净利息收入与收益率 - 2023年第一季度末，公司净利息收入为8641.5万美元，较2022年同期的7060.2万美元增长22.4%，净利息收益率为3.13%，较2022年同期的2.45%增加68个基点[74] - 2023年第一季度末，公司净利息利差为2.71%，较2022年同期的2.34%有所增加[83] - 2023年第一季度，公司净利息收入为85,857千美元，高于2022年同期的70,056千美元[137] - 2023年第一季度，公司报告的净利息收益率为3.13%，高于2022年同期的2.45%[141] - 2023年第一季度，公司调整后的净利息收入为86,012千美元，高于2022年同期的69,443千美元[141] - 2023年第一季度，公司调整后的净利息收益率为3.12%，高于2022年同期的2.41%[141] - 2023年第一季度净利息收入为85,857千美元，2022年同期为70,056千美元[147] 非利息收入 - 2023年第一季度末，公司总非利息收入为3180万美元，较2022年同期减少11.0%，财富管理和支付技术解决方案收入占非利息收入的63.1%，为2010万美元，较2022年同期减少3.6%[78] - 2023年第一季度末，支付技术解决方案收入为530万美元，较2022年同期增长4.7%，公司持续对FirsTech进行战略投资以促进未来增长[86] - 2023年第一季度末，抵押贷款收入为30万美元，较2022年同期减少70.5%，主要因抵押贷款发起和出售贷款量下降以及销售收益净收益率降低[87] - 2023年第一季度末，其他收入为360万美元，较2022年同期减少120万美元，主要因风险资本投资收入降低[88] 资产与负债情况 - 2023年第一季度末，公司平均生息资产为111.81亿美元，较2022年同期的117.04亿美元减少4.5%，平均付息负债为76.15亿美元，较2022年同期的76.55亿美元减少0.5%[81] - 截至2023年3月31日，公司贷款与存款比率为79.4%，核心存款占总存款的97.9%[75] - 截至2023年3月31日，组合贷款总额为7783808000美元，其中商业贷款5815703000美元，零售贷款1968105000美元[101] - 截至2023年3月31日，总存款降至98亿美元，较2022年12月31日减少2.7%[115] - 截至2023年3月31日，投资组合贷款为7783808美元，核心贷款为7783058美元[116] - 截至2023年3月31日，核心存款占总存款的97.9%，低于2022年12月31日的98.8%；估计无保险存款占总存款的27% [120] - 2023年第一季度平均流动资产为223196000美元，占平均总资产的1.8%；2022年3月31日平均流动资产为687455000美元，占比5.4% [122] - 截至2023年3月31日，现金及无抵押证券为2090875000美元，高于2022年12月31日的1941882000美元[122] - 截至2023年3月31日，额外借款能力为2647716000美元，低于2022年12月31日的2947568000美元[122] - 截至2023年3月31日，未偿还贷款承诺和备用信用证为2103910000美元，高于2022年12月31日的2024777000美元[126] - 截至2023年3月31日，未提供资金承诺准备金为5967000美元，低于2022年12月31日的6601000美元[126] - 2023年3月31日有形账面价值为836,991千美元，每股有形账面价值为15.14美元；2022年12月31日分别为781,681千美元和14.14美元[150] - 2023年3月31日有形普通股权益与有形资产比率为7.05%，2022年12月31日为6.60%[151] - 2023年3月31日核心贷款为7,783,058千美元，核心存款为9,594,266千美元；2022年12月31日分别为7,724,857千美元和9,949,600千美元[153] - 2023年3月31日核心贷款与核心存款比率为81.12%，2022年12月31日为77.64%[153] 贷款相关情况 - 2023年第一季度核心贷款增长5820万美元，增幅0.8%，连续八个季度实现核心贷款增长[103] - 2023年第一季度商业贷款余额增加4920.7万美元，增幅0.9%；剔除PPP贷款摊销成本后，商业贷款余额增加4930.2万美元，增幅0.9%[103] - 2023年第一季度信贷损失拨备为95.3万美元，2022年第一季度为拨回25.3万美元[104] - 截至2023年3月31日，ACL为9172.7万美元，占组合贷款的1.18%，占核心贷款的1.18%[106] - 截至2023年3月31日，不良贷款余额降至1520万美元，较2022年12月31日减少3.3%，不良贷款占组合贷款的比例均为0.20%[112] - 截至2023年3月31日，公司金融救济计划中无商业贷款，有一笔延期还款的零售贷款，金额为10万美元；2022年12月31日，有八笔仅付利息延期还款的商业贷款，金额为2060万美元，一笔延期还款的零售贷款，金额为10万美元[114] - 截至2023年3月31日，潜在问题贷款降至8680万美元，较2022年12月31日的8920万美元有所减少[118] - 鉴于未来几个季度的经济前景，贷款增长可能较过去十二个月的结果和先前预期放缓[103] - 公司保持保守的贷款审批和严格的定价策略[103] - 资产质量指标取决于特定市场的经济状况，若经济恶化，贷款组合信用质量可能下降，贷款违约可能增加[117] 费用与收益指标 - 2023年第一季度末，薪资、工资和员工福利为4030万美元，较2022年同期增长2.5%，全职员工当量为1473人，2022年同期为1465人[90] - 2023年第一季度末，无形资产摊销为270万美元，较2022年同期减少9.4%，原因是采用加速摊销方法[92] - 2023年第一季度，公司调整后的拨备前净收入为49,504千美元，高于2022年同期的39,354千美元[137] - 2023年第一季度，公司报告的摊薄后每股收益为0.65美元，高于2022年同期的0.51美元[140] - 2023年第一季度，公司报告的平均资产回报率为1.22%，高于2022年同期的0.91%[140] - 2023年第一季度，公司报告的平均有形普通股权益回报率为18.48%，高于2022年同期的12.72%[140] - 2023年第一季度报告的效率比率为56.93%，2022年同期为62.97%；调整后的效率比率2023年为56.93%，2022年为62.18%；调整后的核心效率比率2023年为55.59%，2022年为59.89%[147] 资本充足率 - 截至2023年3月31日，First Busey和Busey Bank的普通股一级资本与风险加权资产比率分别为12.18%和14.66%，均高于7%的最低要求[127] 非GAAP财务指标 - 公司使用非GAAP财务指标和比率分析业绩、制定业务决策，并认为这些调整指标有助于投资者和管理层了解某些非经常性非利息项目的影响[129] 前瞻性陈述风险 - 公司前瞻性陈述受当地、国家和国际经济状况、法律法规政策变化、利率变动等多种因素影响[155] 债务证券计量与减值 - 公司公允价值的债务证券可供出售的计量来自独立定价服务，不同判断和估计可能导致不同的公允价值估计[158] - 若打算出售债务证券或很可能在公允价值恢复前出售，公司将把证券摊余成本基础减记至公允价值[161] - 公司评估债务证券公允价值下降是否源于信用损失时会考虑公允价值低于摊余成本基础的程度等因素[162] - 信用损失减值采用现金流折现法计量，减值确认通过信用损失准备建立债务证券备抵金，非信用因素减值在其他综合收益中确认[163] 企业合并与商誉处理 - 企业合并采用收购法核算，收购资产和承担负债按收购日公允价值记录，贷款组合公允价值需更多管理层估计和判断[164] - 商誉是收购价格超过净资产公允价值的部分，每年或更频繁评估减值可能性，不进行摊销[165] 利率数据与风险 - 2023年3月31日和2022年12月31日不同基点变化下有对应利率数据，如2023年3月31日+400基点时为8.77%，2022年12月31日为12.27%[167] - 利率风险是公司面临的最重大市场风险，其他市场风险影响极小或正常业务中不出现[170] - 资产负债委员会主要依靠资产负债表和收益模拟分析确定市场利率变化对净利息收入的潜在影响[171] - 资产负债委员会政策是至少每季度开会，审查市场条件并构建资产负债表以优化净利息收入稳定性[175] - 2023年3月31日和2022年12月31日不同基点变化下利率风险体现为净利息收入百分比变化，如2023年3月31日+400基点时为11.43%，2022年12月31日为16.02%[177] 预期信用损失准备 - 公司在每个报告日计算预期信用损失准备，确认预计无法收回金额的终身预期信用损失[168] - 无法收回的贷款冲减预期信用损失准备，信用损失准备计入当期费用以补充该准备[169] 未提供资金承诺费用 - 2023年第一季度未提供资金承诺费用拨备为 - 635000美元，2022年同期为1112000美元[126]