公司股权与投资情况 - 截至2021年9月30日，公司持有EVERTEC 16.19%的股份，本季度和前九个月分别录得630万美元和2040万美元的收益，季度末账面价值为1.05亿美元；持有BHD León 15.84%的股份，本季度和前九个月分别录得780万美元和2040万美元的收益，季度末账面价值为1.72亿美元[203] 公司股份回购与优先股赎回 - 2021年9月9日，公司完成3.5亿美元普通股加速股份回购计划，共回购4614796股，平均购买价格为75.84美元[204] - 2021年11月1日，公司赎回Popular Capital Trust I发行的所有未偿还6.70%累积月收入信托优先股，总金额为1.866638亿美元（扣除公司参与信托的560.055万美元后为1.8106325亿美元）[204] 公司业务收购 - 2021年10月15日，公司子公司PEF完成对K2 Capital Group LLC设备租赁和融资业务的收购，支付约1.59亿美元现金，未来三年可能支付约2900万美元的盈利付款[204][205] 公司资产与存款变化 - 截至2021年9月30日，公司总资产达742亿美元，较2020年12月31日的659亿美元有所增加，主要因货币市场投资和可供出售债务证券增加[209] - 截至2021年9月30日，公司总存款较2020年12月31日增加91亿美元，主要反映BPPR各部门的增长，尤其是波多黎各公共部门[209] - 公司2021年9月30日总资产为742亿美元，2020年12月31日为659亿美元[250] - 货币市场投资和可供出售债务证券分别增加59亿美元和28亿美元，贷款持有组合减少5亿美元至289亿美元[251] - 公司2021年9月30日总负债为682亿美元，较2020年12月31日增加83亿美元，主要因存款增加[253] - 公司2021年9月30日存款总额为660亿美元，较2020年12月31日增加91亿美元，主要因波多黎各公共部门存款增加49亿美元和零售及商业活期存款增加32亿美元[255] - 公司借款在2021年9月30日和2020年12月31日保持在13亿美元不变，其他负债较2020年12月31日减少8亿美元[256] - 截至2021年9月30日，股东权益总计60亿美元，较2020年12月31日减少4570万美元[257] 公司关键财务比率 - 截至2021年9月30日，公司普通股每股有形账面价值为66.01美元[210] - 截至2021年9月30日，公司一级普通股资本比率为17.36%，一级杠杆比率为7.38%，总资本比率为19.90%[211] - 截至2021年9月30日，公司普通股一级资本比率为17.36%，一级资本比率为17.43%，总资本比率为19.90%，均高于2020年12月31日[260] - 截至2021年9月30日，公司有形普通股权益与有形资产比率为7.17%，低于2020年12月31日的8.14%[264] - 截至2021年9月30日，公司平均有形普通股权益回报率为19.44%，高于2020年的14.50%[264] - 截至2021年9月30日，公司总风险加权资产为307.67384亿美元，高于2020年12月31日的307.02091亿美元[260] - 截至2021年9月30日，公司普通股一级资本为53.41284亿美元，高于2020年12月31日的49.92096亿美元[260] - 截至2021年9月30日，公司一级资本为53.63427亿美元，高于2020年12月31日的50.14239亿美元[260] 公司净利息收入相关 - 2021年第三季度净利息收入为4.89393亿美元，较2020年同期增加2837.2万美元；前九个月净利息收入为14.56307亿美元，较2020年同期增加7131万美元[213] - 2021年第三季度净利息收入为4.894亿美元，较2020年同期的4.61亿美元增加2840万美元[216] - 2021年第三季度应税等效净利息收入为5.363亿美元，较2020年同期的5.068亿美元增加2950万美元[216] - 2021年前三季度净利息收入为15亿美元，比2020年同期高7130万美元[220] - 2021年前三季度应税等效净利息收入为16亿美元，比2020年同期高9070万美元[220] 公司净利息收益率相关 - 2021年第三季度净利息收益率为2.77%，较上一年同期的3.06%下降29个基点[217] - 2021年第三季度应税等效净利息收益率为3.04%，较2020年同期的3.37%下降33个基点[217] - 2021年前三季度净利息收益率为2.92%，较2020年的3.39%下降47个基点[220] - 2021年前三季度应税等效基础上的净利息收益率为3.23%，较2020年同期的3.72%下降49个基点[220] 公司贷款业务数据 - 2021年第三季度PPP贷款平均余额和收益率分别为8.524亿美元和10.10%，2020年同期分别为14亿美元和2.88%[217] - 汽车和租赁融资组合较上一年同期增加5.612亿美元，增幅为14%[217] - 抵押贷款较2020年同期增长8%，主要因2020年9月底从GSE贷款服务组合中回购8.076亿美元大宗贷款[217] - 美国有息存款成本较2020年同期下降42个基点，P.R.下降7个基点[217] - 有息存款平均余额较2020年同期增加82亿美元[217] - 汽车和租赁融资业务量增加4.734亿美元，即增长12%，带来更高利息收入[220] - 抵押贷款较2020年同期增长10%，主要因2020年9月底从GSE贷款服务组合中回购8.076亿美元大宗贷款[220] - 2021年前三季度净利息收入中贷款费用收入达6970万美元，2020年同期为3930万美元[220] - 2021年前三季度PPP贷款费用达5080万美元，2020年同期为1890万美元[220] - 2021年商业贷款平均为1.3475亿美元，2020年为1.3122亿美元，增长353万美元，收益率从5.31%升至5.32%[221] - 2021年总贷款平均为2.912亿美元，2020年为2.8078亿美元，增长1042万美元，收益率从6.39%降至6.16%[221] 公司盈利资产与付息负债数据 - 2021年9月30日止季度，总盈利资产平均为7.0174亿美元，较2020年的5.988亿美元增加1.0294亿美元[219] - 2021年9月30日止季度，净利息收入差额为2.96%，较2020年的3.24%下降28个基点[219] - 2021年总生息资产平均为6.6871亿美元，2020年为5.4575亿美元，增长1.2296亿美元，收益率从4.18%降至3.48%[221] - 2021年总付息负债平均为4.8751亿美元，2020年为4.0271亿美元，增长8480万美元，成本率从0.62%降至0.35%[221] 公司信贷损失准备金情况 - 2021年第三季度，公司贷款和未使用承诺的信贷损失准备金释放6020万美元，其中贷款组合释放5860万美元，未使用承诺释放150万美元[222] - 2021年前九个月，公司贷款和未使用承诺的信贷损失准备金释放1.594亿美元，其中贷款组合释放1.519亿美元，未使用承诺释放740万美元[222] - 截至2021年9月30日，贷款组合的信贷损失拨备总额为7.186亿美元，2020年12月31日为8.963亿美元，拨备率从3.05%降至2.49%[222] - 2021年第三季度和前九个月，公司持有至到期投资证券的信贷损失准备金各释放100万美元，2020年同期分别为收益30万美元和20万美元[223] - 截至2021年9月30日，持有至到期投资证券组合的信贷损失拨备总额为920万美元，2020年12月31日为1030万美元[223] 公司非利息收入情况 - 2021年第三季度非利息收入为1.693亿美元，较去年同期的1.288亿美元增加4050万美元；前九个月非利息收入为4.775亿美元，较去年同期的3.675亿美元增加1.1亿美元[225][226] - 非利息收入增加主要是由于存款账户服务费、其他服务费、抵押贷款银行业务收入和其他营业收入的增加，部分被股权证券净损益和赔偿准备金调整的不利差异所抵消[225][226] - 非利息收入增加1.019亿美元，主要因存款账户服务费增加1220万美元、其他服务费增加4000万美元、抵押银行业务收入增加3260万美元等[240][241] 公司运营费用情况 - 2021年第三季度运营费用为3.882亿美元，较去年同期增加2710万美元；前九个月运营费用为11亿美元，较去年同期增加5000万美元[227] - 运营费用增加主要是由于人员成本、专业费用和业务推广费用的增加，部分被其他运营费用的减少所抵消[227][228] 公司所得税费用情况 - 2021年前三季度和前九个月，公司所得税费用分别为8350万美元和2.335亿美元，有效税率分别为25%和24%，而2020年同期分别为4120万美元和6890万美元，有效税率分别为20%和17%[230] 公司净递延税资产情况 - 截至2021年9月30日，公司净递延税资产为7亿美元，扣除估值备抵5亿美元；美国业务的净递延税资产为3亿美元，扣除估值备抵4亿美元[231] 公司各部门净收入情况 - 2021年第三季度，公司企业集团净收入为700万美元，较去年同期的480万美元增加；前九个月净收入为1590万美元，较去年同期的730万美元增加860万美元[234] - 2021年第三季度，波多黎各大众银行可报告部门净收入为2.01亿美元，较去年同期的1.538亿美元增加，主要得益于信贷损失和未使用承诺准备金的3700万美元收益[235] - BPPR可报告部门2021年前九个月净收入为6.065亿美元，上年同期为3.398亿美元，主要因信贷损失和未承付承诺准备金收益1.044亿美元，上年同期为拨备费用1.807亿美元[238] - Popular U.S.可报告部门2021年第三季度净收入为3960万美元，上年同期为940万美元，主要因信贷损失和未承付承诺准备金收益2390万美元，上年同期为拨备费用1180万美元[243] - Popular U.S.可报告部门2021年前九个月净收入为1.061亿美元，上年同期为净亏损1700万美元，主要因信贷损失和未承付承诺准备金释放5580万美元，上年同期为拨备费用9040万美元[246] 公司净息差情况 - 2021年前九个月净息差为2.91%，上年同期为3.53%，主要受盈利资产组合和收益率下降影响，部分被存款成本降低抵消[239] 公司利率风险模拟分析 - 利率风险模拟分析假设未来12个月收益率曲线平行移动 - 100、 - 200、 + 100、 + 200和 + 400个基点，2021年9月30日模拟显示利率上升400个基点时净利息收入增加276,317千美元，增幅14.51%；利率下降200个基点时净利息收入减少109,352千美元，降幅5.74%[272] 公司交易性证券情况 - 2021年9月30日公司持有交易性证券公允价值为3600万美元，占总资产约0.1%；2020年12月31日为3700万美元，占比0.1%[273] - 2021年第三季度公司实现交易账户净收益58000美元，2020年第三季度为20000美元[274] - 2021年9月最后一周交易组合的5天风险价值约为30万美元[275] 公司资金来源与运用情况 - 2021年9月30日存款为公司提供89%的资金，2020年12月31日为86%；2021年9月30日贷款与存款比率为44%，2020年12月31日为52%[277] - 2021年9月9日公司完成3.5亿美元普通股加速回购计划[277] - 2021年11月1日公司赎回Popular Capital Trust I发行的所有6.70%累积月收入信托优先股[277] - 公司银行子公司主要资金来源包括零售、商业和公共部门存款、经纪存款等；主要资金用途包括贷款发放、投资组合购买等[278] - 公司银行子公司在某些活动中承担与抵押品要求相关的流动性风险，如合同承诺、追索权条款等[280] - 2021年9月30日核心存款总计611亿美元，占总存款的93%，2020年12月31日为517亿美元，占比91%；2021年9月30日核心存款为公司盈利资产提供86%的资金，2020年12月31日为82%[281] - 2021年9月30日，面额10万美元及以上的定期存款中，3个月或更短期限为20.69982亿美元，3 - 6个月为2.94714亿美元，6 - 12个月为