财务业绩 - [2021年第三季度净收入为1060万美元，摊薄后每股收益0.69美元，2020年同期分别为1040万美元和0.68美元；2021年前九个月净收入为3340万美元，摊薄后每股收益2.17美元，2020年同期分别为2650万美元和1.73美元][149][153] - [2021年第三季度公司的年化平均股本回报率为11.62%，年化平均资产回报率为1.26%，2020年同期分别为12.34%和1.34%；2021年前九个月年化平均股本回报率为12.60%，年化平均资产回报率为1.36%，2020年同期分别为10.90%和1.26%][149][153] - [2021年前三季度，公司净利润为3340万美元，但累计其他综合收益因投资组合价值下降减少340万美元，同时支付股息980万美元；截至9月30日，总股东权益增加2060万美元（6%）至3.645亿美元][182] 贷款与租赁损失拨备 - [2021年第三季度贷款和租赁损失拨备为负60万美元，2020年同期为240万美元；2021年前九个月为负250万美元，2020年同期为640万美元][149][153] - [2021年第三季度贷款和租赁损失拨备净收益为60万美元，而2020年同期为拨备240万美元；2021年前九个月净收益为250万美元，而2020年同期为拨备640万美元][217] - [SBA PPP贷款无贷款和租赁损失拨备或相关准备金，因其由SBA全额担保][218] - [截至2021年9月30日，公司贷款和租赁损失准备金为1560万美元，较2020年12月31日减少210万美元，降幅12%][274] - [截至2021年9月30日，贷款和租赁损失准备金占总贷款的0.73%，与不良贷款的比率为230.1%][276] - [截至2021年9月30日，未使用承诺潜在损失的单独准备金为20万美元，2020年12月31日和2020年9月30日为30万美元][277] - [截至2021年9月30日，贷款和租赁损失准备金期末余额为1561.7万美元][281] - [净（回收）冲销与平均贷款和租赁的年化比率在2021年9月30日为0.04%][281] - [贷款损失准备金与期末总贷款和租赁的比率在2021年9月30日为0.73%][281] 净利息收入与净息差 - [2021年第三季度净利息收入减少140万美元，主要因生息资产收益率下降54个基点；2021年前九个月净利息收入增加650万美元，增幅8%，主要因平均贷款余额增加和存款结构有利][151][153] - [2021年前三季度，公司净利息收入受利率环境和存款贷款余额变化影响，第三季度净利息收入较2020年同期减少140万美元至2670万美元，前九个月较2020年同期增加650万美元（8%）至8250万美元][181][193] - [2021年第三季度净利息收入为6457万美元，较2020年同期减少1358万美元；前九个月净利息收入为1.0856亿美元，较2020年同期减少4399万美元][206] - [2021年第三季度净利息差为3.46%，低于2020年同期的3.98%；前九个月净利息差为3.66%，低于2020年同期的3.97%][208][209] - [截至2021年9月30日的三个月，净利息收入为26716美元，净息差为3.46%；2020年同期净利息收入为28074美元，净息差为3.98%][199] - [截至2021年9月30日九个月，公司净利息收入为82,460千美元，净息差3.66%；2020年净利息收入76,003千美元，净息差3.97%][201] 非利息收入与支出 - [2021年第三季度非利息收入增加40万美元，增幅6%；2021年前九个月增加90万美元，增幅4%][152][154] - [2021年第三季度非利息支出增加160万美元；2021年前九个月增加620万美元，增幅11%][152][155] - [2021年第三季度非利息收入为753.5万美元，较2020年同期增加40万美元，增幅6%；2021年前九个月非利息收入为2097.7万美元，较2020年同期增加90万美元，增幅4%][226][228] - [2021年第三季度非利息支出为2087.5万美元，较2020年同期增加160万美元，增幅8%；2021年前九个月非利息支出为6138.1万美元，较2020年同期增加620万美元，增幅11%][226][234] - [2021年第三季度服务收费较2020年同期增加20万美元，增幅8%；2021年前九个月较2020年同期减少10万美元，降幅1%][229] - [2021年第三季度其他服务收费和费用较2020年同期增加40万美元，增幅15%；2021年前九个月较2020年同期增加110万美元，增幅15%][230] - [2021年第三季度银行拥有的人寿保险收入较2020年同期减少30万美元，2021年前九个月较2020年同期增加40万美元][232] - [2021年第三季度薪资和员工福利较2020年同期增加90万美元，增幅9%；2021年前九个月较2020年同期增加310万美元，增幅10%][235] 资产与负债情况 - [截至2021年9月30日，公司资产总计34亿美元，高于2020年12月31日的32亿美元][156] - [截至2021年9月30日，投资证券较2020年12月31日增长35%，达到7.323亿美元；存款总计28亿美元，较年初增加1.96亿美元，增幅7%；总股东权益为3.645亿美元，较2020年末增加2060万美元，增幅6%][157][160][161] - [2021年，公司现金及银行存款增加3.509亿美元，达到4.224亿美元；总贷款减少3.233亿美元][156][158] - [长期债务因发行10年期3.25%固定至浮动次级票据增加至4920万美元][160] - [截至2021年9月30日，总投资余额为1029117美元，收益率为1.47%；2020年同期余额为600271美元，收益率为2.45%][199] - [截至2021年9月30日的三个月，总贷款和租赁余额为2083320美元，利息支出为24226美元，收益率为4.61%；2020年同期余额为2245172美元，利息支出为25742美元，收益率为4.56%][199] - [截至2021年9月30日的三个月，总生息资产余额为3112437美元，利息收入为27629美元，收益率为3.58%；2020年同期余额为2845443美元，利息收入为29043美元，收益率为4.12%][199] - [截至2021年9月30日的三个月，总资产为3340266美元；2020年同期为3074452美元][199] - [截至2021年9月30日的三个月，总付息存款余额为1702296美元，利息支出为591美元，利率为0.14%；2020年同期余额为1596314美元，利息支出为641美元，利率为0.16%][199] - [截至2021年9月30日的三个月，总借款资金余额为118173美元，利息支出为322美元，利率为1.08%；2020年同期余额为142648美元，利息支出为328美元，利率为0.91%][199] - [截至2021年9月30日的三个月，总付息负债余额为1785240美元，利息支出为913美元，利率为0.20%；2020年同期余额为1738962美元，利息支出为969美元，利率为0.22%][199] - [截至2021年9月30日的三个月，股东权益为362157美元；2020年同期为333736美元][199] - [截至2021年9月30日九个月，公司总投资平均余额为848,937千美元，收益为9,624千美元，收益率1.71%；2020年平均余额638,243千美元，收益10,943千美元，收益率2.53%][201] - [截至2021年9月30日九个月，公司总贷款和租赁平均余额为2,210,714千美元，收益为75,555千美元，收益率4.57%；2020年平均余额1,956,380千美元，收益69,538千美元，收益率4.75%][201] - [截至2021年9月30日九个月，公司总生息资产平均余额为3,059,651千美元，收益为85,179千美元，收益率3.77%；2020年平均余额2,594,623千美元，收益80,481千美元，收益率4.20%][201] - [截至2021年9月30日九个月，公司总资产为3,281,991千美元，2020年为2,814,513千美元][201] - [截至2021年9月30日九个月，公司总付息存款平均余额为1,732,831千美元，利息支出为1,818千美元，利率0.14%；2020年平均余额1,530,207千美元，利息支出3,368千美元，利率0.29%][201] - [截至2021年9月30日九个月，公司总借款资金平均余额为104,452千美元，利息支出为901千美元，利率1.15%；2020年平均余额97,494千美元，利息支出1,110千美元，利率1.52%][201] - [截至2021年9月30日九个月，公司总付息负债平均余额为1,802,097千美元，利息支出为2,719千美元，利率0.20%；2020年平均余额1,627,701千美元，利息支出4,478千美元，利率0.37%][201] - [截至2021年9月30日，约9%的贷款组合（1.927亿美元）为可变利率贷款，其中约6990万美元有利率下限；固定利率贷款占22%，可调利率贷款占69%，其中约8.83亿美元至少3年但最长10年才开始调整利率，约5430万美元可调利率贷款下季度可重新定价][210] - [2021年第三季度平均现金及银行存款为3.796亿美元，较2020年同期增加3.727亿美元；前九个月为2.56亿美元，较2020年同期增加2.236亿美元][211] - [2021年9月30日止第三季度，平均投资证券较2020年同期增加5620万美元；前九个月较2020年同期减少1290万美元][212] - [2021年第三季度利息支出为90万美元，较2020年同期下降10万美元（6%）；前九个月为270万美元，较2020年同期下降180万美元（39%）][213] - [2021年第三季度计息存款平均成本降至14个基点，较2020年同期下降2个基点；前九个月降至14个基点，较2020年同期下降15个基点][213][215] - [2021年第三季度非计息活期存款较2020年同期增加1.463亿美元（15%）；前九个月较2020年同期增加2.223亿美元（27%）][215] - [截至2021年9月30日，投资组合总计7.323亿美元，占总资产的21%；2020年12月31日为5.44亿美元，占总资产的17%][245] - [截至2021年9月30日，公司联邦储备银行账户中有3.562亿美元的盈余生息余额，2020年12月31日为350万美元][245] - [2021年9月30日，投资组合的未实现净收益为2130万美元，较2020年12月31日的2610万美元减少490万美元][247] - [2021年9月30日，市政债券余额占证券投资组合公允价值的40%，2020年12月31日为42%][248] - [截至2021年9月30日，贷款和租赁总额为21.398亿美元，较2020年12月31日的24.631亿美元减少3.233亿美元，降幅13%][256][258] - [2021年前九个月，抵押贷款仓库额度余额下降1.812亿美元，降幅59%；2021年9月30日利用率为33%，2020年12月31日为71%][259] - [房地产担保贷款净减少6300万美元，公司将监管商业房地产集中度比率从2020年12月31日的378%降至2021年9月30日的308%][260] - [商业和工业贷款从2020年12月31日的2.09亿美元降至2021年9月30日的1.323亿美元，降幅37%，主要因参与PPP贷款豁免所致][261] - [2021年前九个月，SBA豁免了1.179亿美元的PPP贷款][261] - [2021年前九个月，公司不良资产总额减少170万美元，降幅20%，降至690万美元][265] - [截至2021年9月30日，公司不良贷款与总贷款和租赁的比率从2020年12月31日的0.31%升至0.32%，不良贷款减少