公司财务表现 - 2022年第二季度净收入为3008.1万美元，稀释后每股收益为0.53美元[214] - 2022年第二季度调整后净收入为2982.4万美元，稀释后每股收益为0.54美元[214] - 2022年第二季度平均资产回报率为0.96%，调整后为0.97%[214] - 2022年第二季度平均有形普通股回报率为14.50%，调整后为14.62%[214] - 2022年第二季度拨备前净收入为3956.9万美元，调整后为4126.7万美元[214] - 2022年第二季度拨备前净收入占平均资产的比率为1.27%，调整后为1.33%[214] - 2022年上半年净利息收入为14.71亿美元，同比增长12.6%[230] - 2022年上半年净利息收益率为2.56%，同比下降0.05个百分点[230] - 2022年6月30日贷款与存款比率为72.1%，核心存款占总存款的98.9%[233] - 2022年第二季度净利息差为2.56%，同比增长0.2个百分点[234] - 2022年上半年净利息差为2.44%，同比下降0.02个百分点[234] - 2022年第二季度利息收入为8.31亿美元，同比增长15.0%[230] - 2022年第二季度利息支出为6668万美元，同比下降6.7%[230] - 2022年第二季度的净利息收益率为2.68%，相比2021年同期的2.50%有所上升[236] - 2022年第二季度的非利息收入为3100万美元，同比下降6.0%[238][240] - 2022年第二季度的非利息支出为6909万美元，同比增长10.3%[248] - 2022年第二季度的有效所得税率为17.6%，相比2021年同期的18.7%有所下降[248] - 公司2022年上半年非利息支出为13.95亿美元，同比增长19.1%[252] - 2022年上半年员工薪酬和福利支出为7.75亿美元，同比增长18.7%[250] - 2022年上半年数据处理费用为1.04亿美元，同比增长13.8%[253] - 2022年上半年净占用费用和家具设备费用合计为1.39亿美元，同比增长7.4%[254] - 2022年上半年专业费用为3110万美元，同比下降26.8%[255] - 2022年上半年无形资产摊销费用为5960万美元，同比增长18.0%[256] - 2022年上半年其他费用为2.57亿美元，同比增长45.8%[258] - 公司2022年上半年效率比率为61.8%，相比2021年同期的58.2%有所上升[259] - 公司2022年上半年有效所得税率为19.0%，低于联邦和州法定税率28%[261] - 2022年6月30日，公司净利息收入为75,928千美元，同比增长17.6%[304] - 2022年6月30日，公司总非利息收入为31,019千美元，同比下降6.0%[304] - 2022年6月30日，公司预拨备净收入为39,569千美元，同比增长16.3%[304] - 2022年6月30日，公司调整后预拨备净收入为41,267千美元，同比增长10.1%[304] - 2022年6月30日，公司净收入为29,824千美元，同比增长0.2%[305] - 2022年6月30日，公司调整后净收入为30,081千美元，同比下降5.8%[305] - 2022年6月30日，公司稀释每股收益为0.53美元，与去年同期持平[305] - 2022年6月30日，公司调整后稀释每股收益为0.54美元，同比下降5.3%[305] - 2022年6月30日，公司平均总资产为12,452,070千美元，同比增长9.2%[305] - 2022年第二季度净利息收入为75,928千美元，同比增长17.6%[309] - 2022年第二季度调整后净利息收入为75,875千美元，同比增长19.7%[309] - 2022年第二季度平均生息资产为11,453,198千美元，同比增长9.6%[309] - 2022年第二季度报告净利息收益率为2.68%，调整后净利息收益率为2.66%[309] - 2022年第二季度非利息收入为31,019千美元，同比下降6.0%[312] - 2022年第二季度调整后非利息支出为65,838千美元，同比增长15.0%[312] 公司资产与负债 - 公司总资产为124亿美元，总部位于伊利诺伊州香槟市[211] - 公司总资产从113.99亿美元增长至124.52亿美元，同比增长9.2%[224] - 利息收入从7.23亿美元增长至8.31亿美元，同比增长15.0%[224] - 净利息收益率从2.50%提升至2.68%，同比增长18个基点[224] - 投资证券平均余额从25.83亿美元增长至33.60亿美元，同比增长30.1%[224] - 贷款组合平均余额从68.90亿美元增长至73.79亿美元，同比增长7.1%[224] - 非利息存款从29.71亿美元增长至35.35亿美元，同比增长19.0%[224] - 股东权益从13.43亿美元下降至11.97亿美元，同比下降10.9%[224] - 利息支出从7.15亿美元下降至6.67亿美元，同比下降6.7%[224] - 净利息差从2.36%提升至2.56%，同比增长20个基点[224] - 现金及银行存放款项从14.22亿美元下降至12.16亿美元，同比下降14.5%[224] - 2022年第二季度平均生息资产为114.53亿美元，同比增长9.6%[230] - 2022年第二季度平均付息负债为75.75亿美元，同比增长8.7%[230] - 2022年第二季度平均无息存款为35.35亿美元，同比增长19.0%[230] - 公司2022年6月30日的总资产为123.56亿美元，同比下降3.9%[266] - 公司贷款组合总额在2022年6月30日达到74.98亿美元，较2021年12月31日的71.89亿美元增长4.3%[277] - 商业房地产贷款余额在2022年6月30日为32.28亿美元，较2021年12月31日的31.20亿美元增长3.5%[277] - 房地产建设贷款余额在2022年6月30日为4.66亿美元，较2021年12月31日的3.86亿美元增长20.8%[277] - 零售其他贷款余额在2022年6月30日为2.93亿美元，较2021年12月31日的2.26亿美元增长29.4%[277] - 公司贷款组合中，伊利诺伊州占比最高，2022年6月30日达到52.72亿美元，占总贷款组合的70.3%[275] - 公司贷款组合中，密苏里州占比第二，2022年6月30日达到14.99亿美元，占总贷款组合的20.0%[275] - 公司贷款组合中，佛罗里达州占比第三，2022年6月30日达到4.12亿美元，占总贷款组合的5.5%[275] - 公司贷款组合中，印第安纳州占比最低，2022年6月30日达到3.15亿美元，占总贷款组合的4.2%[275] - 公司贷款损失准备金（ACL）在2022年6月30日为8875.7万美元，占贷款组合总额的1.18%[282] - 公司贷款损失准备金（ACL）在2022年6月30日占核心贷款总额的1.18%[282] - 截至2022年6月30日，公司的不良贷款余额增加3.8%至1750万美元，主要归因于一家医疗护理行业的借款人[288] - 截至2022年6月30日，不良贷款占贷款组合的比例为0.23%，与2021年12月31日持平[288] - 潜在问题贷款从2021年12月31日的7050万美元增加至2022年6月30日的8390万美元[290] - 截至2022年6月30日，公司总存款减少3.4%至104亿美元，核心存款增长是重点[292] - 截至2022年6月30日，公司拥有额外的借款能力25.8亿美元，包括FHLB、联邦储备和循环信贷额度[295] - 截至2022年6月30日，公司未使用的贷款承诺和备用信用证余额为20亿美元，与2021年12月31日持平[296] - 截至2022年6月30日，公司未使用承诺的准备金为740万美元，较2021年12月31日的650万美元有所增加[297] - 截至2022年6月30日，公司没有全额延期还款的贷款，但有11笔商业贷款仅支付利息，总额为3190万美元[291] - 截至2022年6月30日，公司的一级资本为12.65亿美元，较2021年12月31日的12.41亿美元有所增加[286] - 截至2022年6月30日，公司的不良资产占总资产的比例为0.15%，较2021年12月31日的0.17%有所下降[287] - 公司资本充足率显著高于监管要求，截至2022年6月30日，First Busey Corporation的普通股一级资本与风险加权资产比率为11.77%，Busey银行为14.50%[298] - 2022年6月30日普通股每股有形账面价值为14.31美元，同比下降15.9%[315] - 2022年6月30日核心贷款为7,490,162千美元，同比增长5.3%[317] - 2022年6月30日核心存款为10,277,269千美元，同比下降3.3%[317] - 2022年6月30日核心贷款与核心存款的比率为72.88%，同比增长8.9%[317] 公司业务分布 - 公司在伊利诺伊州拥有46个银行中心，其中10个位于芝加哥大都会统计区，12个位于圣路易斯大都会统计区[217] - 公司在密苏里州拥有8个银行中心，全部位于圣路易斯大都会统计区[218] - 公司在佛罗里达州西南部拥有3个银行中心，印第安纳州印第安纳波利斯地区拥有1个银行中心[219] 公司风险管理 - 公司预计利率变化对净利息收入的影响，2022年6月30日数据显示，利率上升100个基点时，第一年净利息收入增加4.33%，第二年增加5.23%[339] - 2021年12月31日数据显示，利率上升100个基点时，第一年净利息收入增加8.77%，第二年增加9.51%[339] - 公司使用资产-负债委员会来优化净利息收入的稳定性，该委员会至少每季度召开一次会议[336] - 公司通过模拟分析评估利率变化对净利息收入的影响，假设利率在一年和两年内分别上升100、200和300个基点[337] - 公司对债务证券的减值评估基于信用损失和非信用因素，信用损失通过折现现金流法测量[327] - 公司对收购的贷款组合进行公允价值评估，涉及大量管理估计和判断，特别是PCD和非PCD贷款的分类[328] - 公司每年评估商誉的潜在减值，商誉不进行摊销，而是通过第三方估值或内部现金流分析确定[329] - 公司计算信用损失准备时，基于历史经验、当前条件和合理预测，确保贷款组合的预期信用损失得到充分覆盖[332] - 公司对市场风险的管理主要集中在利率风险上，其他市场风险如外汇汇率风险和商品价格风险影响较小[335] 公司收入与支出 - 财富管理费在2022年第二季度为1410万美元，同比增长8.7%[238][241] - 支付技术解决方案收入在2022年第二季度为490万美元，同比增长7.9%[238][242] - 客户服务费在2022年第二季度为960万美元，同比增长11.3%[238][243] - 抵押贷款收入在2022年第二季度为28.4万美元，同比下降83.7%[238][244] - 银行自有寿险收入在2022年第二季度为87.4万美元，同比下降40.8%[238][245] - 其他收入在2022年第二季度为300万美元，同比增长7.9%[238][246]