COVID-19疫情的影响 - COVID-19疫情对公司业务产生了重大影响，公司预计疫情可能对财务状况、资本水平和运营结果产生显著负面影响[138] - 公司通过实施业务连续性计划、提供在线银行服务、灵活工作安排等措施应对疫情带来的运营风险[141] - 公司预计将继续维持这些政策，直到不再必要[142] 贷款和信贷 - 公司修改了191笔贷款，截至2022年3月31日，这些贷款的本金余额总计约7600万美元[137] - 总贷款（不包括待售贷款）从2021年12月31日的583,384,000美元增加至2022年6月30日的613,938,000美元，增幅为5.35%，主要由于商业房地产贷款的增加[176] - 公司持有的不良资产从2021年12月31日的1,715,000美元下降至2022年6月30日的1,616,000美元，主要由于不良贷款的减少[177] - 公司承诺的信贷额度为191,935,000美元，备用信用证为4,263,000美元，总计196,138,000美元[168] - 2022年6月30日结束的三个月和六个月内，贷款损失准备分别恢复了30万美元和60万美元，而2021年同期为0美元[218] - 截至2022年6月30日，贷款损失准备占总贷款的比例为1.08%，低于2021年12月31日的1.19%和2021年6月30日的1.20%[219] - 2022年6月30日结束的三个月和六个月内，注销贷款分别为1000美元和9000美元，而2021年同期为0美元和6.4万美元[220] - 2022年6月30日结束的三个月和六个月内，注销贷款的恢复分别为4.7万美元和31万美元，而2021年同期为10.6万美元和12万美元[220] - 截至2022年6月30日，贷款损失准备余额为661.6万美元，低于2021年12月31日的691.5万美元[219] 资产和负债 - 公司总资产从2021年12月31日的987,634,000美元下降至2022年6月30日的959,577,000美元，降幅为2.84%，主要由于现金及现金等价物的减少[174] - 总存款从2021年12月31日的887,056,000美元下降至2022年6月30日的875,346,000美元，降幅为1.32%，主要由于无息活期存款和定期存款的减少[175] - 公司持有的可供出售证券从2021年12月31日的161,267,000美元增加至2022年6月30日的201,429,000美元，主要由于购买了71,580,000美元的可供出售证券[185] - 公司持有的持有至到期证券从2021年12月31日的3,655,000美元略微下降至2022年6月30日的3,647,000美元，主要由于正常摊销[184] - 公司现金及现金等价物从2021年12月31日的183,153,000美元下降至2022年6月30日的74,854,000美元，主要由于存款减少、贷款增长以及购买证券[183] - 截至2022年6月30日，公司流动性资产为2.76283亿美元，其中3559.6万美元的证券作为抵押品[188] - 2022年总资产为1,006,321百万美元，相比2021年的897,917百万美元有所增长[233] - 2022年总负债为934,721百万美元，相比2021年的832,483百万美元有所增加[233] - 2022年股东权益为71,600百万美元，相比2021年的65,434百万美元有所增长[233] 盈利能力与财务表现 - 公司计划通过增加市场份额、提供额外服务和控制成本来提升盈利能力[157] - 2022年第二季度净利润为229.2万美元，同比增长13.8%，主要由于贷款损失准备金的回收和净利息收入的增加[198][199] - 2022年上半年净利润为443.1万美元，同比增长15.1%，主要由于贷款损失准备金的回收和财富管理费用的增加[198][200] - 2022年第二季度净利息收入为712.4万美元，同比增长6.2%，净利息收益率为2.99%[206] - 2022年上半年净利息收入为1351.4万美元，同比增长0.4%，净利息收益率为2.92%[206] - 2022年第二季度非利息收入为303.4万美元，同比下降0.5%，主要由于贷款销售收益的减少[209] - 2022年上半年非利息收入为666.5万美元，同比增长21.6%，主要由于财富管理费用的增加[210] - 2022年第二季度抵押贷款发放总额为5023.5万美元，占抵押贷款发放总额的81.93%[212] - 2022年上半年抵押贷款发放总额为8740.4万美元，占抵押贷款发放总额的71.17%[212] - 抵押贷款部门在2022年剩余时间内预计将保持强劲的贷款发放，得益于在Roanoke、Harrisonburg、Charlottesville、Blacksburg和Wytheville等地新增的贷款发起人[213] - PWW在2022年6月30日结束的三个月和六个月内分别产生了96.1万美元和197.6万美元的非利息收入，而2021年同期为0美元[216] - 2022年6月30日结束的三个月和六个月内，非利息支出分别增加了4.91%和7.89%，达到759.2万美元和1524万美元[217] - 2022年第二季度公司所得税费用为57.4万美元，同比增长13.0%[229] - 2022年上半年公司所得税费用为110.8万美元，同比增长14.7%[229] - 2022年第二季度有效税率为20.03%，较2021年同期的20.14%略有下降[229] - 2022年上半年有效税率为20.00%，较2021年同期的20.06%略有下降[229] - 2022年第二季度贷款平均余额为59.68亿美元，同比下降2.2%[230] - 2022年第二季度贷款利息收入为6126万美元，同比下降7.0%[230] - 2022年第二季度贷款平均收益率为4.12%，较2021年同期的4.33%下降0.21个百分点[230] - 2022年第二季度总生息资产平均余额为95.74亿美元，同比增长11.9%[230] - 2022年第二季度净利息收益率为2.99%，较2021年同期的3.15%下降0.16个百分点[230] - 2022年第二季度利息差为2.94%，较2021年同期的3.08%下降0.14个百分点[230] - 公司2022年贷款总额为592,702百万美元，利息收入为12,003百万美元，平均利率为4.08%，相比2021年的610,876百万美元和13,379百万美元有所下降[233] - 2022年证券投资总额为215,718百万美元，利息收入为2,178百万美元，平均收益率为2.04%，相比2021年的106,283百万美元和1,032百万美元有所增加[233] - 2022年净利息收入为13,524百万美元，净利息收益率为2.92%，相比2021年的13,463百万美元和3.25%有所下降[233] 分支机构扩展计划 - 公司预计在未来两年内可能开设新的分支机构，具体取决于监管批准，并计划在Campbell County的Timberlake Road地区进行新分支机构的建设，预计成本在900,000至1,500,000美元之间[163] - 公司预计每个新分支机构在运营后的12至18个月内实现盈利[164] 资本与风险管理 - 公司杠杆率为8.28%，一级风险资本比率为11.08%，总风险资本比率为11.96%，均超过监管要求[190][192] 投资与财富管理 - 公司于2021年12月31日收购了投资咨询公司PWW，PWW在收购时管理约6.5亿美元的资产[154] - 投资部门对2022年非利息收入的影响预计仍将微不足道[214] - 保险部门对2022年非利息收入的影响预计仍将微不足道[215] 内部控制与法律事务 - 公司披露控制和程序在2022年6月30日期间有效，确保信息及时记录、处理和报告[238] - 公司在2022年6月30日期间未发生重大内部财务控制变化[239] - 公司目前未涉及任何重大法律诉讼，仅涉及日常业务相关的常规诉讼[240]