股票回购计划 - 2019年11月董事会批准的股票回购计划可回购最多100,000股公司普通股，2019年购买70,558股，2020年购买100,000股，该计划于2020年11月到期[153] 现金股息与每股现金股息 - 现金股息分别为6,859美元、8,861美元、10,890美元、8,194美元、7,821美元，每股现金股息分别为0.75美元、0.96美元、1.17美元、0.88美元、0.84美元[156] 基本和摊薄后每股收益及加权平均流通股数 - 基本和摊薄后每股收益分别为2.06美元、1.86美元、1.83美元、1.47美元、1.69美元，加权平均流通股数分别为9,148,244股、9,236,989股、9,309,649股、9,310,913股、9,310,913股[156] 总资产、净贷款、存款、股东权益及权益与资产比率 - 总资产分别为1,975,648美元、1,737,183美元、1,455,687美元、1,375,060美元、1,366,453美元，净贷款分别为1,129,505美元、1,048,147美元、890,461美元、771,500美元、752,182美元[157] - 存款分别为1,716,446美元、1,493,175美元、1,221,084美元、1,134,391美元、1,109,409美元，股东权益分别为209,486美元、187,579美元、172,865美元、170,753美元、165,105美元[157] - 权益与资产比率分别为10.60%、10.80%、11.88%、12.42%、12.08%[157] 净利润、平均资产及平均股东权益 - 净利润分别为18,850美元、17,194美元、17,014美元、13,697美元、15,735美元，平均资产分别为1,866,188美元、1,504,176美元、1,384,740美元、1,368,680美元、1,330,906美元[158] - 平均股东权益分别为198,880美元、181,300美元、168,703美元、170,762美元、167,750美元[158] 资产回报率和股权回报率 - 资产回报率分别为1.01%、1.14%、1.23%、1.00%、1.18%，股权回报率分别为9.48%、9.48%、10.09%、8.02%、9.38%[159] 贷款损失准备金 - 2020年12月31日贷款损失准备金为1720万美元，其中特定准备金180万美元，一般准备金1540万美元[299] - 2020年贷款损失准备金为5,680,656美元，2019年为1,314,104美元[313] - 2020年初贷款损失准备金余额为12,619千美元，年末为17,215千美元[365][368] - 2020年贷款损失拨备为5,681千美元，贷款冲销回收为325千美元，贷款冲销为1,410千美元[365][368] - 2019年初贷款损失准备金余额为11,684千美元，年末为12,619千美元[368] - 2019年贷款损失拨备为1,314千美元，贷款冲销回收为72千美元，贷款冲销为451千美元[368] 2020年与2019年财务数据对比 - 2020年总资产为19.76亿美元，较2019年的17.37亿美元增长13.73%[303] - 2020年总负债为17.66亿美元，较2019年的15.50亿美元增长13.99%[303] - 2020年股东权益为2.09亿美元，较2019年的1.88亿美元增长11.78%[303] - 2020年总利息和股息收入为6294.06万美元，较2019年的5617.75万美元增长12.04%[305] - 2020年总利息支出为809.78万美元，较2019年的1092.93万美元下降25.91%[305] - 2020年净利息收入为5484.28万美元，较2019年的4524.81万美元增长21.20%[305] - 2020年非利息收入为1062.01万美元，较2019年的862.94万美元增长23.07%[305] - 2020年非利息支出为3655.13万美元，较2019年的3152.17万美元增长15.95%[305] - 2020年净利润为1885.01万美元，较2019年的1719.42万美元增长9.63%[305] - 2020年综合收入为3075.79万美元，较2019年的2538.40万美元增长21.17%[307] - 2020年净收入为18,850,063美元，2019年为17,194,169美元[313] - 2020年经营活动提供的净现金为29,711,791美元，2019年为20,179,712美元[313] - 2020年投资活动使用的净现金为245,343,136美元，2019年为78,960,941美元[313] - 2020年融资活动提供的净现金为205,833,084美元，2019年为63,014,043美元[313] - 2020年现金及银行应收款期末余额为24,818,619美元，2019年为34,616,880美元[313] - 2020年利息现金支付为8,798,822美元，2019年为10,550,529美元[315] - 2020年所得税现金支付为5,499,334美元，2019年为3,958,213美元[315] - 2020年和2019年基本每股收益分别为2.06美元和1.86美元，对应净利润为18850063美元和17194169美元，加权平均流通普通股分别为9148244股和9236989股[341][343] 公司业务组成 - 公司业务由一个运营部门即银行业务组成[317] FHLB资本股票投资要求 - 银行作为FHLB系统成员，需维持FHLB资本股票投资，金额为成员银行总资产的0.12%加上FHLB未偿还预付款的4.00%以及通过MPF计划先前发放贷款的未偿还本金余额[323] 会计准则采用情况 - 公司于2020年1月1日采用ASU 2017 - 04，该准则消除了商誉减值测试的步骤2，采用后对合并财务报表无重大影响[342] - 公司于2020年1月1日采用ASU No. 2018 - 13，该准则修改了公允价值计量的披露要求，采用后对合并财务报表无重大影响[344] - 新会计准则ASU No. 2016 - 13对公司生效日期推迟至2022年12月15日之后的期间，公司正评估其潜在影响[341] 公司收购情况 - 公司于2019年10月25日完成对ISSB的收购，现金对价2260万美元，记录核心存款无形资产189.1万美元，商誉约268万美元，2019年非经常性费用约19.5万美元[345] - 2019年10月25日ISSB收购中，收购贷款合同余额为1.39703亿美元，承担存款合同余额为1.88068亿美元[347] - 2020年第一季度，因初始购买价格调整，额外记录31万美元商誉[347] - 2019年10月25日公司收购ISSB，确认了270万美元的额外商誉[402] 资产折旧年限 - 设备折旧年限为3至7年，房产折旧年限为15至39年[330] 税务立场处理 - 税务立场在税务机关审查时维持的可能性为50%或更低时，不确认税收优惠[336] 商誉减值评估 - 因COVID - 19大流行导致的经济疲软，公司于2020年5月31日完成商誉定量评估，表明商誉未减值，截至2020年12月31日也无减值[333] 贷款损失准备组成 - 贷款损失准备由特定贷款可能损失的特定准备金和基于历史经验等的一般准备金两部分组成[327] 贷款持有待售计量 - 贷款持有待售按总成本或公允价值孰低计量，净未实现损失通过估值备抵确认[330] 子公司银行储备金要求 - 2019年12月31日，子公司银行储备金要求约为873.4万美元，2020年3月26日起储备金要求降至零[350] 公司在金融机构存款 - 2020年12月31日，公司在各金融机构存款约为1.6095亿美元[351] 债务证券情况 - 2020年债务证券摊销成本为5.75636亿美元，公允价值为5.96999亿美元；2019年摊销成本为4.74357亿美元，公允价值为4.79843亿美元[352] - 2020年和2019年，分别有账面价值约2.01979亿美元和1.80063亿美元的证券被质押[353] - 2020年可供出售证券销售收益为546.3万美元，实现收益为43万美元；2019年销售收益为821.1万美元，实现收益为3.7万美元，损失为2万美元[355] - 2020年12月31日，债务证券未实现损失为8.1万美元，管理层认为是暂时的[357] 贷款应收款情况 - 2020年贷款应收款总额为11.47577亿美元，净贷款应收款为11.29505亿美元；2019年贷款应收款总额为10.60846亿美元，净贷款应收款为10.48147亿美元[359] - 2020年12月31日商业贷款组合包括5090万美元薪资保护计划贷款，递延贷款费用包括90万美元相关费用[359] - 2020年末单独评估减值的贷款余额为4,788千美元，集体评估减值的贷款余额为1,056,058千美元[372] - 2020年末贷款应收款总额为1721.5万美元，2019年末为1261.9万美元[373] - 2020年末按信用风险等级划分的贷款总额为918.967万美元，2019年末为840.545万美元[379] - 2020年按还款活动划分的贷款总额为228.61万美元，2019年为220.301万美元[381] - 2020年末单独评估减值的贷款余额为1527.3万美元，集体评估减值的贷款余额为1.132304亿美元[374] - 2020年评级为“通过”的贷款总额为679.429万美元，2019年为699.777万美元[379] - 2020年评级为“观察”的贷款总额为163.297万美元，2019年为100.206万美元[379] - 2020年评级为“特别提及”的贷款总额为23.98万美元，2019年为4.581万美元[379] - 2020年评级为“次级”的贷款总额为38.373万美元，2019年为32.401万美元[379] - 2020年评级为“次级 - 受损”的贷款总额为13.888万美元，2019年为3.58万美元[379] - 2020年执行中的贷款总额为227.285万美元，未执行的贷款总额为1.325万美元；2019年执行中的贷款总额为218.899万美元，未执行的贷款总额为1.402万美元[381] - 2020年12月31日非应计贷款为1527.3万美元，2019年为478.8万美元[386] - 2020年和2019年年底非应计贷款的利息损失分别约为97.5万美元和47.3万美元[385] - 2020年和2019年与问题债务重组（TDR）相关的冲销分别为3.1万美元和31.5万美元[388] - 截至2020年12月31日，符合TDR定义的贷款为1129.3万美元，2019年为117.1万美元[388] - 2020年有6份TDR合同，修改前和修改后未偿还记录投资均为1027.3万美元；2019年有3份，金额均为103.5万美元[389] - 2020年无特定准备金的贷款投资总额为3148万美元，有特定准备金的为12125万美元，总计15273万美元[383] - 2020年无特定准备金的贷款余额为3788万美元，有特定准备金的为13205万美元，总计16993万美元[383] - 2020年无特定准备金的贷款确认金额为517万美元，有特定准备金的为158万美元，总计675万美元[383] - 2019年无特定准备金的贷款投资总额为4044万美元，有特定准备金的为744万美元，总计4788万美元[385] - 2019年无特定准备金的贷款余额为4920万美元，有特定准备金的为755万美元，总计5675万美元[385] - 截至2020年12月31日，公司有24笔与COVID - 19相关的贷款修改