收入情况 - 2022年第二季度利息收入为1770.6万美元，2021年同期为1517.9万美元；2022年上半年利息收入为3363万美元，2021年同期为3021.1万美元[123][124] - 2022年第二季度净收入为420万美元，与去年同期持平，净利息收入增加260万美元，信贷损失拨备增加200万美元，非利息收入增加43.8万美元，非利息支出增加98.4万美元[134] - 2022年第二季度净利息收入为1620万美元，较2021年同期增加260万美元，增幅19%，主要归因于高收益生息资产组合更有利及总存款成本降低[136] - 2022年第二季度利息收入较2021年同期增加250万美元，主要因优惠利率上升及PPP贷款被高收益商业和房地产其他贷款取代，贷款组合利息收入增加160万美元，增幅11%，投资证券组合利息收入增加73.6万美元，增幅188%[148][149] - 2022年上半年净利息收入为3070万美元，较2021年同期的2690万美元增加380万美元，增幅14%[163] - 2022年上半年利息收入增加340万美元，利息支出减少40.8万美元，净利息收益率从2021年同期的2.96%升至3.42%[175][177][168] - 2022年第二季度非利息收入较2021年同期增加43.8万美元，增幅46%，主要因服务收费和其他手续费收入增加[155] - 2022年上半年非利息收入为392.8万美元，较2021年同期增加205.1万美元，增幅109%[181] - 2022年上半年服务收费和其他费用为202.3万美元，较2021年同期增加74.4万美元，增幅58%[181] 利润情况 - 2022年第二季度净利润为424.4万美元，2021年同期为416.2万美元；2022年上半年净利润为791.7万美元，2021年同期为697.1万美元[123][124] - 2022年和2021年上半年净利润分别为790万美元和700万美元，增长94.6万美元，增幅14%[162] 每股收益情况 - 2022年第二季度基本每股收益为0.51美元，2021年同期为0.51美元；2022年上半年基本每股收益为0.96美元，2021年同期为0.85美元[123][124] 资产情况 - 2022年6月30日资产为18.85352亿美元，2021年12月31日为20.14996亿美元；贷款净额2022年6月30日为14.86992亿美元，2021年12月31日为13.64256亿美元[124] - 截至2022年6月30日，公司总资产为18.9亿美元，较2021年12月31日的20.1亿美元有所下降[188] - 贷款组合从2021年12月31日到2022年6月30日增加1.237亿美元，增幅9%，商业和工业贷款占比从34%升至39%，商业房地产贷款占比从54%升至57%[189][190] - 截至2022年6月30日，可供出售证券摊销成本5.4541亿美元，公允价值5.3613亿美元；持有至到期证券摊销成本11.1696亿美元，公允价值10.3781亿美元[210] 存款情况 - 2022年6月30日存款为15.52139亿美元，2021年12月31日为16.80138亿美元；股东权益2022年6月30日为1587.44万美元，2021年12月31日为1507.54万美元[124] - 2022年第二季度平均贷款较2021年同期增加4920万美元，增幅3%；平均存款余额减少4040万美元，降幅3%；贷款与存款平均比率从88.05%升至93.46%[138] - 2022年上半年平均贷款增加270万美元，平均存款余额增加2110万美元，贷存比从2021年同期的89.12%降至88.12%[165] - 截至2022年6月30日，约46%的存款为非利息活期存款，43%为有息活期、储蓄和货币市场账户存款，11%为定期存款[212] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，存款总额分别为15.52139亿美元和16.80138亿美元[215] - 截至2022年6月30日，约20%的存款由10大客户提供[216] 贷款损失准备金情况 - 2022年6月30日贷款损失准备金/总贷款为1.06%，2021年12月31日为1.02%；贷款损失准备金/不良贷款2022年6月30日为2906.56%，2021年12月31日为6069.40%[124] - 截至2022年6月30日，不包括PPP贷款的信贷损失拨备占未偿还贷款的比例为1.07%，2021年12月31日为1.08%[133] - 2022年第二季度信贷损失拨备增至92.5万美元，2021年同期为释放准备金110万美元；2022年第二季度无贷款冲销或回收，2021年同期净贷款冲销为23.7万美元，占毛贷款的0.02%[151] - 2022年上半年信贷损失拨备增至190万美元，2021年同期为释放准备金80万美元；2022年上半年净回收1000美元，2021年同期净贷款冲销7.1万美元[178] - 2022年第二季度和上半年贷款损失准备金分别为92.5万美元和190万美元，主要因核心贷款组合增长及宏观经济环境评估[204] 不良资产及贷款情况 - 2022年6月30日不良资产/总资产为0.03%，2021年12月31日为0.01%；不良贷款/总贷款2022年6月30日为0.04%，2021年12月31日为0.02%[124] - 截至2022年6月30日，非应计贷款为54.9万美元，较2021年12月31日的23.2万美元增加；非不良贷款/总贷款比率从0.02%升至0.04%[199] 资本比率情况 - 2022年6月30日一级杠杆比率为8.27%，2021年12月31日为7.23%；一级风险资本比率2022年6月30日为8.09%，2021年12月31日为8.62%[124] - 2022年6月30日总风险资本比率为11.84%，2021年12月31日为12.75%[124] - 截至2022年6月30日，银行一级风险资本比率为10.53%，总资本与风险加权资产比率为11.39%，杠杆比率为10.75%[218] - 截至2021年12月31日，银行一级风险资本比率为11.38%，总资本与风险加权资产比率为12.25%，杠杆比率为9.51%[218] 回报率及收益率情况 - 2022年第二季度平均有形普通股权益回报率为11.34%，2021年同期为12.42%；2022年上半年为10.78%，2021年同期为10.59%[123][124][129] - 2022年第二季度平均总生息资产为17.8亿美元，低于2021年同期的18.3亿美元；平均生息资产收益率从3.33%升至3.98%，总平均毛贷款收益率从4.17%升至4.46%，平均投资证券收益率从2.67%降至2.62%[137] - 2022年第二季度净利息收益率从2.98%升至3.65%，增加67个基点[141] - 2022年上半年平均生息资产为18.1亿美元，收益率从2021年同期的3.32%升至3.74%；平均总贷款收益率从4.17%升至4.43%；平均投资证券收益率从2.66%升至2.71%[164] 利息支出情况 - 2022年第二季度利息支出较2021年同期减少11万美元，平均付息负债利率从0.63%降至0.62%[150] 非利息支出情况 - 2022年第二季度非利息支出为1080万美元，较2021年同期的980万美元增长10%；排除资本化贷款发起成本后，2022年第二季度非利息支出为1190万美元，较2021年同期的1110万美元增长8%[157] - 2022年第二季度薪资和福利为710万美元，较2021年同期的640万美元增加77.2万美元，增幅12%[158] - 2022年上半年非利息支出为2173.5万美元，较2021年同期增加182万美元，增幅9%；剔除资本化贷款发起成本后，增加110万美元，增幅5%[183] - 2022年上半年薪资和福利费用为1423.9万美元，较2021年同期增加149.8万美元，增幅12%[183][184] 效率比率情况 - 2022年和2021年截至6月30日的三个月，公司效率比率分别为61.41%和67.63%[159] - 2022年和2021年上半年的效率比率分别为62.68%和69.15%[185] 所得税情况 - 2022年和2021年第二季度所得税费用均为160万美元，有效税率分别为27.7%和28.3%[161] - 2022年和2021年上半年所得税费用分别为320万美元和270万美元，有效税率分别为28.5%和28.0%[187] 贷款延期及修改情况 - 截至2022年6月30日，公司无根据《CARES法案》准则处于延期状态或进行结构修改的贷款，而2021年12月31日有两笔总计350万美元的此类贷款[197] 证券重新指定情况 - 2022年第一季度，公司将账面价值4990万美元的证券从可供出售重新指定为持有至到期[206] 监管资本要求情况 - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，公司均符合所有适用监管资本要求[217] 资本保护缓冲情况 - 截至2022年6月30日，资本保护缓冲为3.40%[217]