公司基本信息 - 公司总资产为126亿美元，总部位于伊利诺伊州尚佩恩[193] - 公司在伊利诺伊州拥有46家银行中心，其中10家位于芝加哥大都会统计区[199] - 公司在密苏里州圣路易斯大都会统计区拥有20家银行中心[200] - 公司在佛罗里达州西南部拥有3家银行中心，该地区近年来人口和就业增长强劲[201] 财务表现 - 2022年第一季度净收入为2843.9万美元，同比下降24.8%[196] - 2022年第一季度稀释后每股收益为0.51美元，同比下降26.1%[196] - 2022年第一季度平均资产回报率为0.91%，同比下降37.2%[196] - 2022年第一季度平均有形普通股回报率为12.72%，同比下降24.3%[196] - 2022年第一季度拨备前净收入为3606.6万美元，同比下降10.3%[196] - 2022年第一季度拨备前净收入与平均资产的比率为1.16%，同比下降24.7%[196] - 2022年第一季度净利息收入为7.06亿美元，同比增长7.8%[211] - 2022年第一季度净利息收益率为2.45%，同比下降0.27个百分点[210] - 2022年第一季度非利息收入为3577.2万美元，同比增长13.8%[217] - 2022年第一季度贷款与存款比率为68.7%，核心存款占总存款的98.7%[213] - 2022年第一季度净利息差为2.34%，同比下降0.23个百分点[214] - 2022年第一季度平均无息存款为35.90亿美元，同比增长33.5%[209] - 2022年第一季度平均总存款为106.17亿美元，同比增长21.7%[209] - 2022年第一季度平均总负债为113.79亿美元，同比增长22.1%[209] - 2022年第一季度非利息支出为7038万美元，同比增长29.1%[226] - 2022年第一季度员工薪酬和福利支出为3935万美元，同比增长29.5%，主要由于全职员工数量增加10.0%至1465人[227] - 2022年第一季度数据处理费用为498万美元，同比增长16.3%[228] - 2022年第一季度净占用费用和家具设备费用合计为710万美元，同比增长7.7%[229] - 2022年第一季度效率比率为63.0%，较2021年同期的54.7%有所上升[234] - 2022年3月31日的净利息收入为70,056千美元，较2021年12月31日的70,508千美元略有下降，但较2021年3月31日的64,893千美元有所增长[281] - 2022年3月31日的调整后净收入为29,104千美元，较2021年12月31日的34,277千美元有所下降，但较2021年3月31日的38,065千美元略有下降[285] - 2022年3月31日的调整后每股收益为0.52美元，较2021年12月31日的0.61美元有所下降，与2021年3月31日的0.69美元相比也有所下降[285] - 2022年3月31日的调整后净利息收入为69,443千美元，较2021年12月31日的69,616千美元略有下降，但较2021年3月31日的63,337千美元有所增长[289] - 2022年3月31日的调整后净利息收入年化为281,630千美元，较2021年12月31日的276,194千美元有所增长，较2021年3月31日的256,867千美元也有显著增长[289] - 2022年3月31日的调整后净利息收益率为2.41%，较2021年12月31日的2.31%有所增长，但较2021年3月31日的2.63%有所下降[289] - 2022年3月31日的平均总资产为12,660,939千美元，较2021年12月31日的12,895,049千美元略有下降，但较2021年3月31日的10,594,245千美元有显著增长[285] - 2022年3月31日的调整后平均资产回报率为0.93%，较2021年12月31日的1.05%有所下降，但较2021年3月31日的1.46%有显著下降[285] - 2022年3月31日的调整后平均有形普通股回报率为13.02%，较2021年12月31日的14.30%有所下降，但较2021年3月31日的16.91%有显著下降[285] - 2022年3月31日的平均利息收益资产为11,703,947千美元，较2021年12月31日的11,947,653千美元略有下降，但较2021年3月31日的9,752,294千美元有显著增长[289] - 2022年3月31日的净利息收入为70,056千美元，同比增长8%[292] - 2022年3月31日的非利息收入为35,772千美元，同比增长14%[292] - 2022年3月31日的核心贷款为7,241,104千美元，同比增长16%[298] - 2022年3月31日的核心存款为10,450,589千美元，同比增长20%[298] - 2022年3月31日的核心贷款占投资组合贷款的比例为99.56%，较2021年3月31日的92.30%有所提升[298] - 2022年3月31日的核心存款占总存款的比例为98.67%，较2021年3月31日的98.22%有所提升[298] - 2022年3月31日的核心贷款与核心存款的比例为69.29%，较2021年3月31日的71.79%有所下降[298] - 2022年3月31日的有形普通股权益与有形资产的比例为7.01%，较2021年3月31日的8.82%有所下降[296] - 2022年3月31日的每股有形账面价值为15.29美元，较2021年3月31日的16.65美元有所下降[294] 贷款与信贷 - 截至2022年3月31日，公司贷款组合总额为72.7亿美元，较2021年12月31日的71.9亿美元增长1.2%[252] - 商业贷款、商业房地产贷款和房地产建设贷款总额自2021年12月31日以来增加了8030万美元[252] - 零售房地产和其他零售贷款自2021年12月31日以来增加了4680万美元[252] - 2022年第一季度，公司释放了30万美元的信贷损失准备金，而2021年同期为680万美元[254] - 截至2022年3月31日，信贷损失准备金（ACL）为8821万美元，占贷款组合的1.21%[257] - 核心贷款（扣除PPP贷款）为72.4亿美元，ACL占核心贷款的1.22%[257] - 伊利诺伊州是公司贷款组合的主要市场，占贷款总额的50.7亿美元，占总贷款组合的69.8%[249] - 商业房地产贷款是公司最大的贷款类别，总额为31.3亿美元，占总贷款组合的43.1%[249] - 公司贷款组合中，非应计贷款和资产的管理政策严格，贷款在借款人可能无法履行支付义务时会被列为非应计状态[255] - 公司贷款组合主要抵押品为房地产，非应计贷款会根据抵押品的公允价值进行适当减值[256] - 截至2022年3月31日，公司的不良贷款余额为1270万美元，较2021年12月31日的1690万美元下降了24.7%[259] - 截至2022年3月31日，公司的不良贷款占贷款组合的比例为0.17%，若排除PPP贷款的影响，该比例为0.18%[259] - 截至2022年3月31日，公司的潜在问题贷款增加至7990万美元，较2021年12月31日的7060万美元有所上升[262] - 截至2022年3月31日，公司的未使用贷款承诺和备用信用证余额为20亿美元[270] - 截至2022年3月31日，公司的未使用承诺准备金为760万美元，较2021年12月31日的650万美元有所增加[271] 资本与流动性 - 截至2022年3月31日，公司的普通股一级资本与风险加权资产的比率为11.89%，远高于监管要求的7.00%[274] - 截至2022年3月31日，公司的总资本与风险加权资产的比率为15.80%，高于监管要求的10.50%[274] - 截至2022年3月31日，公司的杠杆比率为8.78%，高于监管要求的6.50%[274] - 截至2022年3月31日，公司认为其流动性足以满足所有预期的现金流需求[269] 财富管理与支付技术 - 财富管理费和支付技术解决方案收入占非利息收入的58.3%，同比增长21.2%[217] - 财富管理费在2022年第一季度达到1580万美元，同比增长25.4%[218] - 财富管理部门管理的资产在2022年第一季度末为123亿美元，较2021年底的127亿美元下降3.2%，主要由于市场估值下降[218] - 客户服务费在2022年第一季度为890万美元，同比增长10.8%[218] - 支付技术解决方案收入在2022年第一季度为510万美元，同比增长9.9%[220] 抵押贷款 - 抵押贷款收入在2022年第一季度为100万美元，同比下降63.4%，主要由于贷款总量和出售贷款量下降[221] 风险管理 - 公司预计未来可能受到通货膨胀压力、供应链限制、利率变化等因素的影响[300] - 公司评估债务证券的公允价值是否低于其摊销成本基础，以确定是否需要减值[306] - 公司使用贴现现金流法衡量与信用损失相关的减值，减值金额限于证券的公允价值[308] - 在业务合并中，公司按公允价值记录收购的资产和承担的负债，贷款组合的公允价值需要更多的管理层估计和判断[309] - 公司每年评估商誉的潜在减值，商誉代表收购价格超过净资产的公允价值部分[310] - 公司根据预期信用损失计算信用损失准备（ACL），考虑历史经验、当前状况和合理预测[313] - 公司通过资产-负债委员会管理利率风险，使用模拟分析评估利率变化对净利息收入的影响[317] - 截至2022年3月31日，利率上升100个基点时，公司第一年净利息收入预计增加5.80%，第二年增加6.19%[320] - 截至2021年12月31日，利率上升300个基点时，公司第一年净利息收入预计增加25.64%，第二年增加26.84%[320]