净收入和收益 - 2022年第三季度净收入为990万美元，摊薄每股收益为0.66美元，同比下降6.6%[176] - 2022年前九个月净收入为2650万美元，同比下降20%，主要由于信用损失准备金增加660万美元[178] - 2022年第三季度净利息收入为2890万美元，同比增长8%，但前九个月同比下降3%[186] - 2022年第三季度净利息收入为2.195亿美元，同比增长930万美元，主要得益于利息收益资产的平均余额增加了1.191亿美元[204] - 2022年第三季度净利息收益率为3.63%，相比2021年同期的3.46%有所提升[206] - 2022年前九个月净利息收益率为3.41%，相比2021年同期的3.66%有所下降[207] - 2022年九个月的净利息收入为80,253美元，相比2021年的82,460美元下降了2.7%[199] - 2022年九个月的总利息收入为86,216美元，相比2021年的85,179美元增长了1.2%[199] - 2022年九个月的总利息支出为5,963美元，相比2021年的2,719美元增长了119.4%[199] - 2022年九个月的净利息收益率为3.41%，相比2021年的3.66%下降了0.25个百分点[199] - 2022年九个月的总利息收入占利息收入资产的比例为3.66%，相比2021年的3.77%下降了0.11个百分点[199] - 2022年九个月的总利息支出占利息收入资产的比例为0.25%，相比2021年的0.12%上升了0.13个百分点[199] 资产和投资 - 2022年前九个月投资证券增加2.523亿美元，增长26%，主要由于战略购买了1.81亿美元的抵押贷款证券[179] - 2022年第三季度平均生息资产增加1.191亿美元，收益率上升42个基点，主要由于资产组合变化和利率上升[187] - 2022年9月30日，公司拥有13亿美元的可调整和浮动利率贷款，以及4.994亿美元的浮动利率抵押贷款证券[192] - 公司2022年第三季度总资产为3502.831亿美元，较2021年同期的3340.266亿美元有所增长[197] - 公司2022年第三季度总贷款和租赁为2021.49亿美元，较2021年同期的2083.32亿美元有所下降[197] - 2022年第三季度房地产贷款为1862.738亿美元，收益率为4.22%，较2021年同期的1775.611亿美元和4.65%有所下降[197] - 公司2022年第三季度总利息收入资产为3231.585亿美元，收益率为4.00%，较2021年同期的3112.437亿美元和3.58%有所提升[197] - 公司2022年第三季度总投资为1210.095亿美元，收益率为3.51%，较2021年同期的1029.117亿美元和1.47%有所提升[197] - 公司总资产从2021年的3,281,991美元增长至2022年的3,455,420美元，增长幅度为5.3%[199] - 2022年九个月的总投资收入为22,005美元，相比2021年的9,624美元增长了128.6%[199] - 2022年第三季度投资证券平均余额增加5.387亿美元，其中应税证券增加4.622亿美元，非应税证券增加7660万美元[210] - 公司投资组合在2022年9月30日达到12.25亿美元，占总资产的35%，较2021年12月31日的9.733亿美元（占总资产的29%）有所增加[242] - 公司2022年第三季度将1.621亿美元的投资从“可供出售”转为“持有至到期”，以减少未来利率上升对投资组合的影响[244] - 公司2022年9月30日的贷款和租赁总额为20.2亿美元，较2021年12月31日的19.897亿美元增长1%[249] - 公司2022年9月30日的未使用承诺额度为2.284亿美元，较2021年12月31日的2.196亿美元有所增加[251] - 公司2022年9月30日的抵押贷款仓库利用率显著下降至9%，而2021年12月31日为28%[252] - 公司2022年9月30日的PPP贷款余额为360万美元，较2021年12月31日的3180万美元大幅下降[253] - 公司2022年9月30日的未使用信贷承诺总额为7.988亿美元，占当期总贷款的40%，较2021年12月31日的5.607亿美元（占28%）显著增加[274] - 2022年9月30日，公司抵押仓库信贷额度未使用部分为4.884亿美元，较2021年12月31日的2.728亿美元大幅增加，主要由于利率上升导致融资承诺减少[274] - 2022年前九个月，公司非抵押仓库信贷额度未使用部分增加880万美元，增幅为4%，主要由于新增信贷额度[274] - 2022年9月30日，公司非生息现金及存放同业余额为8230万美元，较2021年12月31日的6310万美元有所增加[277] - 2022年前九个月，公司净固定资产减少90万美元，至2270万美元，主要由于正常折旧和淘汰设备处置[278] - 截至2022年9月30日，公司商誉为2740万美元，与年初持平，且未发现减值迹象[279] - 2022年9月30日，公司银行自有寿险余额为5210万美元[280] - 2022年9月30日，公司平均贷款和租赁余额为20.2149亿美元，较2021年同期的20.8332亿美元有所下降[272] - 2022年9月30日，公司贷款和租赁损失拨备余额为2.379亿美元，占期末贷款余额的1.18%[272] - 2022年前九个月，公司净贷款冲销额为4280万美元，占平均贷款余额的0.29%[272] - 公司在2022年4月1日将1.621亿美元的“可供出售”投资证券转为“持有至到期”分类，以减少未来利率上升对投资组合的影响[320] 存款和负债 - 2022年前九个月存款增加1.039亿美元，增长4%，主要来自核心交易和储蓄账户的增加[182] - 2022年第三季度利息支出增加210万美元，主要由于存款组合变化和利率上升[190] - 2022年第三季度借款资金平均余额增加1.259亿美元，主要由于浮动利率存款证和借款资金成本上升[211] - 2022年第三季度计息存款平均成本上升26至40个基点，借款资金平均成本上升96个基点[212] - 存款总额在2022年前九个月净增长1.039亿美元，增长率为4%[284] - 2022年9月30日，定期存款为3.323亿美元，较2021年12月31日的2.939亿美元有所增加[284] - 经纪存款在2022年9月30日增加2000万美元，达到8000万美元，增长率为33%[284] - 非到期存款在2022年前九个月增长4550万美元，主要由于现有客户余额增加[284] - 公司认为核心客户存款水平较高是其关键优势之一，2022年9月30日无息存款占总存款的比例为38.8%[285] - 非存款计息负债在2022年前九个月增加1.084亿美元，主要由于客户回购协议和隔夜借款增加[287] - 公司长期债务在2022年9月30日为4920万美元，与2021年12月31日的4910万美元基本持平[290] - 公司其他负债在2022年9月30日增加1570万美元，达到5110万美元，增长率为44%[292] - 公司现金及现金等价物在2022年前九个月减少1.708亿美元，主要由于投资证券增加[297] 信用损失和贷款 - 2022年前九个月净收入为2650万美元，同比下降20%，主要由于信用损失准备金增加660万美元[178] - 2022年第三季度贷款和租赁信用损失拨备为120万美元，相比2021年同期的60万美元拨备收益有所增加[215] - 2022年前九个月贷款和租赁信用损失拨备为440万美元，相比2021年同期的250万美元拨备收益有所增加[215] - 公司2022年第三季度净冲销额为200万美元，与2021年同期持平，2022年前九个月净冲销额为430万美元，而2021年同期为净回收30万美元[216] - 公司的不良资产总额从2021年12月31日的461.5万美元增加到2022年9月30日的2677.2万美元，主要由于非应计贷款余额的增加和2022年第一季度对乳制品行业一项关系的降级[257] - 公司的不良贷款占贷款总额的比例从2021年12月31日的0.23%增加到2022年9月30日的1.33%[257] - 公司的贷款损失准备金从2021年12月31日的1430万美元增加到2022年9月30日的2380万美元，主要由于2022年1月1日实施CECL会计方法的一次性调整[266] - 公司的贷款损失准备金占贷款总额的比例从2021年12月31日的0.72%增加到2022年9月30日的1.18%[267] - 公司的未使用承诺的潜在信用损失准备金从2021年12月31日的20万美元增加到2022年9月30日的90万美元[268] - 公司的30-59天逾期贷款从2021年12月31日的220万美元减少到2022年9月30日的120万美元[263] - 公司的执行中的TDR贷款从2021年12月31日的491万美元减少到2022年9月30日的463.9万美元，减少了6%[260] - 公司在2022年第一季度对乳制品行业的四项贷款进行了196万美元的减记和相应的核销[257] - 公司在2022年第三季度根据管理层对相关抵押品净可实现价值的最新估计，记录了120万美元的信用损失准备金[257] - 公司在2022年1月1日实施CECL时，记录了1040万美元的信用损失准备金增加，其中包括90万美元的未使用承诺准备金[265] 非利息收入和支出 - 2022年第三季度非利息收入为6612万美元，同比下降12%，2022年前九个月非利息收入为2.3114亿美元，同比增长10%[220][222] - 2022年第三季度非利息支出为2.0996亿美元，同比增长1%，2022年前九个月非利息支出为6.3282亿美元，同比增长3%[220][229] - 2022年第三季度效率比为58.10%，低于2021年同期的59.75%，2022年前九个月效率比为61.10%，高于2021年同期的58.29%[230] - 2022年第三季度员工薪酬和福利支出为1.1521亿美元，同比增长9%，2022年前九个月为3.507亿美元，同比增长9%，主要由于战略招聘贷款和管理人员[231] - 2022年第三季度其他非利息支出减少900万美元，同比下降11%，2022年前九个月减少700万美元，同比下降3%，主要由于法律费用减少和董事递延薪酬费用有利变动[233] - 公司从2022年第三季度起不再收取NSF费用（即退票费），并将透支费用限制为每天4次，不再收取连续透支费用，同时将透支特权金额增加250美元[223][234] - 2022年前九个月证券销售收益为1032万美元，而2021年同期为11万美元，公司通过出售长期和高波动性证券来重新平衡投资组合以对冲利率上升风险[225] - 2022年第三季度BOLI收入减少110万美元，2022年前九个月BOLI收入减少370万美元，主要由于人寿保险计划收益与递延薪酬计划费用不匹配[226] - 2022年前九个月其他非利息收入增加390万美元，主要由于出售Visa B股票获得260万美元收益和600万美元小企业投资基金收益[227] 资本和股东权益 - 截至2022年9月30日，公司股东权益总额为2.951亿美元，较2021年底的3.625亿美元有所下降[318] - 公司于2022年10月20日批准了一项新的股票回购计划，授权回购630,000股，有效期至2023年10月31日[321] - 截至2022年9月30日，银行的杠杆比率为11.54%，高于最低要求的8.50%[323] - 公司选择将CECL实施对监管资本的影响分三年逐步纳入[323] - 公司在2022年前九个月内没有发生对其财务报告内部控制产生重大影响的重大变化[330] 利率和经济价值 - 公司预计在未来12个月内，如果利率立即上升100个基点，净利息收入将增加290万美元，增长率为2%[309] - 在静态资产负债表和稳定利率环境下，预计年度净利息收入比标准模拟低690万美元[311] - 公司经济价值（EVE）在过去12个月中增加，主要受存款增加和存款价值上升的推动[315] - 在利率上升400个基点的情况下，EVE增加了9.3%，达到68,762美元[315] - 在利率下降100个基点的情况下，EVE下降了14.4%，达到106,169美元[315] 其他 - 2022年第三季度净利息收入增加220万美元，净利息收益率上升17个基点，平均生息资产增加1.191亿美元[177] - 2022年前九个月净利息收益率下降25个基点，主要由于贷款收益率下降和资金成本上升[188] - 2022年第三季度总利息收入为31.928亿美元，较2021年同期的27.629亿美元有所增长[197] - 公司2022年第三季度总利息支出为3.017亿美元，较2021年同期的0.913亿美元有所增加[197] - 2022年第三季度非利息收入资产为15.717亿美元，较2021年同期的15.713亿美元基本持平[197] - 房地产贷款和租赁收入从2021年的63,211美元下降至2022年的57,792美元，降幅为8.6%[199] - 2022年九个月的总贷款和租赁收入为64,211美元，相比2021年的75,555美元下降了15.0%[199] - 2022年第三季度平均现金及银行存款余额为2180万美元，同比下降3578万美元，降幅达94%[209] - 公司2022年第三季度的所得税准备金占税前收入的25.1%，高于2021年同期的24.1%[236]