财务总体状况 - 截至2023年3月31日，公司总资产30亿美元，净贷款总额18亿美元，存款总额25亿美元，股东权益2.388亿美元[157] - 截至2023年3月31日，总资产增至30亿美元，较2022年12月31日的29亿美元有所增加[202] 净收入与每股收益 - 2023年第一季度净收入500万美元，摊薄后每股0.29美元，低于2022年同期的530万美元和每股0.34美元[157] - 2023年前三个月公司净收入和摊薄后每股收益分别为500万美元和0.29美元，2022年同期分别为530万美元和0.34美元[176] 净利息收入与净息差 - 2023年第一季度税等效净利息收入增至2070万美元，高于2022年同期的1930万美元，但净息差从3.13%降至3.08%[158] - 2023年和2022年第一季度完全应税等效净利息收入分别为2070万美元和1930万美元，净利息收益率分别为3.08%和3.13%[178] - 2023年第一季度净利息利差为2.76%，2022年同期为3.07%[183] - 一季度净利息收入增加138.6万美元，生息资产增加813.9万美元，付息负债增加675.3万美元[185] 信贷损失相关 - 2023年第一季度信贷损失拨备为90万美元，高于2022年同期的5万美元；净冲销为23.7万美元，高于2022年同期的4.1万美元[159] - 截至2023年3月31日，贷款信贷损失准备金为1660万美元，占贷款总额的0.92%；不良资产为780万美元，占总资产的0.26%[159] - 2023年一季度信贷损失拨备为90万美元，较2022年同期的5万美元大幅增加，主要因贷款增长[186] - 2023年3月31日贷款信用损失准备金为1660万美元，较2022年3月31日的1290万美元增加370万美元，增幅28.5% [210] - 2023年3月31日和2022年3月31日，贷款信用损失准备金占贷款的比例分别为0.92%和0.95% [210] - 2023年第一季度贷款信用损失拨备为76.1万美元，2022年同期为5万美元 [210] 非利息收入与支出 - 2023年第一季度非利息收入为770万美元，较2022年第一季度下降150万美元，降幅16.31%[160] - 2023年第一季度非利息支出为2120万美元，较2022年同期减少64万美元，降幅2.94%[161] - 2023年一季度非利息收入为765.9万美元，较2022年同期减少149.3万美元，降幅16.31%，主要因抵押手续费收入和SBA贷款销售收益减少[188] - 2023年一季度非利息支出为2116.5万美元，较2022年同期减少64万美元，降幅2.9%，主要因薪资福利、信息技术费用等减少[194] - 服务收费收入增加8.9万美元，增幅4.9%，归因于零售银行中心业务和核心存款增长[188][189] - 其他非利息收入增加75.3万美元，增幅213.3%，主要因股权投资市场估值收益和SBA服务及相关费用收入增加[188][191] 经济环境影响 - 公司市场的经济状况和增长前景总体积极，但通胀、利率上升和劳动力短缺等因素可能对借款人和经济增长产生负面影响[163] CECL模型影响 - 2023年1月1日，公司采用CECL模型，导致贷款信贷损失准备金减少5.3万美元，未使用承诺准备金增加170万美元，留存收益减少120万美元[164] - 采用CECL方法计算信贷损失准备金的影响将受贷款组合和经济条件等因素影响，可能导致信贷损失拨备和报告收益的波动[165] 存款情况 - 2023年第一季度公司总存款较2022年12月31日增长1.0%，达25.2亿美元，未保险存款占比从34.85%降至30.96%[175] - 截至2023年3月31日，总存款从2022年12月31日的24.9亿美元增至25.2亿美元，增加了2510万美元[226] - 截至2023年3月31日，无息存款占总存款的21.4%，有息存款占78.6%；2022年12月31日分别为22.8%和77.2%[226] - 2023年3月31日和2022年12月31日，经纪存款分别为8730万美元和5080万美元[227] - 2023年3月31日，公司估计未保险存款为7.907亿美元，占银行总存款的30.96%；2022年12月31日为8.822亿美元，占34.85%[228] 资本比率 - 2023年第一季度公司普通股一级资本比率和总资本比率分别为11.01%和14.80%[175] - 截至2023年3月31日，公司CET1风险加权资本比率为11.01%，一级风险加权资本比率为12.14，总风险加权资本比率为14.80，杠杆比率为8.90[243] 资产与负债平均情况 - 截至2023年3月31日的三个月，平均资产和平均负债较2022年同期均增加，贷款组合增加4.174亿美元[180] - 截至2023年3月31日的三个月，平均负债增加通过计息存款增加1.286亿美元、联邦住房贷款银行借款增加9780万美元和其他借款增加5090万美元来融资[180] 收益率情况 - 2023年第一季度总计息负债收益率从2022年第一季度的0.23%升至1.47%，自2022年3月至2023年3月31日美联储加息475个基点[181] - 2023年第一季度贷款平均余额为17.79852亿美元，收益率为5.06%；2022年同期平均余额为13.62434亿美元，收益率为4.78%[183] - 2023年第一季度投资证券（应税）平均余额为7.869亿美元，收益率为2.77%；2022年同期平均余额为8.66445亿美元，收益率为1.76%[183] 贷款业务情况 - 截至2023年3月31日，未偿还贷款总额（不包括待售贷款）为18亿美元，较2022年12月31日增加6270万美元，增幅3.6%[203] - 截至2023年3月31日，约68.7%的贷款由商业地产担保，公司2023年将转移商业地产贷款业务重点[204] - 截至2023年3月31日，总贷款为17.99853亿美元，较2022年12月31日的17.37106亿美元有所增长[205] 所得税情况 - 2023年一季度所得税费用为110万美元，有效税率为18.2%；2022年同期为120万美元，有效税率为17.9%[201] 资产质量情况 - 2023年3月31日非应计贷款为720万美元，较2022年12月31日的570万美元增加150万美元，增幅25.6% [222] - 2023年3月31日和2022年12月31日，其他不动产（OREO）均为65.1万美元 [222] - 截至2023年3月31日，不良资产占总资产的比例升至0.26%，2022年12月31日为0.22% [222] - 2023年第一季度资产质量略有下降 [222] - 2023年3月31日，不良资产占总贷款和OREO的比例为0.43%，2022年为0.37% [224] - 2023年第一季度无因财务困难而修改的贷款 [224] 现金及等价物与借款情况 - 2023年3月31日和2022年12月31日，现金及现金等价物分别为8200万美元和8070万美元[236] - 2023年3月31日和2022年12月31日，联邦住房贷款银行（FHLB）的未偿还预付款分别为1.65亿美元和1.25亿美元[237] - 截至2023年3月31日，基于作为抵押品的贷款价值，公司在FHLB的额外借款额度为5.67亿美元；2022年12月31日为5.747亿美元[237] 监管资本要求情况 - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，银行均超过所有监管资本要求，被视为“资本充足”[241] 利率变动影响 - 利率变动200个基点时，2023年3月31日净利息收入变化为 - 0.99%，2022年12月31日为2.59%[246]