收入和利润（同比环比） - 公司第三季度净收入为1.883亿美元，摊薄每股收益2.74美元，相比2020年同期1.54亿美元和2021年第二季度1.664亿美元有所增长[6] - 公司第三季度其他营业收入为2.298亿美元，与2020年同期基本持平[35][36] - 商业银行净收入同比增长2760万美元（37%），主要来自34.1百万美元的替代投资出售收益[79][83] - 财富管理业务净收入同比增长1019万美元（33%），受益于经纪交易收入增长[79] - 财富管理业务净收入创纪录达4140万美元，同比增长1020万美元或33%[102] - 消费者银行净收入同比下降1440万美元（54%），主要受抵押贷款业务萎缩影响[94][95] 成本和费用（同比环比） - 其他运营费用为2.913亿美元，同比下降580万美元，人员费用减少400万美元[10] - 2021年第三季度其他运营费用为2.913亿美元，同比减少580万美元[61] - 公司人员费用同比下降400万美元，其中激励性薪酬下降430万美元，股票薪酬下降830万美元[63] - 现金激励薪酬同比增加500万美元（10%），主要受收入增长推动[62][63] - 员工福利成本同比增加120万美元（5%），主要因医疗费用上涨[62][63] - 抵押银行成本同比下降680万美元（43%），因违约服务准备金减少[62][66] - FDIC保险费用同比下降210万美元（37%），反映公司风险状况改善[62][66] - 数据处理与通信费用同比增加360万美元（10%），源于技术升级投入[62][66] - 商业推广费用同比增加230万美元（88%），营销活动力度加大[62][66] - 公司费用分配同比激增660万美元（128%）[84][86] 净利息收入 - 第三季度净利息收入为2.802亿美元，同比增长850万美元，净息差为2.66%，同比下降15个基点[8] - 商业银行净利息收入同比下降15.8百万美元（11%）[84][85] - 消费者银行净利息收入同比下降590万美元（18%）[95][97] - 消费者银行业务净利息收入增加230万美元，同比增长9%，主要由于存款利差改善[100] - 财富管理业务净利息和费用收入增加970万美元，同比增长14%[103] 费用和佣金收入 - 费用和佣金收入为1.904亿美元，同比下降3240万美元，主要因抵押银行收入减少2570万美元[9] - 信托和资产管理收入同比增长13%至4525万美元[37][46] - 存款服务费用同比增长13%至2743万美元[37] - 其他收入同比增长38%至1890万美元[37] - 交易卡收入同比增长5%至2463万美元[37][46] - 客户对冲收入同比下降20%至690万美元[42] - 投资银行收入同比增长27%至900万美元[44] - 零售经纪业务收入同比增长约110万美元至490万美元[43] - 存款服务费用同比增加310万美元，主要由于商业账户服务费增加[50] - 消费者银行手续费及佣金收入同比骤降2357万美元（35%），抵押贷款收入减少2560万美元是主因[95][98] 贷款表现 - 期末贷款余额为203亿美元，环比减少11亿美元，其中小企业管理局薪资保护计划贷款减少5.86亿美元[11] - 贷款组合总额减少11亿美元至203亿美元，主要由于PPP贷款余额下降[114] - 商业贷款总额为121.75亿美元，占贷款组合的60%，较2021年6月30日减少2.98亿美元，主要由于能源贷款组合的还款[117] - 能源贷款总额为28.14亿美元，占总贷款的14%，较2021年6月30日减少1.97亿美元，其中20亿美元为石油和天然气生产商贷款[121] - 医疗保健贷款总额为33.48亿美元，占总贷款的16%，较2021年6月30日减少3400万美元[124] - 服务行业贷款总额为33.23亿美元，占总贷款的16%，较上一季度减少6600万美元[124] - 一般商业贷款总额为26.9亿美元，占总贷款的13%，与上一季度基本持平[125] - 商业房地产贷款总额为41.17亿美元，较2021年6月30日减少1.3亿美元，其中多户住宅贷款减少8900万美元至8.76亿美元[129] - 薪资保护计划(PPP)贷款总额为5.36亿美元，较2021年6月30日的11.22亿美元显著减少，其中2021年新增PPP贷款未摊销发起费用为1500万美元[131][132] - 个人贷款总额为35.2亿美元，其中住宅抵押贷款占17.47亿美元，较2021年6月30日略有下降[133] - 公司总贷款金额在2021年9月30日为203.479亿美元，较2021年6月30日的214.164亿美元下降5.0%[142] 存款表现 - 期末存款为385亿美元，环比增加11亿美元，平均存款增加3.44亿美元[15] - 公司总存款在2021年9月30日达到38,524,551美元，较2020年9月30日的34,973,000美元增长10.2%[198] - 2021年第三季度平均存款总额为378.34亿美元，环比第二季度增加3.44亿美元（+0.9%）[190] - 商业银行业务平均存款季度环比增长8.32亿美元（+4.9%），其中无息存款增长3.95亿美元[191] - 财富管理业务平均存款季度环比下降5.75亿美元（-5.9%），主要受付息交易账户减少5.61亿美元影响[193] - 俄克拉荷马州期末存款总额183.24亿美元，占公司存款组合的38.4%，为最大区域市场[196] - 德克萨斯州期末存款季度环比增长8.8亿美元（+10.2%），增速领先其他主要市场[196] - 亚利桑那州总存款从2020年9月30日的1,748,417美元增长至2021年9月30日的1,942,828美元，增幅为11.1%[198] - 堪萨斯/密苏里州总存款从2020年9月30日的1,054,107美元增长至2021年9月30日的1,484,695美元，增幅为40.8%[198] - 阿肯色州总存款从2020年9月30日的219,336美元下降至2021年9月30日的201,171美元，降幅为8.3%[198] 信贷质量 - 信贷损失准备金为3.06亿美元，占贷款总额的1.54%，环比下降0.12个百分点[12] - 不良资产减少6600万美元，净冲销为780万美元，占平均贷款的0.16%[14] - 截至2021年9月30日，贷款损失准备金为27.668亿美元，占期末贷款总额的1.36%[163] - 第三季度信贷损失准备金为负2300万美元，主要由于宏观经济变量预测改善和贷款组合特征变化[166] - 贷款损失准备金与未赚取贷款承诺的应计准备金合计为3.06亿美元，占期末贷款总额的1.50%[170] - 排除PPP贷款后，贷款损失准备金占期末贷款总额的1.40%[170] - 能源贷款信用损失拨备占2021年9月30日未偿还能源贷款的2.51%[171] - 2021年第二季度录得3500万美元的信贷损失负拨备[172] - 截至2021年6月30日，贷款损失拨备为3.12亿美元，占未偿还贷款的1.46%，占非应计贷款的183%[172] - 2021年第三季度商业贷款净冲销为610万美元，主要涉及两家普通商业借款人和一家能源生产借款人[173] - 截至2021年9月30日，非应计贷款总额为1.419亿美元，较2021年6月30日的1.796亿美元有所下降[179] - 2021年9月30日非应计能源贷款为4550万美元，较2021年6月30日的7034.1万美元减少[179] - 2021年9月30日非应计商业贷款总额为8067.4万美元，较2021年6月30日的1.126亿美元下降[179] - 2021年9月30日非应计商业房地产贷款为2122.3万美元，较2021年6月30日的2612.3万美元减少[179] - 2021年9月30日非应计个人贷款总额为4005万美元，较2021年6月30日的4090.9万美元略有下降[179] - 2021年9月30日非应计贷款总额占未偿还贷款的0.83%，较2021年6月30日的1.14%有所改善[179] 资本和流动性 - 普通股一级资本比率为12.26%，环比上升0.31个百分点[16] - 公司以每股85美元的平均价格回购478,141股普通股，环比减少14,853股[17] - 公司76%的资金来源于存款账户，11%来自股权融资，债务融资占比不足9%[188] - 公司从联邦住房贷款银行托皮卡分行平均借款19亿美元，较2021年第二季度的21亿美元下降9.5%[198] - 公司未使用的抵押信贷额度约为174亿美元[199] - 公司回购协议余额在2021年9月30日为589,716美元，较2021年6月30日的544,868美元增长8.2%[204] - 次级债券在2021年9月30日的余额为131,220美元，较2021年6月30日的276,043美元下降52.5%[204] - 母公司持有的现金及现金等价物在2021年9月30日为1.59亿美元[205] - 银行子公司BOKF, NA在2021年9月30日可宣布最多4.01亿美元股息而无需监管批准[205] 各地区表现 - 德克萨斯州贷款总额在2021年9月30日为82.162亿美元，较2020年同期90.677亿美元下降9.4%[142] - 俄克拉荷马州贷款总额在2021年9月30日为53.496亿美元，较2020年同期64.625亿美元下降17.2%[142] - 科罗拉多州贷款总额在2021年9月30日为27.910亿美元，较2020年同期36.397亿美元下降23.3%[142] - 亚利桑那州贷款总额在2021年9月30日为21.543亿美元，较2020年同期23.594亿美元下降8.7%[142] - 俄克拉荷马州期末存款总额183.24亿美元，占公司存款组合的38.4%，为最大区域市场[196] - 德克萨斯州期末存款季度环比增长8.8亿美元（+10.2%），增速领先其他主要市场[196] 业务线表现 - 经纪和交易收入同比下降31%至4793万美元，但环比增长63%至1852万美元[37][45] - 抵押贷款银行收入同比下降49%至2629万美元，但环比增长24%至5067万美元[37] - 抵押贷款银行业务收入同比下降49%（减少2570万美元），主要因生产量下降41%（减少43.141亿美元）[52] - 抵押贷款生产收入占生产量的比例从2020年第三季度的3.67%下降至2021年第三季度的2.50%，下降117个基点[52] - 商业银行平均贷款余额同比下降21亿美元（11%）至166亿美元[87] - 商业银行平均存款同比增长25亿美元（16%）至179亿美元[89] - 财富管理业务平均贷款增加1.94亿美元，同比增长11%[104] - 消费者银行平均存款同比增长5.76亿美元（7%）至851.7亿美元[95][97] 其他财务数据 - 公司管理的受托资产总额从2020年9月30日的824.199亿美元增长至2021年9月30日的988.428亿美元，增长19.9%[48][49] - 2021年第三季度净流入资金15.518亿美元，相比2020年同期的2.871亿美元增长440.8%[49] - 受托资产中固定收益占比41%，股票39%，现金12%，另类投资8%[49] - 其他净收益同比增加2900万美元，主要来自出售另类投资获得的3110万美元收益[57] - 抵押贷款服务权公允价值变动净收益为699.6万美元，经济对冲净损失为594.9万美元[59] - 2021年第三季度平均抵押贷款利率为2.87%，同比下降8个基点[54] - 公司整体有效税率从2020年第三季度的24.7%降至2021年同期的22.4%[68] - 交易证券减少1.45亿美元至56亿美元[109] - 投资证券（持有至到期）账面价值为2.16亿美元，较上季度减少500万美元[110] - 可供出售证券摊余成本增加1亿美元至131亿美元[111] - 住宅抵押贷款支持证券组合的久期估计为3.0年，在利率上升200个基点时延长至4.0年[112] - 未提取能源贷款承诺为28亿美元，较2021年6月30日增加1.09亿美元[123] - 表外贷款承诺在2021年9月30日为120.447亿美元，较2020年同期104.302亿美元增长15.5%[152] - 衍生品合约净公允价值在2021年9月30日为16.944亿美元，较2021年6月30日的16亿美元增长5.9%[155][157] - 能源衍生品合约占衍生品组合最大份额，2021年9月30日公允价值为13亿美元[155] - 公司最大衍生品风险敞口为能源客户的9000万美元[157] - 退伍军人事务部担保的抵押贷款证券未偿本金在2021年9月30日为11.501亿美元[152] - 油价每桶下跌60.83美元将导致衍生资产公允价值减少4.94亿美元，其中能源生产商占大部分资产[158] - 油价每桶上涨88.83美元将导致衍生资产公允价值增加3.04亿美元，因收到的保证金下降速度快于资产价值[158] - 公司信用评级降至投资级以下将增加现有合约的现金保证金义务约1000万美元[158] - 基础情景概率权重从第二季度的70%降至第三季度的65%，反映经济前景不确定性增加[168] - 基础情景预测未来12个月GDP增长4.1%，WTI油价平均为每桶68.38美元[168] - 非合格贷款总额从6月30日的5.68亿美元减少8400万美元至9月30日的4.84亿美元[168] - 2021年9月30日非生息资产总额为3.49271亿美元，较2020年12月31日的4.76994亿美元下降26.8%[183] - 2021年9月30日止不动产及其他收回资产为2877万美元，较6月30日的5700万美元下降49.5%[186] - 2021年第三季度经纪存款平均余额为20.48亿美元，占付息交易账户的10.2%[194] - 商业房地产贷款余额从2020年末的2.7246亿美元降至2021年9月末的2.1223亿美元，降幅22.1%[183]