不动产与分行扩展 - 公司持有位于弗吉尼亚州坎贝尔县Timberlake Road地区的不动产，计划拆除现有建筑并新建适合银行分行的设施[213] - 公司于2021年购买了位于弗吉尼亚州林奇堡Boonsboro Road 4501号的不动产，预计2022年秋季开设分行，装修投资将主要用于外观改善[213] - 公司持有位于弗吉尼亚州林奇堡Atherholt Rd 1925号的不动产，目前由子公司PWW租用，未来可能开设分行，装修投资将较少[213] - 公司计划在未来18个月内寻找合适的地点开设新分行，具体取决于监管批准[214] 移动银行与数字化 - 公司已推出移动银行应用程序，支持客户通过智能手机和其他移动设备进行银行业务[215] 财务表现与增长 - 2021年12月31日，公司总资产为9.876亿美元，较2020年的8.514亿美元有所增长[418] - 2021年12月31日，公司存款总额为8.871亿美元，较2020年的7.65亿美元有所增加[418] - 2021年12月31日，公司股东权益为6942.9万美元，较2020年的6673.2万美元有所增长[418] - 2021年净利息收入为27,079千美元，较2020年的25,146千美元增长7.7%[421] - 2021年净收入为7,589千美元，较2020年的4,980千美元增长52.4%[421] - 2021年非利息收入为11,209千美元，较2020年的10,975千美元增长2.1%[421] - 2021年非利息支出为29,337千美元，较2020年的27,394千美元增长7.1%[421] - 2021年每股基本收益为1.60美元，较2020年的1.04美元增长53.8%[421] - 2021年公司净收入为758.9万美元，相比2020年的498万美元增长了52.4%[427] - 2021年经营活动产生的净现金流为1578.5万美元，相比2020年的519.9万美元增长了203.6%[427] - 2021年投资活动产生的净现金流为-6446.4万美元，相比2020年的-6205.3万美元略有增加[427] - 2021年融资活动产生的净现金流为1.309亿美元，相比2020年的1.186亿美元增长了10.4%[428] - 2021年底现金及现金等价物为1.8315亿美元，相比2020年底的1.0088亿美元增长了81.5%[428] - 2021年公司购买了8396.4万美元的可供出售证券，相比2020年的5115万美元增长了64.1%[427] - 2021年公司出售贷款获得的收益为3.4497亿美元，相比2020年的3.0308亿美元增长了13.8%[427] - 2021年公司存款净增加1.2209亿美元，相比2020年的1.155亿美元增长了5.7%[427] - 2021年公司支付了127.1万美元的普通股股息，相比2020年的121.5万美元略有增加[427] - 2021年公司总存款为8.87056亿美元，较2020年的7.64967亿美元增长16%[549] - 2021年公司净利息收入为2707.9万美元，较2020年的2514.6万美元增长7.7%[553] - 2021年公司非利息收入为1120.9万美元，较2020年的1097.5万美元增长2.1%[553] - 2021年公司净收入为758.9万美元，较2020年的498万美元增长52.4%[553] - 2021年公司总资产为9.87634亿美元，较2020年的8.51386亿美元增长16%[553] 贷款与信贷 - 截至2021年12月31日，公司贷款损失准备金为691.5万美元，全部为一般准备金[412] - 2021年贷款损失准备金恢复500千美元，而2020年贷款损失准备金为2,548千美元[421] - 公司参与的薪资保护计划（PPP）贷款截至2021年12月31日，共有107笔贷款，未偿还余额总计815万美元[454][462] - 公司从PPP贷款中获得的贷款处理费用被递延，并在贷款的剩余合同期限内逐步计入利息收入[454] - 截至2021年12月31日，商业贷款中包括815万美元的PPP贷款，这些贷款由小企业管理局（SBA）100%担保，因此公司未对这些贷款计提准备金[462] - 公司对贷款损失准备金的评估基于历史经验、贷款组合的性质和规模、借款人的还款能力、抵押品价值以及经济状况等因素[457][461] - 公司对超过10万美元的贷款进行个别减值分析，特别是那些被评为次级、可疑和损失的贷款[461] - 截至2021年12月31日，公司有372笔贷款被分类为不良债务重组（TDR），而2020年同期为392笔[464] - 公司对贷款损失准备金的计算考虑了历史损失率、贷款拖欠情况、经济状况、贷款集中度、贷款政策和程序等因素[461] - 公司对贷款损失准备金的评估具有主观性，因为需要根据可用信息进行估计，这些估计可能会随着更多信息的获取而发生重大变化[457] - 公司对贷款损失准备金的计算还包括对非减值贷款的一般准备金，该准备金基于历史损失经验并调整了定性因素[459] - 公司贷款组合的总贷款为583,384美元，2020年为609,090美元，贷款损失准备金为6,915美元，2020年为7,156美元[514] - 公司2021年和2020年的透支重新分类为贷款的金额分别为182美元和43美元[515] - 公司高管、董事及其相关利益方在2021年和2020年的相关方贷款余额分别为11,148美元和12,192美元[516] - 截至2021年12月31日，公司非应计贷款总额为954美元，2020年为2,063美元[519] - 公司商业贷款在2021年和2020年的非应计贷款分别为25美元和121美元[519] - 公司商业房地产贷款中，业主自用商业抵押贷款在2021年和2020年的非应计贷款分别为501美元和940美元[519] - 公司消费者贷款中，有担保的消费者贷款在2021年和2020年的非应计贷款分别为127美元和240美元[519] - 公司住宅贷款中，住宅抵押贷款在2021年和2020年的非应计贷款分别为163美元和210美元[519] - 2021年公司商业贷款未偿还本金余额为67百万美元，商业房地产贷款未偿还本金余额为2,971百万美元[521] - 2021年公司商业贷款平均记录投资为181百万美元，商业房地产贷款平均记录投资为2,368百万美元[521] - 2021年公司住宅抵押贷款未偿还本金余额为1,390百万美元，平均记录投资为1,332百万美元[521] - 2021年公司贷款损失准备期末余额为6,915百万美元，其中商业贷款损失准备为1,471百万美元，商业房地产贷款损失准备为3,637百万美元[526] - 2021年公司贷款损失准备中，商业贷款回收112百万美元，商业房地产贷款回收72百万美元[526] - 2021年公司贷款损失准备中，商业贷款拨备为589百万美元，商业房地产贷款拨备为15百万美元[526] - 2021年公司贷款总额为583,384百万美元，其中商业贷款总额为105,067百万美元，商业房地产贷款总额为338,149百万美元[526] - 2020年公司商业贷款未偿还本金余额为341百万美元，商业房地产贷款未偿还本金余额为2,496百万美元[523] - 2020年公司商业贷款平均记录投资为405百万美元，商业房地产贷款平均记录投资为2,305百万美元[523] - 2020年公司住宅抵押贷款未偿还本金余额为1,415百万美元，平均记录投资为1,319百万美元[523] - 2020年贷款损失准备总额为7,156百万美元，其中商业贷款损失准备为2,001百万美元，房地产贷款损失准备为3,550百万美元，消费贷款损失准备为868百万美元，住宅贷款损失准备为737百万美元[529] - 2020年贷款总额为609,090百万美元，其中商业贷款为145,145百万美元，房地产贷款为309,563百万美元，消费贷款为92,344百万美元，住宅贷款为62,038百万美元[529] - 2021年逾期贷款总额为3,653百万美元，其中商业贷款逾期26百万美元，商业房地产贷款逾期2,275百万美元，消费贷款逾期241百万美元，住宅贷款逾期1,111百万美元[531] - 2020年逾期贷款总额为3,399百万美元，其中商业贷款逾期157百万美元，商业房地产贷款逾期1,642百万美元，消费贷款逾期572百万美元，住宅贷款逾期1,028百万美元[532] - 2021年贷款信用质量分析显示，总贷款中553,853百万美元为“通过”评级，16,457百万美元为“监控”评级，8,415百万美元为“特别关注”评级，4,659百万美元为“次级”评级[534] - 2020年贷款信用质量分析显示，总贷款中575,637百万美元为“通过”评级，14,637百万美元为“监控”评级，13,526百万美元为“特别关注”评级，5,290百万美元为“次级”评级[534] - 2021年和2020年期间，公司没有进行任何被归类为“困境债务重组”（TDR）的贷款修改[536] - 截至2021年和2020年12月31日，公司没有对归类为TDR的贷款承诺额外资金[537] - 公司在2020年修改了191笔贷款，总本金余额约为9500万美元，截至2021年12月31日，所有修改的贷款均已恢复至原定还款计划[540] - 截至2021年12月31日，公司持有的其他不动产（OREO）余额为761美元，较2020年的1105美元有所下降[545] - 2021年承诺发放信贷的合同金额为179,953美元，较2020年的152,834美元有所增加[596] - 2021年备用信用证的合同金额为4,335美元，较2020年的3,552美元有所增加[596] - 2021年抵押贷款承诺金额为21,039美元，持有待售贷款金额为1,628美元[593] 投资与证券 - 2021年12月31日，公司持有的美国国债的摊余成本为2,000美元，公允价值为2,002美元[493] - 2021年12月31日，公司持有的美国机构债券的摊余成本为59,144美元，公允价值为58,470美元，未实现损失为1,249美元[493] - 2021年12月31日，公司持有的抵押贷款支持证券的摊余成本为38,017美元，公允价值为37,438美元，未实现损失为654美元[493] - 2021年12月31日，公司持有的市政债券的摊余成本为50,806美元，公允价值为50,204美元，未实现损失为970美元[493] - 2021年12月31日，公司持有的公司债券的摊余成本为13,053美元，公允价值为13,153美元，未实现损失为69美元[493] - 2021年12月31日，公司持有的暂时性减值证券的总公允价值为109,438美元，未实现损失为2,942美元[495] - 2021年12月31日，公司持有的美国机构债券的未实现损失为1,249美元，主要由于利率上升[495] - 2021年12月31日，公司持有的抵押贷款支持证券的未实现损失为654美元，主要由于利率上升[496] - 2021年12月31日，公司持有的市政债券的未实现损失为970美元，主要由于利率上升[498] - 公司2021年证券销售收益为0美元，2020年为13,313美元，2021年和2020年的已实现收益分别为0美元和644美元，已实现损失均为0美元[501] - 截至2021年12月31日，公司持有的证券账面价值为32,159美元，其中31,202美元被用作公共存款和其他法律要求的抵押品[502] 资本与风险管理 - 2021年公司资本充足率符合监管要求，并被联邦储备银行列为资本充足[585] - 2021年总资本与风险加权资产的比率为12.37%，实际金额为85,803美元，高于最低资本要求的10.50%[588] - 2021年一级资本与风险加权资产的比率为11.38%，实际金额为78,888美元，高于最低资本要求的8.50%[588] - 2021年普通股一级资本与风险加权资产的比率为11.38%，实际金额为78,888美元，高于最低资本要求的7.00%[588] - 2021年一级资本杠杆比率为8.22%，实际金额为78,888美元，高于最低资本要求的4.00%[588] - 公司总资产低于30亿美元，因此不受《银行控股公司法》的合并资本要求约束[589] 其他财务信息 - 2021年其他综合亏损为3,178千美元，而2020年其他综合收入为1,797千美元[424] - 2021年综合收入为4,411千美元，较2020年的6,777千美元下降34.9%[424] - 2021年公司回购了28,900股普通股，总成本为427千美元[426] - 2021年公司支付了每股0.28美元的普通股股息，总计1,271千美元[426] - 公司于2021年12月31日完成了对投资咨询公司PWW的收购，该收购主要反映在客户关系无形资产和商誉的账面价值上[433] - 公司广告费用在2021年为934美元，2020年为667美元[490] - 公司计划从2022年第一季度开始新增投资咨询服务业务板块[471] - 公司计划从2022年第一季度开始新增投资咨询服务业务板块[553] - 公司于2020年发行了1005万美元的资本票据，利率为3.25%，将于2025年6月30日到期[554] - 截至2021年12月31日，公司通过联邦住房贷款银行（FHLBA）的可用信贷额度为23.5788亿美元[559] - 2021年公司所得税费用为18.62亿美元，较2020年的11.99亿美元增长55.3%[564] - 2021年公司递延所得税资产为37.1亿美元，较2020年的36.14亿美元增长2.7%[566] - 2021年公司基本每股收益为1.60美元，较2020年的1.04美元增长53.8%[569] - 2021年公司401(k)计划为员工贡献411万美元，较2020年的373万美元增长10.2%[570] - 2021年公司补充高管退休计划(SERP)费用为477万美元，较2020年的471万美元增长1.3%[571] - 2021年公司人寿保险保单的现金退保价值为18,785万美元，较2020年的16,355万美元增长14.9%[572] - 2021年公司限制性股票单位(RSU)相关补偿费用为106万美元，与2020年持平[577]