银行收购 - 2021年2月28日公司完成对直布罗陀银行的收购，发行1267916股普通股，直布罗陀银行当时资产1.062亿美元、总贷款7770万美元、存款8160万美元[147][148] - 从2020年12月31日到2021年9月30日，总资产增加9410万美元，达8.35亿美元，增幅12.7%，主要因收购直布罗陀银行[166] - 2021年9月30日现金及现金等价物较2020年12月31日增加3590万美元，达1.163亿美元，增幅44.7%，主要因住宅贷款还款1960万美元和收购带来现金1930万美元[167] - 股东权益增至1.456亿美元，增加1710万美元，主要因收购直布罗陀银行发行1150万美元股票及2021年前九个月净收入440万美元[175] 贷款情况 - 截至2021年9月30日，银行批准172笔贷款修改，总额6790万美元，占贷款组合11.6%，仅一笔11.7万美元住宅房地产贷款仍在延期，占净贷款0.2%[158] - 2020年银行接收并处理113份薪资保护计划（PPP）申请，总额1050万美元，2021年上半年接收并处理54份，总额690万美元，截至9月30日有820万美元未偿还PPP贷款[165] - 贷款增加2220万美元，增幅4.0%[166] - 净贷款从2020年12月31日的5.577亿美元增至2021年9月30日的5.799亿美元，增加2220万美元，增幅4.0%[170] - 截至2021年9月30日的三个月，贷款利息收入增加57.6万美元，增幅10.7%，达到600万美元[188] 疫情影响 - 公司费用收入因疫情减少，按监管指导为受影响客户免除多种费用，预计随疫情危机结束恢复[159] - 公司利息收入可能因疫情减少，虽按GAAP会计利息和费用会计入收入，但延期付款若出现信用损失需冲回[160] - 公司因疫情更频繁与借款人沟通，按《关怀法案》为受影响借款人修改贷款，此类贷款不视为不良债务重组[161][162] PPP贷款政策 - 《关怀法案》授权小企业管理局推出PPP贷款，利率1.0%，部分贷款期限五年，本金和利息支付可延期六个月，符合条件可全部免除[163][164] 资产变动 - 可供出售证券总额从2020年12月31日的1190万美元增至2021年9月30日的1820万美元，增加630万美元，增幅53.4%[168] - 持有至到期证券增加1750万美元，增幅30.5%；银行拥有的人寿保险增加840万美元，增幅49.6%[166] - 持有至到期证券总额从2020年12月31日的5750万美元增至2021年9月30日的7500万美元，增加1750万美元，增幅30.5%[169] 存款与借款变动 - 存款总额从2020年12月31日的5.02亿美元增至2021年9月30日的5.912亿美元，增加8920万美元，增幅17.8%[172] - 纽约联邦住房贷款银行借款从2020年12月31日的1.043亿美元降至2021年9月30日的9010万美元，减少1420万美元，降幅13.6%[174] - 截至2021年9月30日的三个月，有息存款利息支出减少79.6万美元，降幅43.3%，降至100万美元[192] - 截至2021年9月30日的三个月，联邦住房贷款银行借款利息支出减少10.3万美元，降幅21.8%，降至36.9万美元[193] - 2021年9月30日起一年内到期的定期存款总计2.768亿美元，占总存款的46.8%[227] 收益指标 - 2021年第三季度平均生息资产收益率为3.30%，2020年同期为3.24%[178] - 2021年第三季度平均计息负债成本为0.87%，2020年同期为1.54%[178] - 2021年第三季度净利息收入为507.6万美元，2020年同期为359.4万美元[178] - 2021年第三季度利率差为2.43%，2020年同期为1.70%；净息差为2.58%，2020年同期为1.97%[178] - 截至2021年9月30日的三个月，净收入增加8.6万美元，增幅9.0%，达到100万美元[185] - 截至2021年9月30日的三个月，利息收入增加58.3万美元，增幅9.9%，达到650万美元[186] - 截至2021年9月30日的三个月，现金及现金等价物利息收入减少1.5万美元，降幅31.6%，降至3.3万美元[187] - 截至2021年9月30日的三个月，证券利息收入增加4.3万美元，增幅11.4%，达到42.4万美元[190] - 截至2021年9月30日的三个月，利息支出减少89.9万美元，降幅38.9%，降至140万美元[191] - 截至2021年9月30日的三个月，净利息收入增加150万美元，增幅41.2%，达到510万美元[194] - 截至2021年9月30日的三个月，净息差增加73个基点至2.43%，净利息收益率增加61个基点至2.58%[194] - 2021年前三季度净收入从100万美元增至550万美元，增长450万美元[200] - 2021年前三季度净利息收入从1000万美元增至1440万美元，增长450万美元，增幅44.8%[209] - 2021年前三季度非利息收入从99.7万美元增至320万美元，增长220万美元，增幅223.6%[211] - 2021年前三季度非利息支出从可比的2020年同期增加120万美元至1080万美元[212] - 2021年前三季度所得税费用从3.8万美元增至150万美元，增长140万美元[213] - 2021年第三季度非利息收入从10.8万美元增至37.4万美元，增长26.6万美元，增幅246.5%[196] - 2021年第三季度非利息支出较2020年同期增加140万美元至380万美元[197] 资产质量 - 2021年9月30日，不良资产为190万美元，占总资产的0.33%[195] - 2021年9月30日，贷款损失准备金为220万美元，占未偿还贷款的0.37%，占不良贷款的114.2%[195] 利率风险管理 - 公司通过多种策略管理利率风险，包括发放和购买可调利率贷款、推广核心存款产品等[215] - 截至2021年9月30日，利率变动对公司估计净利息收入的影响：利率变动400个基点，净利息收入变化为(0.10)%；变动300个基点，变化为(0.07)；变动200个基点，变化为0.28；变动100个基点，变化为0.36；变动 -100个基点，变化为(0.17)[222] 资金来源与额度 - 截至2021年9月30日，公司可从纽约联邦住房贷款银行借款最高2.551亿美元，其中9010万美元已使用，150万美元用作开具市政存款信用证的抵押品[224] - 截至2021年9月30日，公司与四家代理银行有5100万美元无担保信贷额度，无未偿还余额[224] 财务状况总结 - 截至2021年9月30日，公司现金及现金等价物总计1.163亿美元，可供出售证券总计1820万美元[226] - 截至2021年9月30日，公司超过所有适用的监管资本要求，被视为“资本充足”[229] - 由于《新冠病毒援助、救济和经济安全法案》，2020日历年社区银行杠杆率临时降至8%，2021日历年降至8.5%，截至2021年9月30日，银行作为符合条件的社区银行报告的比率为17.67%[229] 内部控制与法律诉讼 - 截至2021年9月30日，公司披露控制和程序有效[230] - 2021年第三季度，公司财务报告内部控制无重大变化[231] - 截至2021年9月30日，公司无重大未决法律诉讼[233]