财务指标对比（2019 - 2020） - [2020年利息收入为7748.7万美元，较2019年的8294.8万美元有所下降][123] - [2020年净利润为590.4万美元，远低于2019年的1821.6万美元][123] - [2020年基本每股收益为0.75美元，2019年为2.32美元][123] - [2020年股息支付率为74.67%，2019年为22.51%][123] - [2020年平均资产回报率为0.28%，2019年为0.97%][123] - [2020年平均普通股股东权益回报率为3.35%，2019年为10.20%][123] - [2020年净息差为2.77%，2019年为3.03%][123] - [2020年不良贷款占总贷款比例为2.06%，2019年为0.66%][123] - [2020年总资产为22.53747亿美元，2019年为18.82182亿美元][123] 财务指标多期对比（2016 - 2020） - [2020年效率比率为73.9%，2019年为60.2%，2018年为59.2%，2017年为54.9%，2016年为56.5%][129] - [2020年有形普通股股东权益与有形资产比率为7.73%，2019年为9.56%，2018年为9.16%，2017年为8.81%，2016年为8.78%][129] - [2020年每股有形账面价值为22.43美元，2019年为23.15美元，2018年为22.06美元，2017年为20.59美元，2016年为18.98美元][129] - [2020年总营收为57719美元，2019年为59005美元，2018年为60226美元，2017年为58993美元，2016年为51768美元][129] - [2020年非利息收入占总营收的百分比为5.00%，2019年为8.89%，2018年为6.48%，2017年为7.85%，2016年为5.17%][129] - [2020年平均普通股股东权益回报率为3.35%，2019年为10.20%，2018年为10.19%，2017年为8.93%，2016年为8.94%][129] 业绩影响因素 - [2020年业绩受新冠疫情相关贷款损失准备金和390万美元一次性费用影响][121] 利率风险衡量 - [公司使用模拟分析来衡量利率风险，通过模拟净利息收入和经济价值权益两种主要风险测量技术建模利率风险，模拟分析每季度更新][223] - [公司使用净利息收入风险模拟来衡量净利息收入对市场利率变化的敏感性，该模拟需要多项关键假设，实际结果可能与模拟预测不同][224] - [公司使用两组标准情景来衡量净利息收入风险，分别是平行斜坡情景和并行冲击情景][225] 利率风险政策 - [公司内部政策规定，对于收益率曲线的瞬时平行移动，后续一年期估计净利息收入风险在100个基点变动时降幅不超过6%，200个基点变动时不超过12%，300个基点变动时不超过18%][225] - [经济价值的权益风险内部政策要求，利率变动100个基点时，降幅不超过10%；变动200个基点时，降幅不超过20%；变动300个基点时，降幅不超过30%][228] 利率变动模拟结果 - [2020年12月31日起的一年模拟期内，利率变动 - 100个基点时，净利息收入预计变化0.20%；变动200个基点时，预计变化 - 1.40%][228] - [2019年12月31日起的一年模拟期内，利率变动 - 100个基点时，净利息收入预计变化3.00%；变动200个基点时，预计变化 - 6.80%][228] - [2020年12月31日，利率平行冲击变动 - 100个基点时，经济价值的权益预计变化 - 47.30%；变动100个基点时，预计变化9.30%][229] - [2019年12月31日，利率平行冲击变动 - 100个基点时，经济价值的权益预计变化 - 2.00%；变动100个基点时，预计变化 - 6.50%][229] 利率风险应对决策 - [-100个基点情景下，经济价值的权益变化 - 47.3%超出政策参数，但因银行资本充足，当前经济和利率环境下下行利率情景极不可能发生，公司决定暂不采取进一步行动][231] 资本充足情况 - [截至2020年12月31日，银行满足所有最低监管资本要求，被视为“资本充足”][227] 财务报表编制及通胀影响 - [公司财务报表按GAAP编制，未考虑通货膨胀对货币相对购买力的影响][232] - [通货膨胀通常会增加资金成本和运营费用，利率对金融机构业绩的影响比通货膨胀更显著][232] - [通货膨胀及相关利率上升通常会降低所持投资和贷款的市场价值，并可能对流动性、收益和股东权益产生不利影响][232]