公司财务表现 - 2021年第三季度净收入为2594.1万美元，调整后净收入为3284.5万美元[187] - 2021年第三季度稀释后每股收益为0.46美元，调整后为0.58美元[187] - 2021年第三季度平均资产回报率为0.81%，调整后为1.03%[187] - 2021年第三季度税前净收入为3047万美元，调整后为3940.9万美元[187] - 2021年第三季度平均有形普通股回报率为10.60%，调整后为13.43%[187] - 2021年9月30日，公司总资产为12,697,795美元，相比2020年同期的10,680,995美元有所增长[196] - 2021年9月30日，公司净利息收入为71,353美元，净利息收益率为2.41%，相比2020年同期的70,390美元和2.86%有所下降[196] - 2021年9月30日，公司投资证券的平均余额为3,171,163美元，收益率为1.27%，相比2020年同期的1,409,664美元和2.03%有所下降[196] - 2021年9月30日，公司贷款组合的平均余额为7,133,108美元，收益率为3.64%，相比2020年同期的7,160,757美元和3.86%有所下降[196] - 2021年9月30日，公司总利息收入为78,462美元，收益率为2.65%，相比2020年同期的80,266美元和3.26%有所下降[196] - 2021年9月30日，公司总利息支出为7,109美元，收益率为0.24%，相比2020年同期的9,876美元和0.40%有所下降[196] - 2021年9月30日，公司非利息存款为3,365,823美元，相比2020年同期的2,592,130美元有所增长[196] - 2021年9月30日，公司股东权益为1,351,416美元，相比2020年同期的1,248,448美元有所增长[196] - 2021年9月30日，公司总负债和股东权益为12,697,795美元，相比2020年同期的10,680,995美元有所增长[196] - 2021年9月30日，公司净利息差为2.29%，相比2020年同期的2.67%有所下降[196] - 公司平均生息资产从2020年9月的9,805,948美元增加到2021年9月的11,730,637美元，增长19.6%[200] - 公司平均无息存款从2020年9月的2,592,130美元增加到2021年9月的3,365,823美元，增长29.8%[200] - 公司净利息收入在2021年第三季度为71,353美元，同比增长1.4%[201] - 公司净利息差在2021年第三季度为2.29%，相比2020年同期的2.67%有所下降[206] - 公司财富管理费在2021年第三季度为13,749美元，同比增长30.3%[208] - 公司客户服务费在2021年第三季度为9,288美元，同比增长15.9%[208] - 公司汇款处理收入在2021年第三季度为4,355美元，同比增长9.0%[208] - 公司总非利息收入在2021年第三季度为33,259美元，同比增长3.0%[208] - 公司财富管理部门在2021年第三季度管理的资产达到124亿美元，同比增长20.9%[209] - 抵押贷款收入在2021年第三季度为170万美元，同比下降70.0%，主要原因是售出贷款量下降[213] - 银行自有寿险收入在2021年第三季度为100万美元，同比下降2.3%，九个月累计收入为340万美元，同比下降21.1%[214] - 其他收入在2021年第三季度为310万美元，同比下降8.0%，九个月累计收入为710万美元，同比上升21.2%[215] - 非利息支出在2021年第三季度为7348.7万美元，同比上升30.0%，九个月累计支出为1.9061亿美元，同比上升12.0%[220] - 员工薪酬和福利在2021年第三季度为4194.9万美元，同比上升27.7%，九个月累计支出为1.0722亿美元，同比上升12.4%[221] - 数据处理费用在2021年第三季度为778.2万美元，同比上升97.7%，九个月累计支出为1688.1万美元，同比上升36.3%[222] - 无形资产摊销在2021年第三季度为314.9万美元，同比上升26.3%，九个月累计支出为820万美元，同比上升8.3%[226] - 交换费用在2021年第三季度为143.4万美元，同比上升17.3%，九个月累计支出为436万美元，同比上升21.4%[227] - 其他费用在2021年第三季度为1080.7万美元，同比上升39.1%，九个月累计支出为2842.5万美元，同比上升13.9%[228] - 效率比率在2021年第三季度为67.3%，九个月累计为61.4%，相比2020年同期的52.4%和54.3%有所上升[229] - 公司总资产从2020年12月31日的105.44亿美元增长至2021年9月30日的128.99亿美元，增长22.3%[233] - 公司贷款组合从2020年12月31日的68.14亿美元增长至2021年9月30日的71.51亿美元，增长4.9%[241] - 公司存款总额从2020年12月31日的86.78亿美元增长至2021年9月30日的108.18亿美元，增长24.7%[233] - 公司商业贷款（包括商业、商业房地产和房地产建设贷款）自2020年12月31日以来增加了3.306亿美元[241] - 公司零售房地产和其他零售贷款自2020年12月31日以来增加了2.74亿美元[241] - 公司2021年第三季度的信用损失准备金释放了190万美元，而2020年同期为550万美元的信用损失准备金[247] - 公司2021年前九个月的信用损失准备金释放了1040万美元，而2020年同期为3570万美元的信用损失准备金[247] - 公司贷款组合主要集中在伊利诺伊州和密苏里州市场，分别占贷款总额的45.6%和16.6%[243] - 公司贷款组合的信用损失准备金（ACL）从2020年12月31日的1.01亿美元减少至2021年9月30日的9280万美元[244] - 公司贷款组合的信用损失准备金（ACL）在2021年第二季度因CAC收购增加了420万美元[247] - 公司总贷款组合从2020年12月31日的68.1亿美元增加到2021年9月30日的71.5亿美元，增长4.9%[251] - 不良贷款余额从2020年12月31日的2430万美元增加到2021年9月30日的2590万美元，增长6.4%[253] - 公司总存款从2020年12月31日的87亿美元增加到2021年9月30日的108亿美元，增长24.7%[259] - 公司不良贷款占总贷款的比例从2020年12月31日的0.36%略微下降至2021年9月30日的0.36%[253] - 公司潜在问题贷款从2020年12月31日的6880万美元减少到2021年9月30日的5160万美元，下降25.0%[255] - 公司截至2021年9月30日有27笔商业贷款处于仅付利息的延期状态，总额为1.166亿美元[256] - 公司截至2021年9月30日有3笔零售贷款处于延期状态，总额为40万美元[258] - 公司截至2021年9月30日有19亿美元的未偿还贷款承诺和备用信用证[263] - 公司截至2021年9月30日的未融资承诺准备金为620万美元，较2020年12月31日的730万美元有所下降[264] - 公司总资本与风险加权资产的比率为15.91%，远高于10.50%的最低要求[268] - 2021年9月30日的净利息收入为70,755千美元，较2021年6月30日的64,542千美元有所增长[273] - 2021年9月30日的非利息收入为33,259千美元，较2020年9月30日的32,285千美元有所增长[273] - 2021年9月30日的调整后净收入为32,845千美元，较2020年9月30日的32,803千美元略有增长[275] - 2021年9月30日的调整后每股收益为0.58美元，较2020年9月30日的0.60美元略有下降[275] - 2021年9月30日的调整后净利息收入为69,554千美元，较2020年9月30日的67,773千美元有所增长[276] - 2021年9月30日的调整后净利息收益率为2.35%，较2020年9月30日的2.75%有所下降[276] - 2021年9月30日的平均总资产为12,697,795千美元，较2020年9月30日的10,680,995千美元显著增长[275] - 2021年9月30日的调整后净收入与平均资产的比率为1.03%，较2020年9月30日的1.22%有所下降[275] - 公司2021年9月30日的净利息收入为71,353千美元，较2020年同期的70,391千美元增长1.4%[278] - 2021年9月30日的非利息收入为33,259千美元，较2020年同期的32,285千美元增长3%[278] - 2021年9月30日的调整后非利息支出为61,661千美元，较2020年同期的51,520千美元增长19.7%[278] - 2021年9月30日的总资产为12,899,330千美元，较2020年同期的10,539,628千美元增长22.4%[280] - 2021年9月30日的股东权益为1,333,076千美元，较2020年同期的1,255,705千美元增长6.2%[280] - 2021年9月30日的每股有形账面价值为17.09美元，较2020年同期的16.32美元增长4.7%[280] - 2021年9月30日的平均股东权益为1,351,416千美元，较2020年同期的1,248,448千美元增长8.2%[280] - 2021年9月30日的调整后平均有形普通股回报率为13.43%，较2020年同期的14.81%下降9.3%[280] 公司资产与负债 - 公司总资产为129亿美元，总部位于伊利诺伊州香槟市[178] - 公司计划在2021年第四季度关闭并整合15个银行中心，预计完成后将拥有58个银行中心[191] - 公司在伊利诺伊州拥有60个银行中心，密苏里州有10个，佛罗里达州有4个，印第安纳州有1个[188][189][190] - 公司总资产从2020年12月31日的105.44亿美元增长至2021年9月30日的128.99亿美元，增长22.3%[233] - 公司贷款组合从2020年12月31日的68.14亿美元增长至2021年9月30日的71.51亿美元，增长4.9%[241] - 公司存款总额从2020年12月31日的86.78亿美元增长至2021年9月30日的108.18亿美元，增长24.7%[233] - 公司商业贷款（包括商业、商业房地产和房地产建设贷款）自2020年12月31日以来增加了3.306亿美元[241] - 公司零售房地产和其他零售贷款自2020年12月31日以来增加了2.74亿美元[241] - 公司贷款组合主要集中在伊利诺伊州和密苏里州市场，分别占贷款总额的45.6%和16.6%[243] - 公司贷款组合的信用损失准备金（ACL）从2020年12月31日的1.01亿美元减少至2021年9月30日的9280万美元[244] - 公司贷款组合的信用损失准备金（ACL）在2021年第二季度因CAC收购增加了420万美元[247] - 公司总贷款组合从2020年12月31日的68.1亿美元增加到2021年9月30日的71.5亿美元，增长4.9%[251] - 不良贷款余额从2020年12月31日的2430万美元增加到2021年9月30日的2590万美元，增长6.4%[253] - 公司总存款从2020年12月31日的87亿美元增加到2021年9月30日的108亿美元，增长24.7%[259] - 公司不良贷款占总贷款的比例从2020年12月31日的0.36%略微下降至2021年9月30日的0.36%[253] - 公司潜在问题贷款从2020年12月31日的6880万美元减少到2021年9月30日的5160万美元，下降25.0%[255] - 公司截至2021年9月30日有27笔商业贷款处于仅付利息的延期状态，总额为1.166亿美元[256] - 公司截至2021年9月30日有3笔零售贷款处于延期状态，总额为40万美元[258] - 公司截至2021年9月30日有19亿美元的未偿还贷款承诺和备用信用证[263] - 公司截至2021年9月30日的未融资承诺准备金为620万美元，较2020年12月31日的730万美元有所下降[264] - 公司总资本与风险加权资产的比率为15.91%，远高于10.50%的最低要求[268] 公司业务与战略 - 公司为7,348家现有和新客户提供了PPP贷款服务，总贷款金额为11亿美元，截至2021年9月30日，仍有1.782亿美元未偿还[186] - 截至2021年9月30日，公司有27笔商业贷款处于仅付利息的延期状态，总金额为1.166亿美元，另有3笔零售贷款延期，总金额为40万美元[185] - 公司正在对FirsTech进行战略投资，以增强未来增长，包括产品升级和销售组织扩展[212] - 公司预计未来业绩可能受到利率变化、市场竞争、技术发展等多种因素的影响[284] - 公司对可供出售债务证券的公允价值估计依赖于独立定价服务的数据，可能因不同判断和估计而有所不同[287] - 公司评估信用损失时，主要考虑公允价值低于摊余成本基础的程度、与证券、行业或地理区域相关的不利条件、债务证券的支付结构及发行人未来支付能力、发行人未能按时支付利息或本金、以及评级机构对证券评级的任何变化[291] - 信用损失相关的减值必须使用折现现金流法进行计量，信用损失确认仅限于证券的公允价值，减值通过信用损失准备金计入债务证券的ACL余额[292] - 在业务合并中，公司使用收购法会计，资产和负债按收购日的估计公允价值记录，贷款组合的公允价值通常需要更多的管理层估计和判断[293] - 商誉代表收购价格超过收购法会计下净资产的公允价值，商誉不摊销，公司每年或更频繁地评估商誉的潜在减值[294] - 公司计算每个报告日的信用损失准备金（ACL），基于过去事件的相关信息、当前条件和合理可支持的预测来计量预期信用损失[297] - 在确定ACL时，公司主要依赖严格的信用审查和批准流程，ACL通常在集体基础上确定，但在个别情况下可能基于不同的风险特征进行单独评估[298] - 公司通过资产-负债委员会每季度审查市场条件，并通过资产负债表和收入模拟分析来确定市场利率变化对净利息收入的潜在影响[301] - 截至2021年9月30日，利率风险导致的净利息收入变化百分比为：一年期+100基点变化为8.44%，+200基点变化为16.43%，+300基点变化为24.32%[304] - 截至2021年9月30日，两年期利率风险导致的净利息收入变化百分比为：+100基点变化为9.12%，+200基点变化为17.39%，+300基点变化为25.45%[304]