银行收购 - 2021年2月28日公司完成对直布罗陀银行的收购，发行1267916股普通股，直布罗陀银行当时资产1.062亿美元、贷款7770万美元、存款8160万美元[138][139] 贷款情况 - 截至2022年6月30日，银行批准172笔贷款修改，总额6790万美元，占贷款组合的11.6%[142] - 2020年银行处理113笔PPP贷款申请，总额1050万美元；2021年上半年处理54笔，总额690万美元；2022年6月30日未偿还PPP贷款为140万美元[143] - 2022年6月30日净贷款较2021年12月31日增加6060万美元，增幅10.6%，至6.308亿美元[148] - 截至2022年6月30日，贷款平均余额为5.93705亿美元，利息和股息为584.9万美元，收益率3.95%[157] - 截至2022年6月30日的三个月，贷款利息收入增加16.4万美元，增幅2.9%，至580万美元，因平均收益率上升9个基点和平均余额增加260万美元[166] 资产负债变化 - 截至2022年6月30日，总资产较2021年12月31日增加3760万美元，增幅4.5%，达8.749亿美元[144] - 2022年6月30日现金及现金等价物较2021年12月31日减少9750万美元，降幅92.8%，至760万美元[145] - 2022年6月30日可供出售证券较2021年12月31日增加5570万美元，增幅133.1%，至9750万美元[146] - 2022年6月30日持有至到期证券较2021年12月31日增加1240万美元，增幅16.7%，至8640万美元[147] - 2022年6月30日存款较2021年12月31日增加1380万美元，增幅2.3%，至6.113亿美元[151] - 2022年6月30日纽约联邦住房贷款银行借款较2021年12月31日增加3020万美元，增幅35.5%，至1.153亿美元[153] 收入情况 - 截至2022年6月30日的三个月，净收入增加20.3万美元，增幅14.1%，达到160万美元[163] - 截至2022年6月30日的三个月，利息收入增加70.9万美元，增幅11.4%，达到690万美元[164] - 截至2022年6月30日的三个月，净利息收入增加93万美元，非利息收入减少28万美元，贷款损失准备金增加15.4万美元[163] - 截至2022年6月30日，现金及现金等价物平均余额为2072.3万美元，利息和股息为2.8万美元，收益率0.55%[157] - 截至2022年6月30日，证券平均余额为1.82338亿美元，利息和股息为97.9万美元，收益率2.15%[157] - 截至2022年6月30日，NOW和货币市场账户平均余额为1.58552亿美元，利息和股息为21.7万美元，收益率0.55%[157] - 截至2022年6月30日，储蓄账户平均余额为6609.5万美元，利息和股息为4.3万美元，收益率0.26%[157] - 截至2022年6月30日，定期存款平均余额为3.546亿美元，利息和股息为59万美元，收益率0.67%[157] - 截至2022年6月30日的三个月，净利息收入增加93万美元，增幅19.5%，达570万美元，净息差增加45个基点至2.73%，净利息收益率增加41个基点至2.85%[172] - 截至2022年6月30日的六个月，净收入减少140万美元，降幅31.5%，至300万美元，主要因非利息收入减少230万美元、非利息费用增加12.6万美元等[178] - 截至2022年6月30日的六个月，利息收入增加71.4万美元，增幅5.7%，至1320万美元，得益于生息资产平均余额增加2910万美元和平均收益率上升6个基点[179] - 截至2022年6月30日的三个月，现金及现金等价物利息收入减少1.3万美元，降幅31.7%，至2.8万美元，因平均余额减少7920万美元[165] - 截至2022年6月30日的三个月，证券利息收入增加57.8万美元，增幅143.9%，至97.9万美元，因平均收益率上升29个基点和平均余额增加9570万美元[168] - 截至2022年6月30日的三个月，利息支出减少22.1万美元，降幅15.5%，至120万美元，主要因生息负债平均成本下降17个基点[169] - 截至2022年6月30日的三个月，非利息收入减少28万美元，降幅52.4%，至25.4万美元，主要因贷款出售收益减少28.4万美元[174] - 截至2022年6月30日的三个月，非利息费用增加1.7万美元，增幅0.5%，主要因薪资福利、数据处理等费用增加[175] 所得税情况 - 截至2022年6月30日的三个月，所得税费用增加27.7万美元，增幅80.1%，至62.3万美元，因应税收入增加42.2万美元[177] - 2022年上半年所得税费用增至110万美元，较2021年同期的86.4万美元增加28.4万美元，有效税率从16.28%升至27.40%[191] 利率敏感性分析 - 公司通过净投资组合价值模型分析利率敏感性，计算不同利率情景下的NPV及NPV比率，如利率上升400个基点时，NPV减少2432.6万美元，降幅20.33% [195][197] - 净利息收入模拟结果显示，公司一年期利率变动风险在指引范围内，如利率上升400个基点，净利息收入预计下降15.09% [200] 资金来源与使用 - 截至2022年6月30日，公司可从纽约联邦住房贷款银行借款最高2.6亿美元，其中1.15亿美元已使用，150万美元用作信用证抵押 [202] - 截至2022年6月30日，公司与四家代理行有5100万美元无担保信贷额度，无未偿还余额 [202] 其他财务信息 - 截至2022年6月30日，公司现金及现金等价物总计760万美元，可供出售证券总计9750万美元 [204] - 2022年6月30日起一年内到期的定期存款总计2.061亿美元，占总存款的33.7% [205] 监管与合规 - 截至2022年6月30日，公司作为符合条件的社区银行，社区银行杠杆率为17.50%，超过监管要求 [207] - 截至2022年6月30日，公司披露控制和程序有效 [208] 法律诉讼 - 截至2022年6月30日，公司无重大未决法律诉讼 [211]