净利息收入相关数据变化 - 2021年第二季度净利息收入为1660万美元，较2020年同期增加290万美元，增幅21.6%；2021年上半年净利息收入为3120万美元，较2020年同期增加430万美元，增幅16.0%[185] - 2021年第二季度和上半年FTE净利息收入分别为1660万美元和3130万美元，2020年同期分别为1370万美元和2700万美元[191] - 截至2021年6月30日的三个月，公司净利息收入为16629千美元，2020年同期为13689千美元；利率差为2.92%，2020年同期为2.55%；净利息收益率为3.12%，2020年同期为2.81%[199] - 截至2021年6月30日的六个月，公司净利息收入为31334千美元，2020年同期为27028千美元；利率差为2.75%，2020年同期为2.59%；净利息收益率为2.93%，2020年同期为2.89%[201] - 利息和股息收入总变化为减少55.5万美元，利息支出总变化为减少486.1万美元，净利息收入变化为增加430.6万美元[204] 非利息收入相关数据变化 - 2021年第二季度非利息收入增至140万美元，较2020年同期增加90万美元；2021年上半年非利息收入增至340万美元，较2020年同期增加170万美元[186] - 2021年6月30日止三个月非利息收入增至140万美元，较2020年同期增加90万美元，增幅149.6%；2021年6月30日止六个月非利息收入增至340万美元，较2020年同期增加170万美元，增幅105.9%[209] - 2021年6月30日止三个月非利息收入增加主要因恢复SBA贷款销售，达80万美元；2021年6月30日止六个月非利息收入增加还受一次性联邦工资税抵免90万美元影响[210] 一次性费用及支出相关 - 2020年第四季度，公司确认390万美元一次性费用；截至2021年6月30日，已支付员工遣散费50万美元和供应商合同终止费110万美元[187] 净利润相关数据变化 - 2021年第二季度和上半年归属于普通股股东的净利润分别为620万美元（摊薄后每股0.79美元）和1190万美元（摊薄后每股1.50美元），2020年同期分别为120万美元（摊薄后每股0.16美元）和260万美元（摊薄后每股0.33美元）[188] 回报率相关数据变化 - 2021年第二季度平均股东权益回报率和平均资产回报率分别为13.06%和1.11%，2020年同期分别为2.82%和0.23%；2021年上半年分别为12.87%和1.07%，2020年同期分别为2.92%和0.26%[189] FTE利息收入相关数据变化 - 2021年第二季度FTE利息收入增至2010万美元，较2020年同期增加80万美元，增幅4.0%[193] - 2021年上半年FTE利息收入降至3900万美元，较2020年同期减少60万美元，降幅1.4%[194] 利息支出相关数据变化 - 2021年第二季度和上半年利息支出较2020年同期分别减少220万美元（降幅38.2%）和490万美元（降幅38.9%）[195] 净息差相关数据变化 - 2021年第二季度净息差增至3.12%，较2020年同期增加31个基点；2021年上半年净息差增至2.93%，较2020年同期增加4个基点[196] 资产相关数据变化 - 截至2021年6月30日的三个月，公司平均总资产为2246276千美元，2020年同期为2078802千美元[199] - 截至2021年6月30日的六个月，公司平均总资产为2252463千美元，2020年同期为1992561千美元[201] - 截至2021年6月30日，总资产为23亿美元，较2020年12月31日增加1610万美元，增幅0.7%；贷款总额为17亿美元，较2020年12月31日增加1.129亿美元；存款总额为19亿美元，2020年12月31日为18亿美元[223] 生息资产相关数据变化 - 截至2021年6月30日的三个月，公司总生息资产平均余额为2128942千美元，利息收入为20142千美元，收益率为3.74%；2020年同期平均余额为1949555千美元，利息收入为19375千美元，收益率为3.93%[199] - 截至2021年6月30日的六个月，公司总生息资产平均余额为2136745千美元，利息收入为38969千美元，收益率为3.64%；2020年同期平均余额为1870501千美元，利息收入为39524千美元，收益率为4.18%[201] 证券相关数据变化 - 2021年三个月证券平均余额为103297千美元，利息收入为761千美元，收益率为2.95%；2020年同期平均余额为95421千美元，利息收入为738千美元，收益率为3.09%[199] - 2021年六个月证券平均余额为102252千美元，利息收入为1549千美元，收益率为3.03%；2020年同期平均余额为96932千美元，利息收入为1513千美元，收益率为3.12%[201] - 2021年6月30日，投资证券组合账面价值为1.093亿美元，占总资产的4.8%；2020年12月31日为1.069亿美元，占比4.7%[239] - 2021年6月30日，投资组合净未实现收益为570万美元，含30万美元未实现损失；2020年12月31日为750万美元，无未实现损失[241] 贷款相关数据变化 - 2021年三个月总贷款平均余额为1685353千美元，利息收入为19266千美元，收益率为4.52%；2020年同期平均余额为1611683千美元，利息收入为18459千美元，收益率为4.53%[199] - 2021年六个月总贷款平均余额为1660358千美元，利息收入为37166千美元，收益率为4.45%；2020年同期平均余额为1611847千美元，利息收入为37444千美元，收益率为4.60%[201] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，贷款总额分别为17.4亿美元和16.3亿美元，较2020年末增加1.129亿美元[225] - 截至2021年6月30日，非计息贷款总额为2730万美元，占总资产的1.20%，较2020年12月31日的3340万美元和1.48%有所下降；非计息贷款占总贷款的1.57%，较2020年末的2.06%下降；逾期贷款占总贷款的1.65%，2020年末为0.93%[231] - 截至2021年6月30日，贷款损失准备金为1670万美元，占总贷款的0.96%，2020年12月31日分别为2100万美元和1.29%[236] - 2021年第二季度净冲销额为385.3万美元，净冲销额与平均贷款的比率为0.23%；上半年净冲销额为402.1万美元，比率为0.24%[236] 贷款损失拨备相关 - 2021年6月30日止三个月贷款损失信贷为2万美元，2020年同期贷款损失拨备为300万美元；2021年6月30日止六个月贷款损失信贷为30万美元，2020年同期贷款损失拨备为620万美元[206] - 贷款损失拨备基于公司管理层对贷款损失准备金充足性的定期评估，受贷款组合构成、不良贷款水平等因素影响[205] 非利息支出相关数据变化 - 2021年6月30日止三个月非利息支出增至1010万美元，较2020年同期增加30万美元，增幅3.4%；2021年6月30日止六个月非利息支出增至1970万美元，较2020年同期增加30万美元，增幅1.6%[211][214] - 2021年6月30日止三个月非利息支出含80万美元非经常性项目，包括办公室整合费用40万美元、新冠清洁协议费用30万美元和新网上银行软件实施费用10万美元[216] - 2021年6月30日止三个月占用和设备费用增至330万美元，较2020年同期增加100万美元；2021年6月30日止六个月增至570万美元，较2020年同期增加150万美元[217] - 2021年6月30日止三个月数据处理费用增至80万美元，较2020年同期增加30万美元；2021年6月30日止六个月增至130万美元，较2020年同期增加30万美元[218] - 2021年6月30日止六个月FDIC保险费用增至70万美元，较2020年同期增加40万美元[219] 薪酬和员工福利费用相关数据变化 - 2021年第二季度薪酬和员工福利费用为400万美元，较2020年同期减少130万美元；上半年为870万美元，较2020年同期减少190万美元[221] 所得税费用相关数据变化 - 2021年第二季度所得税费用为180万美元，有效税率为22.0%；2020年同期分别为30万美元和18.7%。2021年上半年所得税费用为330万美元，有效税率为21.9%；2020年同期分别为40万美元和14.3%[222] 股东权益相关数据变化 - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，股东权益分别为1.908亿美元和1.766亿美元，增加主要源于2021年上半年净利润1190万美元和套期保值公允价值变动带来的其他综合收益增加540万美元，部分被股息支付220万美元和股票回购180万美元抵消[224] - 2021年6月30日，股东权益为1.908亿美元，较2020年12月31日增加1420万美元；有形普通股权益比率为8.30%，有形账面价值为每股24.40美元[251] 全职等效员工数量相关数据变化 - 截至2021年6月30日，全职等效员工总数为125人，2020年同期为152人；上半年平均全职等效员工为124人，2020年同期为154人[221] 信贷政策相关 - 公司信贷政策规定，根据借款人信用和抵押品类型，信贷额度最高可达抵押品市值的80%，并持续监控借款人偿债能力[228] 存款相关数据变化 - 2021年6月30日，总存款为19亿美元，较2020年12月31日增加1.12亿美元[242] - 2021年6月30日，经纪存款证为2.001亿美元，全国上市服务存款证为110万美元，经纪货币市场账户为1.04亿美元；2020年12月31日分别为2.389亿美元、1840万美元和1350万美元[243] - 2021年6月30日和2020年12月31日，到期存款分别为4.007亿美元和5.198亿美元；2021年6月30日和2020年12月31日，联邦住房贷款银行预付款分别为7500万美元和1.75亿美元，减少1亿美元，降幅57.1%[244] 质押及借款相关 - 2021年6月30日，公司已质押7.783亿美元合格贷款作为抵押，可额外借款4.115亿美元[245] 现金及等价物、未偿还承诺相关 - 2021年6月30日，公司现金及现金等价物为3.019亿美元，可供出售证券为9100万美元；未偿还贷款承诺为8570万美元，未支付资金为2.129亿美元[250] 资本比率相关 - 2021年6月30日，银行普通股一级资本与风险加权资产比率为10.95%，总资本与风险加权资产比率为11.84%，一级资本与风险加权资产比率为10.95%，一级资本与平均资产比率为9.19%[252] 净利息收入风险模拟相关 - 2021年6月30日，净利息收入风险模拟结果显示公司仍为负债敏感型[258] 利率变动对经济价值的权益风险影响相关 - 利率变动 - 100个基点时，2021年6月30日经济价值的权益风险估计百分比变化为(29.40)%，2020年12月31日为(47.30)%[261] - 利率变动 + 100个基点时，2021年6月30日经济价值的权益风险估计百分比变化为5.00%，2020年12月31日为9.30%[261] - 利率变动 + 200个基点时，2021年6月30日经济价值的权益风险估计百分比变化为7.10%，2020年12月31日为13.80%[261] - 利率变动 + 300个基点时，2021年6月30日经济价值的权益风险估计百分比变化为9.80%，2020年12月31日为18.40%[261] - 利率变动 - 100个基点情景下，经济价值的权益变化(29.4)%超出政策参数，但公司资本充足[261] 财务报表编制及通胀影响相关 - 公司财务报表按GAAP编制，以历史美元计量，未考虑通胀导致的货币购买力变化[265] - 通胀通常增加资金成本和运营费用，若资产为可变利率则增加资产收益率[266] - 通胀和利率上升通常降低公司持有的投资和贷款的市场价值，可能影响流动性、收益和股东权益[266] 利率风险管理相关