收入和利润（同比环比） - 2022年上半年净利润为2250万美元，较2021年同期减少730万美元（24.4%）[145] - 2022年上半年净利息收入为9000万美元，较2021年同期增加1180万美元（15.1%）[145] - 2022年上半年每股收益为1.03美元（基本和稀释），低于2021年同期的1.44美元（基本）和1.43美元（稀释）[146] - 2022年上半年平均资产回报率为0.87%，低于2021年同期的1.37%[147] - 2022年上半年平均股本回报率为10.03%，低于2021年同期的14.23%[147] - 2022年第二季度净利息收入为4960万美元，净息差和净利差分别为3.98%和3.79%，而2021年同期为3790万美元、3.87%和3.68%[152] - 2022年前六个月净利息收入为9000万美元，净息差和净利差分别为3.75%和3.58%，而2021年同期为7820万美元、4.05%和3.87%[153] - 2022年第二季度核心净利润为1460万美元，摊薄每股收益0.64美元，低于2021年同期的1870万美元和0.90美元[265] - 2022年上半年核心净利润为2480万美元，摊薄每股收益1.14美元，低于2021年同期的3130万美元和1.51美元[266] - 2022年第二季度利息收入为5401.4万美元，高于2021年同期的4235.1万美元[267] - 2022年上半年利息收入为9813.6万美元，高于2021年同期的8661.3万美元[267] 成本和费用（同比环比） - 贷款损失准备金率为0.79%，较2021年12月31日的0.91%有所下降[146] - 贷款损失准备金在2022年第二季度为290万美元，高于2021年同期的220万美元[162] - 2022年上半年贷款损失准备金为460万美元，低于2021年同期的560万美元[162] - 非利息收入从2021年第二季度的1716.5万美元下降至2022年同期的702.1万美元，主要由于贷款销售收益减少985.6万美元[164] - 非利息收入从2021年同期的2201.3万美元下降至1291.7万美元，降幅达909.6万美元（41.3%）[165][167] - 非利息支出从2021年的3090.5万美元增至3639.7万美元，增幅达549.2万美元（17.8%）[169] - 员工薪资和福利支出从2021年的1675.3万美元增至2140.8万美元，增幅达465.5万美元[169] - 并购相关费用从2021年的9.4万美元增至61.5万美元，增幅达521万美元[169] - 所得税费用从2021年同期的450万美元降至350万美元，降幅达100万美元（23.2%）[173] - 2022年第二季度贷款损失拨备为294.5万美元，高于2021年同期的224.1万美元[267] - 2022年上半年贷款损失拨备为456.2万美元，高于2021年同期的560.0万美元[267] - 2022年第二季度收购相关费用为70.8万美元，高于2021年同期的9.4万美元[267] 贷款表现 - 截至2022年6月30日，公司有1351笔贷款获得延期，总余额为4.898亿美元[141] - 2022年第二季度贷款组合平均收益率（不包括SBA PPP贷款）为5.10%，略低于2021年同期的5.13%[152] - 2022年前六个月贷款组合平均收益率（不包括SBA PPP贷款）为4.94%，低于2021年同期的5.32%[153] - 2022年第二季度SBA PPP贷款平均余额为442.9万美元，收益率仅为1.00%，远低于其他贷款[156] - 总贷款（不包括SBA PPP贷款）的平均余额从2021年的27.29亿美元增长至2022年的36.36亿美元，但平均收益率从5.32%下降至4.94%[157] - SBA PPP贷款的平均余额从2021年的3.08亿美元大幅下降至2022年的407.7万美元，利息收入从790万美元降至2万美元[157] - 贷款损失准备金从2021年末的2910万美元增至2022年6月的3230万美元，占贷款总额比例从0.91%降至0.79%[207][208] - 截至2022年6月30日，公司不良资产总额为1820万美元，较2021年12月31日的1450万美元增长25.5%[193] - 2022年6月30日不良贷款总额为1710万美元，较2021年末的1310万美元增长30.5%，主要因一笔630万美元贷款被列为非应计[193] - 非应计贷款占投资贷款总额比率从2021年末的0.40%微增至2022年6月的0.41%[192] - 2022年6月特殊关注类贷款为4140万美元，较2021年末的4740万美元下降12.7%[202][201] - 次级类贷款从2021年末的1780万美元增至2022年6月的3440万美元，增幅达93.3%[202][201] - 贷款净核销总额从2021年12月31日的95.9万美元上升至2022年6月30日的135.7万美元，占平均贷款比例从0.03%增至0.04%[209] - 商业贷款核销金额显著增加，从2021年的41.3万美元升至2022年的124.7万美元[209] - 非农非住宅房地产贷款的准备金占比最高，达35.3%，金额为1.142亿美元[212] 存款表现 - 公司存款总额为47亿美元，较2021年12月31日增加5.809亿美元（14.3%）[144] - 2022年第二季度无息存款平均余额为15.96亿美元，显著高于2021年同期的11.92亿美元[156] - 无息存款大幅增加4.071亿美元，增幅达31.5%，2022年6月30日余额为17亿美元[224] - 2022年上半年平均存款为44亿美元，较2021年全年平均存款38亿美元增加6.135亿美元，增幅16.1%[225] - 2022年上半年付息存款平均利率从2021年的0.47%下降至0.33%，主要因高收益存款到期[225] - 2022年上半年无息活期存款占比从2021年的31.5%提升至33.6%，推动总存款成本从0.32%降至0.22%[225][227] - 大额存单（>25万美元）平均利率从2021年1.12%大幅降至2022年0.61%[227] - 总存款从2021年12月31日的41亿美元增长至2022年6月30日的47亿美元，增幅14.3%[223] - 2022年6月30日定期存款总额为6.518亿美元，较2021年12月31日的6.926亿美元下降5.89%[246][247] 资产和负债 - 公司总资产为55亿美元，较2021年12月31日增加8.04亿美元（17.0%）[144] - 公司贷款总额为41亿美元，较2021年12月31日增加9.241亿美元（29.0%）[144] - 截至2022年6月30日，公司总资产较2021年12月31日增加8.04亿美元（17%）[174] - 投资组合贷款从2021年12月31日的31.9亿美元增至41.1亿美元，增幅达9.24亿美元（29%）[177] - 商业贷款从2021年12月31日的7.21亿美元增至9.5亿美元，增幅达2.28亿美元（31.6%）[180] - 非农非住宅贷款从2021年12月31日的11亿美元增长至2022年6月30日的16亿美元，增加了4.613亿美元，增幅达40.3%[186] - 截至2022年6月30日，公司贷款投资组合总额为41.13726亿美元，其中固定利率贷款占比64.98%（26.72865亿美元），浮动利率贷款占比35.02%（14.40861亿美元）[187] - 截至2021年12月31日，贷款投资组合总额为31.89608亿美元，相比2022年6月30日增长28.96%[188] - 2021年12月31日固定利率贷款占比64.99%（20.72599亿美元），浮动利率贷款占比35.01%（11.17009亿美元）[188] - 截至2022年6月30日，公司投资证券的账面金额为9.347亿美元，较2021年12月31日的10亿美元减少8640万美元，降幅8.5%[213] - 证券占总资产比例从2021年12月31日的21.6%下降至2022年6月30日的16.9%[213] - 抵押贷款支持证券(MBS)在投资组合中占比最大，2022年6月30日公允价值为4.884亿美元，占证券总值的52.3%[215][221] - 市政证券组合2022年6月30日公允价值为3.214亿美元，加权平均收益率为1.69%，较2021年末下降5个基点[221] - 平均总资产从2021年44亿美元增至2022年上半年51亿美元，贷款占比从68.4%提升至70.2%[232][233] - 证券投资组合加权平均久期从2021年53.46个月延长至2022年56.06个月[233] - 股东权益从2021年4.334亿美元增至2022年4.455亿美元，增幅2.8%[236] - 公司一级资本充足率从2021年9.17%降至2022年8.23%，低于巴塞尔III要求的资本缓冲标准[239][241] - 截至2022年6月30日，公司股东权益总额为445.459亿美元，较2021年12月31日的433.368亿美元增长2.8%[271][273] - 2022年6月30日有形普通股权益为341.524亿美元，较2021年末的361.271亿美元下降5.5%[271][273] - 2022年6月30日普通股每股账面价值为19.73美元，较2021年末的21.24美元下降7.1%[271] - 2022年6月30日普通股每股有形账面价值为15.13美元，较2021年末的17.71美元下降14.6%[271] - 2022年6月30日总资产为5530.383亿美元，较2021年末的4726.378亿美元增长17%[273] - 2022年6月30日有形资产为5426.448亿美元，较2021年末的4654.281亿美元增长16.6%[273] - 2022年6月30日普通股权益占总资产比例为8.1%，较2021年末的9.2%下降1.1个百分点[273] - 2022年6月30日有形普通股权益占有形资产比例为6.3%，较2021年末的7.8%下降1.5个百分点[273] - 2022年6月30日流通普通股数量为22,579,451股，较2021年末的20,400,349股增长10.7%[271] 利率风险 - 利率上升300个基点时，2022年6月30日的净利息收入下降3.7%，而2021年12月31日下降1.0%[259] - 利率下降200个基点时，2022年6月30日的净利息收入下降7.1%，而2021年12月31日下降7.0%[259] - 公司主要财务市场风险为流动性风险和利率变动风险[277] 其他财务数据 - 2022年6月30日信贷承诺总额从2021年10亿美元增至11亿美元，信用证承诺从3530万美元增至3650万美元[234] - FHLB预付款在2022年6月30日为2.54亿美元，较2021年12月31日的8200万美元增长209.76%[243] - FHLB预付款的加权平均利率从2021年12月31日的1.08%上升至2022年6月30日的1.51%[243] - 2022年6月30日，2亿美元的短期FHLB预付款利率为1.66%，加权平均利率为1.31%[243] - 次级债务在2022年6月30日为1.111亿美元，较2021年12月31日的8140万美元增长36.49%[245] - 次级债务中2500万美元的固定利率为6.75%，5250万美元的固定利率为4.25%，390万美元的固定利率为4.75%[245] - 公司从TCBI收购的三笔次级票据总额为2640万美元，利率分别为6.25%、6.38%和基准利率加595个基点[245] - FNBB循环信贷额度在2022年6月30日为500万美元，利率为4.75%[245] - 2022年6月30日非可取消未来经营租赁支付总额为1916.4万美元，较2021年12月31日的1430.4万美元增长33.98%[246][247] - 2022年6月30日承诺信贷总额为22.339亿美元，较2021年12月31日的19.366亿美元增长15.35%[246][247]