净收入与收益 - 2022年第一季度净收入为740万美元，摊薄每股收益为0.49美元，相比2021年同期的1110万美元和0.72美元有所下降[145] - 2022年第一季度净利息收入减少380万美元，主要由于收益资产收益率下降67个基点以及贷款余额减少[145] - 公司2022年第一季度的净利息收入为24,756百万美元，净利息收益率为3.21%，相比2021年同期的28,555百万美元和3.93%有所下降[174] - 2022年第一季度，公司的净利息收入减少了3,799百万美元，主要由于利息收入资产的平均余额减少和收益率下降[179] - 2022年第一季度，公司净收入为740万美元，但被350万美元的股息支付和490万美元的股票回购所抵消[288] 非利息收入与支出 - 2022年第一季度非利息收入减少80万美元，同比下降11%，主要由于限制性股权投资年度估值变化减少120万美元[148] - 2022年第一季度非利息支出减少20万美元，同比下降1%，主要由于占用和法律费用减少[149] - 2022年第一季度，公司非利息收入为6063万美元，较2021年同期下降11%，主要由于BOLI收入减少[196] - 2022年第一季度，公司非利息支出为20173万美元，较2021年同期略有下降[201] 投资与证券 - 2022年第一季度投资证券增加5%至10亿美元，主要由于购买了抵押贷款义务[150] - 2022年第一季度，公司投资证券总额增加4.949亿美元，其中非应税证券增加6760万美元，应税证券增加4.273亿美元[184] - 截至2022年3月31日，公司投资组合总额为10.3亿美元，占总资产的30%[212] - 公司投资组合的未实现净亏损在2022年3月31日为2510万美元，相比2021年12月31日的1590万美元净收益，出现了4100万美元的波动[215] - 市政债券占公司总证券投资组合的28%（按公允价值计算），2022年3月31日为28%，2021年12月31日为31%[216] - 公司2022年第一季度购买的CLO（抵押贷款债券）均为AAA和AA评级，主要用于资产负债表多样化策略[218] - 公司2022年3月31日的未质押债务证券为8.643亿美元，2021年12月31日为8.061亿美元[219] - 公司在2022年3月31日的未质押投资证券为8.618亿美元，较2021年12月31日的8.061亿美元有所增加[267] 贷款与租赁 - 2022年第一季度平均贷款余额减少4.153亿美元，同比下降18%，主要由于抵押贷款仓库线利用减少1.816亿美元[170] - 2022年第一季度，公司的贷款和租赁组合平均余额为1,951,695百万美元，收益率为4.32%，相比2021年同期的2,367,043百万美元和4.53%有所下降[174] - 2022年第一季度，公司的贷款和租赁组合减少了4,232百万美元，收益率下降了1,295个基点[179] - 截至2022年3月31日，公司总贷款组合中约7%（1.426亿美元）为浮动利率贷款，其中2200万美元设有利率下限[182] - 公司2022年3月31日的总贷款和租赁余额为19.82亿美元，较2021年12月31日的19.90亿美元变化不大，整体变化率为0.3%[222] - 公司2022年3月31日的PPP贷款余额为1500万美元，较2021年12月31日的3180万美元有所下降[225] - 公司2022年3月31日的非应计贷款总额为3044.6万美元，较2021年12月31日的452.2万美元大幅增加[229] - 公司2022年3月31日的逾期30-59天的贷款为300万美元，较2021年12月31日增加了80万美元[234] - 公司根据CARES法案第4013条或2020年4月7日的跨机构声明，对约4.26亿美元的贷款进行了修改，提供180天的本金和利息延期[235] - 公司2022年第一季度净贷款冲销额为178万美元，占平均贷款和租赁余额的0.37%[243] 信用损失准备金 - 2022年第一季度公司实施了CECL会计方法，导致贷款和租赁损失准备金增加60万美元[147] - 公司于2022年1月1日实施CECL会计准则，导致信贷损失准备金增加1040万美元，其中包括90万美元的未承诺贷款准备金[186] - 2022年第一季度，公司信贷损失准备金为60万美元，较2021年同期的30万美元有所增加，主要由于180万美元的净冲销[187] - 公司于2022年1月1日实施CECL会计方法，导致信用损失准备金增加1040万美元，其中包括90万美元的未使用承诺准备金[237] - 截至2022年3月31日，公司贷款和租赁的信用损失准备金为2250万美元，较2021年12月31日的1430万美元增加了830万美元[238] - 信用损失准备金占贷款总额的比例从2021年12月31日的0.72%上升至2022年3月31日的1.14%[239] - 公司2022年3月31日的未使用承诺准备金为100万美元，较2021年12月31日的20万美元有所增加[240] - 公司2022年3月31日的信用损失准备金占不良贷款的74.00%，较2021年12月31日的315.26%有所下降[243] 存款与负债 - 2022年第一季度存款总额增加8340万美元，同比增长3%，主要来自核心交易和储蓄账户[152] - 公司存款总额在2022年第一季度增长了8340万美元，增幅为3%，达到28.649亿美元[255] - 非利息存款占总存款的比例从2021年12月31日的39.0%下降至2022年3月31日的38.6%[256] - 公司长期债务在2022年3月31日为4920万美元，与2021年12月31日的4910万美元基本持平[261] - 公司在2022年3月31日的其他负债为3600万美元，较2021年12月31日的3560万美元有所增加[263] - 公司在2022年3月31日的回购协议总额为1.078亿美元，较2021年底的1.069亿美元有所增加[260] - 公司在2022年3月31日的FHLB借款可用额度为7.481亿美元，较2021年12月31日的7.875亿美元有所减少[267] 股东权益与资本 - 2022年第一季度股东权益减少3680万美元，同比下降10%，主要由于投资证券公允价值变动导致的其他综合收益减少2890万美元[153] - 公司股东权益从2021年底的3.625亿美元降至2022年3月31日的3.257亿美元，主要由于投资证券公允价值变动和其他综合收益/损失的不利波动[288] - 截至2022年3月31日，公司的杠杆比率为10.48%，较2021年12月31日的10.43%有所上升[292] - 公司选择不将累积其他综合收益纳入风险资本，并选择采用社区银行杠杆比率框架来衡量资本充足率[292] - 公司管理层每季度审查资本充足率指标，并采取适当措施确保其符合内部和外部指导方针[291] 利率与流动性 - 2022年第一季度净利息收益率为3.21%，相比2021年同期的3.93%有所下降[159] - 2022年第一季度，公司的利息收入资产平均余额为3,185,549百万美元，收益率为3.38%，相比2021年同期的2,987,639百万美元和4.05%有所下降[174] - 2022年第一季度，公司的利息支出资产平均余额为1,911,666百万美元，成本率为0.28%，相比2021年同期的1,838,453百万美元和0.20%有所上升[174] - 2022年第一季度，公司的投资组合平均余额为1,233,854百万美元，收益率为1.90%，相比2021年同期的620,596百万美元和2.24%有所下降[174] - 2022年第一季度，公司的利息收入资产的平均收益率下降了67个基点，而利息支出资产的平均成本率上升了8个基点[179] - 公司在2022年3月31日的净利息收入敏感性分析显示，利率上升400个基点时，净利息收入预计增加1432万美元，增幅为13.3%[278] - 在静态资产负债表和稳定利率环境下，预计年度净利息收入比标准模拟低810万美元[281] - 公司预计在不同利率情景下，经济价值（EVE）会有所变化，特别是在利率上升情景下，EVE的敏感性增加[286] - 公司预计在利率上升情景下，非利息存款的价值会增加，从而对EVE产生积极影响[286] - 公司流动性比率和净贷款与存款比率在2022年3月31日分别为40.43%和69.19%，均符合内部政策要求[272] 其他财务指标 - 2022年第一季度，公司税后效率比为67.08%，较2021年同期的56.43%有所上升[202] - 2022年第一季度，公司利息支出为130万美元，较2021年同期增加40万美元，增幅47%[185] - 2022年第一季度，公司平均现金及银行存款为1.948亿美元，较2021年同期增加1.183亿美元[183] - 截至2022年3月31日，公司未使用的信贷承诺总额为5.82亿美元，占贷款总额的29%[245] - 公司利用联邦住房贷款银行发行的1.25亿美元信用证作为某些地方机构存款的担保，截至2022年3月31日，这些存款总额为7830万美元[246] - 截至2022年3月31日，公司非生息现金和银行存款余额为6600万美元，较2021年12月31日的6310万美元有所增加[248] - 公司在2022年3月31日的现金及现金等价物为2.535亿美元，较2021年12月31日的2.575亿美元减少了400万美元[269] - 2022年第一季度，公司回购了182,562股股票，2021年股票回购计划中仍有630,000股待回购[290] - 公司实施了新的会计原则CECL（主题326），导致留存收益减少730万美元[288]