宏观政策与疫情相关 - 美联储于2020年3月3日将联邦基金目标利率区间下调0.50%，3月16日再下调1.0%，当前区间为0.0 - 0.25%[137] - 2020年3月27日，特朗普签署CARES法案，设立2.0万亿美元经济刺激计划，包括现金支付、补充失业保险福利和3490亿美元的PPP贷款计划，该计划于4月24日增加320亿美元[137] - 2020年12月27日，特朗普签署经济援助法案，授权SBA提供PPP二次贷款，可担保贷款至2021年3月31日[137] - CARES法案的TDR救济条款由综合拨款法案延长至2022年1月1日或国家新冠紧急状态结束后60天[137] - CARES法案为PPP计划拨款3490亿美元，后追加320亿美元，其中60亿美元留给小型、中型和社区贷款机构[223] 公司疫情应对措施 - 公司于2020年3月2日启动应对疫情风险的计划[140] - 公司实施业务连续性计划，所有分行保持开放，提供多种服务渠道，并采取措施支持健康的员工队伍[141] 公司业务概况 - 公司主要业务为零售银行，通过子公司开展抵押银行、投资服务和保险业务，其中抵押业务对业绩有重要影响[152] - 银行于1998年成立，1999年开始运营，历史主要市场为弗吉尼亚州中部，近期开始向其他地区扩张[153] 公司未来发展计划 - 公司计划未来两年开设新分行，坎贝尔县的木材湖路地产改造费用预计在90万至150万美元之间，布恩斯伯勒路4105号地产最早2022年年中使用[161] 公司表外业务数据 - 截至2021年6月30日，公司表外业务中，信贷承诺为16047.1万美元，信用证为425.9万美元，总计16473万美元[165] 公司财务数据关键指标变化 - 截至2021年6月30日，公司总资产为9.08364亿美元，较2020年12月31日的8.51386亿美元增长6.69%[172] - 截至2021年6月30日，公司总存款为8.19442亿美元，较2020年12月31日的7.64967亿美元增长7.12%[173] - 截至2021年6月30日，公司贷款（不含待售贷款）为6.02384亿美元，较2020年12月31日的6.0909亿美元有所下降；净贷款（不含待售贷款、递延费用和成本及贷款损失准备金）为5.95172亿美元，较2020年12月31日的6.01934亿美元下降1.12%[174] - 截至2021年6月30日，公司不良资产总额为274.6万美元，较2020年12月31日的316.8万美元有所下降；其他不动产（OREO）为76.1万美元，较2020年12月31日的110.5万美元下降[174] - 截至2021年6月30日，公司分类为执行中的债务重组（TDR）贷款为38万美元，较2020年12月31日的39.2万美元有所下降[179] - 截至2021年6月30日，公司现金及现金等价物为1.23289亿美元，较2020年12月31日的1.00886亿美元有所增加；持有至到期证券为366.3万美元，较2020年12月31日的367.1万美元略有下降[183][184] - 可供出售证券从2020年12月31日的9018.5万美元增至2021年6月30日的1.30964亿美元，期间购买4789.4万美元，收到471.8万美元收益部分抵消增长[186] - 对亚特兰大联邦住房贷款银行（FHLBA）的投资从2020年12月31日的65.3万美元降至2021年6月30日的42.6万美元[187] - 2021年6月30日，公司合并基础上的流动资产为2.54253亿美元，其中约3337.7万美元的可供出售证券作为抵押品[188] - 2021年6月30日，银行杠杆率约为8.21%，一级风险资本比率和CET1比率约为11.50%，总风险资本比率约为12.61%[190] - 2021年第二季度和上半年净利润分别为201.4万美元和384.9万美元，而2020年同期分别为82.1万美元和181.6万美元[201] - 2021年第二季度和上半年的年化平均股东权益回报率分别为12.23%和11.86%，而2020年同期分别为5.33%和5.95%[203] - 2021年第二季度和上半年利息收入分别为723.4万美元和1459.9万美元，较2020年同期分别增长2.16%和0.21%[205] - 2021年第二季度和上半年利息支出分别为52.4万美元和114.1万美元，较2020年同期分别下降54.94%和54.63%[206] - 2021年第二季度和上半年净利息收入分别为671万美元和1345.8万美元，高于2020年同期的591.8万美元和1205.4万美元[207] - 2021年第二季度和上半年非利息收入分别为304.9万美元和548.3万美元，高于2020年同期的278.9万美元和497.5万美元[210] - 2021年3个月和6个月内购房抵押贷款发起额分别为5411.6万美元和8495.4万美元，占总抵押贷款的64.44%和52.95%，2020年同期分别为4014.5万美元和6513.8万美元，占比51.90%和52.58%[213] - 2021年截至6月30日的3个月和6个月非利息费用分别增至723.7万美元和1412.6万美元，较2020年同期的693.5万美元和1313.2万美元增长4.35%和7.57%[217] - 2021年截至6月30日的3个月和6个月贷款损失拨备为0，2020年同期分别为76万美元和164.8万美元[219] - 2021年6月30日贷款损失拨备占未偿还贷款总额的1.20%，2020年12月31日为1.17%；不包括PPP贷款，该比例从1.25%增至1.29%[220] - 2021年截至6月30日的3个月和6个月冲销贷款分别为0和6.4万美元，2020年同期分别为7.9万美元和33.9万美元[226] - 2021年截至6月30日的3个月和6个月冲销贷款回收额分别为10.6万美元和12万美元，2020年同期分别为3.8万美元和5.5万美元[226] - 贷款损失拨备总额从2020年12月31日的715.6万美元增至2021年6月30日的721.2万美元，拨备占贷款比例从1.17%增至1.20%[228] - 2021年6月30日，信贷损失准备金期末余额为7212美元，较年初的7156美元有所增加[231] - 2021年上半年，贷款冲销额为64美元，回收额为120美元，净回收额为56美元[232] - 2021年6月30日和2020年12月31日，若对非应计贷款计提利息，累计利息收入分别约为20.4万美元和15.8万美元[232] - 2021年3月和6月，公司所得税费用分别为50.8万美元和96.6万美元，而2020年同期分别为19.1万美元和43.3万美元[236] - 2021年3月和6月，有效税率分别为20.14%和20.06%，2020年同期分别为18.87%和19.25%[236] - 2020年末，信贷损失准备金期末余额为7156美元，融资应收款期末余额为609090美元[232] - 2020年，贷款冲销额为448美元，回收额为227美元，计提额为2548美元[232] - 截至2021年6月30日的季度，总生息资产平均余额为855,748千美元，利息收入为7,237千美元，收益率为3.39%；2020年同期平均余额为759,306千美元，利息收入为7,081千美元，收益率为3.74%[238] - 截至2021年6月30日的半年，总生息资产平均余额为836,285千美元，利息收入为14,604千美元，收益率为3.52%；2020年同期平均余额为720,305千美元，利息收入为14,569千美元，收益率为4.08%[241] - 2021年第二季度净利息收入为6,713千美元，净利息收益率为3.15%，利息差为3.08%；2020年同期净利息收入为5,918千美元，净利息收益率为3.13%，利息差为2.98%[238] - 2021年上半年净利息收入为13,463千美元，净利息收益率为3.25%，利息差为3.17%；2020年同期净利息收入为12,054千美元，净利息收益率为3.37%，利息差为3.23%[241] - 截至2021年6月30日的季度，总存款平均余额为829,187千美元，其中付息存款平均余额为658,000千美元，付息率为0.25%；2020年同期总存款平均余额为731,009千美元，其中付息存款平均余额为605,073千美元，付息率为0.71%[238] - 截至2021年6月30日的半年，总存款平均余额为808,861千美元，其中付息存款平均余额为643,887千美元，付息率为0.29%；2020年同期总存款平均余额为695,435千美元，其中付息存款平均余额为584,859千美元，付息率为0.81%[241] - 截至2021年6月30日的季度，总负债平均余额为852,284千美元，其中付息负债平均余额为671,812千美元，付息率为0.31%；2020年同期总负债平均余额为746,826千美元，其中付息负债平均余额为614,343千美元，付息率为0.76%[238] - 截至2021年6月30日的半年，总负债平均余额为832,483千美元，其中付息负债平均余额为657,756千美元，付息率为0.35%；2020年同期总负债平均余额为710,661千美元，其中付息负债平均余额为594,207千美元，付息率为0.85%[241] - 截至2021年6月30日，贷款损失准备金季度为7,139千美元，半年为7,147千美元；2020年同期季度为5,478千美元，半年为5,192千美元[238][241] - 截至2021年6月30日的季度，总资产为918,350千美元，总负债和股东权益为918,350千美元；半年总资产为897,917千美元，总负债和股东权益为897,917千美元；2020年同期季度总资产为808,602千美元，总负债和股东权益为808,602千美元；半年总资产为772,170千美元，总负债和股东权益为772,170千美元[238][241] 公司贷款修改情况 - 自2020年春季疫情开始，银行共修改191笔贷款，截至2021年6月30日，这些贷款本金余额（调整后）约为9000万美元，且无贷款处于延期状态，所有延期贷款均正常还款[137] - 自2020年春季疫情开始，公司共修改191笔贷款，截至2021年6月30日，这些贷款本金余额约为9000万美元，且均已恢复正常还款[180] - 自2020年春季疫情开始，公司共修改191笔贷款，截至2021年6月30日本金余额约9000万美元，且无贷款处于延期状态[222] 公司受疫情影响行业贷款情况 - 截至2021年6月30日，受疫情影响的行业贷款余额总计8230.6万美元，占贷款总额的13.66%[182] 公司PPP计划业务情况 - 截至2021年6月30日，公司通过PPP计划为超894家客户提供超1.026亿美元资金，2021年上半年处理345份申请，5月12日停止处理[225] 公司内部风险评级系统 - 公司内部风险评级系统对商业和商业房地产贷款进行评级，评级类别包括优秀、高于平均等9个等级[233][235] - 公司至少每年审查一次各风险评级的特征，通常在第一季度进行[235] - “通过”类贷款风险评级为1 - 4，借款人财务状况、现金流等方面表现良好[235] 公司内部控制与法律诉讼情况 - 公司管理层评估认为截至报告期末，披露控制与程序有效，能确保信息按规定时间记录、处理、汇总和报告，并传达给管理层[246] - 截至2021年6月30日的季度，公司财务报告内部控制无重大变化[247] - 公司目前除日常业务附带的常规诉讼外，无其他未决法律诉讼[249]