整体财务关键指标变化 - 2022年第二季度净收入为920万美元，摊薄后每股收益0.61美元，2021年同期分别为1170万美元和0.76美元；2022年第二季度的年化平均股本回报率为11.68%，年化平均资产回报率为1.07%，2021年同期分别为13.29%和1.42%[165] - 2022年上半年净收入为1660万美元，摊薄后每股收益1.10美元，2021年同期分别为2280万美元和1.48美元；2022年上半年的年化平均股本回报率为10.10%，年化平均资产回报率为0.98%，2021年同期分别为13.11%和1.41%[168] - 2022年上半年，公司股东权益总额减少6340万美元，即18%，降至2.99亿美元[180] - 2022年前六个月，公司净收入为1660万美元，但累计其他综合收益减少6160万美元[180] - 2022年上半年，公司支付股息700万美元，回购股票490万美元[180] - 截至2022年6月30日，公司资产总计34亿美元，与2021年12月31日持平；现金及现金等价物余额较2021年12月31日下降9570万美元，降幅37%；投资证券为10亿美元，较2021年12月31日增加5230万美元，增幅5%；存款增加6940万美元，增幅2%[169][171] - 截至2022年6月30日，总股东权益为2.99亿美元，较2021年末减少6340万美元，降幅18%[172] - 2022年上半年六个月的净息差为3.31%，2021年同期为3.76%[176] - 2022年上半年平均隔夜现金为1.704亿美元，平均利率为43个基点[176] - 公司投资证券平均税收有效收益率比当前贷款收益率低207个基点[179] - 截至2022年6月30日，总资产为34.31321亿美元；2021年同期为32.5237亿美元[196] - 截至2022年6月30日，总负债和股东权益为34.31321亿美元；2021年同期为32.5237亿美元[196] - 2022年第二季度与2021年同期相比，量差为有利的10万美元，率差为不利的70万美元，组合差异为不利的2万美元；公司净息差从2021年第二季度的3.60%降至2022年的3.40%[201][203] - 2022年前六个月与2021年同期相比，量差为不利的130万美元，率差为不利的240万美元，组合差异为不利的70万美元；公司净息差从2021年上半年的3.76%降至2022年的3.31%[204] - 2022年第二季度平均现金及银行存款为1.463亿美元，较2021年同期减少1.622亿美元，降幅53%；2022年上半年较2021年同期减少2270万美元，降幅12%[206] - 2022年6月30日止第二季度，平均投资证券较2021年同期增加4.527亿美元；2022年上半年较2021年同期增加4.737亿美元[207] - 2022年第二季度利息支出为160万美元，较2021年同期增加70万美元，增幅80%；2022年前六个月较2021年同期增加110万美元，增幅63%[208] - 2022年第二季度计息存款平均成本较2021年同期增加4个基点至18个基点；2022年前六个月较2021年同期增加2个基点至16个基点[208] - 2022年第二季度借款资金平均成本较2021年同期增加52个基点；2022年前六个月较2021年同期增加47个基点[208] - 2022年第二季度所得税拨备占税前收入的26.3%，2021年同期为25.3%；年初至今为26.6%，2021年同期为25.4%[233] - 2022年6月30日全职等效员工为504人，2021年6月30日为486人[229] - 投资组合在2022年6月30日总计10.3亿美元，占总资产30%，2021年12月31日为9.733亿美元，占总资产29%[239] - 2022年6月30日美联储银行账户中有7980万美元盈余生息余额，2021年12月31日为1.932亿美元[239] - 2022年6月30日质押投资证券为1.692亿美元，2021年12月31日为1.672亿美元[243] - 2022年上半年总贷款和租赁毛额达20亿美元，增加3290万美元，整体变化2%[247] - 2022年上半年有机贷款产量为1.421亿美元，较2021年同期的8830万美元增加61%[247] - 公司监管商业房地产集中度比率从2021年12月31日的248%降至2022年6月30日的238%[250] - 2022年6月30日未使用承诺（不包括抵押贷款仓库和透支额度）为1.994亿美元，2021年12月31日为2.423亿美元[251] - 2022年6月30日抵押贷款仓库利用率降至12%，2021年12月31日为28%[251] - 2022年6月30日有107笔820万美元的PPP贷款未偿还，2021年12月31日为438笔3180万美元[252] - 2022年上半年，公司不良资产总额增加2510万美元，达到2970万美元，不良贷款与总贷款比率从2021年12月31日的0.23%增至2022年6月30日的1.47%[258] - 截至2022年6月30日，公司分类为执行中的债务重组贷款有470万美元，较2021年12月31日减少20万美元，降幅4%[259] - 2022年6月30日，止赎资产账面价值为2000美元，2021年12月31日为10万美元，该房产在2022年第二季度减记至公允价值并于第三季度出售[260] - 2022年6月30日，公司逾期30 - 59天贷款为530万美元，较2021年12月31日增加310万美元[262] - 2022年6月30日，公司贷款和租赁信贷损失准备金为2280万美元，2021年12月31日为1430万美元，2021年6月30日为1640万美元[265] - 2022年6月30日，准备金占总贷款的1.13%，2021年12月31日为0.72%，2021年6月30日为0.77%[266] - 2022年6月30日，未使用承诺潜在信贷损失单独准备金为90万美元，2021年12月31日为20万美元[267] - 2022年上半年，贷款和租赁信贷损失准备金增加850万美元，原因包括CECL实施的950万美元一次性调整、310万美元信贷损失拨备和410万美元净贷款冲销[265] - 2022年6月30日，净冲销（回收）与平均贷款和租赁比率（年化）为0.41%，信贷损失准备金与总贷款和租赁比率为1.13%[270] - 2022年6月30日未使用的信贷承诺总额为5.13亿美元，占未偿还贷款总额的25%；2021年12月31日为5.61亿美元，占比28%[272] - 2022年6月30日和2021年12月31日未提取的信用证总额均为360万美元[272] - 2022年上半年非盈利现金及银行存款余额从6310万美元增至8210万美元[277] - 2022年上半年净房产和设备减少60万美元，降至2290万美元[278] - 2022年6月30日商誉维持在2740万美元不变[279] - 2022年上半年存款余额净增长6940万美元，增幅2%；非到期存款增长6350万美元[283] - 2022年上半年非存款付息负债增加1120万美元，主要因回购协议增加[286] - 2022年上半年其他负债从3540万美元增至4310万美元，增幅22%[290] - 2022年6月30日公司主要和次要流动性来源总计22.0833亿美元，较2021年12月31日的22.53811亿美元有所下降[294] - 截至2022年6月30日，公司股东权益总额为2.99亿美元，包括1.117亿美元普通股、460万美元额外实收资本、2.332亿美元留存收益和5040万美元累计其他综合损失；2022年上半年权益减少是由于多种因素综合影响[318][322] - 截至2022年6月30日，Sierra Bancorp一级资本与调整后平均资产杠杆率为11.72%，2021年12月31日为11.31% [326] - 截至2022年6月30日，一级资本与调整后平均资产杠杆率为10.45%，2021年12月31日为10.43% [326] 净利息收入相关变化 - 2022年第二季度净利息收入减少60万美元，降幅2%；2022年上半年净利息收入减少440万美元，降幅8%[165][168] - 2022年第二季度净利息收入较2021年同期减少60万美元，降至2660万美元；2022年前六个月较2021年同期减少440万美元，即8%，降至5130万美元[185] - 截至2022年6月30日六个月，净利息收入为5134.2万美元，净息差3.31%；2021年同期净利息收入为5574.4万美元，净息差3.76%[196] 信贷损失拨备相关变化 - 2022年第二季度贷款和租赁的信贷损失拨备为250万美元，较2021年同期增加460万美元；2022年上半年信贷损失拨备为310万美元，增加500万美元[165][168] - 2022年第二季度贷款和租赁信贷损失拨备费用为250万美元，而2021年同期为收益210万美元；2022年前六个月为310万美元，而2021年同期为收益190万美元[211] - 公司于2022年1月1日实施CECL会计方法，记录了1040万美元的信贷损失准备金增加，其中包括90万美元未使用承诺准备金[264] 非利息收入相关变化 - 2022年第二季度非利息收入增加380万美元；2022年上半年非利息收入增加310万美元，增幅23%[165][168] - 2022年第二季度非利息收入较2021年同期增加380万美元，增幅58%；年初至今增加310万美元，增幅23%[218] - 2022年第二季度客户存款账户服务手续费收入较2021年同期增加50万美元，增幅18%；年初至今增加80万美元，增幅14%[219] - 2022年上半年证券出售收益为100万美元，2021年同期无此项收益[222] - 2022年第二季度银行拥有的人寿保险（BOLI）收入较2021年同期减少140万美元[223] 非利息支出相关变化 - 2022年第二季度总非利息支出增加190万美元，增幅9%；2022年上半年非利息支出增加180万美元，增幅4%[165][168] - 2022年第二季度非利息支出较2021年同期增加190万美元，增幅9%；年初至今增加180万美元，增幅4%[227] - 2022年第二季度薪资和福利较2021年同期增加130万美元，增幅13%；年初至今增加200万美元，增幅9%[229] - 2022年第二季度占用费用较2021年同期减少20万美元；年初至今减少40万美元[230] - 2022年第二季度其他非利息支出较2021年同期增加80万美元，增幅11%；年初至今增加20万美元，增幅2%[231] 利率政策相关 - 2022年上半年联邦公开市场委员会三次上调联邦基金利率，分别为3月16日上调25个基点、5月4日上调50个基点、6月16日上调75个基点[176] 业务线平均余额及收益率变化 - 截至2022年6月30日六个月，总投资平均余额为12.08375亿美元，收入为1191万美元，收益率2.15%；2021年同期平均余额为7.57353亿美元，收入为622.1万美元，收益率1.87%[196] - 截至2022年6月30日六个月，总贷款和租赁平均余额为19.81947亿美元，收入为4237.7万美元，收益率4.31%；2021年同期平均余额为22.75467亿美元，收入为5132.9万美元，收益率4.55%[196] - 截至2022年6月30日六个月，总生息资产平均余额为31.90322亿美元，收入为5428.7万美元，收益率3.49%；2021年同期平均余额为30.3282亿美元，收入为5755万美元，收益率3.88%[196] - 截至2022年6月30日六个月，总付息存款平均余额为17.39237亿美元，费用为134.4万美元，利率0.16%；2021年同期平均余额为17.48352亿美元，费用为122.7万美元，利率0.14%[196] - 截至2022年6月30日六个月，总借款资金平均余额为1.93426亿美元，费用为160.1万美元，利率1.67%；2021年同期平均余额为9747.6万美元，费用为57.9万美元，利率1.2