银行网点与业务布局 - 银行在威斯康星州有21个银行网点[112] - 银行是数据处理子公司UFS的49.8%成员，为超50家中西部银行提供服务[114] - 银行通过全资子公司TVG Holdings持有保险机构Ansay 40%的所有权[114] - 2017年10月27日公司与Waupaca完成合并，6家分行于10月30日开业[115] - 2019年7月12日公司与Partnership完成合并，4家分行于7月15日开业[116] - 2020年5月15日公司与Timberwood完成合并，1家分行于5月18日开业[117] PPP贷款业务 - 2020年公司在薪资保护计划（PPP）下获得约1875笔贷款，总计约2.796亿美元[120] - 2021年前六个月公司在PPP新一轮融资下获得约1132笔贷款，总计约9820万美元[120] 财务关键指标（整体） - 利息收入最高为27,094美元，利息支出最高为8,239美元[121] - 净利息收入最高为24,471美元，贷款损失拨备最高为4,125美元[121] - 非利息收入最高为12,784美元，非利息支出最高为27,179美元[121] - 基本每股收益最高为2.99美元，摊薄每股收益最高为2.99美元[121] - 贷款期末余额最高为2,228,892美元，贷款平均余额最高为2,247,026美元[121] - 总资产期末余额最高为2,846,199美元，总资产平均余额最高为2,835,580美元[121] - 股东权益最高为311,430美元，每股账面价值最高为40.50美元[121] - 平均资产回报率最高为1.71%，平均普通股权益回报率最高为15.78%[121] - 贷款收益率最高为4.78%，资金成本最高为1.08%[121] - 非GAAP财务指标包括每股有形账面价值和有形权益与有形资产比率[123][124] 特定时期财务指标对比（三个月） - 2021年6月30日结束的三个月净收入增至1150万美元，较2020年同期的830万美元增加320万美元[130] - 2021年6月30日结束的三个月净利息和股息收入增至2180万美元，较2020年同期的2080万美元增加100万美元，资金成本季度环比下降0.40%，税等效净息差降至3.37%，较2020年同期的3.67%下降0.30%[132] - 2021年6月30日结束的三个月总利息收入降至2400万美元，较2020年同期的2440万美元减少40万美元，降幅1.6%，生息资产收益率降低0.58%，贷款平均余额增加2.123亿美元[133] - 2021年6月30日结束的三个月利息支出降至220万美元，较2020年同期的360万美元减少140万美元，降幅39.0%，主要因整体利率环境较低[134] - 2021年6月30日结束的三个月计息存款利息支出降至200万美元，较2020年同期的320万美元减少120万美元，计息存款平均成本为0.48%，2020年同期为0.88%[135] - 2021年6月30日结束的三个月贷款损失拨备为100万美元，2020年同期为320万美元，2021年同期净回收10万美元，2020年同期净冲销10万美元，2021年6月30日贷款损失准备为1950万美元，占总贷款的0.88%，2020年同期为1610万美元，占总贷款的0.76%[137] - 2021年6月30日结束的三个月非利息收入降至660万美元，较2020年同期的780万美元减少120万美元[140] - 服务收费收入增长37.8%，因客户关系基础扩大；对UFS的投资收入减少22.0%，因2020年存在一次性转换费用；贷款服务收入增长421.2%，因服务组合增加及抵押贷款服务权调整[140] - 2021年6月30日止三个月，平均生息资产为26.3385亿美元，利息收入为9762.6万美元，收益率为3.71%；2020年同期平均生息资产为23.29097亿美元，利息收入为9985.4万美元，收益率为4.29%[157] - 2021年6月30日止三个月，平均计息负债为17.23395亿美元，利息支出为8782万美元，成本率为0.51%；2020年同期平均计息负债为15.89127亿美元，利息支出为1.4423亿美元，成本率为0.91%[157] - 2021年6月30日止三个月，净利息收入为8749.5万美元，2020年同期为8364.2万美元[157] - 2021年6月30日止三个月，净利息利差为3.20%，2020年同期为3.38%[157] - 2021年6月30日止三个月，净利息收益率为3.37%，2020年同期为3.67%[157] 特定时期财务指标对比（上半年） - 2021年上半年净收入增至2310万美元，较2020年同期增加750万美元[144] - 2021年上半年净利息和股息收入增至4390万美元，较2020年同期增加450万美元，生息资产平均余额增加4.208亿美元，付息负债资金成本降低0.55%[145] - 2021年上半年利息收入增至4840万美元，较2020年同期增加70万美元，增幅1.61%，主要因收购及PPP贷款利息收入，生息资产收益率降低0.68%[146] - 2021年上半年利息支出降至450万美元，较2020年同期减少370万美元，降幅45.0%，主要因利率环境降低，付息负债增加1.762亿美元[147] - 2021年上半年贷款损失拨备为190万美元，较2020年同期的410万美元减少230万美元，6月30日贷款损失准备金为1950万美元，占贷款总额0.88%[149] - 2021年上半年非利息收入增至1280万美元，较2020年同期增加110万美元，服务收费收入增47.7%，UFS投资收入降41.1%，贷款服务收入增45.8%[150] - 2021年第二季度非利息收入为657.4万美元，较2020年同期的776.4万美元减少119万美元，降幅15%[141] - 2021年第二季度非利息支出降至1220万美元，较2020年同期的1440万美元减少220万美元，人员费用增7.8%，邮资等费用降52.7%[141] - 2021年上半年非利息支出降至2450万美元，较2020年同期的2720万美元减少270万美元，人员费用增8.8%，房地产销售和估值收益增加[151] - 2021年第二季度所得税拨备为370万美元，2020年同期为270万美元，有效税率分别为24.1%和24.4%[143] - 2021年上半年非利息费用为2.4446亿美元，2020年同期为2.7179亿美元，同比下降10%[154] - 2021年上半年所得税拨备为730万美元，2020年同期为420万美元，有效税率分别为24.2%和21.4%[154] - 2021年薪资、佣金和员工福利为1421.2万美元，2020年为1306万美元，同比增长9%[154] - 2021年数据处理费用为275.1万美元，2020年为253.3万美元，同比增长9%[154] - 2021年慈善捐款为27.8万美元，2020年为25万美元，同比增长11%[154] - 截至2021年6月30日，公司总利息收益资产平均余额为2591044千美元，利息收入为99077千美元，收益率为3.82%；2020年同期平均余额为2170238千美元，利息收入为97639千美元，收益率为4.50%[159] - 截至2021年6月30日，公司总利息支出负债平均余额为1709132千美元，利息支出为9132千美元，成本率为0.53%；2020年同期平均余额为1532970千美元，利息支出为16568千美元，成本率为1.08%[159] - 2021年上半年公司净利息收入为88562千美元，2020年同期为79312千美元；净利息利差为3.29%，2020年同期为3.42%；净利息收益率为3.47%，2020年同期为3.74%[159] - 2021年上半年与2020年同期相比，利息收入因规模变动增加14408千美元，因利率变动减少12970千美元，总计增加1438千美元；利息支出因规模变动减少117千美元，因利率变动减少7319千美元，总计减少7436千美元；净利息收入增加8874千美元[162] 资产负债情况 - 截至2021年6月30日，公司总资产为282亿美元，较2020年12月31日的272亿美元增加1.009亿美元，增幅3.7%[163] - 截至2021年6月30日，公司现金及现金等价物为2.511亿美元，较2020年12月31日的1.702亿美元增加0.809亿美元[163] - 截至2021年6月30日，公司投资证券账面价值为1.597亿美元，较2020年12月31日的1.717亿美元减少0.12亿美元[163] - 截至2021年6月30日，公司净贷款为22.1亿美元，较2020年12月31日的21.7亿美元增加0.319亿美元[164] - 截至2021年6月30日，公司银行拥有的人寿保险投资为3180万美元，较2020年12月31日的3140万美元增加40万美元[164] - 截至2021年6月30日，公司存款为24.5亿美元，较2020年12月31日的23.2亿美元增加1.257亿美元，增幅5.4%[164] - 2021年6月30日，FHLB借款从2020年12月31日的2350万美元降至920万美元，其他银行次级债务为1750万美元[165] - 截至2021年6月30日，股东权益总额从2020年12月31日的2.949亿美元增加1650万美元，即5.6%，达到3.114亿美元[166] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，贷款组合分别占总资产的78.9%和80.6%[168] - 截至2021年6月30日，贷款较2020年12月31日增加3380万美元，即1.5%，达到22.3亿美元[169] - 2021年上半年，商业和工业贷款减少4060万美元，即9.1%；商业房地产贷款增加4990万美元，即5.0%；建筑和开发贷款增加60万美元，即0.4%；住宅1 - 4家庭贷款增加2640万美元，即4.8%；消费者和其他贷款减少270万美元，即3.9%[169] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，董事和高级管理人员及其关联方的未偿还贷款分别为6770万美元和6710万美元，2021年上半年新增970万美元，还款920万美元[171] - 2021年6月30日和2020年12月31日，商业和工业贷款分别为4.044亿美元和4.450亿美元，占总贷款的18%和20%[172] - 2021年6月30日和2020年12月31日，商业房地产贷款分别为10.4亿美元和9.922亿美元，占总贷款的47%和45%[174] - 2021年6月30日和2020年12月31日，公司为他人服务的无追索权抵押贷款分别约为6.627亿美元和6.127亿美元，资本化服务权净额分别为430万美元和370万美元[182] - 2021年6月30日和2020年12月31日，消费贷款分别为3350万美元和3050万美元，占总贷款的2%和1%[183] - 截至2021年6月30日，公司贷款组合总额为22.25217亿美元，其中工商业贷款4.04444亿美元、商业房地产贷款10.42161亿美元、建筑与开发贷款1.40684亿美元、住宅1 - 4户家庭贷款5.72241亿美元、消费者及其他贷款6568.7万美元[188] - 截至2020年12月31日，公司贷款组合总额为21.9146亿美元，其中工商业贷款4.44992亿美元、商业房地产贷款9.92249亿美元、建筑与开发贷款1.40074亿美元、住宅1 - 4户家庭贷款5.45806亿美元、消费者及其他贷款6833.9万美元[188] - 截至2021年6月30日，预定利率贷款总额为15.87521亿美元，浮动或可调整利率贷款总额为6.37696亿美元；截至2020年12月31日，预定利率贷款总额为11.05591亿美元，浮动或可调整利率贷款总额为6.30752亿美元[189] - 2021年6月30日、2020年12月31日和2020年6月30日，公司非应计贷款分别为1.2008亿美元、1.0796亿美元和2.3037亿美元，逾期超90天仍计息贷款分别为35.1万美元、173.8万美元和8.1万美元[192] - 2021年6月30