业务扩展与盈利能力 - 公司计划在未来两年内开设新分行，具体地点包括Campbell County的Timberlake Road和Lynchburg的1925 Atherholt Road，预计成本分别为90万至150万美元和少量投资[164] - 公司预计每个新分行将在运营后的12至18个月内实现盈利[165] - 公司的主要业务是通过其全资子公司Bank of the James进行零售银行业务，并在弗吉尼亚州多个地区扩展业务[152] - 公司计划通过增加市场份额、提供额外服务和控制成本来提高盈利能力[158] - 公司正在评估服务区域内的潜在新分行地点，并可能在未来收购更多合适的地点[163] 财务表现与收入 - 公司的净收入主要取决于净利息收入，净利息收入由贷款、投资证券和其他投资的利息收入与存款和其他借款的利息支出之间的差额决定[157] - 公司2022年第三季度净收入为2,574,000美元，同比增长36.8%，主要得益于贷款损失回收300,000美元、净利息收入增加1,078,000美元以及非利息收入增加1,032,000美元[200][201] - 2022年前九个月净收入为7,005,000美元，同比增长22.3%，主要由于贷款损失回收900,000美元、净利息收入增加1,134,000美元以及非利息收入增加2,214,000美元[200][202] - 公司2022年第三季度和前三季度的年化股东权益回报率分别为19.47%和15.45%，高于2021年同期的11.03%和11.58%，主要由于净收入增加和股东权益减少[203] - 2022年第三季度净利息收入为7,900,000美元，同比增长15.8%，净利息收益率为3.42%，高于2021年同期的3.11%[209] - 2022年前九个月净利息收入为21,414,000美元，同比增长5.6%，净利息收益率为3.09%，略低于2021年同期的3.20%[209] - 2022年第三季度非利息收入为3,854,000美元，同比增长36.6%，主要得益于服务费、佣金和财富管理服务收入的增加[212] - 2022年前九个月非利息收入为10,519,000美元，同比增长26.7%，其中财富管理服务收入为2,935,000美元[212] - 2022年第三季度和前三季度的抵押贷款发放总额分别为41,436,000美元和128,840,000美元，占抵押贷款发放总额的81.37%和74.16%[214] - 公司于2021年12月31日收购的PWW投资咨询公司目前管理资产约为6.5亿美元，预计将持续为公司贡献净收入[219] 资产与负债管理 - 公司总资产从2021年12月31日的987,634,000美元减少至2022年9月30日的962,570,000美元，下降了2.54%，主要由于现金及现金等价物的减少[174] - 公司总存款从2021年12月31日的887,056,000美元减少至2022年9月30日的883,069,000美元，下降了0.45%，主要由于无息活期存款和定期存款的减少[175] - 公司总贷款（不包括待售贷款）从2021年12月31日的583,384,000美元增加至2022年9月30日的620,511,000美元，增长了6.53%，主要由于商业房地产贷款的增加[176] - 公司不良资产从2021年12月31日的1,715,000美元减少至2022年9月30日的1,354,000美元，主要由于不良贷款的减少[176] - 公司现金及现金等价物从2021年12月31日的183,153,000美元减少至2022年9月30日的81,020,000美元，主要由于联邦基金出售的减少和贷款增长的资金使用[183] - 公司可供出售证券从2021年12月31日的161,267,000美元增加至2022年9月30日的191,131,000美元，主要由于购买了71,580,000美元的证券[185] - 公司流动性资产在2022年9月30日为272,151,000美元，包括现金、带息和无息银行存款以及可供出售投资[187] - 公司在2022年9月30日的杠杆比率为8.57%，一级资本充足率为10.81%，总资本充足率为11.66%，均超过监管要求[192] - 2022年总资产为968,985美元，相比2021年的930,846美元有所增加[239] - 2022年总负债为916,534美元，股东权益为52,451美元，相比2021年的863,189美元和67,657美元有所变化[239] - 2022年总资产为986,867美元，较2021年的906,389美元有所增长[242] - 2022年总负债为926,264美元，较2021年的832,483美元有所增加[242] - 2022年股东权益为60,603美元，较2021年的65,434美元有所下降[242] 贷款与风险管理 - 公司通过历史损失比率评估贷款组合中的潜在损失，实际损失可能与历史因素有显著差异[143] - 公司的贷款损失准备金基于管理层的估计，包括贷款组合的构成、历史贷款损失、特定不良贷款、抵押品的可用性和质量等因素[146] - 公司预计由于COVID-19疫情后的经济变化，包括劳动力短缺、供应链中断、通货膨胀和利率上升，可能导致不良资产、不良贷款和债务重组增加[179] - 公司在2022年9月30日持有431,000美元的TDR贷款，相比2021年12月31日的372,000美元有所增加[181] - 2022年第三季度和前三季度的贷款损失准备金分别为300,000美元和900,000美元，而2021年同期为0[222] - 截至2022年9月30日，贷款损失准备金占总贷款的比例为1.03%，低于2021年12月31日的1.19%和2021年9月30日的1.23%[223] - 2022年第三季度和前三季度的贷款冲销分别为1,000美元和10,000美元，而2021年同期为16,000美元和80,000美元[225] - 2022年第三季度和前三季度的贷款冲销回收分别为79,000美元和389,000美元，而2021年同期为80,000美元和200,000美元[225] - 截至2022年9月30日，贷款损失准备金余额为6,394,000美元，低于2021年12月31日的6,915,000美元[223] - 2022年第三季度和前三季度的净回收分别为78,000美元和379,000美元，而2021年同期为64,000美元和120,000美元[232] - 2022年贷款损失准备金为6,633美元，相比2021年的7,242美元有所减少[239] 投资与资产管理 - 公司通过PWW开展投资咨询业务，截至2021年12月31日，PWW管理的资产约为6.5亿美元[155] - 公司于2021年12月31日收购的PWW投资咨询公司目前管理资产约为6.5亿美元，预计将持续为公司贡献净收入[219] 成本与支出管理 - 非利息支出在2022年第三季度和前三季度分别增加至8,879,000美元和24,119,000美元，同比增长21.66%和12.58%[221] - 2022年第三季度和前三季度的总人员费用分别为4,529,000美元和13,051,000美元，而2021年同期为4,093,000美元和11,901,000美元[221] - 2022年第三季度和前三季度的FDIC保险费用均有所下降[221] 税务与监管 - 公司2022年第三季度和前三季度的所得税费用分别为60.1万美元和170.9万美元，相比2021年同期的46.5万美元和143.1万美元有所增加[236] - 2022年第三季度和前三季度的有效税率分别为18.93%和19.61%，低于2021年同期的19.82%和19.98%[236] - 2022年公司披露控制和程序有效，确保信息及时记录和报告[246] - 2022年第三季度末，公司内部财务报告控制无重大变化[247] 利息与收益 - 2022年贷款平均余额为615,208美元，利息收入为6,776美元，平均收益率为4.37%，相比2021年的594,371美元、6,564美元和4.38%略有变化[239] - 2022年总生息资产平均余额为916,798美元，利息收入为8,408美元，平均收益率为3.64%，相比2021年的869,899美元、7,317美元和3.34%有所增长[239] - 2022年净利息收益为7,909美元，净利息收益率为3.42%，相比2021年的6,824美元和3.11%有所提升[239] - 2022年贷款平均余额为600,286美元，利息收入为18,779美元，平均收益率为4.18%[242] - 2022年总收益资产为927,482美元，利息收入为22,927美元，平均收益率为3.31%[242] - 2022年净利息收入为21,429美元，净利息收益率为3.09%[242] - 2022年利息支出为1,498美元，平均利率为0.27%[242] - 2022年非利息存款为170,208美元，较2021年的164,974美元有所增加[242] 商誉与减值 - 公司预计在2022年进行首次商誉减值测试，商誉源于2021年12月31日的交易[151]