公司财务数据关键指标（截至2020年12月31日） - 截至2020年12月31日，公司合并总资产27.2亿美元，总贷款21.9亿美元，总存款23.2亿美元，股东权益总额2.949亿美元[7] - 截至2020年12月31日，公司贷款应收总额21.9亿美元，占总盈利资产约89.5%[14] - 截至2020年12月31日，公司有24笔非应计贷款，总计约1080万美元，占总贷款的0.5%[14] - 截至2020年12月31日，公司法定贷款限额为3950万美元，内部贷款限额为3160万美元[17] - 截至2020年12月31日，房地产贷款约为15.4亿美元，占贷款组合的70.2%[19] - 截至2020年12月31日，商业房地产贷款约为9.922亿美元，占贷款组合的45.3%[19] - 截至2020年12月31日，住宅抵押贷款和房屋净值贷款约为5.458亿美元，占贷款组合的24.9%[19] - 截至2020年12月31日，商业和工业贷款约为4.45亿美元，占贷款组合的20.3%[19] - 截至2020年12月31日，建筑和开发贷款约为1.401亿美元，占贷款组合的6.4%[20] - 截至2020年12月31日，消费贷款约为3050万美元，占贷款组合的1.4%[20] 公司人员与机构数据 - 银行拥有22个办事处，约314名全职员工，资产与全职员工比率约为870万美元[7] - 截至2020年12月31日，公司约有314个全职等效员工[24] 公司合并信息 - 2019年7月12日，公司与Partnership完成合并，合并对价约4960万美元，包括1430万美元现金和价值约3530万美元的534,731股公司普通股[8] - 2020年5月15日，公司与Timberwood完成合并，合并对价约2980万美元，包括价值约2940万美元的575,641股公司普通股和40万美元现金[9] 银行市场区域信息 - 银行市场区域主要覆盖威斯康星州9个县，估计总人口1094953人，截至2020年6月30日总存款约265.2亿美元[12] 公司持股信息 - 银行持有UFS 49.8%的股份，持有Ansay 40%的所有权权益，持有Generations Title 5.88%的所有权权益[7] 公司战略与竞争 - 公司战略围绕CAMELS评级和信息技术展开，涵盖资本、资产质量、管理、收益、流动性、市场利率敏感性等方面[11] - 银行业务竞争激烈，公司作为独立社区银行，依靠本地推广、客户关系和特色服务参与竞争[13] 公司贷款业务规则 - 公司商业房地产贷款的贷款价值比通常不超过成本或评估价值的85%，借款人现金流需超过每月债务偿还义务的110%[19] - 公司住宅房地产贷款的贷款价值比限制在90%，房屋净值贷款的信贷额度通常限制在每个房产可用权益的90%[19] 公司收购与监管规则 - 公司收购超过5%的其他银行或银行控股公司有表决权股份需美联储事先批准[27] - 收购公司10%或以上已发行普通股会产生控制权的可反驳推定[27] 金融机构监管规则 - 资产超过10亿美元的金融机构需遵循激励性薪酬安排规则[28] - 上市公司至少每三年让股东对薪酬提案投票，至少每六年对投票频率投票[28] - 银行最低杠杆率要求为4.0%[29] - 资本规则要求在最低资本比率要求之上设置最高2.5%的资本保护缓冲[31] - 银行控股公司需为存款机构的资本恢复计划担保，金额不超过存款机构资产的5%或资本缺口[31] - 银行要达到资本充足，CET1与风险加权资产比率至少为6.5%[31] - 银行要达到资本充足，一级资本与风险加权资产比率至少为8.0%[31] - 银行要达到资本充足，总资本与风险加权资产比率至少为10.0%，杠杆率至少为5.0%[31] - 联邦银行监管机构为资产低于100亿美元的金融机构设定社区银行杠杆率最低资本为9%，公司不打算采用该框架[33] - 合格抵押贷款借款人总债务收入比需小于等于43%，资产支持证券化机构需保留不少于5%的信用风险[39] 银行业务相关政策与监管 - 2020年3月15日，美联储宣布自3月26日起将存款准备金率降至0%，取消所有存款机构的准备金要求[35] - 美国联邦存款保险公司（FDIC）为银行存款提供保险，目前每位储户每家参保银行每个账户所有权类别的保险限额为25万美元[36] - 违反《美国爱国者法案》反洗钱规定的制裁金额可达违规交易金额的两倍，最高100万美元[36] - 银行与公司或任何非银行关联方的关联交易总额限制为银行资本和盈余的10%，与公司及其所有非银行关联方的所有此类交易总额限制为银行资本和盈余的20%[35] - 当商业房地产（CRE）贷款集中度满足以下条件时触发相关指导：建设、土地开发和其他土地的总报告贷款达到银行总风险资本的100%或以上；或由多户和非农场非住宅物业担保的总报告贷款以及建设、土地开发和其他土地的贷款达到银行总风险资本的300%或以上[37] - 若国民银行在任何日历年宣布的所有股息总额超过该银行当年的利润以及前两个日历年的留存净利润之和，需获得美国货币监理署（OCC）的事先批准[33][35] - 公司和银行2020年合并资产均低于100亿美元，目前不受消费者金融保护局（CFPB）的常规监管，但未来可能改变[35] - 2021年1月1日，国会通过联邦立法对联邦反洗钱法律进行全面修改，部分变更将在2021年及以后实施[37] - 银行在最近一次社区再投资法案（CRA）评估中评级为“满意”[37] 公司季度财务数据对比 - 2020年第四季度利息收入为2709.4万美元，利息支出为262.3万美元，净利息收入为2447.1万美元[173] - 2020年第四季度贷款损失拨备为165万美元，非利息收入为674.4万美元，非利息支出为1397.2万美元[173] - 2020年第四季度所得税拨备为406.3万美元，归属于银行第一公司的净收入为1153万美元[173] - 2020年第四季度基本每股收益为1.49美元，摊薄后每股收益为1.49美元[173] - 2019年第四季度利息收入为2379.5万美元，利息支出为501.5万美元，净利息收入为1878万美元[175] - 2019年第四季度贷款损失拨备为112.5万美元，非利息收入为321.1万美元，非利息支出为1118.2万美元[175] - 2019年第四季度所得税拨备为222.5万美元，归属于银行第一公司的净收入为745.9万美元[175] - 2019年第四季度基本每股收益为1.05美元，摊薄后每股收益为1.04美元[175] 利率变动对公司影响 - 截至2020年12月31日，利率模拟显示利率平行变动 -100个基点，对公司预计净利息收入影响为 -3.3%[177] - 利率变动 +400个基点，净利息收入百分比变化为4.7%[178] - 利率变动 +300个基点，净利息收入百分比变化为4.2%[178] - 利率变动 +200个基点，净利息收入百分比变化为3.9%[178] - 利率变动 +100个基点，净利息收入百分比变化为2.7%[178] - 截至2019年12月31日，利率变动 +400个基点，净利息收入变化为(0.6)%[179] - 截至2019年12月31日，利率变动 +300个基点，净利息收入变化为(0.4)%[179] - 截至2019年12月31日，利率变动 +200个基点，净利息收入变化为(0.2)%[179] - 截至2019年12月31日，利率变动 +100个基点，净利息收入变化为0.0%[179] - 截至2019年12月31日，利率变动 -100个基点，净利息收入变化为(1.1)%[179] - 截至2020年12月31日，利率瞬间增加200个基点，公司股权经济价值增加14.34%；利率瞬间下降100个基点，公司股权经济价值增加2.69%[179]