利率风险与市场环境 - 利率变化可能对公司财务状况和运营结果产生重大不利影响，尤其是对房地产贷款发放、资产价值和资产出售收益的影响[186] - 公司使用收入模拟来衡量资产负债表中的利率风险，假设包括管理层对利率变化对某些资产和负债提前还款速度的最佳评估[636] - 通胀风险可能导致资产价值下降，增加非利息支出，并影响客户的还款能力[219] 资本与融资 - 公司受联邦法规约束，最低资本要求包括7.0%的普通股一级资本比率、8.5%的一级资本与风险加权资产比率和10.5%的总资本比率[236] - 公司超过所有适用的监管资本要求，并在2022年12月31日被视为“资本充足”[641] - 公司的主要资金来源包括存款、贷款和证券的本金和利息支付、贷款销售以及证券的赎回、到期和销售[639] - 公司依赖核心存款生成，若无法实现可能影响净利息差和盈利能力，或增加对批发融资的依赖[222] - 截至2022年12月31日，公司拥有334.1百万美元的借款能力，其中102.3百万美元已使用，1.5百万美元用于担保市政存款的信用证[639] - 截至2022年12月31日，公司拥有51.0百万美元的未使用无担保信贷额度，分布在四家代理银行[639] - 公司预计将有足够的资金满足当前的资金承诺，2022年12月31日到期的定期存款总额为291.1百万美元，占总存款的41.5%[640] 贷款组合与信贷风险 - 公司总贷款组合中约4.661亿美元（64.6%）由房地产担保，主要位于新泽西州的几个县[208] - 公司贷款组合中商业和多户住宅房地产贷款的增加可能带来更高的信贷风险[209] - 建筑贷款的风险较高，主要取决于建筑完成时物业价值的准确性和建筑成本的估计[696] - 截至2022年12月31日，公司贷款总额为721.60亿美元，其中逾期贷款为7.52亿美元[728] - 公司贷款减值准备总额为21.53亿美元，其中集体评估的贷款减值准备为21.17亿美元[723] - 截至2022年12月31日，公司非应计贷款总额为8.57亿美元，较2021年的8.65亿美元有所下降[727] - 公司通过Gibraltar收购获得的PCI贷款总额为420万美元[720] - 公司贷款中，被单独评估为减值的贷款总额为8.57亿美元，其中住宅第一抵押贷款为8.2亿美元，家庭权益和其他消费贷款为3706.9万美元[752] - 公司贷款中，被集体评估为减值的贷款总额为716.5亿美元，其中住宅第一抵押贷款为462.4亿美元，商业和多户住宅贷款为161亿美元[752] - 公司贷款中，信用质量恶化的贷款总额为42.2亿美元，其中住宅第一抵押贷款为28.4亿美元，商业和多户住宅贷款为13.5亿美元[752] - 截至2022年12月31日，公司非应计贷款和逾期90天以上的贷款总额为57.2亿美元，其中住宅第一抵押贷款为32亿美元，商业和多户住宅贷款为17.5亿美元[754] - 公司住宅第一抵押贷款中，未记录相关准备金的贷款总额为119.9亿美元，记录准备金的贷款总额为1.72亿美元[755] - 公司住宅第一抵押贷款中，平均单独减值贷款为13亿美元，贷款损失准备金分配金额为3300万美元[755] 资产与负债管理 - 公司董事会设有资产/负债管理委员会（ALCO），负责监督资产/负债管理流程和相关程序，至少每季度召开一次会议[634] - 公司2022年总资产为951.099亿美元，较2021年的837.362亿美元增长13.6%[648] - 2022年现金及现金等价物为16.841亿美元，较2021年的105.069亿美元大幅下降84%[648] - 2022年贷款净额为719.026亿美元，较2021年的570.210亿美元增长26.1%[648] - 2022年存款总额为701.411亿美元，较2021年的597.480亿美元增长17.4%[648] - 公司持有至到期证券的账面价值为77.427亿美元，公允价值为70.700亿美元[648] - 公司2022年银行自有寿险为30.206亿美元，较2021年的24.524亿美元增长23.2%[648] - 公司2022年核心存款无形资产为2672.72万美元，较2021年的3363.64万美元下降20.5%[648] - 公司2022年股东权益为139.659亿美元，较2021年的147.576亿美元下降5.4%[648] 收入与盈利 - 2022年净收入为6.877亿美元，较2021年的7.520亿美元下降8.5%[650] - 2022年其他综合亏损为5.938亿美元，较2021年的35.7万美元大幅增加[650] - 2022年净收入为6,876,861美元，较2021年的7,520,075美元有所下降[683] - 2022年基本每股收益为0.51美元，稀释每股收益为0.51美元，较2021年有所下降[687] - 公司收购的Gibraltar Bank的净利息收入为1,479美元，非利息收入为1,050美元，非利息支出为357美元，税前收入为2,172美元，所得税费用为611美元，净收入为1,561美元[711] 收购与合并 - 公司于2021年2月28日完成对Gibraltar Bank的收购，发行了1,267,916股普通股作为交易对价[673] - 2021年与合并相关的费用为392,000美元，已计入合并损益表[674] - 公司收购Gibraltar Bank的公平价值为11,500,000美元[737] - 收购的资产总额为106,763,417美元，其中现金及现金等价物为19,393,090美元[737] - 公司收购的Gibraltar Bank的贷款公允价值为6.1百万美元，合同应收金额为8.3百万美元[709] 证券投资 - 公司持有的可供出售证券中，2022年12月31日的未实现损失为9,043,827美元[714] - 公司持有的持有至到期证券中，2022年12月31日的未实现损失为86,074美元[714] - 截至2022年12月31日，公司持有的美国政府和机构债券的公允价值为120.76亿美元，未实现亏损为9.24亿美元[717] - 公司持有的公司债券总公允价值为147.93亿美元，未实现亏损为11.01亿美元[717] - 截至2022年12月31日，公司持有的住宅抵押贷款支持证券（MBS）总公允价值为128.18亿美元，未实现亏损为14.32亿美元[717] - 公司持有的商业抵押贷款支持证券（MBS）总公允价值为181.59亿美元，未实现亏损为28.61亿美元[717] - 截至2022年12月31日，公司持有的美国国债和机构债券的公平价值为5,465,154美元，未实现损失为534,846美元[742] - 2022年12月31日，公司持有的住宅抵押贷款支持证券（MBS）的公平价值为39,649,045美元，未实现损失为5,232,300美元[742] - 2022年12月31日，公司持有的商业抵押贷款支持证券（MBS）的公平价值为19,552,724美元，未实现损失为2,534,064美元[742] - 截至2022年12月31日，公司持有的证券总额为85,100,578美元，未实现损失为9,043,827美元[742] 贷款销售与服务 - 通过联邦住房贷款银行纽约分行的抵押贷款合作金融计划，公司出售了2022年和2021年分别为3,987,257美元和4,706,056美元的贷款[698] - 公司通过出售贷款保留服务权，贷款按成本或市场价值中的较低者计价[700] - 公司通过联邦住房贷款银行纽约分行的计划出售的贷款，第一层损失由联邦住房贷款银行承担，最高为贷款总额的100个基点[698] - 公司通过联邦住房贷款银行纽约分行的计划出售的贷款，2022年和2021年的未偿还本金余额分别为3,987,257美元和4,706,056美元[698] 风险管理 - 公司面临环境责任风险，特别是在处理违约贷款时可能发现的有害物质，可能导致重大修复成本[214] - 公司面临网络安全风险，可能需要投入更多资源来应对不断演变的网络威胁[231] - 公司可能面临因自然灾害、恐怖主义行为或全球市场动荡等外部事件带来的业务风险[232] - 公司实施CECL标准后，预计一次性累积调整将在信用损失准备金的10%至15%之间[213] - 公司对证券进行其他非暂时性减值评估，至少每季度一次，必要时更频繁[689] - 公司对贷款进行减值评估，特别是对个别贷款的可收回性进行评估[692] - 公司对收购的非PCI贷款进行信用折扣评估，并在贷款期限内将购买价格与未偿还本金的差额计入利息收入[695] - 公司持有的联邦住房贷款银行股票按成本计价，并定期评估减值[699] 分支机构与运营 - 公司计划通过开设新分行来扩大市场份额，但新分行需要时间才能产生足够收入以抵消初始启动成本，可能对盈利产生负面影响[192] - 公司拥有多个分支机构，其中位于Teaneck, NJ的819 Teaneck Road分支机构的净账面价值为3,733千美元[245] 现金流与投资活动 - 2022年经营活动产生的现金流量为10,856,183美元，较2021年的5,961,469美元大幅增加[683] - 2022年投资活动使用的现金流量为210,719,852美元，主要用于购买证券和贷款[683] - 2022年融资活动提供的现金流量为111,635,801美元，主要来自存款增加和短期FHLB预付款[683] 股东与高管 - 截至2022年12月31日，公司董事和高管在银行的存款总额为254.1万美元，较2021年的192.7万美元有所增加[732] - 公司于2020年1月15日完成股票发行，以每股10美元的价格发行了5,657,735股普通股，募集资金总额为5660万美元[633]