贷款情况 - 截至2022年12月31日，公司对涉及石油公司服务的借款人的未偿还贷款总额仅为530万美元[34] - 截至2022年12月31日，公司贷款组合的91.4%为房地产贷款，其中商业建筑贷款约占所有房地产贷款的64.7%，建设/开发和土地贷款占1.0%，住宅物业担保贷款占27.1%，农田担保贷款占6.1%[38] - 截至2022年12月31日，公司的1960万美元不良资产余额主要由不良房地产贷款组成[38] - 截至2022年12月31日，公司有1.059亿美元（占贷款总额的5.2%）的商业贷款和租赁[41] - 公司CRE贷款组合在过去36个月增长超50%，2022年12月31日总CRE贷款占一级风险资本加贷款和租赁信贷损失拨备的246%[52] - 截至2022年12月31日，公司有21亿美元的总贷款和租赁组合，相关贷款和租赁信用损失准备金为2310万美元[290] - 2022年贷款和租赁总额为2052940美元，2021年为1989726美元[317] - 截至2022年12月31日，银行总贷款为21亿美元，房地产贷款占比91.4% [384] - 贷款集中类别中商业房地产贷款占比59.2%，其中零售、办公空间和酒店行业贷款占比较高[385] 存款情况 - 截至2022年12月31日，银行估计有9.19亿美元的未保险存款[36] - 2022年无息活期存款余额增加370万美元，可转让支付命令账户和计息活期账户减少1.03亿美元，降幅14%，非到期存款减少10万美元，降幅4%，至23亿美元[259] - 2022年末存款总额为2846164美元，2021年为2781572美元[317] - 在图莱里县，公司截至2022年6月30日存款市场份额为18.8%，排名第二[355] - 截至2022年12月31日，公司有122596个存款账户，较2021年的123176个略有下降[362] - 截至2022年12月31日和2021年12月31日，公司总存款均保持在28亿美元[362] 财务指标变化 - 2022年1月1日，公司采用ASU 2016 - 13规定，信用损失准备增加1040万美元，其中包括90万美元未使用承诺准备金[43] - 有形普通股权益比率从2021年12月31日的9.93%降至2022年12月31日的7.65%，主要因利率上升对可供出售投资价值的影响导致累计其他综合收益减少[268] - 2022年12月31日利率立即变动400个基点时，净利息收入变化为 - 4.02%（金额为 - 4829美元），2021年同期变化为16.59%（金额为16974美元）[276] - 不考虑资产负债表增长且假设利率环境稳定时，预计年度净利息收入比标准模拟低约260万美元，即2%；在利率上升情景中，非到期存款过度流失和/或存款利率不利变化可能使净利息收入减少14%[277] - 截至2022年12月31日，向上100个基点冲击时经济价值敏感性从16%降至3%，向上400个基点冲击时从36%降至7%[280] - 2022年1月1日起公司采用ASU 2016 - 13准则，贷款和租赁的信贷损失准备金增加950万美元，表外信贷风险敞口的信贷损失准备金增加90万美元，留存收益减少730万美元，递延税项为310万美元[307] - 2022年现金及现金等价物为77131美元，2021年为257528美元[317] - 2022年可供出售投资证券净额为934923美元，2021年为973314美元[317] - 2022年持有至到期投资证券净额为336881美元，2021年无此项[317] - 2022年总负债为3305008美元，2021年为3008520美元[317] - 2022年股东权益为303582美元，2021年为362494美元[317] - 2022年净利息收入为109,615千美元，2021年为109,026千美元，2020年为104,835千美元[319] - 2022年净收入为33,659千美元，2021年为43,012千美元，2020年为35,444千美元[319] - 2022年基本每股收益为2.25美元，2021年为2.82美元，2020年为2.33美元[319] - 2022年加权平均基本流通股数为14,955,756股，2021年为15,241,957股，2020年为15,216,749股[319] - 2022年现金支付利息为10,777千美元，2021年为3,649千美元，2020年未提及具体金额[328] - 2022年现金支付所得税为13,165千美元，2021年为13,554千美元，2020年为14,490千美元[328] - 2022年其他综合损失（税前）为96,176千美元，2021年为10,276千美元，2020年为17,709千美元[339] - 2022年综合损失为34,084千美元，2021年综合收入为35,774千美元，2020年综合收入为47,917千美元[339] - 2022 - 2020年与可供出售证券重分类调整相关的所得税费用分别为440,000美元、3,000美元和115,000美元[321] - 2022年未通过止赎获得房地产，2021年为93千美元，2020年为2,562千美元[328] - 2020 - 2022年净利润分别为35444美元、43012美元、33659美元[341] - 截至2022年12月31日，公司股东权益总额为3.036亿美元，较2021年12月31日的3.625亿美元减少5890万美元，降幅16%[404] - 股东权益减少原因包括净收入3370万美元、与股权薪酬相关的额外资本约130万美元、累计其他综合收益减少6770万美元、支付股息1390万美元以及实施CECL准则会计原则变更的累计影响730万美元[404] 监管与合规 - 2022年8月，银行最近一次社区再投资法案（CRA）评估评级为“满意”[23] - 2018年9月30日，存款保险基金（DIF）比率达到1.36%，大银行（总资产100亿美元或以上）的附加费结束，总资产低于100亿美元的银行获得信贷[25] - 2023年第一季度起，FDIC将基本存款保险费率统一提高2个基点，并将DIF的指定储备比率（DRR）维持在2.00%[25] - 《爱国者法案》对金融机构影响重大，公司扩大合规人员规模、加强尽职调查程序并实施相关系统和程序[48] - 监管加强使公司运营成本增加，利率上升影响资金成本，遵守新法规可能对经营业绩和财务状况产生负面影响[49] - 最终规则规定普通股一级资本与风险加权资产最低比率为4.5%，一级资本与风险加权资产最低比率为6.0% [372] - 最终规则要求普通股一级资本保护缓冲为风险加权资产的2.5%，自2019年1月1日起全面实施[372] - 联邦法律定义了五个资本类别，包括资本充足、资本适当、资本不足等[373] - 截至2022年12月31日，公司和银行利用合格社区银行组织资本简化方案，符合监管资本目的的资本充足标准[374] - 多德 - 弗兰克法案部分规定已影响公司运营和费用，公司需投入资源确保合规[398] 公司基本信息 - 银行成立于1978年1月，初始资本为150万美元，随后进行了四次全银行收购[28] - 公司自2019年起由Eide Bailly LLP审计，Vavrinek, Trine, Day & Co., LLP在2019年并入Eide Bailly LLP前自2004年起担任公司审计[315] - 公司在加利福尼亚州设有行政办公室、贷款生产办公室和35家全方位服务分行[360] - 加利福尼亚州银行业竞争激烈，行业整合加剧了竞争，且有许多非监管公司参与竞争[364] - 截至2022年6月30日，非关联方持有的有表决权股票总市值约为2.96亿美元[358] - 截至2023年3月1日，公司流通在外的普通股数量为15198922股[358] - 2022年4月公司设立了一个农业贷款生产办公室[360] - 截至2022年12月31日，公司普通股数量为15170372股，股东权益为303582美元[341] - 公司是银行控股公司，未选择成为金融控股公司，但未来可能根据情况决定[392] 负债情况 - 2022年非存款付息负债增加2.215亿美元，增幅116%，主要因隔夜联邦基金购买、客户回购协议和联邦住房贷款银行预付款增加；2021年减少2580万美元，降幅12%[262] - 2022年末回购协议总额为1.092亿美元，2021年末为1.069亿美元；2022年平均利率为0.29%，2021年为0.30%[262][263] - 2022年末隔夜联邦基金购买为1.25亿美元，2021年末无此项；2022年平均利率为4.08%，2021年为0.06%[262][263] - 2022年末联邦住房贷款银行预付款为9400万美元，2021年末无此项；2022年平均利率为3.44%，2021年为0.06%[262][263] 流动性与风险 - 截至2022年12月31日，公司投资组合约66%为浮动利率或持有至到期[269] - 截至2022年12月31日，往来银行和联邦住房贷款银行的信贷额度为9.559亿美元，公司还可根据质押资产从美联储贴现窗口借款约4230万美元[271] - 截至2022年12月31日，未质押债务证券加上超过当前质押要求的质押证券占公司投资余额11亿美元，2021年12月31日为8.532亿美元[271] - 截至2022年12月31日，公司主要流动性比率和净贷款与存款比率分别为40%和72%，内部政策指引为“大于15%”和“小于95%”[272] - 经济价值模拟是利用给定时间点的资产负债表账户进行的静态衡量，随着公司资产负债表的演变以及利率和收益率曲线假设的更新，该衡量指标可能会发生重大变化[302] - 模型结果对非到期存款假定衰减率变化高度敏感，在利率上升情景下经济价值对存款利率贝塔不利变化也有较高敏感性[303] 员工情况 - 截至2022年12月31日，公司有442名全职和46名兼职员工，全职等效员工从2021年的480名增至491名[388] - 2022年1月1日，公司将最低工资提高到每小时20美元以吸引和留住员工[389] - 公司为员工提供课程和教育机会，帮助提升技能和未来发展机会[402] 投资与收益 - 2022年房地产抵押贷款利息、费用和其他收入达7770万美元，占净利息加其他收入的62% [384] - 公司管理证券投资组合潜在未实现损失的策略之一是将部分证券从可供出售类别转移至持有至到期类别[404] 市场竞争 - 金融机构和非银行机构在存款和贷款方面的激烈竞争影响金融产品利率和条款[401]