净利润与净收入 - 2022年和2021年第三季度净利润分别为550万美元和320万美元，增长230万美元，增幅72%[128] - 2022年和2021年前九个月净收入分别为1340万美元和1020万美元，增加320万美元，增幅32%[152] 净利息收入与净息差 - 2022年第三季度净利息收入为1840万美元，较2021年同期的1380万美元增加450万美元，增幅33%[130] - 2022年第三季度净利息收益率较2021年同期提高107个基点，达到3.94%[135] - 2022年前九个月净利息收入为4910万美元，较2021年同期增加830万美元，增幅20%，净息差从2.92%升至3.60%[153][158] 生息资产与收益率 - 2022年第三季度平均总生息资产为18.5亿美元，2021年同期为19.1亿美元[131] - 2022年第三季度平均生息资产收益率从2021年同期的3.22%增至4.54%，提高132个基点[131] 贷款与存款情况 - 2022年第三季度平均贷款较2021年同期增加2.074亿美元，增幅16%，平均存款余额减少1264万美元，降幅7%[132] - 2022年第三季度平均贷存比为95.69%，2021年第三季度为76.58%[132] - 2022年前九个月平均贷款较2021年同期增加7170万美元，平均存款余额减少2860万美元，贷款与存款平均比率从84.67%升至90.65%[155] - 截至2022年9月30日，公司总贷款余额为15.87901亿美元，其中一年内到期的贷款为3.17029亿美元，一至五年到期的为6.28387亿美元，五至十五年到期的为6.31776亿美元，十五年以上到期的为0.10709亿美元[183] - 截至2022年9月30日，公司总存款为1.709078亿美元；截至2021年12月31日，总存款为1.680138亿美元[204] - 截至2022年9月30日，公司约44%的存款为无息活期存款，37%为有息活期、储蓄和货币市场账户存款，19%为定期存款[202] - 截至2022年9月30日，约18%的存款由10大存款人持有[205] 信贷损失拨备 - 2022年9月30日和2021年12月31日，信贷损失拨备分别为1655.5万美元和1408.1万美元[126] - 2022年9月30日和2021年12月31日，剔除PPP贷款后，信贷损失拨备占未偿还贷款的比例分别为1.05%和1.08%[126] - 2022年第三季度信贷损失拨备增至80万美元，2021年同期为30万美元，2022年第三季度净贷款冲销为20.2万美元，占总贷款的0.01%，2021年同期为净贷款回收3.1万美元，占比0.00%[144] - 2022年前九个月信贷损失拨备增至270万美元，2021年同期为释放准备金50万美元，2022年净贷款冲销为20.1万美元，占总贷款的0.01%，2021年为4万美元，占比0.00%[167] - 2022年第三季度和截至9月30日的九个月，公司贷款损失拨备分别为80万美元和270万美元，主要因核心贷款组合增长及宏观经济环境评估[194] - 截至2022年9月30日，公司信贷损失准备金余额为165.55万美元；2021年12月31日，余额为135.71万美元[193] PPP贷款净手续费摊销 - 2022年和2021年第三季度，PPP贷款净手续费摊销分别为27.8万美元和160万美元[130] 利息收入与支出 - 2022年第三季度利息收入较2021年同期增加560万美元，贷款组合利息收入增加420万美元，增幅28%，投资证券组合利息收入增加74.7万美元，增幅159%[141][142] - 2022年第三季度利息支出较2021年同期增加110万美元，付息负债平均利率从0.64%升至1.1%[143] - 2022年前九个月利息收入增加900万美元，贷款组合利息收入增加610万美元或14%，投资证券组合利息收入增加200万美元或166%[164][165] - 2022年前九个月利息支出增加69.9万美元，付息负债平均利率从0.64%升至0.77%[166] 非利息收入与支出 - 2022年第三季度非利息收入较2021年同期增加18.2万美元，增幅14%，主要因服务收费和其他手续费收入增加[147] - 2022年第三季度非利息支出为1120万美元，2021年同期为1050万美元，剔除资本化贷款发起成本后，2022年第三季度非利息支出较2021年同期增加60.9万美元，增幅5%[149] - 2022年前九个月非利息收入增加220万美元或70%，主要源于出售太阳能贷款组合收益和服务收费增加[170] - 2022年前九个月非利息支出为3300万美元，2021年为3040万美元，剔除资本化贷款发起成本后增加170万美元或5%[172] 公司效率比率与所得税费用 - 2022年和2021年第三季度公司效率比率分别为56.52%和69.42%[150] - 2022年和2021年第三季度所得税费用分别为230万美元和110万美元，有效税率分别为29.5%和25.7%[151] - 2022年和2021年前九个月公司效率比率分别为60.44%和69.25%[174] - 2022年和2021年前九个月所得税费用分别为550万美元和380万美元，有效税率分别为28.9%和27.3%[175] 公司资产与贷款组合 - 截至2022年9月30日，公司总资产为20.5亿美元，较2021年末的20.1亿美元增加，主要因贷款组合增长[176] - 贷款组合从2021年12月31日至2022年9月30日增加2.113亿美元或15%，主要是商业和工业及房地产其他贷款组合有机增长[177] - 2022年9月30日贷款组合中商业和工业贷款占比41%，2021年末为34%，商业房地产贷款占比56%，2021年末为54%[178] 不良资产与延期贷款 - 截至2022年9月30日，公司不良资产为34.3万美元，不良贷款与总贷款的比例为0.02%；2021年12月31日，不良资产为23.2万美元，不良贷款与总贷款的比例同样为0.02%[188] - 截至2022年9月30日，公司无根据《关怀法案》准则处于延期状态或进行结构调整的贷款；2021年12月31日，有两笔总计350万美元的贷款处于该状态[185] 证券投资组合 - 2022年第一季度，公司将部分原分类为可供出售的证券重新指定为持有至到期，这些证券在2021年12月31日的总账面价值为4990万美元，包含28.1万美元的税前未实现损失[196] - 公司投资组合包括债务证券，分为可供出售和持有至到期两类，主要由抵押贷款支持证券、政府机构证券和公司债券组成[195][197] - 截至2022年9月30日，可供出售证券摊销成本为4929.1万美元，估计公允价值为4735.9万美元；持有至到期证券摊销成本为1.10172亿美元，估计公允价值为9770.4万美元[200] 监管资本要求与资本比率 - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司符合所有适用的监管资本要求，银行资本比率超过“资本充足”的最低要求[206] - 截至2022年9月30日，资本保护缓冲为3.17%[206] - 截至2022年9月30日，银行一级风险资本比率为10.32%，总资本与风险加权资产比率为11.17%，杠杆比率为10.62%[207] - 截至2021年12月31日，银行一级风险资本比率为11.38%，总资本与风险加权资产比率为12.25%，杠杆比率为9.51%[207]