资产变化 - 公司总资产在2022年前九个月增加了7610万美元，达到12亿美元，主要由于可出售投资证券增加了1.763亿美元，净贷款增加了7420万美元，但现金及现金等价物减少了1.793亿美元[131] - 公司总资产从2021年12月31日的11亿美元增加到2022年9月30日的12亿美元，增长了7610万美元，主要由于可出售投资证券增长1.763亿美元和净贷款增长7420万美元[165] - 可出售证券从2021年12月31日的1.564亿美元增加到2022年9月30日的3.327亿美元，增长了1.763亿美元，主要由于将1500万美元的ECIP资金投入证券以及将流动性资金投入高收益短期证券[166] - 贷款应收款在2022年前九个月增加了7420万美元，主要由于发放了1.411亿美元的多户住宅贷款和6230万美元的商业房地产贷款及商业贷款[167] 负债变化 - 公司总负债在2022年前九个月减少了6040万美元，至8.921亿美元，主要由于FHLB借款减少了5310万美元，存款减少了1950万美元[132] - 截至2022年9月30日，公司的总负债为8.921亿美元，较2021年12月31日的9.524亿美元减少了6040万美元，主要由于FHLB借款和存款的减少[182] - 截至2022年9月30日，公司的存款总额为7.685亿美元，较2021年12月31日的7.881亿美元减少了1960万美元，主要由于CDARS存款和流动存款的减少[183] 利息收入与支出 - 2022年第三季度净利息收入增加了260万美元，同比增长43.7%，主要由于平均生息资产增加了1.529亿美元[136] - 2022年第三季度贷款应收利息和费用增加了22.4万美元，同比增长3.6%，主要由于贷款应收平均余额增加了7030万美元[137] - 2022年第三季度证券利息收入增加了160万美元，同比增长352.7%，主要由于证券平均利率增加了147个基点[138] - 2022年第三季度其他利息收入增加了48.3万美元，同比增长309.6%，主要由于其他银行存款的平均利率增加了149个基点[140] - 2022年第三季度存款利息支出增加了2.8万美元，同比增长6.3%，主要由于平均存款增加了9600万美元[141] - 2022年第三季度的借款利息支出减少了32.6万美元，同比下降69.1%，主要由于FHLB借款平均余额减少了5810万美元，导致利息支出减少22.3万美元，以及平均利率下降59个基点，减少利息支出10.6万美元[142] - 2022年前九个月的净利息收入为2380万美元，同比增长920万美元（62.5%），主要由于生息资产平均余额增加了2.187亿美元，以及付息负债的平均利率下降了25个基点[144] - 2022年前九个月的贷款利息收入为2060万美元，同比增长440万美元（26.9%），主要由于贷款平均余额增加了1.267亿美元，以及贷款平均收益率上升了11个基点[145] - 2022年前九个月的证券利息收入为340万美元，同比增长250万美元（258.4%），主要由于证券平均余额增加了1.087亿美元，以及证券平均收益率上升了93个基点[146] - 2022年前九个月的总利息支出为180万美元，同比下降110万美元（38.6%），主要由于付息负债的平均利率下降了25个基点[148] - 2022年前九个月的存款利息支出减少了13.3万美元（10.2%），主要由于存款平均利率下降了9个基点，但存款平均余额增加了1.624亿美元[150] - 2022年前九个月的借款利息支出减少了99万美元（61.6%），主要由于借款平均利率下降了71个基点，以及借款平均余额减少了3250万美元[151] 净息差 - 2022年第三季度的净息差从2021年同期的2.43%上升至3.02%，主要由于生息贷款和投资规模增加，以及付息负债的平均利率下降16个基点[143] - 2022年前九个月的净息差从2021年同期的2.26%上升至2.93%，主要由于高收益贷款和投资规模增加，以及付息负债的平均利率下降了25个基点[152] 贷款损失拨备 - 贷款损失拨备从2021年12月31日的340万美元增加到2022年9月30日的400万美元，占总投资贷款的比例从0.52%上升到0.55%[170] - 2022年第三季度的贷款损失拨备为100万美元，相比2021年同期的36.5万美元有所增加，主要由于贷款组合增长以及特别提及贷款增加720万美元和次级贷款增加400万美元[157] 非利息收入与支出 - 2022年第三季度的非利息收入为36.5万美元，相比2021年同期的60.9万美元下降了24.4万美元，主要由于来自美国财政部CDFI基金的补助收入减少[158] - 2022年前九个月的非利息收入为90.7万美元，相比2021年同期的290万美元下降了200万美元，主要由于2021年同期来自美国财政部CDFI基金的一次性特别补助200万美元[159] - 2022年第三季度的非利息支出为610万美元，相比2021年同期的600万美元有所增加，主要由于薪酬和福利支出增加了10.6万美元以及专业服务支出增加了24.5万美元[160] 所得税 - 2022年第三季度的所得税费用为53.4万美元，相比2021年同期的5.1万美元大幅增加，主要由于公司年度所得税费用估算假设的变化[162] - 2022年前九个月的所得税费用为170万美元，相比2021年同期的29.7万美元所得税收益大幅增加，主要由于税前收入增加了870万美元[163] 不良贷款与拨备覆盖率 - 截至2022年9月30日，公司的不良贷款（NPLs）总额为60.8万美元，较2021年12月31日的68.4万美元减少了7.6万美元，主要由于还款[177] - 截至2022年9月30日，公司的不良贷款拨备覆盖率（ALLL/NPLs）为655.1%，较2021年12月31日的495.8%显著提升[171] - 截至2022年9月30日，公司的逾期30天以上的贷款总额为1020万美元，较2021年12月31日的240万美元大幅增加，主要由于多户家庭贷款的增加[176] 股东权益与资本充足率 - 截至2022年9月30日，公司的股东权益为2.774亿美元，占总资产的23.7%，较2021年12月31日的1.41亿美元显著增加，主要由于C系列优先股的私募发行[190] - 截至2022年9月30日，公司的社区银行杠杆比率（CBLR）为14.70%，较2022年6月30日的15.87%有所下降，主要由于贷款发放和投资购买导致的资产增长[191] - 截至2022年9月30日，银行的资本充足率超过所有监管要求，符合“资本充足”标准[205] 每股账面价值与流动性 - 截至2022年9月30日，公司的每股账面价值为1.74美元，较2021年12月31日的1.92美元有所下降，主要由于投资组合中1830万美元的未实现损失[193] - 截至2022年9月30日，公司的流动性资产包括5220万美元的现金及现金等价物和1.536亿美元未质押的可供出售证券，较2021年12月31日的2.315亿美元现金及现金等价物和5240万美元未质押的可供出售证券有所变化[198] - 公司流动性主要依赖于融资交易，包括2022年6月完成的私募和2021年4月的私募[200] 现金流 - 2022年前九个月，公司经营活动产生的净现金流入为530万美元，较2021年同期的400万美元有所增加[201] - 2022年前九个月，公司投资活动产生的净现金流出为2.754亿美元，主要由于购买了2.155亿美元的可供出售证券和贷款净增加1710万美元[202] - 2022年前九个月，公司融资活动产生的净现金流入为9090万美元，主要由于1.5亿美元的C系列优先股私募和1340万美元的其他借款增加[204] 公司合并与融资 - 公司在2022年4月1日完成了与CFBanc Corporation的合并，并在2022年第三季度反映了合并后的运营结果[128] - 公司通过私人配售发行了15万股C系列优先股，筹集了1.5亿美元资金，用于支持受COVID-19疫情影响的社区[129] 内部控制与披露 - 公司披露控制和程序在2022年9月30日被评估为有效[207] - 2022年第三季度，公司内部财务报告控制未发生重大变化[208] 客户关系 - 截至2022年9月30日，公司的一个客户关系占其存款总额的17%，另一个客户关系占其回购协议余额的79%，公司预计将在可预见的未来维持这些关系[199]