公司业务布局与股权结构 - 银行有26个银行网点，2022年8月15日丹麦州立银行5家分行并入，扩大在多地的业务覆盖[113][116] - 公司是数据处理子公司UFS的49.8%成员，通过子公司持有保险机构安赛40%股权[115] 公司合并相关信息 - 公司预计2023年第一季度完成与Hometown的合并，合并对价约1.24亿美元，其中现金不超30%，公司普通股不少于70%[117] - 截至2022年9月30日，合并后公司预计总资产约42.6亿美元、贷款约32.5亿美元、存款约36.8亿美元[117] PPP项目与利率调整 - 2020 - 2021年公司参与PPP项目，资助约2998笔贷款，总额约3.775亿美元[119] - 2020年3月美联储将联邦基金利率下调1.5个百分点至0.00 - 0.25%[119] 公司财务数据关键指标（整体） - 公司利息收入为30,740美元，净利息收入为27,693美元[123] - 公司净收入为10,533美元，基本每股收益为1.26美元[123] - 公司贷款损失拨备为0美元，非利息收入为5,166美元[123] - 公司非利息支出为18,895美元，所得税支出前收入为13,964美元[123] - 公司期末贷款余额为2,859,293美元，贷款损失准备金为23,045美元[123] - 公司投资证券可供出售的公允价值为303,280美元，持有至到期投资证券成本为40,826美元[123] - 公司总资产为3,640,754美元，存款为3,138,201美元，股东权益为439,415美元[123] - 公司平均贷款余额为2,640,397美元，生息资产为3,062,921美元，总资产为3,349,615美元[123] - 公司平均资产回报率为1.25%，平均普通股权益回报率为10.42%[123] - 公司净利息收益率（应税等价）为3.63%，净贷款冲销与平均贷款之比为 - 0.05%[123] 公司财务数据关键指标（季度对比） - 2022年第三季度净利润降至1050万美元，较2021年同期的1120万美元减少70万美元[128] - 2022年9月30日有形资产为35.11393亿美元，2021年同期为27.86862亿美元[129] - 2022年9月30日有形普通股权益为3100.54万美元，2021年同期为2555.19万美元[129] - 2022年第三季度末净利息和股息收入增至2770万美元，较2021年同期的2290万美元增加480万美元[122] - 2022年第三季度总利息收入增至3070万美元，较2021年同期的2490万美元增加580万美元，增幅23.5%[133] - 2022年第三季度利息支出增至300万美元，较2021年同期的200万美元增加110万美元，增幅55.1%[134] - 2022年第三季度未计提贷款损失准备金，2021年同期为70万美元；2022年第三季度净回收30万美元，2021年同期可忽略不计[137] - 2022年9月30日贷款损失准备为2300万美元，占总贷款的0.81%，2021年同期为2020万美元，占比0.92%[137] - 2022年第三季度非利息收入增至520万美元，较2021年同期的500万美元增加10万美元[139] - 2022年第三季度非利息支出增至1890万美元，较2021年同期的1250万美元增加640万美元[141] 公司财务数据关键指标（前三季度对比） - 2022年前三季度净收入降至3240万美元，较2021年同期减少190万美元[143] - 2022年前三季度净利息和股息收入增至7350万美元，较2021年同期增加660万美元[144] - 2022年前三季度总平均生息资产为30.1亿美元，高于2021年同期的26.1亿美元[144] - 2022年前三季度应税等效净息差降至3.30%，较2021年同期下降0.17%[144] - 2022年前三季度总利息收入增至8080万美元，较2021年同期增加740万美元，增幅10.1%[145] - 2022年前三季度利息支出增至730万美元，较2021年同期增加80万美元，增幅12.7%[146] - 2022年前三季度贷款损失拨备为170万美元，低于2021年同期的250万美元[149] - 2022年前三季度非利息收入降至1600万美元，较2021年同期减少210万美元[153] - 2022年前三季度非利息支出增至4480万美元，较2021年同期增加770万美元[154] - 2022年前三季度所得税拨备为1050万美元，低于2021年同期的1100万美元[156] 公司财务数据关键指标（特定时间对比） - 截至2022年9月30日，公司总利息收益资产平均余额为3062921千美元，利息收入为123323千美元，收益率为4.03%；2021年对应数据分别为2659584千美元、100091千美元和3.76%[158] - 截至2022年9月30日，公司总利息支出存款平均余额为1998693千美元，利息支出为10464千美元，成本率为0.52%；2021年对应数据分别为1681688千美元、7018千美元和0.42%[158] - 截至2022年9月30日，公司总利息支出负债平均余额为2034158千美元，利息支出为12089千美元，成本率为0.59%；2021年对应数据分别为1738895千美元、7791千美元和0.45%[158] - 截至2022年9月30日，公司总资产为3349615千美元，2021年为2861959千美元[158] - 截至2022年9月30日，公司总负债为2948485千美元，2021年为2548091千美元[158] - 截至2022年9月30日，公司股东权益为401130千美元，2021年为313868千美元[158] - 2022年公司完全应税等效基础上的净利息收入为111234千美元，2021年为92300千美元[158] - 2022年公司扣除应税等效调整后的净利息收入为109868千美元，2021年为90988千美元[158] - 2022年公司净利息利差为3.43%，2021年为3.32%[158] - 2022年公司净利息收益率为3.63%，2021年为3.47%[158] - 截至2022年9月30日，公司总资产为32.49469亿美元，较2021年的28.16409亿美元增加[160] - 截至2022年9月30日，总生息资产平均余额为3.013382亿美元，利息收入为1.09364亿美元，收益率为3.63%；2021年平均余额为2.61414亿美元，利息收入为0.99419亿美元，收益率为3.80%[160] - 截至2022年9月30日，总付息负债平均余额为2.055732亿美元，利息支出为0.09783亿美元，成本率为0.48%；2021年平均余额为1.719162亿美元，利息支出为0.08681亿美元，成本率为0.50%[160] - 2022年九个月净利息收入为0.9822亿美元，2021年为0.89379亿美元；2022年净利息利差为3.15%，2021年为3.30%；2022年净利息收益率为3.30%，2021年为3.47%[160] - 与2021年相比，2022年利息收入增加2323.2万美元，其中因规模变动增加2236.4万美元，因利率变动增加86.8万美元；利息支出增加429.8万美元，其中因规模变动增加81.3万美元，因利率变动增加348.5万美元；净利息收入增加1893.4万美元[163] 公司资产负债关键指标（与2021年12月31日对比） - 截至2022年9月30日，公司总资产较2021年12月31日增加7.032亿美元，增幅23.9%，达到36.4亿美元[164] - 截至2022年9月30日，现金及现金等价物较2021年12月31日减少1.534亿美元，降至1.434亿美元[165] - 截至2022年9月30日，投资证券账面价值较2021年12月31日增加1.255亿美元，达到3.441亿美元[166] - 截至2022年9月30日，净贷款较2021年12月31日增加6.198亿美元，达到28.4亿美元[166] - 截至2022年9月30日，存款较2021年12月31日增加6.098亿美元，增幅24.1%，达到31.4亿美元[167] - 2022年9月30日，FHLB借款从2021年12月31日的800万美元降至260万美元，次级债务从1750万美元增至2350万美元[168] - 截至2022年9月30日，公司股东权益从2021年12月31日的3.227亿美元增加1.168亿美元，即36.2%，达到4.394亿美元，主要因丹麦收购增加1.253亿美元[169] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，贷款组合分别占公司总资产的78.5%和76.1%[171] - 截至2022年9月30日，贷款较2021年12月31日增加6.226亿美元，即27.8%，达到28.6亿美元，主要因丹麦收购带来约4.571亿美元贷款余额[172] 公司贷款业务关键指标（不同类型贷款对比） - 2022年9月30日和2021年12月31日，商业和工业贷款分别为4.867亿美元和3.662亿美元，占总贷款的17%和16%[175] - 2022年9月30日和2021年12月31日，商业房地产贷款分别为13.9亿美元和11.1亿美元，占总贷款的49%和50%[177] - 2022年9月30日和2021年12月31日，建筑和开发贷款分别为2.093亿美元和1.325亿美元，占总贷款的7%和6%[179] - 2022年9月30日和2021年12月31日，住宅1 - 4户家庭贷款分别为7.07亿美元和5.718亿美元，占总贷款的25%和26%[181] - 2022年9月30日和2021年12月31日，公司为他人服务的无追索权抵押贷款分别约为8.734亿美元和7.055亿美元[186] - 2022年9月30日和2021年12月31日，消费贷款分别为4410万美元和3210万美元，占总贷款的2%和1%[187] 公司贷款业务关键指标（期限与利率分类） - 公司贷款按期限分类，一年及以下贷款总额为299,715千美元，一到五年贷款总额为969,528千美元，五到十五年贷款总额为1,092,122千美元，十五年以上贷款总额为496,702千美元，总计2,858,067千美元[191] - 公司固定利率贷款总额为1,990,423千美元，浮动利率贷款总额为867,644千美元[191] 公司贷款质量关键指标（不同年份对比） - 2022年非应计贷款总额为4,370千美元，2021年为7,241千美元；逾期超90天仍计息贷款2022年为403千美元，2021年为999千美元；2022年不良贷款总额为4,773千美元，2021年为8,240千美元[194] - 2022年其他不动产拥有（OREO）总额为1,405千美元，2021年为150千美元；2022年不良资产总额为6,178千美元，2021年为8,390千美元[194] - 2022年应计问题债务重组贷款为450千美元，2021年为484千美元[194] - 2022年非应计贷款与总贷款比率为0.15%，2021年为0.32%；不良资产与总贷款加OREO比率2022年为0.21%，2021年为0.38%；不良资产与总资产比率2022年为0.17%，2021年为0.28%[194] - 2022年9月30日和2021年12月31日，减值贷款特定准备金分别为0.9百万美元和0.8百万美元[194] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司问题债务重组（TDR）特定准备金为7,000美元，且无后续违约情况[198] 贷款损失准备相关 - 贷款损失准备（ALL）由特定准备金和一般准备金组成，特定准备金针对个别评估的减值贷款，一般准备金针对集体评估的非减值贷款[200] - 确定ALL的过程包含主观因素，可能受实际结果与管理层估计差异、监管机构审查