公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司总资产分别为1109664千美元和1105150千美元，较2021年12月31日增长0.41%[6] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司总负债分别为1023253千美元和1001424千美元[6] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司股东权益分别为86411千美元和103726千美元[6] - 2022年第一季度和2021年第一季度，公司总利息收入分别为6668千美元和6607千美元，较2021年同期增长0.92%[8] - 2022年第一季度和2021年第一季度，公司总利息支出分别为590千美元和670千美元，较2021年同期下降11.94%[8] - 2022年第一季度和2021年第一季度，公司净利息收入分别为6078千美元和5937千美元，较2021年同期增长2.37%[8] - 2022年第一季度和2021年第一季度，公司非利息收入分别为908千美元和1182千美元，较2021年同期下降23.18%[8] - 2022年第一季度和2021年第一季度，公司非利息支出分别为4901千美元和4690千美元，较2021年同期增长4.50%[8] - 2022年第一季度和2021年第一季度，公司净利润分别为2081千美元和2006千美元，较2021年同期增长3.74%[8] - 2022年第一季度和2021年第一季度，公司综合亏损分别为16265千美元和3126千美元，较2021年同期亏损扩大420.31%[12] - 截至2022年3月31日，公司流通股数量为3,516,971股，较2021年12月31日的3,520,485股减少了3,514股[15] - 2022年第一季度净收益为2,081,000美元，2021年同期为2,006,000美元[16] - 2022年第一季度经营活动提供的净现金为2,007,000美元，2021年同期为5,864,000美元[16] - 2022年第一季度投资活动提供的净现金为8,318,000美元，2021年同期使用的净现金为37,689,000美元[16] - 2022年第一季度融资活动提供的净现金为22,993,000美元，2021年同期为40,817,000美元[16] - 2022年第一季度现金及现金等价物净增加33,318,000美元，2021年同期增加8,992,000美元[16] - 截至2022年3月31日，现金及现金等价物余额为189,577,000美元，2021年同期为121,567,000美元[16] - 2022年第一季度基本和摊薄后每股净收益为0.59美元，2021年同期为0.56美元，较2021年同期增长5.36%[28] - 2022年第一季度加权平均流通普通股数量为3,518,657股，2021年同期为3,566,299股[28] 公司证券业务数据关键指标变化 - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，可供出售证券的公允价值分别为4.17459亿美元和4.21891亿美元，摊余成本分别为4.40766亿美元和4.20702亿美元[33] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，分别有公允价值为1.899亿美元和1.723亿美元的证券被质押[33] - 2022年3月31日证券总公允价值为3.6975亿美元，未实现损失为242.71万美元；2021年12月31日总公允价值为2.56006亿美元，未实现损失为50.29万美元[36] - 2022年和2021年第一季度，公司出售证券无实现损益[41] - 2022年3月31日，可供出售证券中，机构债务为1.16051亿美元，机构RMBS为2.33827亿美元，州和政治分区为6758.1万美元，总计4.17459亿美元；2021年12月31日对应数据分别为1.24413亿美元、2.23371亿美元、7410.7万美元、4.21891亿美元[90] 公司贷款业务数据关键指标变化 - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，贷款总额分别为4.28931亿美元和4.59123亿美元，扣除未实现收入后净额分别为4.28417亿美元和4.58364亿美元[42] - 截至2022年3月31日，房地产担保贷款约占公司贷款总额的81.0%[42] - 截至2022年3月31日，公司有82笔薪资保护计划（PPP）贷款，本金余额总计410万美元；2021年12月31日有138笔，本金余额总计810万美元[44] - 商业和工业贷款在2022年3月31日为7329.7万美元，2021年12月31日为8397.7万美元[42] - 商业房地产贷款在2022年3月31日为2.35062亿美元，2021年12月31日为2.58371亿美元[42] - 住宅房地产贷款在2022年3月31日为7910.2万美元，2021年12月31日为7766.1万美元[42] - 截至2022年3月31日，各类贷款总计428,931千美元，其中商业和工业贷款73,297千美元、住宅房地产贷款79,102千美元等；截至2021年12月31日，各类贷款总计459,123千美元[51] - 2022年第一季度末，贷款损失准备总额为4,658千美元，较期初的4,939千美元减少281千美元；2021年某季度末，贷款损失准备总额为5,682千美元，较期初的5,618千美元增加64千美元[61][62] - 2022年第一季度，商业和工业贷款损失准备从857千美元降至774千美元，消费者分期付款贷款损失准备从86千美元增至103千美元[61] - 2021年某季度，商业和工业贷款损失准备从807千美元增至828千美元，消费者分期付款贷款损失准备从104千美元降至93千美元[62] - 公司在2022年3月31日将贷款损失准备的回溯期增加到52个季度，以纳入至少一次经济衰退的影响[59] - 2022年3月31日贷款总损失准备金为465.8万美元，记录在案的贷款投资为4.28931亿美元；2021年3月31日对应数据分别为568.2万美元和4.63122亿美元[64] - 2022年3月31日商业和工业贷款损失准备金为7.74万美元，记录在案的贷款投资为732.97万美元；2021年3月31日对应数据分别为8.28万美元和886.87万美元[64] - 2022年3月31日商业房地产贷款损失准备金为25.36万美元，记录在案的贷款投资为2350.62万美元；2021年3月31日对应数据分别为32.59万美元和2547.31万美元[64] - 2022年3月31日贷款组合中“通过”类贷款为4.24744亿美元，“特别提及”类为183.8万美元，“次级应计”类为197.8万美元，“非应计”类为37.1万美元；2021年12月31日对应数据分别为4.41947亿美元、1437.2万美元、236万美元和44.4万美元[66] - 2022年3月31日单独评估的受损贷款未偿还本金余额为20.2万美元，扣除冲销和还款后记录投资为18.2万美元；2021年12月31日对应数据分别为27.3万美元和24.9万美元[69][70] - 2022年商业房地产“其他”类受损贷款平均记录投资为23.6万美元，住宅房地产投资性物业为1.5万美元；2021年对应数据分别为20.8万美元和10.4万美元[72] - 2022年3月31日，不良贷款总额中应计和非应计TDRs为18.2万美元，2021年12月31日为24.9万美元[77][78] - 2022年第一季度和2021年第一季度，公司无TDR方式修改的贷款，且前12个月内无付款违约的TDR修改贷款[79] 公司其他业务及相关事项 - 截至2022年3月31日，公司有一个非合并可变利益实体[29] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司新市场税收抵免投资均为220万美元，计入合并资产负债表的其他资产[30] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，非上市股权投资账面价值均为120万美元[34] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司无信用受损债务证券[40] - 公司贷款组合包括商业和工业、建筑和土地开发、商业房地产、住宅房地产和消费者分期付款等组合部分[43] - 消费者抵押贷款主要包括以主要住所或第二套住房作抵押的一、二次留置权抵押贷款和房屋净值信贷额度；投资性房地产贷款主要用于为产生收入的1 - 4户住宅物业提供融资[48] - 消费者分期付款贷款包括有个人财产担保和无担保的个人贷款，如个人信贷额度、汽车贷款和其他零售贷款[49] - 公司评估贷款损失准备的充足性时，会考虑贷款组合、历史贷款损失经验、当前资产质量趋势等多种因素[52] - 公司认为贷款损失准备水平足以吸收资产负债表日贷款组合中可能存在的损失，准备通过计入费用的拨备增加，通过冲销（扣除先前冲销金额的回收）减少[54] - 公司依据联邦银行机构标准资产分类系统，至少每季度总结一次贷款组合的信用质量[64] - 受损贷款包括单独评估的以房地产为抵押且不低于50万美元的贷款，以及不以房地产为抵押且不低于25万美元的贷款[67] - 公司依据FASB ASC 340 - 10评估不符合CARES法案第4013条或机构间声明及相关监管指导的贷款展期或修改是否为问题债务重组（TDR）[74] - TDRs按贷款原有效利率折现的预期付款现值或抵押品公允价值（减去销售成本）衡量减值[75] - 2022年第一季度末，摊销后MSRs净余额为128.5万美元，2021年同期为132.2万美元；2022年第一季度初MSRs公允价值为190.8万美元，期末为227.7万美元，2021年同期初为148.9万美元，期末为177.4万美元[83] - 2022年第一季度，公司金融资产和负债无公允价值层次间的转移，估值技术无变化[86] - 可供出售证券公允价值主要采用Level 2输入值计量，公司从第三方定价服务获取价格[88] - 持有待售贷款按成本与公允价值孰低计量，归类为Level 2[91] - 减值贷款公允价值主要基于抵押品价值计量，归类为Level 3[93] - 其他房地产按成本与公允价值减销售成本孰低计量，归类为Level 3[94] - 2022年3月31日，按非经常性基础计量的公允价值资产总额为281.8万美元，2021年12月31日为330.8万美元[97] - 2022年3月31日，减值贷款账面价值为18.2万美元，其他房地产账面价值为37.4万美元，净抵押贷款服务权账面价值为128.5万美元；2021年12月31日，减值贷款账面价值为24.9万美元，其他房地产账面价值为37.4万美元，净抵押贷款服务权账面价值为130.9万美元[98] - 2022年3月31日，贷款净账面价值42375.9万美元，估计公允价值41702.4万美元；贷款持有待售账面价值97.7万美元，估计公允价值97.9万美元；定期存款账面价值15879.7万美元，估计公允价值15962.6万美元[105] - 2021年12月31日，贷款净账面价值45342.5万美元，估计公允价值44910.5万美元；贷款持有待售账面价值137.6万美元，估计公允价值141万美元；定期存款账面价值15665万美元，估计公允价值16058.1万美元[105] - 2022年3月31日，减值贷款评估折扣率为10.0%，其他房地产评估折扣率为55.0%，净抵押贷款服务权预付速度或CPR为9.3%，折现率为9.5%[98] - 2021年12月31日，减值贷款评估折扣率为10.0%，其他房地产评估折扣率为55.0%，净抵押贷款服务权预付速度或CPR为13.3%，折现率为9.5%[98] - 贷款公允价值使用折现现金流计算，贷款持有待售公允价值根据类似贷款的二级报价市场价格确定，定期存款公允价值使用折现现金流估计[101][102][103] - 公司财务工具公允价值估计假设在无报价市场价格时基于折现现金流分析，且受假设影响大[99] - 财务资产中现金及现金等价物、金融负债中非计息活期存款、计息活期存款、储蓄存款和隔夜借款等公允价值近似账面价值[104] - 前瞻性陈述涉及公司信念、计划等，受多种因素影响可能与实际结果有重大差异，公司无义务更新[107][108][109][110][111] - 影响前瞻性陈述实现的因素包括经济、政策、竞争、技术、网络安全等方面[109][110]