公司扩张计划 - 公司拥有两处用于可能扩张的房产，一处位于弗吉尼亚州坎贝尔县，另一处位于弗吉尼亚州林奇堡，预计2022年在后者开设分行[191] - 公司管理层将在未来18个月内考虑开设额外分行，前提是有合适地点并获得监管批准[192] 公司金融服务渠道 - 公司通过网站提供在线账户访问、账单支付和账户管理功能，还发布了手机银行应用程序[193] 贷款损失准备金情况 - 截至2020年12月31日，公司贷款损失准备金总额为715.6万美元，其中一般组成部分为715.2万美元[377] 公司资产、负债及股东权益变化 - 2020年和2019年12月31日，公司总资产分别为8.51386亿美元和7.25394亿美元[384] - 2020年和2019年12月31日，公司总负债分别为7.84654亿美元和6.63949亿美元[384] - 2020年和2019年12月31日，公司股东权益分别为6673.2万美元和6144.5万美元[384] 公司存款情况变化 - 2020年和2019年，公司非利息活期存款分别为1433.45万美元和939.36万美元[384] - 2020年和2019年，公司NOW、货币市场和储蓄存款分别为4635.06万美元和3628.21万美元[384] - 2020年和2019年，公司定期存款分别为1581.16万美元和1927.02万美元[384] 公司利息收支及净收入变化 - 2020年总利息收入为2968.6万美元，2019年为2981.6万美元[387] - 2020年总利息支出为454万美元，2019年为526.4万美元[387] - 2020年净利息收入为2514.6万美元，2019年为2455.2万美元[387] 公司非利息收支及净利润变化 - 2020年非利息收入为1097.5万美元，2019年为718.8万美元[387] - 2020年非利息支出为2739.4万美元，2019年为2428.3万美元[387] - 2020年净利润为498万美元，2019年为560.5万美元[387] 公司每股收益变化 - 2020年基本和摊薄每股收益均为1.15美元，2019年为1.28美元[389] - 2020年基本和摊薄每股收益均为1.15美元，2019年均为1.28美元[544] 公司综合收入变化 - 2020年综合收入为677.7万美元，2019年为784.3万美元[392] 公司现金流量变化 - 2020年经营活动净现金为519.9万美元，2019年为559.2万美元[399] - 2020年投资活动净现金为 - 6205.3万美元，2019年为 - 5252.5万美元[399] 公司其他财务数据变化 - 2020年和2019年贷款转其他房地产公允价值调整分别为227.4万美元和283.3万美元[401] - 2020年和2019年使用权资产产生的租赁负债分别为0和637.3万美元[401] - 2020年和2019年支付的利息现金分别为462.8万美元和521.8万美元[401] - 2020年和2019年支付的所得税现金分别为158.5万美元和12万美元[401] 薪资保护计划贷款情况 - 截至2020年12月31日，公司有379笔薪资保护计划贷款，未偿还余额总计4246万美元[421] - 截至2020年12月31日，商业贷款包括4246万美元的薪资保护计划贷款，公司不对这些余额计提准备金[432] 贷款减值分析及准备金调整 - 银行对本金余额超过10万美元（除非与其他分类关系或债务重组有关）且风险评级为次级、可疑和损失的所有贷款进行单独减值分析[431] - 银行按季度更新历史冲销数据并相应调整准备金[431] 债务重组金额情况 - 截至2020年和2019年12月31日，银行归类为债务重组的金额分别为39.2万美元和41万美元[433] 贷款计息规则 - 贷款逾期90天停止计息，除非信贷有充分担保且正在催收中[419] 广告费用变化 - 2020年和2019年广告费用分别为66.7万美元和86.6万美元[452] 现金储备要求变化 - 2020年和2019年12月31日所在周的日均现金储备要求分别约为0美元和1571.6万美元，自2020年3月26日起美联储将所有存款级别的准备金率降至0%[453] 证券资产情况 - 2020年持有至到期的美国机构债务摊销成本为367.1万美元，公允价值为419.2万美元；2019年分别为368.8万美元和386.1万美元[456] - 2020年可供出售证券的摊销成本为8791.7万美元，公允价值为9018.5万美元；2019年分别为5966.1万美元和5965.5万美元[456] - 2020年12月31日，暂时受损证券公允价值为32,211,000美元，未实现损失为437,000美元；2019年12月31日，暂时受损证券公允价值为36,794,000美元，未实现损失为475,000美元[460] - 2020年和2019年，公司出售可供出售证券所得款项分别为13,313,000美元和9,733,000美元，已实现总收益分别为644,000美元和394,000美元，两年已实现总损失均为0 [466] - 2020年12月31日和2019年12月31日，分别有账面价值为31,202,000美元和22,307,000美元的证券作为公共存款及法律要求或允许的其他用途的抵押品[469] - 2020年12月31日，一年或以内到期的持有至到期证券摊余成本为0，公允价值为0；可供出售证券摊余成本为501,000美元，公允价值为501,000美元[466] - 2020年12月31日，一年后至五年到期的可供出售证券摊余成本为12,634,000美元，公允价值为13,022,000美元[466] - 2020年12月31日，五年后至十年到期的持有至到期证券摊余成本为398,000美元，公允价值为452,000美元；可供出售证券摊余成本为39,437,000美元，公允价值为40,936,000美元[466] - 2020年12月31日，十年后到期的持有至到期证券摊余成本为3,273,000美元，公允价值为3,740,000美元；可供出售证券摊余成本为35,345,000美元，公允价值为35,726,000美元[466] 折旧年限规定 - 设备折旧年限为3 - 7年，建筑物及改良折旧年限为10 - 39.5年[434] 公司业务板块 - 公司运营社区银行和抵押银行两个业务板块[440] 员工薪酬费用规则 - 员工401(k)和利润分享费用为匹配供款金额，递延薪酬和补充退休计划费用按服务年限分摊福利[441] 递延所得税资产和负债确定方法 - 递延所得税资产和负债采用负债法确定[442] 股票估值方法 - 股票期权采用布莱克 - 斯科尔斯估值模型估算公允价值，限制性股票奖励按授予日公司普通股市场价值计算[446] 每股收益计算方法 - 基本每股收益为普通股股东可获得的收入除以当期加权平均流通普通股股数，摊薄每股收益考虑潜在普通股影响[448] 公司贷款组合细分市场 - 公司贷款组合分为商业、商业房地产、消费、住宅四个细分市场[472] 公司贷款风险评级系统 - 公司对商业和商业房地产贷款采用内部风险评级系统，评级类别包括优秀、高于平均、满意等[477] - 公司至少每年审查一次各风险评级的特征，通常在第一季度进行[477] - 贷款风险评级分为“Pass”（1 - 4级）、“Monitor”（5级）、“Special Mention”（6级）、“Substandard”（7级）、“Doubtful”（8级）、“Loss”（9级）[480] 公司贷款相关数据变化 - 2020年末和2019年末贷款净额分别为601,934千美元和573,274千美元，总贷款分别为609,090千美元和578,103千美元，贷款损失准备金分别为7,156千美元和4,829千美元[484] - 2020年末和2019年末重新分类为贷款的透支金额分别为43千美元和86千美元[485] - 2020年末和2019年末关联方贷款未偿还余额分别为12,075千美元和12,682千美元，2020年新增贷款和预付款为3,326千美元，还款为4,221千美元[485] - 2020年末和2019年末非应计贷款总额分别为2,063千美元和1,301千美元[486] - 2020年有相关减值准备记录的贷款中，商业贷款记录投资为345千美元，未偿还本金余额为345千美元，相关减值准备为4千美元，平均记录投资为411千美元，利息收入确认为30千美元[490] - 2020年无相关减值准备记录的商业房地产贷款中，商业抵押贷款 - 业主自用记录投资为2,143千美元，未偿还本金余额为2,496千美元，平均记录投资为2,305千美元，利息收入确认为135千美元[490] - 2020年有相关减值准备记录的住宅抵押贷款平均记录投资为70千美元[490] - 2020年所有类别贷款记录投资总计为4,817千美元，未偿还本金余额总计为5,279千美元，相关减值准备总计为4千美元，平均记录投资总计为4,944千美元，利息收入确认总计为286千美元[490] - 2019年无相关备抵记录时，商业贷款记录投资46.8万美元，未偿本金余额103.6万美元，平均记录投资94.9万美元，利息收入2.6万美元[493] - 2019年有备抵记录时，商业贷款记录投资7000美元，未偿本金余额7000美元，备抵7000美元，平均记录投资1.9万美元，利息收入1000美元[493] - 2019年总计商业贷款记录投资47.5万美元，未偿本金余额104.3万美元，备抵7000美元，平均记录投资96.8万美元，利息收入2.7万美元[493] - 2019年贷款和贷款损失备抵活动中，商业贷款年初余额113.6万美元，年末余额133万美元[499] - 2020年贷款和贷款损失备抵活动中，商业贷款年初余额133万美元，年末余额200.1万美元[495] - 2020年贷款损失备抵的冲销额为44.8万美元，回收额为22.7万美元，拨备为254.8万美元[495] - 2019年贷款损失备抵的冲销额为36.3万美元，回收额为8.8万美元，拨备为52.3万美元[499] - 2020年融资应收款单独评估减值的年末余额为481.7万美元，集体评估减值的年末余额为6042.73万美元[495] - 2019年融资应收款单独评估减值的年末余额为506.7万美元，集体评估减值的年末余额为5730.36万美元[499] - 2020年贷款损失备抵年末总余额为715.6万美元，2019年为482.9万美元[495][499] - 2020年总贷款为609,090千美元，2019年为578,103千美元[501] - 2020年逾期30 - 59天贷款为1,338千美元，2019年为1,893千美元[501] - 2020年逾期60 - 89天贷款为386千美元，2019年为1,994千美元[501] - 2020年逾期超90天贷款为1,675千美元，2019年为1,010千美元[501] 贷款修改情况 - 2020年银行修改191笔贷款，本金余额约9500万美元，截至年底4笔仍在延期，本金余额约706万美元，占总贷款组合1.16%[509] - 2020年和2019年均无贷款修改被归类为不良债务重组（TDR）[506] 其他房地产拥有量情况 - 2020年其他房地产拥有量（OREO）为1,105千美元，2019年为2,339千美元[515] - 2020年从贷款转入OREO为18千美元，2019年为785千美元[517] - 2020年OREO估值调整为 - 437千美元，2019年为 - 287千美元[517] - 2020年OREO销售为 - 844千美元，2019年为 - 570千美元[517] 房产和设备净值及折旧摊销费用变化 - 2020年末和2019年末房产和设备净值分别为1.6982亿美元和1.6698亿美元，2020年和2019年折旧和摊销费用分别为1467万美元和1126万美元[520] 存款总额及相关情况 - 2020年末和2019年末存款总额分别为7.64967亿美元和6.49459亿美元，其中2020年末无息活期存款为1.43345亿美元，有息活期存款为3.6278亿美元[521] - 2020年末定期存款到期安排为2021年1.0022亿美元、2022年4099.8万美元、2023年656.4万美元、2024年202.8万美元、2