资产与负债 - 公司总资产增加5810万美元，增幅4.1%，达到14.7亿美元，主要由于现金和证券的增加[147] - 现金及银行存款增加1260万美元，增幅7.8%，达到1.735亿美元[147] - 证券增加7600万美元，增幅52.3%，达到2.214亿美元，主要由于1.199亿美元的购买和1200万美元的销售[147] - PPP贷款从2020年12月31日的5510万美元减少至2021年9月30日的3270万美元，减少了2240万美元[148] - 2021年9月30日，未实现的PPP贷款发起费用为100万美元，而2020年12月31日为110万美元[149] - 2021年9月30日，投资贷款总额减少4320万美元至10亿美元，其中包括1740万美元的贷款被重新分类为待售贷款[150] - 2021年9月30日，总存款增加6320万美元至12.9亿美元，其中非利息需求存款、NOW账户和储蓄账户分别增加4780万美元、1560万美元和1840万美元[155] - 2021年9月30日，短期借款增加160万美元至4260万美元[156] - 2021年9月30日，股东权益减少350万美元至1.31亿美元[159] - 2021年9月30日，公司的现金和银行存款总额为1.735亿美元[192] 利息收入与支出 - 净利息收入（FTE基础）为1.005亿美元，净利息利差为2.78%，净利息收益率为2.89%[145] - 2021年9月30日，净利息和股息收入减少40.6万美元至1000万美元，净利息收益率下降32个基点至2.89%[160] - 2021年9月30日，贷款利息收入减少99.1万美元至970万美元，平均贷款余额减少3100万美元，平均收益率下降28个基点至3.85%[160] - 利息支出减少了46.4万美元，降幅为37.4%，从2020年9月30日的120万美元降至2021年9月30日的77.6万美元[163] - 存款利息支出减少了43.5万美元，降幅为37.8%，从2020年9月30日的120万美元降至2021年9月30日的71.5万美元[163] - 平均计息存款增加了3370万美元，但平均成本下降了21个基点，降幅为39.5%[163] - 平均定期存款减少了2950万美元，平均成本下降了37个基点[163] - 其他借款利息支出减少了2.6万美元，降幅为41.9%，从2020年9月30日的6.2万美元降至2021年9月30日的3.6万美元[163] - 贷款净利息收入减少了100.4万美元，其中288万美元是由于贷款量减少，716万美元是由于利率下降[169] - 存款利息支出减少了43.5万美元，其中36万美元是由于存款量增加，471万美元是由于利率下降[169] - 2021年前九个月，净利息和股息收入减少了130万美元，降幅为4.3%，降至2990万美元[178] - 2021年前九个月，贷款利息收入减少了230万美元，降幅为7.0%，降至2980万美元[178] - 2021年前九个月，存款利息支出减少了160万美元，降幅为39.8%，降至250万美元[178] - 2021年前九个月，公司净利息收益率（非GAAP FTE）下降了42个基点，降至2.93%[178] - 2021年前九个月，公司净利息收益率（GAAP）下降了42个基点，降至2.92%[178] - 公司净利息收入（FTE）在2021年前九个月为30,052千美元，相比2020年同期的31,435千美元有所下降[181] - 公司贷款净额的平均余额在2021年前九个月为1,017,632千美元，相比2020年同期的1,000,157千美元有所增加[181] - 公司总利息收入资产的平均余额在2021年前九个月为1,372,192千美元，相比2020年同期的1,252,123千美元有所增加[181] - 公司净利息收益率（FTE）在2021年前九个月为2.93%，相比2020年同期的3.35%有所下降[181] 贷款损失准备金与不良贷款 - 贷款损失准备金为1.158亿美元，占总贷款的1.16%，排除PPP贷款后为1.20%[145] - 2021年9月30日，贷款损失准备金为1160万美元，较2020年12月31日的1280万美元有所减少[150] - 2021年9月30日，不良贷款为1090万美元，较2020年12月31日的1450万美元有所减少[150] - 公司贷款损失拨备在2021年前九个月为120万美元的恢复，相比2020年同期的400万美元拨备有所改善[183] 非利息收入与支出 - 非利息收入增加了2.5万美元，增幅为1.2%，从2020年9月30日的220万美元增至2021年9月30日的222万美元[170] - 服务费收入增加了4.8万美元，从2020年9月30日的55.4万美元增至2021年9月30日的60.2万美元[170] - 保险佣金收入增加了11.5万美元，从2020年9月30日的110万美元增至2021年9月30日的120万美元[170] - 非利息支出在2021年第三季度减少了1920万美元，降幅达66.3%，降至980万美元[173] - 2021年9月30日的非利息支出中，固定资产减值230万美元，无形资产减值120万美元[187] - 2021年9月30日的非利息支出中，其他分支优化和运营效率战略支出为290万美元[187] - 2021年9月30日的薪资和员工福利增加了7.4万美元，达到1470万美元[187] - 2021年9月30日的设备支出增加了8.1万美元，达到78.2万美元[187] - 2021年9月30日的数据处理支出增加了29.9万美元，达到170万美元[187] - 2021年9月30日的合同服务支出增加了140万美元，达到290万美元[187] - 2021年9月30日的FDIC评估支出增加了29.9万美元，达到79.2万美元[187] - 公司非利息收入在2021年前九个月增加了898,000美元，达到760万美元，同比增长13.4%[184] - 公司服务费收入在2021年前九个月增加了116,000美元，达到180万美元，主要由于客户账户使用量的增加[184] - 公司保险佣金收入在2021年前九个月增加了523,000美元，达到400万美元，同比增长15.1%[184] - 公司证券销售净收益在2021年前九个月为482,000美元，相比2020年同期的20,000美元大幅增加[186] - 公司其他收入在2021年前九个月为291,000美元，相比2020年同期的240,000美元亏损有所改善[186] - 非利息支出减少了1420万美元，降幅为30.1%，从2020年9月30日的4700万美元降至2021年9月30日的3290万美元[187] 成本节约与费用 - 公司预计2021年将产生790万美元的非经常性费用，截至9月30日已产生630万美元，包括230万美元的固定资产减记和120万美元的无形资产减值[141] - 公司预计2022年将实现250万至350万美元的成本节约，并预计2021年税前运营费用减少100万美元，以及300万美元的持续税前成本节约[141] - 公司预计2021年第四季度将确认510万美元的溢价收入[141] 股东权益与每股价值 - 股东权益为1.309亿美元，每股账面价值为24.57美元，每股有形账面价值为21.67美元[145] 利率风险 - 公司使用模拟模型监控利率风险，季度报告帮助识别、测量、监控和控制利率风险，确保符合政策指南[198] - 公司内部利率风险分析计算了净利息收入和经济价值权益（EVE）对利率变动的敏感性[198] - 在利率上升300个基点的情况下，EVE增加1,077美元，增幅为0.7%，净利息收入增加6,718美元，增幅为17.8%[200] - 在利率下降100个基点的情况下，EVE减少5,834美元，降幅为4.0%，净利息收入减少2,907美元，降幅为7.7%[200] 财务报告与法律事务 - 公司披露控制和程序在2021年9月30日被评估为有效，确保信息在规定时间内记录、处理、汇总和报告[202] - 2021年第三季度，公司内部财务报告控制没有发生重大变化[203] - 公司目前没有涉及任何可能对其财务状况、经营结果或现金流产生重大不利影响的未决法律诉讼[204] 净收入与所得税 - 2021年第三季度，公司净收入为460万美元，相比2020年同期的净亏损1370万美元，增加了1830万美元[175] - 2021年第三季度，公司所得税费用为45.2万美元，相比2020年同期的所得税收益18.4万美元，增加了63.6万美元[174] - 2021年9月30日的所得税支出增加了57.7万美元，达到120万美元[190]