公司架构与业务范围 - 公司是Bank First, N.A.的控股公司，银行在威斯康星州有21个分行[109] - 公司是数据处理子公司UFS的49.8%成员，通过子公司持有保险机构Ansay 40%的股权[111] 公司合并情况 - 2022年1月18日公司与Denmark达成合并协议，预计第三季度完成，合并对价最高20%现金和不少于80%公司普通股，约1.19亿美元，合并后总资产约36.4亿美元、贷款约28.5亿美元、存款约32.1亿美元[114] - 2022年7月25日公司与Hometown达成合并协议，预计2023年第一季度完成，合并对价最高30%现金和不少于70%公司普通股，约1.24亿美元，合并后总资产约42.7亿美元、贷款约32.7亿美元、存款约37.5亿美元[115] PPP项目情况 - 2020 - 2021年公司参与PPP项目，提供约2998笔贷款，总额约3.775亿美元[118] 宏观政策影响 - 2020年3月美联储将联邦基金利率下调1.5个百分点至0.00 - 0.25% [118] 财务数据关键指标长期波动情况 - 公司净收入在不同时期有所波动，如最低为10183美元，最高达23062美元[122] - 基本每股收益最低为1.34美元，最高为2.99美元[122] - 贷款期末余额在2208915美元至2387617美元之间变动[122] - 投资证券可供出售的公允价值在148376美元至292426美元之间[122] - 公司总资产在2818950美元至2961027美元之间[122] - 股东权益在304288美元至322852美元之间[122] - 平均资产回报率在1.27%至1.65%之间[122] - 平均普通股权益回报率在12.62%至15.16%之间[122] - 净利息收益率在3.06%至3.47%之间[122] 非GAAP财务指标情况 - 非GAAP财务指标包括有形普通股账面价值和有形权益与有形资产比率[123] 2022年第二季度财务数据对比 - 2022年第二季度净利润为1170万美元，较2021年同期的1150万美元增加10万美元[127] - 2022年第二季度净利息和股息收入为2350万美元，较2021年同期的2180万美元增加170万美元[127][132] - 2022年第二季度总利息收入为2580万美元，较2021年同期的2400万美元增加180万美元，增幅7.6%[133] - 2022年第二季度利息支出为230万美元，较2021年同期的220万美元增加20万美元，增幅6.9%[134] - 2022年第二季度贷款损失拨备为50万美元，较2021年同期的100万美元减少50万美元[137] - 2022年第二季度非利息收入为560万美元，较2021年同期的660万美元减少110万美元[139] - 2022年第二季度贷款服务收入为210.6万美元，较2021年同期的117.8万美元增加92.8万美元，增幅79%[142] - 2022年第二季度非利息支出为1320万美元，较2021年同期的1230万美元增加90万美元[143] - 2022年第二季度薪资、佣金和员工福利为700.6万美元，较2021年同期的712.1万美元减少11.5万美元，降幅2%[144] - 2022年第二季度所得税拨备为370万美元，与2021年同期持平，有效税率分别为23.9%和24.1%[145] 2022年上半年财务数据对比 - 2022年上半年净收入降至2180万美元，较2021年同期的2310万美元减少120万美元[146] - 2022年上半年净利息和股息收入增至4580万美元，较2021年同期的4390万美元增加190万美元；税等效净息差降至3.13%，较2021年同期的3.47%下降0.34%[151] - 2022年上半年总利息收入增至5000万美元，较2021年同期的4840万美元增加160万美元，增幅3.3%[152] - 2022年上半年利息支出降至430万美元，较2021年同期的450万美元减少30万美元，降幅5.7%[153] - 2022年上半年贷款损失拨备为170万美元，较2021年同期的190万美元减少20万美元；2022年上半年净回收70万美元，而2021年同期净冲销10万美元[156] - 2022年上半年非利息收入降至1080万美元，较2021年同期的1300万美元减少220万美元[158] - 2022年上半年非利息支出增至2600万美元，较2021年同期的2470万美元增加130万美元[162] - 2022年上半年所得税拨备为710万美元，较2021年同期的730万美元减少20万美元，有效税率分别为24.5%和24.2%[163] 2022年6月30日止三个月生息资产与付息负债数据 - 2022年6月30日止三个月，应税贷款平均余额2245335000美元，利息收入90810000美元，收益率4.04%；免税贷款平均余额96619000美元，利息收入4224000美元，收益率4.37%[166] - 2022年6月30日，应税（可供出售）证券平均余额236441000美元，利息收入4857000美元，收益率2.05%；免税（可供出售）证券平均余额77372000美元，利息收入2083000美元，收益率2.69%[166] - 2022年6月30日止三个月，总生息资产平均余额2975376000美元，利息收入104919000美元，收益率3.53%[166] - 2022年6月30日，支票账户平均余额233793000美元，利息支出422000美元，付息率0.18%[166] - 2022年6月30日止三个月，总付息存款平均余额1752016000美元，利息支出6981000美元，付息率0.40%[166] - 2022年6月30日，其他借款资金平均余额301353000美元，利息支出2409000美元，付息率0.80%[166] - 2022年6月30日，总付息负债平均余额2053369000美元，利息支出9390000美元，付息率0.46%[166] - 2022年6月30日止三个月，完全应税等效基础上的净利息收入为95529000美元，扣除应税等效调整1353000美元后，净利息收入为94176000美元[166] - 2022年6月30日止三个月，净利息利差为3.07%[166] - 2022年6月30日止三个月，净利息收益率为3.21%[166] 2022年6月30日与2021年同期财务数据对比 - 截至2022年6月30日，公司总利息收益资产平均余额为2988202千美元，利息收入为102269千美元，收益率为3.42%；2021年同期平均余额为2591044千美元，利息收入为99077千美元，收益率为3.82%[167] - 截至2022年6月30日，公司总利息负债平均余额为2066697千美元，利息支出为8611千美元，成本率为0.42%；2021年同期平均余额为1709132千美元，利息支出为9132千美元，成本率为0.53%[167] - 2022年上半年，公司净利息收入为92299千美元，2021年同期为88562千美元；净利息利差为3.01%，2021年同期为3.29%[167] - 截至2022年6月30日，公司总资产为3198603千美元，2021年同期为2793261千美元[167] - 截至2022年6月30日，公司总负债为2878450千美元，2021年同期为2793261千美元；股东权益为320153千美元，2021年同期为304288千美元[167] 2022年6月30日与2021年12月31日财务数据对比 - 截至2022年6月30日，公司总资产较2021年12月31日增加23500千美元，增幅为0.8%，达到2960000千美元[171] - 截至2022年6月30日，公司现金及现金等价物较2021年12月31日减少252900千美元，降至44000千美元[171] - 投资证券账面价值从2021年12月31日的2.186亿美元增至2022年6月30日的3.263亿美元，增加1.077亿美元[172] - 净贷款从2021年12月31日的22.2亿美元增至2022年6月30日的23.6亿美元，增加1.497亿美元[172] - 银行持有的人寿保险投资从2021年12月31日的3190万美元增至2022年6月30日的3230万美元，增加40万美元[172] - 存款从2021年12月31日的25.3亿美元增至2022年6月30日的26亿美元，增加7300万美元，增幅2.9%[173] - 股东权益从2021年12月31日的3.227亿美元降至2022年6月30日的3.142亿美元，减少850万美元，降幅2.6%[176] - 贷款从2021年12月31日的22.4亿美元增至2022年6月30日的23.9亿美元，增加1.521亿美元，增幅6.8%[179] - 2022年6月30日和2021年12月31日，董事和管理人员及其关联方的未偿还贷款总额分别为7830万美元和7350万美元[181] - 2022年6月30日和2021年12月31日，公司为他人服务的无追索权抵押贷款分别约为7.167亿美元和7.055亿美元[194] - 2022年6月30日和2021年12月31日，资本化服务权的净余额分别为700万美元和500万美元[194] - 2022年6月30日和2021年12月31日，消费者贷款组合分别为3550万美元和3210万美元，均占贷款总额的1%[195] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，受损贷款的特定准备金分别为90万美元和80万美元[203] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，公司对债务重组贷款的特定准备金为7000美元，且均未违约[208] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，总存款分别为26.0亿美元和25.3亿美元[217] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，非利息存款分别为8.199亿美元和7.999亿美元，利息存款分别为17.8亿美元和17.3亿美元[217] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，FHLB的未偿还预付款分别为170万美元和800万美元[223] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，作为抵押品的贷款总额分别为5.811亿美元和9.155亿美元[224] - 2022年6月30日和2021年12月31日，次级票据协议未偿还余额总计600万美元，固定利率5.0%至2025年6月30日，之后为可变利率，按季支付[227] - 2022年6月30日，可供出售证券公允价值总计2.924亿美元，包括未实现收益60万美元和未实现损失1710万美元；2021年12月31日，公允价值总计2.127亿美元，包括未实现收益560万美元和未实现损失70万美元[229] - 2022年6月30日，持有至到期证券总计3330万美元；2021年12月31日，总计590万美元[230] - 2022年6月30日，美国国债成本99990美元，收益率1.2%；州和政治分区债务成本301美元，收益率0.2%等[233] - 2021年12月31日，可供出售证券成本867美元，加权平均收益率0.7%；持有至到期证券成本715美元，加权平均收益率2.3%等[233] - 截至2022年6月30日，公司股东权益总额为3.142亿美元，2021年12月31日为3.227亿美元[243] 贷款结构情况 - 公司贷款按期限和类型划分，总贷款额为23.87617亿美元，其中固定利率贷款16.34068亿美元，浮动利率贷款7.53549亿美元[201] 非执行资产与相关比率情况 - 截至2022年6月30日、2021年12月31日和2021年6月30日，非执行资产分别为551.1万美元、839万美元和1257.1万美元[204] - 截至2022年6月30日、2021年12月31日和2021年6月30日，非应计贷款与总贷款的比率分别为0.18%、0.32%和0