净收入与净利息收入 - 2022年第一季度净收入为370万美元，较去年同期的280万美元增长31%，即86.4万美元[129] - 2022年第一季度净利息收入为1450万美元，较2021年同期的1330万美元增加120万美元，增幅9%[131] 生息资产与收益率 - 2022年第一季度平均总生息资产为18.5亿美元，2021年同期为18.4亿美元[132] - 截至2022年3月31日和2021年3月31日的季度，平均生息资产收益率从3.31%提高19个基点至3.50%[132] - 截至2022年3月31日的三个月，总平均毛贷款收益率为4.40%，较去年同期的4.18%增加22个基点[132] - 截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月，平均投资证券收益率从2.67%提高15个基点至2.82%[132] 资产、贷款、存款与股东权益情况 - 2022年3月31日资产为18.59595亿美元，2021年12月31日为20.14996亿美元[121] - 2022年3月31日贷款净额为13.87876亿美元，2021年12月31日为13.64256亿美元[121] - 2022年3月31日存款为16.00522亿美元，2021年12月31日为16.80138亿美元[121] - 2022年3月31日股东权益为1545.71万美元，2021年12月31日为1507.54万美元[121] - 截至2022年3月31日，公司总资产为18.6亿美元，较2021年12月31日的20.1亿美元减少；贷款组合总毛额增长2380万美元，即2%[152][153] - 截至2022年3月31日，公司总贷款毛额为1400474000美元，较2021年12月31日的1376649000美元有所增长；净贷款为1387876000美元，较2021年12月31日的1364256000美元增长[156] 存贷比与成本 - 2022年第一季度平均存款余额同比增长8280万美元，即5%，平均贷款同比减少4430万美元，即3%，贷存比从2021年第一季度的90.21%降至83.00%[133] - 2022年第一季度付息存款成本从一年前同期的0.55%降至0.36%，平均总存款余额总成本下降11个基点至0.20%[134] 净息差 - 截至2022年3月31日的三个月，净息差增加25个基点至3.19%[135] 利息收支情况 - 2022年第一季度利息收入同比增加89.2万美元，主要因投资证券组合增长及高收益贷款替换PPP贷款；投资证券利息收入增加54.2万美元，即611%；贷款组合利息收入增加30.2万美元，即8%[142] - 2022年第一季度利息支出同比减少29.8万美元，付息负债平均利率下降8个基点至0.56%[143] 信贷损失拨备与准备金 - 2022年第一季度信贷损失拨备增至95万美元，净贷款回收率为0.00%；信贷损失准备金占未偿贷款比例为1.07%[144] - 截至2022年3月31日，公司贷款损失准备金为15032000美元，较2021年12月31日的14081000美元增加；2022年第一季度贷款损失拨备为950000美元[168] - 2022年第一季度末，贷款损失准备金的增加主要是由于核心贷款组合增长以及对宏观经济环境的定性评估，包括新冠疫情和对其他国家的监管制裁的潜在影响[168] 非利息收支情况 - 2022年第一季度非利息收入同比增加160万美元，即175%，主要因出售部分太阳能贷款组合获得140万美元收益[147] - 2022年第一季度非利息支出为1090万美元，同比增加83.6万美元，即8%；剔除资本化贷款发起成本后，同比增加30.7万美元，即3%[149] 所得税费用 - 2022年第一季度所得税费用为150万美元，有效税率为29.3%；2021年同期分别为110万美元和27.5%[151] 证券重新指定 - 2022年第一季度，公司将账面价值4990万美元的证券从可供出售重新指定为持有至到期，重新指定时证券包含28.1万美元的税前未实现损失[170] 非应计贷款与非执行贷款比率 - 截至2022年3月31日，公司非应计贷款为549000美元，较2021年12月31日的232000美元增加；非执行贷款与总贷款的比率为0.04%，高于2021年12月31日的0.02%[164] 证券公允价值 - 截至2022年3月31日，公司可供出售证券的摊销成本为54138000美元，估计公允价值为53985000美元；持有至到期证券的摊销成本为117779000美元，估计公允价值为112336000美元[173] 贷款类型占比 - 截至2022年3月31日，商业和工业贷款占总贷款的37%，房地产 - 其他贷款占53%，房地产 - 建筑和土地贷款占4%，SBA贷款占3%，其他贷款占3%[156] 逾期贷款情况 - 截至2022年3月31日，无90天以上逾期仍计利息的贷款和其他房地产；而截至2021年12月31日，有两笔总计350万美元的贷款根据《CARES法案》准则处于延期状态或进行了结构修改[160][161] 投资组合情况 - 公司投资组合主要由抵押贷款支持证券、政府机构证券和公司债券组成，投资组合可提供流动性并用于管理利率风险[171] 贷款到期分布 - 贷款到期分布按剩余计划本金还款期限分组，包括一年以内、一至五年、五至十五年和十五年以上，不同类型贷款在各期限的分布不同[158][159] 存款结构 - 2022年3月31日，约47%的存款为无息活期存款，付息活期、储蓄和货币市场账户占比超45%，定期存款占8%[175] - 2022年3月31日，无息活期存款余额746673千美元，付息活期存款36419千美元，货币市场和储蓄账户686781千美元，定期存款130649千美元，总存款1600522千美元[177] - 2021年12月31日，无息活期存款余额771205千美元，付息活期存款37250千美元，货币市场和储蓄账户717480千美元，定期存款154203千美元，总存款1680138千美元[177] 大额存款人情况 - 截至2022年3月31日，约20%的存款由10大存款人持有[178] 监管资本要求与资本比率 - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司符合所有适用监管资本要求，银行资本比率超“资本充足”最低要求[179] - 2022年3月31日，资本保护缓冲为3.98%[179] - 2022年3月31日，银行一级风险资本比率为11.09%，总资本与风险加权资产比率为11.98%，杠杆比率为10.26%[180] - 2021年12月31日，银行一级风险资本比率为11.38%，总资本与风险加权资产比率为12.25%，杠杆比率为9.51%[180]