公司财务数据关键指标 - 截至2021年12月31日，公司合并总资产29.4亿美元，总贷款22.4亿美元，总存款25.3亿美元，股东权益总额3.227亿美元[11] - 截至2021年12月31日，公司贷款应收总额为22.4亿美元，占总盈利资产的81.9%[29] - 截至2021年12月31日，公司有24笔非应计贷款，总计约720万美元，占贷款总额的0.3%[29] - 基于2021年12月31日的资本情况，公司法定贷款限额为4380万美元，内部贷款限额为3500万美元[32] 公司人员与机构数据 - 银行拥有21个办事处，约287名全职员工，资产与全职员工比率约为1020万美元[11] - 截至2021年12月31日，公司约有287个全职等效员工[50] 公司合并与收购情况 - 2019年7月12日，公司与Partnership Community Bancshares, Inc.完成合并，交易对价约4960万美元，包括1430万美元现金和价值约3530万美元的534,731股公司普通股[13][14] - 2020年5月15日，公司与Timberwood Bancshares, Inc.完成合并，交易对价约2980万美元，包括价值约2940万美元的575,641股公司普通股和40万美元现金[15][16] - 2022年1月18日，公司与Denmark Bancshares, Inc.达成合并协议，预计2022年第三季度初完成，至少80%的Denmark股份将获得股票对价，不超过20%将获得现金对价[17][18] 公司子公司情况 - 银行有四个子公司，分别持有UFS 49.8%、Ansay 40%、Generations Title 5.88%的股权，公司另有子公司Veritas Asset Holdings, LLC [10] 银行战略与市场情况 - 银行战略围绕CAMELS评级和信息技术展开，涵盖资本、资产质量、管理、收益、流动性、市场利率敏感性等方面[21] - 银行分支机构位于威斯康星州9个县，预计合并Denmark后将进入肖诺县，在其中4个县存款市场份额排名前二[22] - 这9个县估计总人口1104554人，截至2021年6月30日总存款约286.4亿美元[23] - 银行业竞争激烈，公司作为独立社区银行，依靠本地推广、客户关系和定制服务参与竞争[24][28] 公司贷款业务线数据 - 截至2021年12月31日，房地产贷款约为16.8亿美元，占贷款组合的75.3%[34] - 截至2021年12月31日，商业房地产贷款约为11.1亿美元，占贷款组合的49.7%[34] - 截至2021年12月31日，住宅抵押贷款和房屋净值贷款约为5.718亿美元，占贷款组合的25.6%[34] - 截至2021年12月31日，商业和工业贷款约为3.662亿美元，占贷款组合的16.4%[35] - 截至2021年12月31日，建筑和开发贷款约为1.325亿美元，占贷款组合的5.9%[38] - 截至2021年12月31日，消费贷款约为3210万美元，占贷款组合的1.4%[40] 公司股权与投票规定 - 公司收购超过5%的其他银行或银行控股公司的有表决权股份等情况需获美联储事先批准[59] - 个人或团体收购公司10%或以上已发行普通股会产生控制权的可反驳推定[60] - 公司需每三年让股东对薪酬提案投票，每六年对投票频率投票[64] 银行资本比率要求 - 银行最低杠杆比率要求为4.0%[68] - 资本规则要求CET1的资本保护缓冲比各最低资本比率要求高2.5%[69] - 银行要达到CET1与风险加权资产比率6.5%等多项指标才属资本状况良好[71] - 2021年银行监管资本比率高于适用的资本状况良好标准并满足资本保护缓冲[73] - 2018年起公司不再需遵守适用于银行的风险资本规则[74] - 社区银行杠杆率最低资本要求为9%[76] - 银行不打算选择加入社区银行杠杆率框架[76] 银行监管与政策相关 - 2020年3月26日起，美联储将存款准备金率降至0%[86] - 公司和银行2021年合并资产均低于100亿美元，不受消费者金融保护局常规监管[83] - 银行与公司或非银行关联方的交易限制为银行资本和盈余的10%，与公司及所有非银行关联方的交易合计限制为20%[85] - FDIC为银行存款提供保险，每位储户每个账户所有权类别的限额为25万美元[87] - 违反反洗钱法案的制裁金额可达违规交易金额的两倍，最高100万美元[93] - 商业房地产贷款集中度触发条件为：建筑、土地开发等贷款总额达到银行总风险资本的100%或以上；多户和非农场非住宅物业贷款及建筑、土地开发等贷款总额达到银行总风险资本的300%或以上[95] - 银行最近一次社区再投资法案评估评级为“满意”[97] - 2022年起，银行需在“计算机安全事件”达到“通知事件”级别后36小时内通知监管机构[98] - 国家银行在日历年宣布的股息总额超过当年利润与前两年留存净利润之和时，需获得货币监理署事先批准[81] - 2018年12月21日，联邦银行机构发布联合最终规则修订监管资本规则，为采用“当前预期信用损失”会计准则的银行提供三年过渡期[77] 金融业务相关法规要求 - 合格抵押贷款要求借款人总债务收入比小于等于43%[101] - 资产支持证券的证券化机构须保留不低于5%的信用风险，除非符合特定豁免条件[101] - 2020年《CARES法案》赋予联邦支持抵押贷款借款人一定的宽限期权利和止赎保护[102] - 《平等信贷机会法》和《公平住房法》禁止在信贷或房地产交易中基于多种因素的歧视[103] 金融机构影响因素 - 通胀对金融机构的影响与工业公司不同，利率变化对金融机构业绩影响更大[369]