公司收购相关 - 丹麦银行收购中，公司发行1579530股普通股，价值约1.248亿美元，现金支付400万美元，现金支付上限为20% [55] - 公司与Timberwood合并，发行575641股公司普通股，价值约2940万美元，现金40万美元构成合并对价的其余部分[138] - 公司与Denmark合并，合并对价总计约1.288亿美元[139] - 公司与Hometown合并，发行1450272股公司普通股，价值约1.151亿美元，现金1540万美元构成合并对价的其余部分，合并后公司总资产约42亿美元，贷款约33亿美元，存款约35亿美元[140] 贷款限额相关 - 银行对单一借款人的法定贷款限额为银行资本和未受损盈余的15%，2022年12月31日法定贷款限额为5580万美元，内部贷款限额为4470万美元 [61][90] 资本比率要求相关 - 公司和银行要达到资本充足，需维持至少5.0%的杠杆比率 [76] - 资本规则要求CET1资本保护缓冲比最低资本比率要求高2.5%[105] - 社区银行杠杆率最低资本要求为9%，银行不打算采用该框架[107] - 银行所需的最低杠杆比率为4.0%[183] - 银行的CET1与风险加权资产的比率要求为6.5%[184] 政策法规变化相关 - 2020年3月26日起，美联储将存款准备金率降至0% [81] - 2023年第一季度起，FDIC将初始基础存款保险评估率提高2个基点 [82] - 2022年12月16日FRB采用最终规则，2023年6月30日后用基于SOFR的基准率取代LIBOR[118] - 2018年经济增长法案将受美联储小银行控股公司政策声明约束的银行控股公司的资产门槛提高到30亿美元，公司在2022年第三季度超过该门槛[213] 违规制裁相关 - 违反反洗钱法的制裁金额可达违规交易金额的两倍，最高100万美元 [83] 地区人口与存款相关 - 银行所在14个县2020年估计总人口1894606人，2022年6月30日总存款约574.9亿美元 [86] 贷款业务相关 - 公司提供固定和浮动利率的工商业贷款，短期贷款期限3个月至1年，定期贷款期限3至20年 [92] - 公司通过获取个人担保和控制贷款价值比降低建筑和开发贷款风险，2022年12月31日此类贷款约1.997亿美元，占贷款组合的6.9% [93] 监管审批相关 - 银行控股公司收购超过5%投票股份等情况需获美联储事先批准[101] 资本充足情况相关 - 2022年公司和银行监管资本比率高于适用的资本充足标准，预计2023年将继续超过[106] 贷款要求相关 - 合格抵押贷款要求借款人总债务收入比小于等于43%，资产支持证券化机构需保留至少5%信用风险[116] 贷款损失准备金相关 - 截至2022年12月31日，银行贷款损失准备金与总贷款覆盖率为0.78%，2023年1月1日实施新准则后将升至1.10% - 1.20%[127] 公司股权相关 - 截至2022年6月30日，公司非关联方持有的普通股总市值为5.27亿美元，每股收盘价为75.81美元[132] - 截至2023年3月10日，公司有10481350股普通股流通在外[132] 公司财务数据相关 - 截至2022年12月31日，公司合并总资产为36.6亿美元，总贷款为28.9亿美元，总存款为30.6亿美元，股东权益总额为4.531亿美元[137] - 公司银行约有382名全职等效员工，资产与全职等效员工的比率约为1090万美元[137] 贷款结构相关 - 截至2022年12月31日，公司贷款应收总额为28.9亿美元，占总盈利资产的约79.1%，有22笔非应计贷款，总计约360万美元，占总贷款的0.1%[144] - 截至2022年12月31日，商业和工业贷款约为4.925亿美元，占贷款组合的17.0%[147] - 截至2022年12月31日，房地产担保贷款约为21.4亿美元，占贷款组合的73.9%[152] - 截至2022年12月31日，消费贷款约为4500万美元，占贷款组合的1.6%[200] 公司人员相关 - 公司约有382名全职员工，截至2022年12月31日，约78%的员工为女性，约6%为有色人种[176] - 公司董事会成员中25%为女性，高级管理团队中50%为女性[176] 贷款审批流程相关 - 贷款承诺在2.5亿美元以内采用连环签字流程，超过该金额需经董事会参与审批[169] 存款保险相关 - 银行存款由FDIC的DIF保险，每位储户每个账户所有权类别的保险限额为25万美元[189] - 银行需根据平均总资产减去平均有形股权缴纳FDIC存款保险评估费[189] 银行运营监管相关 - 联邦银行监管机构要求银行满足安全稳健运营的标准，包括内部控制、信息系统等方面[190] 信息安全相关 - 公司采用并实施了信息安全计划以符合监管的网络安全指导[192] 非利息收入与所得税相关 - 2021年非利息收入为2350万美元，2020年为1890万美元；服务收费从2020年到2021年增加110万美元，增幅22.5%；抵押贷款销售净收益增加210万美元[197] - 2021年所得税拨备为1450万美元，2020年为1180万美元，有效税率分别为24.2%和23.7%[198] 控制权推定相关 - 收购银行控股公司或银行10%或以上的流通普通股会产生控制权的可反驳推定[208] 银行关联交易限制相关 - 银行与公司或任何非银行关联方的交易总额限制为银行资本和盈余的20%，单项交易限制为10%[217] 社区再投资法案评级相关 - 银行最近一次社区再投资法案评估评级为“满意”[221] 利率与通胀相关 - 2022年利率大幅上升，预计2023年利率上升环境将持续，通胀压力仍将居高不下[226] 公司收益影响因素相关 - 公司收益和财务状况在很大程度上取决于净利息收入，利率变化会影响利差，进而影响收益和财务状况[228] 公司风险相关 - 若不能有效管理资产质量和信用风险，公司可能会出现贷款损失，贷款损失准备金的增加会导致净收入和资本减少[231][233] - 公司贷款组合很大一部分是房地产贷款，经济负面变化影响房地产价值和流动性，可能导致贷款及其他损失[234] - 公司与金融服务行业交易对手有业务往来，面临信用风险，抵押物无法变现或低价清算会加剧损失[235] - 公司可能无法履行未融资信贷承诺或为相关损失充分预留资金[236] - 发展和拓展非利息收入是公司长期增长战略，若不成功会损害长期增长，还可能影响核心业务[237] - 公司依赖高管和关键人员实施长期战略，人员流失且无法补充合格替代者会造成损害[240] - 公司在各市场争夺银行人才竞争激烈，无法吸引和留住人才会对业务、增长和财务结果产生重大不利影响[241] - 公司收购丹麦和Hometown即使成功，也可能无法实现预期效益，还可能承担未知或或有负债[242] 监管范围相关 - 2022年公司和银行合并资产均低于100亿美元，不受CFPB常规监管，但未来可能改变[247] 反洗钱相关 - 若银行不符合《美国爱国者法案》反洗钱要求，会面临严重法律和声誉后果，银行已加强相关系统和程序[249] 特定贷款指引相关 - 若银行以多户和非农场非住宅物业为抵押的贷款及建筑、土地开发等贷款总额达到银行总风险资本的300%或以上，需遵循相关指引[251] 公司旗下银行办事处相关 - 公司旗下银行有28个办事处[162]