收入和利润（同比环比） - 2023年第三季度净利息收入增加690万美元，主要由于贷款组合收益率上升[63] - 公司2023年前九个月净收入为1630万美元，同比增长290万美元或21%[121] - 2023年第三季度净利润为5,401千美元，较2022年同期的5,522千美元下降2.2%[153][155] - 2023年前三季度累计净利润为16,292千美元（5,451+5,440+5,401），较2022年同期的13,439千美元增长21.2%[153][155] - 基本每股收益从2022年的1.62美元增至2023年的1.95美元，稀释后每股收益从1.60美元增至1.93美元[140] 成本和费用（同比环比） - 非利息支出在2023年第三季度为1190万美元（2022年同期1120万美元），剔除贷款发起成本后同比增长20万美元（2%），主要源于支持业务增长的薪资福利投入增加[96] - 总非利息支出在前九个月增长234.5万美元（7%），其中薪资福利支出增加229.1万美元（11%），但专业费用下降33万美元（-20%）[103] - 非利息支出从2022年的3300万美元增至2023年的3530万美元，剔除贷款发起成本后增长120万美元或3%[129] 贷款组合表现 - 贷款组合平均收益率从2022年的4.97%上升至2023年的6.09%，增长112个基点[62][90] - 2023年前九个月平均贷款余额同比增加1.167亿美元，其中商业贷款和房地产贷款分别增长7300万和8250万美元，但SBA贷款因PPP贷款减免减少2700万美元[99] - 贷款组合利息收入在2023年前九个月达6980万美元，同比增加1950万美元（39%），主要受基准利率上升推动（2023年9月基准利率8.5% vs 2022年同期6.25%）[101] - 2023年前九个月平均贷款收益率从4.62%升至5.94%，带动生息资产总收益率从4.01%提升至5.68%[100] 生息资产表现 - 总生息资产平均余额从2022年的18.49亿美元增至2023年的19.11亿美元[62][90] - 联邦基金出售收益率从2022年的2.12%上升至2023年的5.35%，增长323个基点[62][90] - 投资证券收益率从2022年的2.95%上升至2023年的3.90%，增长95个基点[62][90] - 平均生息资产从2022年的18.3亿美元增至2023年的19.0亿美元，主要由于贷款组合增长[122] - 2023年前九个月平均生息资产收益率上升167个基点至5.68%，贷款平均收益率上升132个基点至5.94%[122] - 联邦基金出售的平均收益率从0.79%大幅上升至5.09%，利息收入从128万美元增至681万美元[100] - 联邦基金出售收益率大幅上升430个基点至5.09%，投资证券收益率上升93个基点至3.72%[122] 非利息收入 - 非利息收入在2023年第三季度同比下降19万美元，降幅13%，主要原因是贷款预付罚金减少[95] - 非利息收入从2022年的541.2万美元降至2023年的353.6万美元，下降35%[128] 信贷损失和准备金 - 2023年第三季度信贷损失准备金为12.1万美元，主要由于CECL模型假设变更[70] - 信贷损失准备金从2022年的270万美元降至2023年的110万美元，净贷款冲销为16.9万美元[127] - 贷款信用损失准备金占未偿还贷款比例从2022年底的1.07%降至2023年9月30日的1.01%[127] - 公司于2023年1月1日采用CECL会计准则，导致贷款信用损失准备金减少180万美元[144] 特殊关注贷款和资产质量 - 2023年第三季度特殊关注贷款总额为2124.9万美元，占贷款组合的1.33%[66] 投资证券表现 - 可供出售证券未实现损失从2022年底的194万美元扩大至2023年9月的186.1万美元，主要因抵押贷款支持证券估值下降[109] - 持有至到期证券未实现损失达1414.5万美元，较2022年底的1201.3万美元进一步恶化，政府机构债券和公司债券分别损失67.2万和481万美元[109] - 商业贷款公允价值的非经常性计量从2022年底的102.8万美元增至2023年9月的118.3万美元[110] - 公司总投资证券金额为46,081千美元（摊余成本）和44,227千美元（公允价值）[148] - 未评级证券金额为16,193千美元（摊余成本）和15,175千美元（公允价值）[148] - 截至2023年9月30日，公司共有54只证券处于未实现亏损状态[150] 借款和债务 - 2023年9月30日，公司FHLB借款安排中抵押金额为4.14亿美元，可用借款能力为3.685亿美元[72] - 2023年9月30日，公司次级债务余额为3500万美元，前5年固定利率为3.50%[73] - 2023年9月30日，公司租赁负债为1.1023亿美元，加权平均租赁期限为4.3年[76] 股东权益和综合收益 - 截至2023年9月30日，公司股东权益总额为190,115千美元，较2022年12月31日的172,254千美元增长10.4%[153] - 2023年第三季度其他综合亏损为10千美元，较2022年同期的705千美元大幅改善[153][155] - 2023年9月30日普通股数量为8,395,483股，较2022年12月31日的8,332,479股增长0.8%[153]