整体财务数据关键指标变化 - 2021年第四季度净收入为185.2万美元，每股摊薄收益0.11美元，较2020年第四季度增加116万美元；2021年全年净收入为707.2万美元，每股摊薄收益0.41美元，较2020年全年每股摊薄收益增长51.9%[85] - 2021年公司净利息收入较2020年增加270万美元，增幅7.5%；净利息收益率为3.15%，较2020年下降4个基点[99] - 2021年总平均盈利资产增加1.029亿美元，增幅9.0%；总贷款平均为9.89亿美元，较2020年增加6550万美元，增幅7.1%[103] - 2021年总存款平均为11.54亿美元，较2020年增加1.196亿美元，增幅11.6%；短期和FHLB借款资金平均为5000万美元，较2020年减少1930万美元，降幅27.9%[104] - 2021年公司总利息收入较2020年减少21.3万美元，降幅0.5%；盈利资产收益率从4.11%降至3.76%[105] - 2021年总投资证券平均为2.1亿美元，较2020年增加2210万美元，增幅11.8%[106] - 与2019年相比，2021年总贷款产量高出7900万美元，增幅31.2%[108] - 2021年全年总贷款平均为9.89亿美元，比2020年全年平均水平高6550万美元，即7.1%[111] - 2021年全年传统贷款手续费收入相比去年增加46.5万美元，即41.9%[111] - 2021年第四季度PPP贷款平均为2340万美元，较去年第四季度平均水平减少4140万美元，即63.9%[111] - 2021年公司从PPP贷款活动中获得的手续费和利息收入总计230万美元，比2020年水平高39.8万美元，即21.2%[111] - 2021年全年总利息支出相比2020年减少290万美元，即27.9%[113] - 2020年全年净利息收入相比2019年增加92.5万美元，即2.6%[118] - 2020年全年总平均生息资产增加6220万美元，即5.8%[118] - 2020年全年总存款平均为10.35亿美元，比2019年全年平均水平高5520万美元，即5.6%[119] - 2020年全年住宅抵押贷款产量总计1.42亿美元，比2019年全年的6000万美元增长139%[125] - 2021、2020、2019年贷款和市政证券利息收入的税等效调整分别为1.8万、2.4万、2.4万[132] - 2021、2020、2019年利息收入分别为4.6687亿、4.6906亿、4.9791亿美元，收益率分别为3.76%、4.11%、4.61%[133] - 2021、2020、2019年总资产分别为13.48331亿、12.40684亿、11.74625亿美元[133] - 2021、2020、2019年计息存款利息支出分别为4806万、7634万、1.1189亿美元，利率分别为0.51%、0.89%、1.35%[133] - 2021、2020、2019年总计息负债利息支出分别为7586万、1.0515亿、1.4325亿美元，利率分别为0.75%、1.10%、1.56%[133] - 2021、2020、2019年净利息收入（非GAAP）分别为3.9101亿、3.6391亿、3.5466亿美元，净利息收益率分别为3.15%、3.19%、3.29%[133] - 2021、2020、2019年净利息收入（GAAP）分别为3.9083亿、3.6367亿、3.5442亿美元[133] - 2021、2020、2019年短期投资平均余额分别为9.88761亿、9.23269亿、8.75198亿美元，收益率分别为4.11%、4.40%、4.91%[133] - 2021、2020、2019年可供出售投资证券平均余额分别为1.59458亿、1.45788亿、1.53458亿美元，收益率分别为2.85%、3.15%、3.32%[133] - 2021、2020、2019年利率差分别为3.01、3.01、3.05[133] - 2021年总利息收入为3399美元，较2020年减少3618美元，变化率为 -219美元；总利息支出为 -455美元，较2020年减少2474美元，变化率为 -2929美元；净利息收入变化为3854美元，较2020年增加2710美元[135] - 2021年非利息收入总计1780万美元，较2020年增加150万美元，增幅9.1%；2020年非利息收入总计1630万美元，较2019年增加150万美元，增幅10.2%[153][156] - 2021年非利息支出总计4700万美元，较2020年增加250万美元，增幅5.7%；2020年非利息支出总计4450万美元，较2019年增加260万美元，增幅6.3%[157][160] - 2021年所得税费用为170万美元，有效税率为19.4%；2020年所得税费用为120万美元，有效税率为20.9%；2019年所得税费用为160万美元，有效税率为20.7%[161] - 公司2021年12月31日合并总资产为13.36亿美元，较2020年12月31日增加5280万美元，增幅4.1%[168] - 2021年总存款增加8450万美元，增幅8.0%，25大存款人占比从2020年的21.1%降至18.9%；总借款减少4120万美元，降幅36.2%[169] - 公司股东权益自2020年末增加1220万美元，增幅11.6%，2021年风险资本比率为14.04%，资产杠杆比率为8.17%[172] - 2021年公司平均总存款达11.54亿美元，年末存贷比为86.5%[174][177] - 2021年现金及现金等价物增加960万美元，达4110万美元，经营活动提供990万美元，融资活动提供14.6万美元，投资活动使用48.8万美元[178] - 2021年12月31日和2020年12月31日，资产流动性来源资产分别为4110万美元和3150万美元[180] - 2021年全年公司普通股股息支付率为24.4%，2021年12月31日母公司现金总额为930万美元[183] - 与2020年12月31日相比，2021年12月31日公司一年期累计GAP比率表明资产敏感性增强，FHLB定期预付款余额减少2230万美元，降幅34.4%[190] - 2021年12月31日，公司利率敏感性资产总计12.62971亿美元，利率敏感性负债总计12.12215亿美元[188][189] - 利率上升200个基点，净利息收入变动4.5%，投资组合权益市值变动31.7%；上升100个基点，净利息收入变动2.2%，投资组合权益市值变动18.4%；下降100个基点，净利息收入变动 -5.1%，投资组合权益市值变动 -0.1%[195] - 2021年末总资产为13.3556亿美元，较2020年末的12.82733亿美元增长约4.12%[234] - 2021年总利息收入为4.6669亿美元，较2020年的4.6882亿美元略有下降，降幅约0.45%[235] - 2021年总利息支出为7586万美元，较2020年的1.0515亿美元下降约27.86%[235] - 2021年净利息收入为3.9083亿美元，较2020年的3.6367亿美元增长约7.47%[235] - 2021年非利息收入为1.7761亿美元，较2020年的1.6275亿美元增长约9.13%[235] - 2021年非利息支出为4.697亿美元，较2020年的4.4455亿美元增长约5.66%[235] - 2021年税前收入为8774万美元，较2020年的5812万美元增长约50.96%[235] - 2021年净利润为7072万美元，较2020年的4598万美元增长约53.81%[235] - 2021年普通股基本每股净收益为0.41美元，2020年为0.27美元[238] - 2021年综合收入为1.3758亿美元，较2020年的7571万美元增长约81.72%[241] - 2021 - 2019年普通股期末余额分别为267千美元、267千美元、267千美元[244] - 2021 - 2019年库藏股期末余额分别为 - 83280千美元、 - 83280千美元、 - 83129千美元[244] - 2021 - 2019年资本盈余期末余额分别为146069千美元、145969千美元、145888千美元[244] - 2021 - 2019年留存收益期末余额分别为60005千美元、54641千美元、51759千美元[244] - 2021 - 2019年累计其他综合损失净额期末余额分别为 - 6512千美元、 - 13198千美元、 - 16171千美元[244] - 2021 - 2019年股东权益总额分别为116549千美元、104399千美元、98614千美元[244] - 2021 - 2019年经营活动提供（使用）的净现金分别为9939千美元、 - 1373千美元、4890千美元[247] - 2021 - 2019年投资活动使用的净现金分别为 - 488千美元、 - 95317千美元、 - 13022千美元[247] - 2021 - 2019年融资活动提供（使用）的净现金分别为146千美元、106026千美元、 - 4594千美元[247] 各业务线数据关键指标变化 - 2021年财富管理业务年末总资产达27亿美元，较上一年增长超9%[87] - 2021年住宅抵押贷款产量为9050万美元，较2020年下降36.5%[110] - 2021年财富管理资产公允价值总计27亿美元，较2020年3月31日的低点增加7.287亿美元，增幅36.7%[153] - 2021年公司保留了79%的住宅抵押贷款发起额，2020年为40%[153] - 社区银行部门2021年净收入贡献为1210万美元，高于2020年的1010万美元和2019年的1090万美元[162] - 财富管理部门2021年净收入贡献为290万美元，高于2020年的200万美元和2019年的190万美元，管理信托资产公允市值达27亿美元，较2020年3月31日低点增长7.287亿美元，增幅36.7%[166] - 投资/母公司部门2021年净亏损780万美元，大于2020年的750万美元和2019年的680万美元[167] 贷款相关数据关键指标变化 - 2021年末，非performing资产总计330万美元，占总贷款的0.34%，与上一年持平；分类贷款较上一年末增加520万美元，达到1700万美元[136][137] - 2021年12月31日，约770万美元（占总贷款的0.8%）的贷款处于还款修改计划中，远低于2020年6月30日约2亿美元的峰值水平[139] - 2021年12月31日，25大最大信贷占总未偿贷款的22.3%，较2020年12月31日的22.6%略有下降[140] - 2021年公司记录的贷款损失拨备费用为110万美元，低于2020年的240万美元[142] - 2021年净贷款冲销为4.7万美元，占总贷款的0.00%，优于2020年的30.9万美元（占总贷款的0.03%）[145] - 自2020年第四季度末以来，贷款损失准备金余额增加110万美元（9.3%），至2021年12月31日达到1240万美元[145] - 2021年12月31日，贷款损失准备金对非performing资产的覆盖率为373%，占总贷款的1.26%；2020年12月31日分别为341%和1.16%[145] - 2021年和2020年12月31日，不包括PPP贷款（非GAAP）的贷款损失准备金覆盖率分别为1.28%和1.23%[145] - 2021年平均商业贷款为275795千美元，商业贷款（非业主自用房地产抵押）为424765千美元，房地产 - 住宅抵押贷款为274016千美元，消费者贷款为15796千美元[141] -