COVID-19疫情影响 - 公司因COVID-19疫情修改了191笔贷款，截至2022年3月31日，这些贷款的本金余额总计约7600万美元[139] - 公司参与了美国小企业管理局的薪资保护计划（PPP），该计划最初提供了3490亿美元的贷款，随后在2020年4月24日增加了3200亿美元[139] - 公司预计将继续维持COVID-19疫情期间实施的灵活工作政策，包括远程办公和限制商务旅行[144] - 公司在COVID-19疫情期间实施了业务连续性计划，确保所有分支机构保持开放，并通过在线银行、ATM和全厅服务提供常规银行服务[143] 业务与子公司 - 公司通过其全资子公司PWW提供投资咨询服务，截至2021年12月31日，PWW管理的资产约为6.5亿美元[157] - 公司的主要业务是通过其全资子公司Bank of the James进行零售银行业务，该银行在弗吉尼亚州林奇堡市设有总部[156] - 公司通过其子公司BOTJ Insurance, Inc.开展保险业务，并通过其投资部门提供投资服务[156] 财务表现 - 公司总资产从2021年12月31日的987,634,000美元减少至2022年3月31日的973,585,000美元，下降了1.42%[177] - 总存款从2021年12月31日的887,056,000美元减少至2022年3月31日的881,427,000美元，下降了0.63%[178] - 总贷款（不包括待售贷款）从2021年12月31日的583,384,000美元增加至2022年3月31日的595,794,000美元，增长了2.16%[179] - 公司持有的可供出售证券从2021年12月31日的161,267,000美元增加至2022年3月31日的212,616,000美元，增长了31.84%[188] - 公司现金及现金等价物从2021年12月31日的183,153,000美元减少至2022年3月31日的96,807,000美元，下降了47.14%[186] - 公司持有的非生息资产从2021年12月31日的1,715,000美元减少至2022年3月31日的1,613,000美元，下降了5.95%[180] - 公司持有的OREO（其他房地产）资产在2022年3月31日和2021年12月31日均为761,000美元，保持不变[183] - 公司持有的FHLBA（亚特兰大联邦住房贷款银行）股票在2022年3月31日和2021年12月31日均为426,000美元，保持不变[190] - 公司持有的待售证券未实现损失增加了约13,500,000美元[189] - 截至2022年3月31日，公司流动性资产为3.094亿美元，其中3285.9万美元的证券作为抵押品[191] - 公司杠杆率为8.40%，一级资本充足率为11.16%，总资本充足率为12.11%，均超过监管要求[193] - 2022年第一季度净利润为213.9万美元，同比增长16.5%，每股收益为0.45美元[203] - 2022年第一季度净利息收入为639万美元，同比下降5.3%，净息差为2.86%[208] - 2022年第一季度非利息收入为363.1万美元，同比增长49.2%，主要来自PWW的投资咨询业务[211] - 2022年第一季度抵押贷款发放总额为3716.9万美元，其中60.44%为购房贷款[213] - 2022年第一季度非利息支出为764.8万美元，同比增长11.02%，主要由于人员费用增加[218] - 2022年第一季度总收益资产为908,261千美元，同比增长11.2%，收益率为3.09%，相比2021年同期的3.66%有所下降[238] - 2022年第一季度贷款平均余额为588,583千美元，利息收入为5,877千美元，收益率为4.05%，相比2021年同期的4.51%有所下降[238] - 2022年第一季度净利息收益为6,395千美元，净利息收益率为2.86%，相比2021年同期的3.35%有所下降[238] - 2022年第一季度存款平均余额为716,749千美元，利息支出为304千美元，成本率为0.17%，相比2021年同期的0.33%有所下降[238] 贷款与准备金 - 公司的贷款损失准备金基于管理层的估计，考虑了贷款组合的构成、历史贷款损失、特定不良贷款、抵押品的可用性和质量等因素[147] - 截至2022年3月31日，贷款损失准备金占总贷款的比例为1.15%，低于2021年12月31日的1.19%和2021年3月31日的1.16%[221] - 2022年第一季度，公司从贷款损失准备金中回收了30万美元，而2021年同期没有计提任何准备金[220] - 2022年第一季度，公司核销了8000美元的贷款，远低于2021年同期的6.4万美元[222] - 2022年第一季度，公司回收了26.3万美元的核销贷款，远高于2021年同期的1.4万美元[222] - 截至2022年3月31日，贷款损失准备金总额为687万美元，低于2021年12月31日的691.5万美元[224] - 2022年第一季度，公司商业贷款损失准备金减少了93万美元，商业房地产贷款损失准备金减少了48.3万美元[228] - 截至2022年3月31日，公司商业贷款余额为10.4919亿美元，商业房地产贷款余额为3.49547亿美元[228] - 2021年全年，公司贷款损失准备金总额从715.6万美元减少至691.5万美元[230] - 截至2022年3月31日，公司非应计贷款的潜在利息收入约为19.1万美元，高于2021年12月31日的17.7万美元[230] 未来计划与预期 - 公司计划在未来两年内开设新分行，预计每个新分行将在运营后的12至18个月内实现盈利[167] - 公司预计未来流动性将通过存款账户增长和贷款偿还提供，必要时可通过公开市场购买联邦基金或从FHLBA借款[191] - 公司预计由于利率上升，抵押贷款业务收入可能面临压力[214] - 公司预计2022年投资咨询业务对非利息收入的影响将保持较小[215] 税务与法律 - 公司2022年第一季度所得税费用为53.4万美元，相比2021年同期的45.8万美元有所增加，有效税率为19.98%[235] - 公司目前未涉及任何重大法律诉讼，仅有一些与其业务相关的常规诉讼[244] 内部控制与披露 - 公司披露控制和程序在2022年第一季度末被评估为有效，确保信息披露的及时性和准确性[242] - 公司在2022年第一季度内未发生对其财务报告内部控制产生重大影响的变更[243]