公司重大事件 - 2022年10月19日银行与Noah Bank达成合并协议，预计2023年第二季度完成合并[14] - 2023年1月10日，普林斯顿银行集团公司收购了银行的所有流通股，银行成为公司的唯一直接子公司[136] 财务数据关键指标变化 - 截至2023年3月31日，现金及现金等价物较2022年12月31日减少3530万美元，降幅66.2%，降至1800万美元[16] - 截至2023年3月31日，净贷款较2022年12月31日增加1820万美元，增至13.9亿美元，增幅1.3%[18] - 截至2023年3月31日，总股东权益较2022年末增加570万美元，增幅2.6%，3月31日和12月31日权益与总资产比率分别为14.2%和13.7%[21] - 2023年第一季度利息收入较2022年同期增加350万美元[25] - 截至2023年3月31日，贷款平均余额较2022年增加2910万美元，收益率提高89个基点[25] - 截至2023年3月31日，总生息资产平均余额较2022年减少9852万美元，收益率提高126个基点[28] - 2023年第一季度净利息收入较2022年同期增加80.7万美元，净息差提高50个基点[28] - 2023年第一季度总利息和股息收入2061.2万美元，2022年同期为1707.8万美元[93] - 2023年第一季度总利息支出395.1万美元，2022年同期为122.4万美元[93] - 2023年第一季度净利息收入1666.1万美元，2022年同期为1585.4万美元[93] - 2023年第一季度非利息收入137.4万美元，2022年同期为104.6万美元[93] - 2023年第一季度非利息支出977.2万美元，2022年同期为926.8万美元[93] - 2023年第一季度税前收入799.8万美元，2022年同期为763.2万美元[93] - 2023年第一季度所得税费用190.1万美元，2022年同期为161.1万美元[93] - 2023年第一季度净收入609.7万美元，2022年同期为602.1万美元[93] - 2023年1月1日采用新CECL标准，公司留存收益一次性税后减少28.4万美元，信贷损失准备金减少30.1万美元，未偿负债准备金增加69.5万美元[115] - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，公司总资产分别为15.8532亿美元和16.01779亿美元，总负债分别为13.60047亿美元和13.82178亿美元，股东权益分别为2.25273亿美元和2.19601亿美元[126] - 2023年第一季度和2022年第一季度，公司净收入分别为6097万美元和6021万美元，经营活动提供的净现金分别为7186万美元和4637万美元[133] - 2023年第一季度和2022年第一季度，公司投资活动使用的净现金分别为1.9837亿美元和5.978亿美元，融资活动使用的净现金分别为2.2676亿美元和9543万美元[133] - 2023年第一季度和2022年第一季度，公司现金及现金等价物净减少分别为3.5327亿美元和6.4686亿美元，期末现金及现金等价物分别为1.8024亿美元和9.403亿美元[133] - 2023年第一季度和2022年第一季度，公司支付的利息分别为2818万美元和1597万美元，支付的所得税分别为653万美元和435万美元[133] - 2023年第一季度归属普通股股东的净利润为6097美元，2022年同期为6021美元；基本每股收益为0.97美元，2022年同期为0.93美元；摊薄后每股收益为0.95美元，2022年同期为0.91美元[146] - 2023年3月31日可购买期权数量为374,496份，加权平均行使价格为22.01美元；2022年同期期权数量为343,570份，加权平均行使价格为16.62美元[146] - 截至2023年3月31日，可供出售投资证券总公允价值为75,167千美元，总未实现损失为9,926千美元；2022年12月31日总公允价值为77,600千美元，总未实现损失为11,605千美元[150] - 截至2023年3月31日，不良资产总计650万美元，较2022年12月31日增加620万美元，原因是一笔620万美元的商业房地产贷款逾期[167] - 截至2023年3月31日，可供出售证券的摊销成本为9436.8万美元，未实现总收益为7万美元，未实现总损失为992.6万美元，公允价值为8451.2万美元[172] - 2023年3月贷款净额为138857.5万美元，2022年12月为137036.8万美元[177] - 2023年3月31日贷款的信用损失准备为1650.7万美元，2022年12月31日为1646.1万美元；表外信用损失准备2023年3月31日为94.9万美元，2022年12月31日为33.2万美元[178] - 截至2023年3月31日，公司未偿还隔夜借款为4450万美元，利率4.99%；2022年12月31日为1000万美元，利率4.61%[190] - 截至2023年3月31日，贷款期末余额总计13.72824亿美元，其中商业地产8.73573亿美元、商业和工业2885.9万美元等[188] - 截至2023年3月31日，贷款损失准备金总计1646.1万美元，其中商业地产865.4万美元、商业和工业27.1万美元等[188] - 2023年3月31日，可供出售投资证券总额增至8450万美元，较2022年12月31日的8340万美元略有增加[238] - 2023年3月31日，非 performing 资产总计650万美元，较2022年12月31日增加620万美元，原因是一笔620万美元的商业房地产贷款逾期[240] - 2023年3月31日，递延税项增至780万美元，较2022年12月31日增加18.5万美元[241] - 2023年3月31日，公司未偿还借款为4450万美元，较2022年12月31日的1000万美元有所增加[242] - 2023年第一季度，公司净收入为610万美元，摊薄后每股收益为0.95美元；2022年第一季度净收入为600万美元，摊薄后每股收益为0.91美元[246] - 截至2023年3月31日的三个月，借款利息支出为8.6万美元，2022年同期无借款利息支出[247] - 截至2023年3月31日的三个月，公司所得税费用为190万美元，有效税率为23.8%；2022年同期所得税费用为160万美元，有效税率为21.1%[249] - 2023年3月31日，商誉余额为885.3万美元，核心存款无形资产余额为169万美元；2022年12月31日，商誉余额为885.3万美元，核心存款无形资产余额为182.5万美元，摊销费用为13.5万美元[231] 各条业务线数据关键指标变化 - 截至2023年，商业房地产贷款总额为864,497美元，商业和工业贷款总额为30,916美元，建筑贷款总额为442,693美元，住宅第一留置权抵押贷款总额为42,566美元，房屋净值/消费贷款总额为7,535美元[162] - 截至2023年，无相关拨备的贷款总额为1,362,973美元，次级贷款总额为6,459美元[162] - 商业房地产贷款30 - 59天逾期金额为0，60 - 89天逾期为619.3万美元，90天以上逾期为0，总计逾期619.3万美元[181] - 商业和工业贷款无逾期情况[181] - 建筑贷款90天以上逾期14.8万美元，总计逾期14.8万美元[181] - 住宅第一留置权抵押贷款30 - 59天逾期129.2万美元，90天以上逾期11.8万美元，总计逾期141万美元[181] - 薪资保护计划一期和二期贷款30 - 59天逾期25.5万美元，90天以上逾期18.4万美元，总计逾期43.9万美元[181] - 2023年3月，各类贷款期末余额分别为：商业房地产86449.7万美元、商业和工业3091.6万美元、建筑44269.3万美元、住宅第一留置权抵押贷款4256.6万美元、房屋净值/消费者753.5万美元、薪资保护计划一期123.9万美元、薪资保护计划二期107.7万美元，贷款总额为139052.3万美元[177] 公司财务政策及评估 - 截至2023年3月31日，公司可从FHLB借款额度为1.226亿美元[22] - 截至2023年3月31日，所需资本保护缓冲为2.50%[23] - 公司认为截至2023年3月31日和2022年12月31日的贷款损失准备是充足的，但未来可能需要根据市场经济条件或其他因素进行调整[138] - 2020年3月，财务会计准则委员会发布了ASU 2020 - 04，公司预计该准则将简化与伦敦银行同业拆借利率过渡相关的合同修改，目前正在评估其影响，预计不会对财务报表产生重大影响[142] - 基本每股收益通过净收入除以当期加权平均流通普通股股数计算，摊薄每股收益则考虑了流通股票期权的影响[145] - 2023年和2022年第一季度均无可供出售证券的销售或赎回收入[151] - 截至2023年3月31日和2022年，公司均未购买任何贷款[154] - 2023年第一季度无需要额外披露的贷款冲销情况[160] - 公司认为美国政府担保的证券信用损失为零，截至2023年3月31日未为此类证券计提准备金；州和政治分区证券最低投资评级为A，部分有保险，公司预计信用损失为零，未计提准备金[153] - 截至2023年3月31日，经营租赁加权平均剩余租赁期限为11.1年，加权平均折现率为2.54%[207] - 银行记录了8900万美元的商誉和4200万美元的核心存款无形资产，无形资产按10年摊销，商誉按15年直线摊销[208] - 2022年12月31日，有三笔贷款被归类为问题债务重组（TDR）贷款，总计590万美元，且均按约定条款执行[210] - 2022年12月31日，证券可供出售的公允价值总计8340.2万美元，其中二级8134.1万美元、三级206.1万美元[217] - 2023年3月31日，减值贷款公允价值为30000美元，采用抵押品估值技术，不可观察输入的加权平均折扣率为6.0%[217] - 2022年12月31日，减值贷款公允价值为30000美元，采用抵押品估值技术，不可观察输入的加权平均折扣率为6.0%[219] - 2023年3月31日和2022年期间，公允价值层级之间无转移，公司政策是在报告期末确认层级间转移[219] - 公司需对有商誉的报告单位至少每年进行一次公允价值审查，2022年5月31日定性测试结果表明无需进行定量测试[257] - 公司有20份经营租赁协议，涉及19家分行和公司办公室，租赁期限至2039年，未来经营租赁付款总额为1960.9万美元，净未来租赁付款现值为1646.6万美元[254][256] 公司人员情况 - 截至2023年3月31日，公司总员工179人，全职等效员工176人[110]