面价值更有意义的比较比率[149] - 公司可能会调整GAAP财务指标，以提高投资者对运营结果的理解[150] - 公司使用非GAAP指标“效率比率”衡量费用控制，该比率为非利息支出与净总收入之比[155][165] 特定时间点财务关键指标（截至2021年6月30日季度） - 截至2021年6月30日季度，净利润为13,279千美元，较上一季度的13,280千美元略有下降[152] - 截至2021年6月30日，流通股数量为15,572千股，基本每股收益为0.85美元，摊薄每股收益为0.85美元[152] - 截至2021年6月30日季度，付息存款为369,034千美元，较上一季度的334,155千美元有所增加[152] - 截至2021年6月30日，贷款为2,651,449千美元，存款为3,395,271千美元[152] - 截至2021年6月30日，股东权益为350,203千美元，总资产为3,851,921千美元[152] - 截至2021年6月30日季度，年化平均资产回报率为1.38%，年化平均权益回报率为15.21%[152] - 截至2021年6月30日季度，利息收入为29,695千美元，利息支出为1,335千美元，净利息收入为28,360千美元[152] - 截至2021年6月30日季度，非利息支出为19,087千美元，非利息收入为8,478千美元，净总收入为36,935千美元[152] - 截至2021年6月30日，一级杠杆比率为9.29%，普通股一级资本比率为13.79%[152] - 截至2021年6月30日，信托管理及投资管理下的资产为1,804,854千美元[152] - 截至2021年6月30日，公司利息收入（GAAP）为29,695美元，净利息收入（GAAP）为28,360美元，平均盈利资产为3,688,572美元，非GAAP净利息收益率为3.12%[155] - 截至2021年6月30日，公司总风险加权资产为2,438,445美元，一级普通股资本为336,265美元，一级普通股资本比率为13.79%[157] 2021年上半年财务关键指标 - 2021年上半年公司净收入为26,559,000美元，基本每股收益为1.71美元，摊薄每股收益为1.70美元，现金股息每股0.52美元[160] - 2021年上半年公司平均生息存款为351,691,000美元，投资证券为631,161,000美元，贷款为2,634,997,000美元，存款为3,325,431,000美元[160] - 2021年上半年公司年化平均资产回报率为1.42%，年化平均股权回报率为15.50%，年化平均有形股权回报率为16.65%[160] - 2021年上半年公司利息收入为57,389,000美元，利息支出为2,874,000美元，净利息收入为54,515,000美元，非GAAP净利息收益率年化后为3.07%[160][165] - 2021年上半年公司非利息支出为37,765,000美元，净非利息支出为37,659,000美元，非利息收入为17,086,000美元，效率比率为52.47%[160] - 截至2021年6月30日，公司股东权益总额（GAAP）为353,033,000美元，有形权益（Non - GAAP）为329,078,000美元，有形账面价值每股为21.13美元[164] - 2021年上半年公司年化平均有形股权回报率（净收入/有形权益）为16.65%[164] 生息资产与利息支出相关指标对比（季度） - 截至2021年6月30日季度，总生息资产平均余额为36.88572亿美元，利息收入2969.5万美元，收益率3.23%；2020年平均余额为32.81223亿美元，利息收入2800.2万美元，收益率3.43%[168] - 截至2021年6月30日季度，总利息支出负债平均余额为27.21961亿美元，利息支出133.5万美元，付息率0.20%；2020年平均余额为24.5769亿美元，利息支出316万美元，付息率0.52%[168] - 截至2021年6月30日季度，净利息收入为2836万美元，净息差为3.03%；2020年净利息收入为2484.2万美元，净息差为2.91%[168] 生息资产与利息支出相关指标对比（半年） - 截至2021年6月30日半年，总生息资产平均余额为36.17849亿美元，利息收入5738.9万美元，收益率3.20%；2020年平均余额为31.56052亿美元，利息收入5622.8万美元，收益率3.58%[171] - 截至2021年6月30日半年，总利息支出负债平均余额为26.80829亿美元，利息支出287.4万美元，付息率0.22%；2020年平均余额为24.10103亿美元，利息支出838万美元，付息率0.70%[171] - 截至2021年6月30日半年，净利息收入为5451.5万美元，净息差为2.98%，净利息收益率为3.04%；2020年净利息收入为4784.8万美元，净息差为2.88%，净利息收益率为3.05%[171] 疫情相关情况 - 2021年第二季度，随着州和疾控中心解除限制，公司取消了银行和保险办公室的口罩要求[174] - 公司鼓励团队成员接种新冠疫苗，并持续监测接种率[174] - 公司的个人防护设备仍在使用，业务连续性特别工作组继续定期开会以应对最新指导和发展[174] - 公司无法预测疫情的持续时间、范围及其对经济、金融市场和业务的影响，目前无法合理估计总体影响[174] 2021年第二季度与2020年同期财务指标对比 - 2021年第二季度净利润为1330万美元，2020年同期为920万美元；摊薄后每股收益为0.85美元，较2020年同期的0.59美元增长44.1%[175] - 2021年第二季度平均股本回报率升至15.21%，2020年同期为11.64%；平均资产回报率为1.38%，2020年同期为1.07%[175] - 截至2021年6月30日，总贷款为26亿美元，较2020年6月30日增加8220万美元，增幅3.2%；存款余额为34亿美元，较上年同期增加3.693亿美元，增幅12.0%[175] - 2021年第二季度净利息收入为2840万美元，较2020年同期的2480万美元增长14.2%；利息支出为130万美元，较2020年同期的320万美元减少180万美元，降幅57.8%[175] - 2021年第二季度非利息收入为850万美元，2020年同期为720万美元；非利息支出为1910万美元，2020年同期为1720万美元[175] 股东权益变化情况 - 截至2021年6月30日，股东权益为3.53亿美元，较2020年12月31日增加1860万美元，增幅5.6%，较上年同期增加3530万美元，增幅11.1%[177] 贷款相关指标情况 - 截至2021年6月30日，不良贷款为780万美元，占期末贷款的0.29%，高于2020年6月30日的0.25%[178] - 2021年第二季度净冲销额为9.3万美元，2020年同期为37.7万美元；净冲销与平均贷款的比率（年化）为0.01%，低于2020年6月30日的0.06%[178] - 截至2021年6月30日，贷款组合为26亿美元，较2020年12月31日增加4910万美元（1.9%），较2020年6月30日增加8220万美元（3.2%）[187] - 2021年上半年，商业和商业房地产贷款增加2870万美元（3.5%），新增PPP贷款9120万美元，免除贷款8910万美元[187] - 截至2021年6月30日，消费贷款（主要是汽车贷款）较2020年12月31日增加3280万美元（3.8%）[187] - 2021年上半年，住宅房地产贷款减少1240万美元（1.3%），公司出售了4470万美元（39.8%）的新增贷款[187] - 2021年6月30日，商业贷款季度平均余额为265391（千美元），占比10.0%，年化收益率6.35%[194][195][196] - 2021年第一季度贷款组合平均收益率降至4.09%，2020年第一季度为4.01%[196] - 截至2021年6月30日，公司发放超2.34亿美元薪资保护计划（PPP）贷款，预计获约1000万美元费用[198] - 2021年前六个月新消费贷款额为2.347亿美元，高于2020年同期的1.79亿美元[199] - 2021年前六个月住宅房地产贷款总发放额为1.123亿美元，2020年同期为7880万美元[200] - 2021年前六个月公司出售4470万美元住宅房地产贷款，占发放额39.8%，2020年同期出售2220万美元，占比28.2%[200] 存款相关指标情况 - 截至2021年6月30日，存款余额达34亿美元，较上年增加3.693亿美元（12.0%），2021年第二季度减少1560万美元[188] - 2021年6月30日，非计息存款占总存款的22.2%，高于2020年6月30日的21.8%[188] - 截至2021年6月30日，其他定期存款为1.421亿美元，较上年减少7450万美元[188] - 市政存款较2020年6月30日增加1.389亿美元（19.1%）[188] - 截至2021年6月30日，经纪存款为310万美元，较2020年6月30日减少4450万美元[188] - 联邦住房贷款定期预付款从2020年6月30日的5000万美元降至4500万美元[188] - 2021年6月30日，非计息存款季度平均余额为748267（千美元），占总存款22.0%[202][203] - 2021年6月30日，储蓄存款季度平均余额为1481232（千美元），占总存款43.5%[202][203] - 截至2021年6月30日季度，总存款成本降至0.11%，较3月31日的0.14%、12月31日的0.18%持续下降[204] 投资组合相关情况 - 2021年第二季度末，可供出售投资组合中美国机构证券和抵押贷款支持证券购买额为4.5万（千美元），持有至到期投资组合中州和市政债务购买额为3085（千美元）[192] PPP贷款相关情况 - 2021年第二季度，PPP贷款产生310万美元收入[196] - 截至2021年6月30日，公司2021年新增9140万美元薪资保护计划（PPP）贷款，未偿还PPP贷款为1.1678亿美元[213][215] - 2021年第二季度和上半年，PPP贷款收入分别为308.6万美元和442.7万美元[215] 信贷损失与不良资产相关情况 - 截至2021年6月30日，年度信贷损失拨备为 - 38.5万美元，季度为26.3万美元[206] - 截至2021年6月30日，年度贷款冲销为 - 107.6万美元，季度为 - 44.3万美元[206] - 截至2021年6月30日，年度贷款回收为53.9万美元，季度为35万美元[206] - 截至2021年6月30日，期末不良资产为797.3万美元，较3月31日的866.8万美元有所下降[206] - 2021年第二季度贷款损失拨备为26.3万美元，2020年第二季度为300万美元[208,210] - 2021年第二季度，公司记录了表外信贷风险估计信贷损失费用50.1万美元[210] - 2021年6月30日，信贷损失拨备与总贷款比率降至1.02%，较12月31日的1.13%和6月30日（2020年）的1.03%下降[210] - 剔除未偿还PPP贷款后，2021年6月30日信贷损失拨备占未偿还贷款的1.07%[210] - 2021