公司季度净收入与每股收益情况 - 2021年第三季度公司净收入为670万美元，每股收益0.74美元，2020年同期净收入为570万美元，每股收益0.62美元[118] 公司贷款回收与损失情况 - 2021年第三季度净贷款回收总计3.1万美元，2020年同期净贷款冲销为61.4万美元；2021年第三季度贷款损失信贷为 - 94000美元，2020年同期贷款损失拨备为54.1万美元[119] - 2021年9月30日止三个月，贷款损失（信贷）为负9.4万美元，2020年同期贷款损失拨备为54.1万美元[164] - 2021年九个月贷款损失为负54万美元，2020年为440万美元；2021年净贷款回收15.5万美元，2020年净贷款冲销110万美元[176] 公司薪资保护计划（PPP）贷款情况 - 截至2021年9月30日，公司有227笔薪资保护计划（PPP）贷款，未偿还余额总计1480万美元[122] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，贷款组合净额分别为11.26亿美元和11.30亿美元，PPP贷款分别为1480万美元和5090万美元[190] 公司关键财务比率情况 - 2021年9月30日，公司资产回报率为1.29%，2020年为1.21%；股权回报率为12.60%，2020年为11.18%；净息差为2.97%，2020年为3.21%；效率比率为51.35%，2020年为54.80%；资本比率为10.27%[125][126][127][129][130] - 2021年第三季度效率比率为51.4%，2020年第三季度为54.8%[165] - 2021年九个月和2020年效率比率分别为54.3%和56.3%[178] 行业季度净收入情况 - 2021年第二季度行业净收入总计704亿美元，较去年同期增加519亿美元（281%），较第一季度下降64亿美元（8.3%）[131] 行业净息差情况 - 行业平均净息差从去年同期收缩31个基点至2.50%，为历史最低水平[132] 行业非利息收入情况 - 行业非利息收入较2020年第二季度增加5亿美元（7.1%）[133] 行业非利息费用情况 - 行业非利息费用较去年同期增加37亿美元（3%），但非利息费用占平均资产的百分比降至创纪录的2.23%[134] 行业净营业收入情况 - 行业净营业收入较去年同期增加28亿美元（1.4%），但季度净营业收入与平均资产的比率下降29个基点至3.62%[134] 行业信贷损失拨备情况 - 行业信贷损失拨备较第一季度增加37亿美元，但较去年同期下降73亿美元（117.3%）至 - 108亿美元[135] 采用CECL会计银行情况 - 采用当前预期信贷损失（CECL）会计的银行净数量从2021年第一季度减少1家至319家，CECL采用者第二季度报告总负拨备107亿美元，较上一季度增加43亿美元，较一年前减少676亿美元；未采用CECL会计的银行拨备总计负1.281亿美元，较上一季度减少5.306亿美元，较一年前减少52亿美元[136] 贷款和租赁损失准备金情况 - 贷款和租赁损失准备金占总贷款和租赁的百分比从去年同期下降41个基点至1.80%，但仍高于2019年第四季度的1.18%；该准备金占逾期90天以上或处于非应计状态贷款的覆盖率从去年同期下降27个百分点至178%，但仍超过金融危机平均水平79.1%[136] - 截至2021年9月30日，贷款损失准备金占未偿还贷款的比例为1.47%，低于2020年12月31日的1.50%；准备金总额为1680万美元，低于2020年12月31日的1720万美元[203] 非流动贷款情况 - 逾期90天以上或处于非应计状态的贷款（非流动贷款）从2021年第一季度减少132亿美元，降幅10.8%，推动非流动率降低12个基点至1.01%；其中1 - 4户家庭住宅非流动贷款降幅最大，减少59亿美元，降幅10.9%，其次是商业和工业（C&I）非流动贷款，减少31亿美元，降幅13.9%[138] 净冲销情况 - 净冲销连续四个季度下降，减少83亿美元，降幅53.2%；第二季度净冲销率下降30个基点至0.27%，创历史新低；信用卡贷款净冲销减少33亿美元，降幅39.8%，C&I贷款净冲销减少29亿美元，降幅69.7%，推动净冲销较去年同期减少75.5%[138] 行业总资产情况 - 总资产从2021年第一季度增加2248亿美元，增幅1%，达到22.8万亿美元；超过五分之四（86.1%）的银行报告合同期限超过五年的资产增加；现金及存放存款机构款项减少1080亿美元，降幅3%，证券增加2489亿美元，增幅4.5%[139] 行业贷款和租赁余额情况 - 贷款和租赁余额较上一季度增加332亿美元，增幅0.3%，为2020年第二季度以来首次季度增长；信用卡贷款余额增加309亿美元，增幅4.1%，汽车贷款余额增加189亿美元，增幅3.8%推动增长；与2020年第二季度相比，贷款和租赁余额略有收缩，减少1339亿美元，降幅1.2%，主要受C&I贷款减少3604亿美元，降幅13.4%影响[140] 行业存款情况 - 2021年第二季度存款增长2719亿美元，增幅1.5%，低于第一季度3.6%的增长率；25万美元以上存款增加2978亿美元，增幅3.1%，推动季度增长，抵消了25万美元以下存款减少536亿美元，降幅0.7%；非利息存款增长1750亿美元，增幅3.5%，超过利息存款增长533亿美元，增幅0.4%[141] 行业权益资本情况 - 权益资本从2021年第一季度增加553亿美元，增幅2.5%；留存收益贡献339亿美元，但较第一季度减少191亿美元，降幅36%；银行将第二季度收益的51.9%作为股息分配，股息较上一季度增加127亿美元，增幅53%[142] 行业FDIC保险机构与问题银行情况 - 2021年第二季度FDIC保险机构数量从4978家降至4951家，期间三家新银行开业，28家机构合并，两家银行停止运营，无银行倒闭；问题银行名单上的银行数量从第一季度减少4家至51家，问题银行总资产从第一季度减少84亿美元，降幅15.4%至458亿美元[142] 公司非GAAP财务指标情况 - 非GAAP财务指标中，2021年9月30日净利息收入（GAAP）为4248.8万美元，税等效调整为63.6万美元，FTE基础上净利息收入（非GAAP）为4312.4万美元；平均生息资产为198922.6万美元，FTE基础上净利息收益率（非GAAP）为2.89%[152] 公司净利息收入与收益率情况 - 2021年9月30日止三个月，公司净利息收入（FTE）为1484.5万美元，收益率2.97%；2020年同期为1439.7万美元，收益率3.21%[159] - 2021年9月30日止九个月，公司净利息收入调整后净息差为2.89%，2020年同期为3.16%；未调整前2021年为4250万美元，2020年为4090万美元[174] 公司利息收支情况 - 2021年9月30日止三个月，利息收入较2020年同期下降23.9万美元，降幅2%；利息支出下降73.1万美元，降幅42%[163] - 2021年九个月利息收入较2020年同期下降140万美元，降幅3%；利息支出下降300万美元，降幅46%[176] 公司非利息收支情况 - 2021年9月30日止三个月，非利息收入为270万美元，较2020年同期减少4%；非利息支出为890万美元，较2020年同期减少4%[164][165] - 2021年九个月非利息收入为780万美元，较2020年的790万美元下降1%[177] - 2021年九个月非利息支出为2730万美元，2020年为2740万美元[178] 公司所得税费用与有效税率情况 - 2021年9月30日止三个月，所得税费用为180万美元，有效税率21%；2020年同期为150万美元，有效税率20%[166] - 2021年九个月所得税费用为490万美元，2020年为320万美元；2021年和2020年有效税率分别为21%和19%[179] 公司资产平均余额与收益情况 - 2021年9月30日，总贷款平均余额（含费用）为11.44972亿美元，收入1253万美元，收益率4.38%；2020年同期平均余额为11.68219亿美元，收入1286.5万美元，收益率4.41%[157] - 2021年9月30日，投资证券平均余额为7.45439亿美元，收入317.4万美元，收益率1.70%；2020年同期平均余额为5.26563亿美元，收入311.5万美元，收益率2.37%[157] - 2021年9月30日，计息负债平均余额为1478.707万美元，支出102.7万美元，收益率0.28%；2020年同期平均余额为1337.235万美元，支出175.9万美元，收益率0.53%[159] - 2021年9月30日，总资产平均余额为2.075637亿美元，2020年同期为1.878106亿美元[157] 公司资产与投资组合情况 - 截至2021年9月30日，公司总资产为21亿美元，较2020年12月31日增加1.207亿美元[181] - 截至2021年9月30日，投资组合为7.654亿美元，较2020年12月31日增加1.684亿美元[181] - 截至2021年9月30日，投资组合有310万美元未实现损失，被认为是暂时的[182] - 截至2021年9月30日，投资证券组合含287个政府市政和机构发行的证券，公允价值2.767亿美元；2020年12月31日含279个，公允价值2.516亿美元[183] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，公司投资证券组合中各州和政治分区的总债务分别为2.71919亿美元和2.43438亿美元[187] - 截至2021年9月30日，总投资为7.654亿美元，高于2020年12月31日的5.97亿美元[208] 公司贷款组合与相关贷款情况 - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，贷款组合净额分别为11.26亿美元和11.30亿美元，PPP贷款分别为1480万美元和5090万美元[190] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，减值贷款分别为1250万美元和1530万美元[196] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，TDRs分别为1060万美元和1130万美元[196] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，非应计贷款分别为1250万美元和1530万美元[201] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，农业房地产和农业经营贷款组合中观察和特别提及贷款分别为3590万美元和5410万美元[202] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，商业房地产观察和特别提及贷款分别为1.039亿美元和1.119亿美元[202] 公司存款与应付股息情况 - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，存款总额分别为18.4亿美元和17.2亿美元[191] - 截至2021年9月30日，应付股息为240万美元，2020年9月30日无应付股息[192] 公司净贷款与问题贷款比例情况 - 截至2021年9月30日，净贷款占总资产的54%，问题贷款占总贷款的比例为1.11%，低于2020年12月31日的1.33% [195] 公司流动资产与流动性来源情况 - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，现金、银行存款及联邦基金出售等流动资产分别为1.484亿美元和1.915亿美元[207] - 截至2021年9月30日，银行可使用的其他流动性来源包括：与FHLB的3.066亿美元信贷额度，其中有300万美元的未偿还预付款；与一家非关联银行的400万美元信贷额度，无未偿还借款；在代理银行的联邦基金借款能力为1.079亿美元，无未偿还联邦基金购买余额；证券回购协议总额为3630万美元[208] 公司现金流量情况 - 2021年前九个月，经营活动提供的净现金为2370万美元，高于2020年同期的2130万美元；投资活动使用的净现金为1.347亿美元，低于2020年同期的1.782亿美元；融资活动提供的净现金为1.117亿美元，低于2020年同期的1.45亿美元[210][211] 公司股息支付情况 - 2021年和2020年前九个月，银行向公司支付的股息分别为710万美元和720万美元[212] 公司未合并基础计息存款与新分行承诺情况 - 截至2021年9月30日，公司未合并基础上的计息存款总额为210万美元[213] - 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