公司基本信息 - 公司是一家银行控股公司，自1984年起控制奥本银行，银行主要在阿拉巴马州东部开展业务[113][114] - 银行自1907年持续运营，是联邦储备系统成员，主要监管机构为联邦储备委员会和阿拉巴马州银行监管局[114] 股份相关数据 - 截至2022年11月8日，公司普通股（每股面值0.01美元）发行在外股份数为3,504,420股[4] - 截至2022年9月30日，普通股加权平均流通股数为3505355股[12][15][18] - 截至2021年9月30日，普通股加权平均流通股数为3529338股[12][16][17] 财务关键指标变化 - 截至2022年9月30日，公司总资产为1,042,559千美元，较2021年12月31日的1,105,150千美元有所下降[8] - 截至2022年9月30日，公司总负债为982,766千美元，较2021年12月31日的1,001,424千美元有所下降[8] - 截至2022年9月30日，公司股东权益为59,793千美元，较2021年12月31日的103,726千美元有所下降[8] - 截至2022年9月30日，现金及现金等价物为69,637千美元，较2021年12月31日的156,259千美元下降[8] - 截至2022年9月30日，可供出售证券为411,538千美元，较2021年12月31日的421,891千美元下降[8] - 截至2022年9月30日，贷款净额为469,069千美元，较2021年12月31日的453,425千美元上升[8] - 截至2022年9月30日，存款总额为977,938千美元，较2021年12月31日的994,243千美元下降[8] - 截至2022年9月30日，联邦基金购买及证券回购协议负债为2,613千美元，较2021年12月31日的3,448千美元下降[8] - 截至2022年9月30日，累计其他综合（损失）收入净额为 - 45,675千美元，较2021年12月31日的891千美元大幅下降[8] - 2022年第三季度净利息收入为724.3万美元，2021年同期为604.1万美元[12] - 2022年前九个月净利息收入为1969.5万美元，2021年同期为1795.3万美元[12] - 2022年第三季度净利润为199.8万美元，2021年同期为187.5万美元[12][13] - 2022年前九个月净利润为588万美元，2021年同期为616.7万美元[12][13] - 2022年第三季度每股基本和摊薄净利润为0.57美元，2021年同期为0.53美元[12] - 2022年前九个月每股基本和摊薄净利润为1.67美元，2021年同期为1.74美元[12] - 2022年第三季度其他综合损失为1725.6万美元，2021年同期为150.4万美元[13] - 2022年前九个月其他综合损失为4656.6万美元，2021年同期为484.8万美元[13] - 2022年前九个月净收益为5880千美元，2021年同期为6167千美元[20] - 2022年前九个月经营活动提供的净现金为8726千美元，2021年同期为8959千美元[20] - 2022年前九个月投资活动使用的净现金为74957千美元，2021年同期为86161千美元[20] - 2022年前九个月融资活动使用的净现金为20391千美元，2021年同期提供的净现金为112011千美元[20] - 2022年9月30日现金及现金等价物期末余额为69637千美元，2021年同期为147384千美元[20] - 2022年第三季度基本和摊薄后每股净收益为0.57美元，2021年同期为0.53美元；2022年前九个月为1.67美元，2021年同期为1.74美元[31] - 2022年9月30日和2021年12月31日，公司对新市场税收抵免实体的投资分别为2100万美元和2200万美元[33] - 2022年9月30日和2021年12月31日可售证券的公允价值分别为4.11538亿美元和4.21891亿美元，未实现损失分别为6099.9万美元和502.9万美元[36] - 2022年9月30日和2021年12月31日，分别有公允价值为2.107亿美元和1.723亿美元的证券被质押[36] - 2022年9月30日和2021年12月31日，非上市股权投资的账面价值均为120万美元[37] - 2022年第三季度和2021年第三季度，证券销售实现的净收益均为4.4万美元和1.5万美元[46] - 2022年9月30日和2021年12月31日，公司贷款总额分别为4.74637亿美元和4.59123亿美元，净贷款分别为4.74035亿美元和4.58364亿美元[47] - 截至2022年9月30日，公司剩余1笔PPP贷款未偿还，金额为10万美元；而2021年12月31日有138笔PPP贷款，本金总额为810万美元[49] - 截至2022年9月30日，公司贷款总额为474,637千美元，较2021年12月31日的459,123千美元增长3.38%[55][56] - 2022年第三季度末，商业和工业贷款为70,685千美元，较2021年末的83,977千美元下降15.83%[55][56] - 2022年第三季度末，消费者抵押贷款为40,207千美元，较2021年末的29,781千美元增长34.99%[55][56] - 2022年第三季度末，投资性房地产贷款为51,391千美元，较2021年末的47,880千美元增长7.33%[55][56] - 2022年第三季度末，消费者分期付款贷款为7,551千美元，较2021年末的6,682千美元增长12.99%[55][56] - 截至2022年9月30日，贷款损失准备金期末余额为4,966千美元，较年初的4,716千美元增长5.30%[67] - 2022年9月30日贷款总准备金为496.6万美元，记录在案的贷款投资为47463.7万美元；2021年9月30日贷款总准备金为511.9万美元，记录在案的贷款投资为45415.5万美元[70] - 2022年9月30日总贷款中，合格贷款47206.7万美元、关注类贷款91.7万美元、次级应计贷款130.6万美元、非应计贷款34.7万美元；2021年12月31日对应数据分别为44194.7万美元、1437.2万美元、236万美元、44.4万美元[73] - 2022年9月30日单独评估的减值贷款未偿本金余额19.7万美元，扣除冲销和还款后记录投资为17万美元，无相关准备金；2021年12月31日对应数据分别为27.3万美元、24.9万美元，无相关准备金[76][77] - 2022年第三季度末商业房地产其他类减值贷款平均记录投资为17.3万美元，前九个月为19.9万美元；住宅房地产投资性物业前九个月平均记录投资为6000美元[79] - 2021年商业房地产其他类减值贷款平均记录投资为19.6万美元和20.2万美元；住宅房地产投资性物业平均记录投资为9.5万美元和10万美元[80] - 2022年9月30日商业及工业贷款准备金73.2万美元，记录投资7068.5万美元；2021年9月30日对应数据分别为81.6万美元、7920.2万美元[70] - 2022年9月30日建筑与土地开发贷款准备金78.9万美元，记录投资5477.3万美元；2021年9月30日对应数据分别为59万美元、3489万美元[70] - 2022年9月30日商业房地产贷款准备金256.1万美元，记录投资25003万美元；2021年9月30日对应数据分别为282.3万美元、25279.8万美元[70] - 2022年9月30日住宅房地产贷款准备金78.3万美元，记录投资9159.8万美元；2021年9月30日对应数据分别为79.9万美元、8020.5万美元[70] - 2022年9月30日消费者分期贷款准备金10.1万美元，记录投资755.1万美元；2021年9月30日对应数据分别为9.1万美元、706万美元[70] - 截至2022年9月30日，不良债务重组（TDR）贷款总额为170,000美元，较2021年12月31日的249,000美元有所下降[85][86] - 2022年第三季度，抵押贷款服务权（MSRs）净期初余额为1,259,000美元，新增净额13,000美元，摊销费用64,000美元，期末余额1,208,000美元[90] - 2022年前九个月，MSRs净期初余额为1,309,000美元，新增净额110,000美元，摊销费用211,000美元，期末余额1,208,000美元[90] - 2022年9月30日，按公允价值计量的资产总额为137.8万美元，其中贷款净额17万美元，其他资产120.8万美元[102] - 2021年12月31日，按公允价值计量的资产总额为330.8万美元，其中待售贷款137.6万美元，贷款净额24.9万美元，其他资产168.3万美元[102] - 2022年9月30日，贷款净额的账面价值为46906.9万美元，估计公允价值为45410.5万美元；定期存款的账面价值为14650.8万美元，估计公允价值为14470.2万美元[110] - 2021年12月31日，贷款净额的账面价值为45342.5万美元，估计公允价值为44910.5万美元；待售贷款的账面价值为137.6万美元，估计公允价值为141万美元；定期存款的账面价值为15665万美元，估计公允价值为16058.1万美元[110] - 2022年前九个月净收益为590万美元，较2021年的620万美元下降5%；基本和摊薄后每股收益为1.67美元，较2021年的1.74美元下降4%[122] - 2022年前九个月净利息收入（含税等价）为2000万美元，较2021年的1830万美元增长9%；净利息收益率（含税等价）从2021年的2.59%增至2022年的2.67%[123] - 截至2022年9月30日，贷款损失准备金为500万美元，占总贷款的1.05%，2021年12月31日为490万美元，占比1.08%，2021年9月30日为510万美元，占比1.13%[124] - 2022年前九个月无贷款损失净拨备，2021年同期为负拨备60万美元[124] - 2022年前九个月非利息收入为260万美元，较2021年的330万美元减少21%，主要因抵押贷款收入减少70万美元[125] - 2022年前九个月非利息支出为1540万美元，较2021年的1440万美元增长7%，主要因薪资福利、净占用和设备费用及其他非利息支出增加[126] - 2022年前九个月所得税费用为100万美元，2021年同期为130万美元；有效税率从2021年的17.55%降至2022年的15.14%[127] - 2022年前九个月公司每股现金股息为0.765美元，较2021年同期增长2%；自2021年12月31日以来回购15280股，花费50万美元[128] - 2022年第三季度净收益为200万美元，每股0.57美元，2021年同期为190万美元，每股0.53美元[129] - 2022年第三季度净利息收入（含税等价）为740万美元，较2021年的620万美元增长20%；净利息收益率（含税等价）从2021年的2.51%增至2022年的3.00%[129] - 2022年前九个月，净利息收入（税等效）为2000万美元，较2021年同期的1830万美元增长9%，净利息收益率（税等效）从2.59%增至2.67%[160] - 2022年前九个月，总生息资产的税等效收益率较2021年同期增加3个基点至2.89%，总付息负债成本降低9个基点至0.32%[161] - 2022年前九个月，公司未记录贷款损失准备金，而2021年同期为负60万美元[163] - 2022年9月30日，贷款损失准备金占总贷款的比例为1.05%，低于2021年12月31日的1.08%[164] - 2022年第三季度非利息收入为85.2万美元，2021年同期为97.5万美元；2022年前九个月非利息收入为260.8万美元，2021年同期为328.8万美元[165]